Draudimo apgaulė - Nieko, išskyrus reiškinį, kurį gali sukelti aktyvus naujo plano ekonominių santykių kūrimo procesas šiuolaikinės Rusijos Federacijos istorijoje. Taigi draudimo veikla, skirta sumažinti finansinę riziką, padidinti stabilumą ir kreditingumą, taip pat skatinti verslininkų iniciatyvas dėl neteisėto pobūdžio schemų veikimo, negali kompetentingai organizuoti patikos fondo kaupimo, turint pakankamai lėšų. Štai kodėl šiandien didelė žala padaryta tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims, tiek valstybei bendrąja prasme.
Šios dienos padėtis
Būdingas bylinėjimasis dėl draudimo sukčiavimo sako, kad pagal daugelio tyrinėtojų skaičiavimus, iki šiol kriminalizuotas draudimo rinkos mastas gali įveikti tik nusikalstamumą, aktualų virtualioje erdvėje. Be to, šešėlinės apyvartos nuostoliai, kurie nustatomi kasmet, šiuo metu siekia keturis šimtus milijonų dolerių. Remiantis statistika, pavyzdžiui, per pastarąjį ir pirmąjį šių metų pusmetį per valstybines teisėsaugos institucijas buvo užfiksuota daugiau kaip trys šimtai tūkstančių faktų, susijusių su ekonominiu sukčiavimu. Šiame agregate draudimo sukčiavimas užima labai didelę dalį. Tiksliau, tikslus skaičius yra tūkstantis penki šimtai atvejų. Patartina atkreipti dėmesį, kad pateiktą rodiklį galima žymiai padidinti. Norėdami tai padaryti, jums reikia tik atidžiai atkreipti dėmesį į nusikalstamų schemų nustatymo sudėtingumą ir jų ekscentriškumą.
Veiklos pagrindai
Norint išsamiai apsvarstyti draudimo sukčiavimas (JK), tikslinga būtų nustatyti tiesioginės veiklos pagrindus. Taigi pagal apibrėžimą draudimo verslas yra ne kas kita, kaip priemonių, skirtų apsaugoti suinteresuotų asmenų ir juridinių asmenų turtinius interesus kilus įtampai, teikimas. Veiklos pagrindas, grindžiamas sutartiniu aspektu, yra draudėjo intereso atsiradimas tam tikrame objekte arba draudžiamojo įvykio įvykis (pavyzdžiui, gabenant prekes). Tam, kad draudimo sukčiavimas buvo sumažinta iki minimumo, valstybė imasi tinkamų priemonių. Taigi santykiai draudimo sektoriuje valstybiniu lygmeniu yra reguliuojami griežtai pagal Rusijos Federacijos civilinį kodeksą.
Draudimo rinkos veikimo principai
Šiandien Rusijos draudimo paslaugų rinka veikia šiais principais:
- Draudimo objektas yra ne kas kita, kaip asmeninio turto interesai. Tarp jų - žala sveikatai, išgyvenimas iki konkretaus amžiaus ir pan. Be to, šiandien materialinės gamtos vertybės yra aktyviai draudžiamos nuo vagysčių, sugadinimo, sunaikinimo, taip pat nuo kitų šalinimo, naudojimo ar laikymo aspektų. Šiek tiek rečiau atliekant draudimo procedūrą, susijusią su verslininkystės veikla arba trečiųjų asmenų padarytos žalos atlyginimu.
- Sandorio svarba išryškėja nustatant, kad šalys sąžiningai nežino apie įvykius, dėl kurių yra sudaroma sutartis. Svarbu pažymėti, kad įvykis, būdamas draudimo rizikos objektas, vienaip ar kitaip turėtų turėti tikimybės ir šansų požymius.
- Kompensacija pagal Rusijos civilinio kodekso 929 straipsnį turėtų būti suprantama kaip draudiko pareiga atlyginti nuostolius, patirtus įvykus draudiminiam įvykiui, nustatytą sutartyje dėl to fakto. Reikia pridurti, kad tokiu atveju draudžiamos sumos dydis neturėtų būti didesnis nei tiesioginė žala.
- Sąžiningai reikėtų apsvarstyti galimybę pateikti įrodymus, kad vis dėlto įvyko draudiminis įvykis. Logiška, kad šią operaciją turėtų atlikti asmuo, pateikiantis pretenzijas dėl žalos atlyginimo. Svarbu pažymėti, kad draudiko pripažinimas ir atitinkama kompensacijos išmoka automatiškai pereina prie įrodinėjimo naštos kitoms suinteresuotoms šalims. Tai apima asmenis, atsakingus už finansinius nuostolius, padarytą žalą ir pan., Taip pat perdraudikus.
- Subrogacija, remiantis Rusijos civilinio kodekso 965 straipsniu, turėtų būti suprantama, kad teisių perleidimas iš apdraustojo tiesiogiai draudėjui vykdant faktines prievoles ir pagal išmokėtą piniginę kompensaciją už tam tikrų pretenzijų pateikimą asmeniui, atsakingam už nuostolių padarymą.
Būtina pridurti: per dabartinio civilinio kodekso 928 straipsnį numatomi interesai, kurie bet kokiu atveju nėra apdrausti. Be to, pagal 933 straipsnį neįmanoma apdrausti fizinių ir juridinių asmenų verslo ir atsakomybės (dabartinio civilinio kodekso 932 straipsnis) rizikos, kai jų nėra tarp apdraustųjų.
Draudimo rinkos dalyviai, kurie imasi tam tikrų veiksmų, kurių tikslas draudimo sukčiavimas (paprastai valstybės ar atskirų asmenų, juridinių asmenų teisių pažeidimas) padaro tą ar tą žalą ir pagal Rusijos Federacijos baudžiamąjį kodeksą kvalifikuojami kaip sukčiai.
Sukčiavimo klasifikacija
SSRS laikais vienintelė draudimo veikla užsiimanti struktūra buvo Gosstrakhas. Būdingas praktikuoja draudimo apgaulę iš to laikotarpio matyti, kad draudimo išmokų paskirstymo, neteisėto praturtėjimo ir kiti neteisėti veiksmai buvo individualūs. Paprastai jie buvo susiję su fiktyviomis carinėmis operacijomis, galvijų žūtimi ir kitomis dramatizacijomis.
1992 m. Situacija kardinaliai pasikeitė, nes buvo priimtas Draudimo organizavimo įstatymas. Valstybės padėtis dar labiau pablogėjo po to, kai 2002 m., Įvedus keturiasdešimt federalinį įstatymą, civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sistemos sistemą.
Būdingas bylinėjimosi draudimo sukčiavimas Praktika rodo, kad aktyvus privačios draudimo paslaugų srities vystymas, taip pat novatoriškos technologijos per labai trumpą laiką sukūrė nusikalstamą rinką. Būtent dėl to buvo įvesta netikra politika, fiktyvių avarijų organizavimas, oficialaus pobūdžio teismo sprendimų gavimas ir pan. Visi nusikaltimai draudimo srityje yra klasifikuojami atsižvelgiant į interesų kryptį:
- Draudėjui (kitaip tariant, naudos gavėjui).
- Draudikas.
Būtų tikslinga apsvarstyti draudimo sukčiavimas (JK RF) ir atitinkamas veisles išsamiau.
Draudiko nusikaltimai
Ankstesniame skyriuje buvo pažymėta, kad nusikaltimus gali atlikti tiek apdraustasis, tiek draudikas. Taigi, pastaruoju atveju draudimo sukčiavimas (Rusijos Federacijos baudžiamasis kodeksas)) sudaro draudimo organizacijos darbuotojai tiesiogiai jos viduje arba per išorinius subjektus. Tai apima, pavyzdžiui, įvairių lygių tarpininkus. Svarbu pažymėti, kad neteisėtus veiksmus prieš apdraustuosius dažniausiai daro struktūros darbuotojai ar tarpininkai; fiktyvios įmonės priklauso atskirai nusikaltimų kategorijai. Šiandien pagal Rusijos baudžiamąjį kodeksą skiriamos šios rūšys: draudimo sukčiavimas:
- Straipsnis 325 - dokumentų, antspaudų ir kitų draudimo veiklos atributų sugadinimas, sunaikinimas ar vagystė.
- 201 straipsnis - darbuotojų piktnaudžiavimas valdžia.
- 204 skyrius - kyšininkavimas.
- 159 straipsnio 5 dalis - draudimo sukčiavimas.
- 160 straipsnis - turto komplekso pasisavinimas ar pasisavinimas.
- 292 skyrius - klastojimas.
- 173 ir 171 straipsniai yra atitinkamai neteisėta ir fiktyvi verslo veikla.
- 291 straipsnis yra kyšis.
Svarbu žinoti, kas vyksta šiandien transporto priemonių draudimo sukčiavimas Septyniasdešimt procentų visų draudimo nusikaltimų. Šią informaciją pateikė federalinė tarnyba, atsakinga už draudimo paslaugų rinkos priežiūrą. Būtina pridurti, kad bendra sukčiavimo rūšių klasifikacija yra pateikta Rusijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnio 5 dalyje pavadinimu „Draudimo sukčiavimas“. Jį, kaip paaiškėjo, gamina nusikaltimo iniciatorius.
Aukos sukčiavimas
Šiandien visiškai bet koks nusikaltimas (pvzdraudimo sukčiavimas. 159 (5)) vienaip ar kitaip turi nukentėjusįjį. Baudžiamojo pobūdžio veiksmai, susiję su auka, yra tiesiogiai kvalifikuojami. Nepaisant to, aukos dažnai fiktyviai sukuria tokią situaciją, kad ji tampa panaši į draudžiamąjį įvykį. Tokiu būdu draudimo sukčiavimas (straipsnis 159, 5 punktas) dažnai susijusi su žalos atlyginimu. Galima atskirti tikrąją ir įsivaizduojamą auką. Tam reikia pasikliauti sukčiavimo faktų nustatymu ir psichologinio požiūrio į jų portreto išleidimą. Taigi įsivaizduojamos aukos elgesys labai skiriasi nuo realaus žmogaus elgesio.
Pvz., Galima nustatyti turto komplekso žalą, avariją (eismo įvykį) ar konkrečiai pakenkti savo sveikatai, tačiau ne visose situacijose yra objektyvaus pobūdžio nusikaltimo įrodymų. Taigi, nesant faktų, faktinis tyrimas gali lemti faktą, kurį gauna įsivaizduojama auka atsakomybė už draudimo sukčiavimą ir, žinoma, žalos atlyginimas.
Draudėjų nusikaltimai
Šiandien labiausiai paplitusios yra nelegalios schemos, gaunančios piniginę kompensaciją pagal civilinės atsakomybės privalomojo draudimo tvarką (panašus pavadinimas - CTP). Yra daugybė nelegalių draudikų, kurie klaidina apdraustuosius. Taigi jiems pavyksta gauti nemažas pinigų sumas. Ryškiausias sukčiavimo schemos pavyzdys yra stambaus masto avarijos, kurioje dalyvauja brangus automobilis, kuriam keli asmenys turi įgaliojimą, inscenizacija. Taigi nusikaltėlių grupė, turinti privalomojo draudimo polisus, kreipiasi į kelias draudimo įstaigas dėl kompensacijos pagal vieną atvejį.Panašus požiūris į nusikalstamas struktūras šiandien duoda pajamų, kurios siekia dešimtis tūkstančių dolerių.
Kas dar?
Šiuo metu yra daugybė būdų, kaip suklaidinti asmenis, įgyvendinant fiktyvią politiką. Be to, aktyviai praktikuojamas sutarčių, kuriose yra sąmoningai klaidingos sąlygos, pasirašymas. Tokios veislės apima, pavyzdžiui, ilgalaikę kaupimo politiką užsienio įmonėse arba draudimo „spąstus“ rinkimų lenktynėse. Beje, pirmasis tipas išsiskiria tuo, kad draudėjas gauna pasiūlymą ne tik dėl tiesioginio dalyvavimo sistemoje, bet ir pritraukdamas klientus, kad gautų nelegalų atlyginimą įgyvendinant politiką.
Atsakomybė
Pagal dabartinį Baudžiamąjį kodeksą asmens draudimo sukčiavimas, pavyzdžiui, yra vienas visos nusikaltimų sistemos aspektas. Štai kodėl bausmė griežtai priklauso nuo padarytos žalos sunkumo. Pagal Rusijos civilinio kodekso 159 straipsnio 5 dalį šiuo metu numatytos šios priemonės:
- Bauda - šimtas dvidešimt tūkstančių rublių.
- Priverstinis darbas tris šimtus šešiasdešimt valandų.
- Areštas keturiems ar daugiau mėnesių.
- Apribojimas arba laisvės atėmimas iki dvejų metų imtinai.
Be to, kai kuriose straipsnio dalyse numatytos griežtesnės baudos. Paprastai jie yra susiję su nusikaltimais, padarytais dėl ankstesnio sąmokslo, kurį vykdė grupė asmenų, asmenys, kurie naudojosi savo oficialia padėtimi ar vykdė grobstymą ypač dideliu mastu. Svarbu pažymėti, kad praktikoje sukčių bausmė visų pirma priklauso nuo sugebėjimo nustatyti korpuso delikatesą. Pastarasis vienaip ar kitaip yra pagrindinis veiksnys perduodant bylą teismų sistemai.
Jurisprudencija
Šiandien, kad būtų galima sklandžiai nagrinėti bylas, susijusias su draudimo sukčiavimu, yra svarbūs Aukščiausiojo Teismo plenarinio posėdžio paaiškinimai dėl 159 straipsnio naudojimo standartų. Visų pirma, teisminės institucijos įsipareigoja žinoti šiuos faktus:
- Turto komplekso įgijimas laikomas sukčiavimu tik tada, kai arešto metu kaltinamasis turėjo tikslą nevykdyti savo įsipareigojimų ir pavesti materialiosios prigimties vertybes savo nuožiūrai.
- Piktnaudžiavimas pasitikėjimu. Kitaip tariant, savanoriškas turto kompleksų perdavimas aukoms, atsižvelgiant į tai, ar veiksmai yra paveikti kažko ar kito.
- Tiesą sakant, prieiga prie nekilnojamojo turto kompleksų bet kokiu atveju turėtų būti perduodama perduodant įgaliojimus pagal jo valdymą, taip pat įsakymą.
Asmenys, dalyvaujantys tokiuose sukčiavimuose, priklauso valdymo komandai, kuri priima sprendimus dėl išmokų, arba ekspertų skyriui, kuris pateikia nuomonę apie automobilio būklę.