Išsivysčiusiose šalyse čekiai taip pat naudojami atsiskaitymams tarp fizinių ir juridinių asmenų. Jų apeliacija nekelia nereikalingų klausimų. Kitokia padėtis yra Rusijoje ir Ukrainoje. Apie tai, kodėl taip atsitiks, sužinosite iš šio straipsnio.
Apibrėžimas
Banko čekis - vertybinis popierius su rašytiniu nurodymu bankui sumokėti nurodytą sumą turėtojui. Jei toks dokumentas buvo išduotas neapmokant grynųjų pinigų, operacijoje dalyvaus keturios šalys:
- Bankas, kuris klientui išduoda formas ir užtikrina jų apmokėjimą.
- Stalčius - dokumentą parašęs asmuo. Stalčius garantuoja, kad sandorio šalis gaus lėšas sumokėdama už prekes, darbus, paslaugas.
- Turėtojas - asmuo ar organizacija, gavę užstatą ir gali reikalauti išleisti pinigus už jį.
- Čekio turėtojo bankas, kuris gali pervesti lėšas į kliento sąskaitą.
Naudojimo ypatybės
Rusijos Federacijoje dar nėra praktikuojami atsiskaitymai tarp asmenų, naudojančių čekius. Tačiau užsienyje šis metodas yra plačiai paplitęs. Prieš išduodamas formas bankas privalo į jas įvesti informaciją, patvirtinančią dokumentų autentiškumą:
- finansų įstaigos pavadinimas, jos vieta - viršutinėje kairėje dalyje (jei dokumentą išduoda filialas, jo adresas turi būti nurodytas dešinėje);
- įstaigos numeris pagal CBR;
- piešėjo vardas, pavardė;
- riba turi būti nurodyta nugaroje.
Kartu su čekiais bankas klientui išduoda vieną asmens tapatybės kortelės egzempliorių. Vėlesni pakartotiniai leidimai negali būti pakeisti, jei neviršijama riba. Banko čekį galima naudoti tik tuo atveju, jei kliento sąskaitoje yra pakankamai pinigų, kad būtų galima nedelsiant sumokėti už finansinės įstaigos paslaugas. Šią problemą galima išspręsti šiais būdais:
- ribota suma išimama iš kliento banko sąskaitos ir pervedama į atskirą kitos sandorio šalies sąskaitą banke, lėšos iš jos bus nurašomos ateityje;
- laikinai trūkstant lėšų iš kliento, bankas gali jas kompensuoti savo lėšų sąskaita.
Pagrindinė banko čekio funkcija yra naudoti jį kaip atsiskaitymo priemonę perkant prekes ir apmokant skolas tarpusavio atsiskaitymuose. Taip pat patikrinimas yra:
- būdas užsidirbti pinigų finansinėje organizacijoje;
- grynųjų pinigų mokėjimo priemonė.
Banko čekių rūšys
Asmeninis patikrinimas apmokestinamas konkrečiam gavėjui. Tik šis asmuo gali gauti pinigų sumą.
Užsakymo patikrinimas taip pat išrašytas konkrečiam asmeniui, tačiau grynais gali bet kas. Šią galimybę patvirtina patvirtinimas (patvirtinimas) ant nugaros.
Nešiklio patikrinimas gali būti perduotas kitam asmeniui be papildomų žymių ant paties popieriaus. Kai kuriais atvejais tokiems vertybiniams popieriams reikalingas konkretus lėšų gavėjas.
Kryžminis patikrinimas negalima išgryninti. Jis veikia pagal šią schemą: savininkas pateikia bankui užstatą, kuris perveda sumą iš „emitento“ sąskaitos turėtojui.
Čekis atsiskaitant kreditine kortele už prekes parduotuvėje netaikomas nė vienai iš aukščiau išvardytų rūšių. Tai nėra vertybinis popierius, o tik patvirtina lėšų pervedimo faktą.
Banko čekio užpildymas
Norėdami gauti formas, įmonė turi pateikti organizacijos direktoriaus pasirašytą pareiškimą. Norėdami užtikrinti mokėjimą deponuotomis lėšomis, taip pat turite parašyti mokėjimo nurodymas. Čekio savininkas turi patikrinti šiuos duomenis:
- stalčiaus paso duomenys;
- dokumentą parašiusio asmens parašas;
- suma neturi viršyti nurodytos ant nugaros;
- sąskaitos numeris dokumente turi sutapti su kortelės duomenimis;
- Ant nugaros įmonė padaro antspaudą ant pareigūno parašo.
Registre įregistruojamas banko čekis. Jis turi būti pateiktas apmokėjimui per 10 dienų nuo išdavimo.
Banko čekis, kurio pavyzdys pateiktas žemiau, turi būti užpildytas pagal šias taisykles:
- Visi duomenys įvedami tušinuku.
- Datos yra žodžiais.
- Nurodant sumą skaičiais, reikia dvigubai trenkti per tuščias vietas.
- Pavadinimas po „užmokesčio“ nurodo visą turėtojo vardo pavardę kilmės byloje.
- Suma žodžiais įrašoma nuo eilutės pradžios. Pabaigoje užrašytas žodis „rubliai“. Tarpai neleidžiami.
- Banko čekis pasirašomas tik tušinuku užpildžius duomenis.
- Dokumento pakeitimai neleidžiami.
- Užbaigtas patikrinimas užklijuojamas. Spausdinti nereikia tik tuo atveju, jei pavyzdžio kortelė rodo, kad įmonė dirba be jos.
- Turi būti užpildytos visos stuburo detalės.
- Čekis, kurį bankas paima, yra čia.
- Jei einamoji sąskaita uždaroma, čekių knygelė ir visos nepanaudotos šaknys turi būti grąžintos bankui.
Dokumentų apyvartos schema
- Stalčius kreipiasi dėl formų išdavimo ir mokėjimo nurodymo už lėšų įnešimą.
- Bankas užpildo duomenis ir atiduoda dokumentus turėtojui kartu su asmens tapatybės kortele.
- Organizacija rašo čekį.
- Turėtojas padaro 4 dokumento kopijas ir perveda jas į banką, kad gautų lėšų.
- Finansų įstaiga originalą ir tris egzempliorius siunčia RCC. Ši struktūra perveda pinigus į čekio turėtojo sąskaitą. Vienas egzempliorius liko RCC. Likę du siunčiami į atitinkamą struktūrą, kuri tarnauja stalčiaus finansinei organizacijai.
- Remdamasis registrais, bankas nurašo pinigus iš kliento sąskaitos ir atspindi šią operaciją RCC.
Asmenų grynųjų pinigų išėmimas Rusijos Federacijoje
- Duokite banko čekį inkasavimui. Operacijos esmė yra ta, kad finansų įstaiga centrinį banką siunčia tai išleidusiai įstaigai. Jei dokumentas yra tikras, korespondentas perveda nurodytą sumą. Už šią operaciją imamas komisinis mokestis. „Sberbank“ jis yra 3% (mažiausiai 3 USD). Šiuos pinigus klientas sumoka ne gaudamas pavedimą, o užpildydamas prašymą. Jei dokumentas negalioja, komisiniai negrąžinami. Komercinis bankas gali paprašyti papildomo 25-50 USD įnašo. Tai yra patikimiausia schema, tačiau procesas užtrunka nuo pusantro iki dviejų mėnesių.
- Jūs galite gryninti lėšas užsienyje keliaudami. Galite iškeisti bent visus čekius vienu metu. Be to, pajamos nebus žinomos mokesčių inspekcijai Rusijos Federacijoje.
- Jei artimiausiu metu kelionė į užsienį neplanuojama, o pinigų reikia kuo greičiau, tuomet galite naudotis papildoma banko paslauga: atidarykite korespondentinę sąskaitą, į kurią bus pervestos grynųjų pinigų čekių lėšos. Procesas trunka iki trijų savaičių. Bet paslauga yra brangi, o procentas už paslaugą yra didelis.
Apyvartos problemos Ukrainoje
Artimiausiems kaimynams dar blogiau. 2013 m. „American Express“ nutraukė kelionės čekių tiekimą į Ukrainą. Bet vis tiek galite juos atiduoti kolekcijai. Organizacijų, kurios priims „Google AdSence“ išduotą banko čekį, skaičius nuolat mažėja. Šią tendenciją lemia šiuolaikinių skaičiavimo metodų, susijusių su nuotoliniu valdymu, tobulinimas.
Operacijos su čekiais vis dar nepalankios klientams ir bankams Ukrainoje. Užsienio finansų organizacijos atsisako priimti registruotus vertybinius popierius kolekcijai arba kelia tarifus. Antroji problema kyla dėl mažo operacijos pelningumo ir didelių duomenų tikrinimo išlaidų.Tokia pati tendencija pastebima ir vidaus bankuose: komisinių dydis prieš metus padidėjo 0,5–2 procentiniais punktais. vidutiniškai, o ribos nepasikeitė.
Santrauka
Čekiai naudojami kaip atsiskaitymo priemonė užsienyje. Ukrainoje ir Rusijoje ši priemonė yra mažiau populiari. Jo naudojimas sukelia daug problemų laikikliams. Iki šiol tokio tipo banko čekiai naudojami kaip kryžminiai ir pareikštiniai. Jie grąžina įmokas tarp juridinių asmenų. Iš užsienio išteklių uždirbantys laisvai samdomi darbuotojai gauna asmens dokumentus. Bet bet kokiu atveju juos gana sunku išgryninti. Sumokėjęs didelį procentą ir palaukęs maždaug du mėnesius, čekio turėtojas gali visai negauti mokėjimo.
