Ilgai laukto būsto įsigijimas naudojant kredito lėšas apriboja savininko nuosavybės teises iki visiško skolos grąžinimo. Štai kodėl daugeliui kyla klausimas, ar įmanoma paskelbti bankrotą hipoteka. Nepaisant to, kad būsto išlaikymas bankrutavus yra labai sunkus, vis dar yra tam tikrų teisėtų būdų ginti savo namus.
Pagrindinės sąlygos
Asmenų bankrotas ir hipotekos pastaruoju metu tapo artimi vienas kitam. Teisėkūros lygmeniu kiekvieno piliečio teisė oficialiai pripažinti save bankrutavusios paskolos skolininku buvo užtikrinta 2015 m. Neatsitiktinai informacija apie tai, kaip paskelbti fiziniam asmeniui hipotekos bankrotą, yra aktuali šiai dienai.
Norėdami pradėti bankroto procedūrą, banko paskolos mokėtojas būstui įsigyti privalo turėti ne mažiau kaip 500 tūkstančių rublių skolą. ir bent trijų mėnesių termino atidėjimas. Šios taisyklės taikomos asmenų bankroto atvejais hipotekams ir vartojimo paskoloms gauti.
Vis dėlto svarbu suprasti, kad šis finansinių problemų sprendimo būdas yra taikomas tik vienai iš esamų skolų. Paaiškinkime šį punktą tiems, kurie domisi, ar tuo pačiu metu įmanoma paskelbti bankrotą dėl hipotekos ir, pavyzdžiui, paskolos automobiliui. Atsakymas į šį klausimą yra aiškus: ne, jūs galite paskelbti savo pačios nemokumą tik dėl vienos paskolos.
Greičiausiai pasekmės
Kas atsitiks su butu bankroto atveju su hipoteka? Skolininkas, gavęs oficialų bankroto statusą, atveria du būdus, kaip išspręsti problemą:
- restruktūrizuoti paskolą, kad būtų sudarytos lojalesnės sąlygos padengti skolą;
- sutikti su nekilnojamojo turto, kuris padengs skolą kreditoriui, pardavimo tvarka.
Pirmasis variantas yra saugesnis įkeisto būsto apsaugos požiūriu, skirtingai nei antrasis, kuris kelia didžiulę riziką likti be turto, tačiau tuo pačiu išlyginamas dalis skolininko hipotekos įsipareigojimų ir nustojamos mokėti palūkanos, baudos ir baudos.
Kaip parodė teismų praktika, bankrutuojančio asmens turtas parduodamas dažniau. Manoma, kad įkeistas turtas bus pigesnis maždaug trečdaliu pradinės vertės rinkoje, tada būstas bus pateiktas viešam aukcionui. Pinigai, likę po pardavimo, atiduodami skolininkui, tačiau jei sumos, gautos pardavus įkaito objektą, nepakanka paskolai grąžinti, likusios lėšos bus skaičiuojamos nuo bankrutuojančio asmens atlyginimo, kol skola bus visiškai sumokėta.
Kokiais atvejais turtas lieka skolininkui
Prieš klausdami, ar galima paskelbti bankrotą dėl hipotekos, dar kartą turėtumėte perskaičiuoti skolos sumą. Jei jis yra mažesnis nei 5% nekilnojamojo turto rinkos vertės, be to, vėlavimo laikotarpis neviršija trijų mėnesių, bankas negalės pasirinkti buto ar namo.
Kaip paskelbti hipotekos bankrotą ir apsigyventi būste, jei jame registruoti nepilnamečiai vaikai? Kai kurie piliečiai klaidingai mano, kad šis faktas yra namų neliečiamumo garantija.Tiesą sakant, šis faktas nėra kliūtis bankams, tačiau bankroto savininko galimybės sutaupyti kvadratinių metrų žymiai padidės, jei dalyvaus globos ir rūpybos agentūros.
Hipotekos skolos perskaičiavimas
Restruktūrizavimas gali žymiai sumažinti palūkanų normą ir padidinti hipotekos mokėjimo terminą. Ar įmanoma pareikšti ieškinį dėl bankroto ir atsisakyti įkeisto būsto pardavimo? Tai įmanoma tik perskaičiavus skolą. Ši operacija atliekama siekiant atkurti skolininko mokumą kreditorių atžvilgiu, nesiimant nekilnojamojo turto pardavimo. Šis scenarijus gali susidaryti, jei asmuo, kurio atžvilgiu pradėta bankroto byla, yra oficialiai įdarbintas ir gauna stabilų mėnesinį atlyginimą, ne mažesnį kaip 20 tūkst. Rublių.
Tais atvejais, kai skola bankams kelis kartus viršija įkeisto nekilnojamojo turto vertę, turto pardavimas aukcione yra netinkamas sprendimas. Esant didelei skolai, restruktūrizavimas atliekamas dažniau.
Restruktūrizavimo pranašumai
Kas atsitiks, jei bankrutuojate dėl hipotekos ir pertvarkote skolą? Viena vertus, skolininkas turi geras perspektyvas:
- yra daugybė galimybių išlaikyti būstą, įsigytą iš kreditų lėšų savo nuosavybėje;
- skolinimo sąlygų peržiūra, siekiant sukurti patogesnę skolininko atsiskaitymo schemą, priešingai nei ilga ir biurokratinė bankroto statuso neturinčio asmens restruktūrizavimo procedūra;
- galimybė išvengti bylinėjimosi su bankais teisme ir laiku ir tinkamai gydantis išlaikyti atsakingo ir padoraus skolininko statusą;
- palūkanų ir delspinigių kaupimas sustabdomas.
Kita vertus, patogesnis atsiskaitymo būdas gali sukelti neįtikėtiną palūkanų sumą, kuri dalyvavimą hipotekoje pavers begaline vergija. Skolininkas turi aiškiai žinoti, ar gali laikytis naujų terminų su mažesnėmis palūkanų normomis. Priešingu atveju skolų restruktūrizavimas bus beprasmis ir brangus.
Hipotekos turto pardavimas
Tikimybė, kad butas galiausiai bus parduotas aukcione, yra didelė, tačiau tai gali būti ir išeitis iš šios situacijos. Kaip paskelbti bankrotą dėl hipotekos ir likti su būstu, atiduodant jį parduoti?
Reikalas tas, kad užstatas laikomas problemišku, todėl paprastai parduodamas pigiau nei vidutinė rinkos vertė. Tokiu atveju faktiniam savininkui nėra draudžiama siūlyti. Taigi skolininkas ar vienas iš jo šeimos narių, giminaičių gali nusipirkti butą už nedidelę kainą. Be to, pats bankroto procesas gali trukti ilgiau nei metus - per tą laiką verta bandyti surinkti reikiamą sumą ir išsaugoti būstą, visiškai atlaisvintą nuo kredito įsipareigojimų.
Kaip paskelbti bankrotą dėl hipotekos
Prieš pradėdamas oficialų nemokumo pripažinimo procesą asmuo turėtų susipažinti su bankroto įstatymais arba kreiptis į kvalifikuotą teisininką. Yra keli bankroto bylos hipoteka išdavimo etapai. Kas bus su nekilnojamuoju turtu?
Prieš atsakydami į šį klausimą, būtina atidžiai išanalizuoti skolos situaciją ir nustatyti, ar tikslinga pripažinti griuvėsių faktą. Šiuo klausimu bus reikalingas teisininkas, kuris specializuojasi skolinimo ir bankroto bylose. Jis padės sudaryti grubų veiksmų planą ir pakalbės apie asmens nemokumo pripažinimo pasekmes esant hipotekos sutarčiai.
Kokių dokumentų reikės
Dabar nekyla abejonių, ar galimas asmens bankrotas hipoteka.Tačiau pilietis negali būti laikomas nemokiu tik todėl, kad save tokiu vadina. Tik teismai turi įgaliojimus priimti teisėtus sprendimus, pripažįstantys asmenų bankrotus. Kas atsitiks butui ir būstui ateityje, taip pat lemia teisingumą.
Pirmasis šio proceso žingsnis bus atitinkamų dokumentų rinkimas. Kitame straipsnio skyriuje sužinosite, kaip pareikšti pretenziją. Be ieškinio, jums taip pat reikės hipotekos sutarties ir mokėjimo grafiko, taip pat pagrindinių dokumentų (pateikite originalus ir kopijas):
- pasas
- SNILS;
- TIN;
- santuokos liudijimas;
- vaiko gimimo liudijimas;
- darbo knyga;
- 2 gyventojų pajamų mokesčio formos pajamų deklaracija;
- informacija apie turtą iš „Rosreestr“.
Dokumentų sąrašas kiekvienu atveju gali skirtis, tai priklauso nuo skolos dydžio ir sutarties sąlygų. Galite išsiaiškinti, kokius dokumentus reikia pridėti prie ieškinio su teisiniu patarėju.
Kaip padaryti pareiškimą
Prašymas rengiamas pagal tą patį planą, kaip ir bet kuris civilinis ieškinys. Viršuje, viršutiniame dešiniajame kampe, nurodytas teismo pavadinimas, adresas. Tuomet turėtų būti išsamiai aprašyti ieškovo duomenys, įskaitant vardą, pavardę, gimimo datą, gyvenamąją vietą, seriją ir paso numerį, TIN, SNILS.
Ieškinio pareiškimo turinyje svarbu paaiškinti, kodėl dėl hipotekos reikėjo pereiti bankroto bylą, ką pareiškėjas veiks pripažįstant nemokumą, kaip jis planuoja sumokėti skolą. Taip pat nurodomas kredito organizacijų sąrašas ir skolų suma. Pareiškime ieškovų paprastai prašoma paskirti finansų vadovą, nurodant mokesčio sumą, kuri bus pervesta į teismo banko sąskaitą.
Pabaigoje pažymimi visi pridedami dokumentai ir ieškinio data, po to pateikiamas ieškovo parašas su nuorašu. Be dokumentų paketo, kuris pateikiamas teismui kartu su ieškiniu, reikalaujama pateikti 300 rublių valstybinės rinkliavos sumokėjimo kvitą. Ieškinio padavimo faktas užfiksuotas atitinkamame kanceliarijos žurnale. Nuo prašymo pateikimo nagrinėti momento teismui suteikiama 90 dienų.
Teismas ir pasiūlymų teikimas
Pirmajame teismo posėdyje teisėjas paskelbia sprendimą dėl finansų vadovo paskyrimo ir skolų perskaičiavimo tvarką. Skolininkas sudaro mokėjimo grafiką, kurį pasirašo valdytojas. Šis dokumentas siunčiamas kreditorių susirinkimui, kuris jį patvirtina arba atmeta. Jei kreditoriai vis dar negali susitarti, teismas patvirtina planą sąmoningu sprendimu.
Jei bankrutavęs asmuo dėl skolų restruktūrizavimo nesumokėjo skolų, tada įkeisto nekilnojamojo turto pardavimas yra neišvengiamas būdas išspręsti skolininko ir bankų organizacijų konfliktą. Tai yra paskutinė priemonė, kuriai panaudota paskutinė priemonė. Jei pajamų, gautų pardavus hipotekinį būstą, nepakaks sumokėti skolą, tada likutis bus skaičiuojamas nuo bankrutavusio piliečio oficialių pajamų.
Jei bankrutuoja vienas iš sutuoktinių
Jei turtas, veikiantis kaip įkeitimo objektas, priklauso asmens, paskelbto nemokiu, sutuoktiniui ar sutuoktiniui, šeimos pora gali nesijaudinti, kas nutiks bute. Bankrotas vyro ar žmonos hipoteka nekelia jokios grėsmės tik tuo atveju, jei būstas nėra įregistruotas bendrojoje nuosavybėje. Priešingu atveju atsižvelgiama ir įtraukiama į bankrutuojančio asmens bankroto turtą skoloms padengti. Šis sprendimas negali būti priimtas dėl asmeninio turto, ypač įsigyto pagal dovanojimo sutartį ar kaip dėl palikimo.
Susituokusios poros bankrotas ir motinystės sostinė
Teismų praktikoje yra daug atvejų, kai abu sutuoktiniai buvo paskelbti bankrotais.Jei jie valdo hipotekinį būstą, nepaisant to, ar jie abu yra bendraturčiai, gali būti priimtas teisinis sprendimas šį turtą pateikti aukcione. Ir nors norint parduoti turtą nereikia antrojo sutuoktinio sutikimo, pusė pajamų yra teisiškai paskirta jam. Antroji dalis skiriama kreditoriui.
Jei santuoka nutraukiama nagrinėjant bylą dėl vyro ar žmonos nemokumo, parduodamas bendrai įgytas turtas, įskaitant hipotekos būstą. Jei sumokėjus skolas susidaro perteklius, jis bus grąžintas buvusiam bankrutavusio piliečio sutuoktiniui.
Apie jokius nuolaidus net nekalbama, net jei būstas buvo pirktas motinystės kapitalo sąskaita. Kreditoriai turi pagrindinę teisę gauti pasiskolintus pinigus. Kalbant apie pareigą paskirstyti akcijas nepilnamečiams bute, kurio pirkimui buvo panaudotos motinystės kapitalo lėšos, pagal įstatymus jis gali būti įvykdytas tik visiškai sumokėjus skolą.