Hipoteka yra laikoma reikalaujamu banko pasiūlymu, suteikiančia galimybę daugeliui piliečių tapti buto ar namo savininkais neturint reikiamos lėšų sumos šiems tikslams. Dažnai privataus namo statybai išduodama hipoteka. Jį siūlo daugelis bankų, tačiau sąlygos juose gali labai skirtis. Svarbu suprasti, kokie reikalavimai yra keliami skolininkams, kokius dokumentus reikia paruošti, taip pat su kokiomis problemomis gali susidurti piliečiai.
Hipotekos koncepcija
Tai yra pagrindinė paskola, kurios pagrindinis tikslas yra būsto įsigijimas ar statyba. Kreipdamiesi dėl tokios paskolos, skolininkai susiduria su daugybe niuansų:
- didelė lėšų suma išleidžiama tik mokiems ir oficialų darbą dirbantiems piliečiams;
- būsimų skolininkų kredito istorija yra tikrinama iš anksto;
- reikalingas įkeitimas, kuris paprastai yra statomas ar perkamas turtas;
- paskola suteikiama ilgam laikotarpiui, kuri leidžia paskirstyti didelę sumą per reikšmingą mėnesių skaičių;
- kadangi planuojama statyti privatų namą, kyla sunkumų gaunant paskolą, todėl dažnai bankai reikalauja įkeitimo garantijos ar papildomo turto suteikimo.
Hipoteką privataus namo statybai siūlo daugybė bankų institucijų, todėl patartina pateikti prašymą keliuose bankuose iš karto, kad gavę patvirtinimą galėtumėte palyginti kelias galimybes ir pasirinkti geriausias paskolos sąlygas.
Paskolos namo statybai gavimo galimybės
Jei planuojate statyti privatų gyvenamąjį namą, tuomet skolininkai gali pasirinkti ne tik hipoteką, bet ir keletą kitų galimybių, leidžiančių gauti reikiamą lėšų sumą planuojamiems tikslams. Todėl, statant gyvenamąjį namą, galima pasirinkti šias galimybes:
- Paprastos vartojimo paskolos gavimas. Tokiu atveju nereikia informuoti banko, kokiems tikslams bus nukreiptos lėšos. Pasirinkus šį metodą trūkumas yra tas, kad neįmanoma gauti nemažos sumos per ilgą laiką.
- Gauti hipoteką privataus namo statybai. Tokiu atveju paprastai bankai reikalauja nustatyti esamo nekilnojamojo turto naštą. Šiomis sąlygomis įstaiga pasitikės savo lėšų grąžinimu net ir tada, kai skolininkai susiduria su rimtomis finansinėmis problemomis.
- „Mercapital“ hipoteka. Ši parinktis galima tik šeimoms, auginančioms daugiau nei vieną vaiką. Piliečiai privalo teisingai išduoti pažymėjimą už motininio kapitalo naudojimą. Pagal ją pristatoma iki 450 tūkstančių rublių. Ši suma gali būti panaudota kaip įmoka arba norint sumokėti jau išduotą hipoteką.
Kreipdamiesi dėl bet kurios paskolos, bankai reikalauja, kad skolininkai įsigytų asmens draudimo polisą. Todėl mirties ar neįgalumo metu esamą paskolą grąžina draudimo įmonė.
Hipotekos niuansai
Dažniausiai piliečiai renkasi hipoteką privataus gyvenamojo namo statybai. Jį siūlo daugelis bankų, tačiau sąlygos yra tapačios. Gali būti pasirūpinta hipoteka privataus namo statybai „Greencombank“ ar „Sberbank“, VTB 24 ar kitose bankų įstaigose.
Gavus pasiskolintas lėšas, atsižvelgiama į kai kurias ypatybes:
- išleisdamas pinigus, bankas reikalauja įkeitimo, kuris yra tiesioginis būstas, tačiau prieš jį statant, žemė, kurioje vykdoma statyba, užkraunama našta;
- dažnai svetainės kaina yra daug mažesnė nei išduota paskola, todėl skolininkas turi pritraukti laiduotojus arba perduoti savo kitą turtą kaip užstatą bankui;
- daugelis bankų siūlo galimybę palaipsniui teikti lėšas, todėl, perdavus dokumentus, patvirtinančius objekto statybą, bus išleidžiami pinigai tolesnei statybai ir tokiu būdu palūkanos kaupiamos etapais;
- prieš išleisdami lėšas, bankai turi įsitikinti, kad žemė priklauso potencialiam skolininkui, ir ši žemė neturėtų būti našta;
- skolintis pinigų leidžiama iki 30 metų, o maksimali paskolos gavėjui išduota suma priklauso nuo būsimos namo vertės.
Palūkanų normos skirtinguose bankuose gali labai skirtis. Jos sumažės, jei kreipsitės į organizaciją, kurioje pilietis turi atlyginimo kortelę. Be to, atsižvelgiama į skolininko pajamas, amžių ir kredito istoriją. Kreipiantis dėl asmens draudimo, tarifas gali būti sumažintas vienu ar dviem procentais.
Motininio kapitalo taikymo specifika
Paskolas privataus namo statybai galima sudaryti pasinaudojant sostine. Jei šeima turi kompetentingai atliktą pažymėjimą, tada jis gali būti naudojamas kaip įmoka arba norint grąžinti jau išduotą paskolą. Pagal dokumentą išleidžiama 450 tūkstančių rublių, tai laikoma gana didele suma.
Norėdami susitarti dėl hipotekos paskolos kapitalo pagrindu, turėtumėte atlikti šiuos veiksmus:
- bankui pateikiama paraiška, kurioje nurodoma, kad pradinis kapitalas bus naudojamas kelionpital;
- banko darbuotojai nusprendžia skirti lėšų namo statybai;
- visi dokumentai yra pervedami į PF siekiant išsiaiškinti, ar lėšos bus mokamos pagal pažymėjimą pasirinktais tikslais;
- priėmus teigiamą sprendimą, lėšos pervedamos į bankų įstaigą, po to hipoteka įregistruojama.
Jei kreipsitės dėl pinigų į „Sberbank“ ar kitą didelę įstaigą, tuomet galite tikėtis papildomų išmokų naudodami motinos kapitalą. Taip yra todėl, kad bankai siekia paremti jaunas šeimas su mažais vaikais.
Banko sąlygos
Prieš kreipdamiesi į įstaigą dėl pinigų, potencialūs skolininkai turėtų išsiaiškinti, ar tam tikri bankai suteikia hipoteką privataus namo statybai. Didelės organizacijos teikia tokią galimybę, tačiau skolininkams ir naujiems namams keliami tam tikri reikalavimai. Šie standartai jiems yra:
- potencialus skolininkas turi įrodyti savo mokumą, atsakingumą ir patikimumą;
- dokumentai perduodami į žemę, taip pat būsimo namo projektas;
- prireikus yra įtraukiami laiduotojai, todėl reikalingi šių piliečių dokumentai.
Dažniausiai žmonės nori kreiptis į didelius ir patikimus bankus.
Kaip gauti paskolą „Sberbank“?
„Sberbanke“ palankiomis sąlygomis siūloma įsigyti hipoteką privataus namo statybai. Tai apima:
- numatyta ne mažiau kaip 300 tūkstančių rublių .;
- maksimali suma, kurią galima gauti už objekto statybą, priklauso nuo numatomos įkeisto turto vertės;
- paskolos terminas svyruoja nuo 5 iki 30 metų;
- pradinė įmoka už tokias paskolas prasideda nuo 30 proc .;
- neabejotinai reikalingas saugumas, kurį suteikia bet koks vertingas turtas ar garantija.
Kitos skolinimo „Sberbank“ ypatybės yra tai, kad lėšos išleidžiamos keliais etapais.„Sberbanke“ hipoteka privačiam namui statyti išduodama tik užtikrinant anksčiau apdrausto žemės sklypo ar kito turto saugumą. Draudimo polisą reikia įsigyti visą paskolos terminą.
Norėdami paimti hipoteką privačiam namui Sberbanke statyti, turite atlikti nuoseklius veiksmus:
- rengiami įkeisto turto dokumentai;
- sukuriamas projektas ir kiti su būsimu privačiu pastatu susiję dokumentai;
- dokumentai kartu su paraiška perkeliami į „Sberbank“ skyrių;
- paraiška nagrinėjama per 5 dienas;
- jei sprendimas bus teigiamas, turėsite atvykti į „Sberbank“ skyrių pasirašyti paskolos sutarties;
- paskolos gavėjas gauna dalį pasiskolintų lėšų;
- po dalinio namo pastatymo sudaroma ataskaita, kurios pagrindu banko darbuotojai galės pamatyti, kur tiksliai pilietis atsiuntė iš įstaigos gautas lėšas;
- jei nėra skundų, antroji pinigų dalis yra išduodama skolininkui;
- užbaigus statybą ir atidavus namą, parengiami dokumentai, reikalingi turtui įregistruoti kaip turtą;
- siekiant sumažinti palūkanų normą, įkeistas baigtas namas.
Visą paskolos sumą galima padalyti į skirtingą dalių skaičių, nes tam įtakos turi paskolos dydis ir namo statybų laikotarpis. Papildomos sąlygos yra individualios kiekvienam skolininkui.
Gaudami hipoteką „Rosselkhozbank“
Jis siūlomas palankiomis sąlygomis hipotekoje „Žemės ūkio bankas“ privačiam namui statyti. Kreipiantis dėl tokios paskolos, atsižvelgiama į šias sąlygas:
- minimalus išleistas 100 tūkstančių rublių .;
- išleidžiama daugiausia 10 milijonų rublių, tačiau kūrėjas turi būti įmonė, kuri yra bankų įstaigos partnerė;
- paskolos terminas svyruoja nuo 5 iki 30 metų;
- palūkanų norma prasideda nuo 5,17%;
- Pradinė įmoka sudaro bent 15% būsimų būsto išlaidų.
Bankas siūlo galimybę pasiskolintomis lėšomis pastatyti sodybą ar kotedžą palankiomis sąlygomis. Bet tam svarbu gauti sklypą sodų bendrijoje.
Kaip gauti hipoteką VTB 24?
„VTB 24“ yra laikomas dideliu ir patikimu banku, todėl piliečiams dažnai išduoda hipoteką privataus namo statybai. „VTB 24“ siūlo tikrai įdomias ir unikalias sąlygas. Tai apima:
- įmoka yra ne mažesnė kaip 20%;
- palūkanų norma prasideda nuo 10%;
- paskolos terminas gali siekti 50 metų;
- Jei skolininkas sutinka apsidrausti nuo įkeisto nekilnojamojo turto ir nusipirkti asmens draudimo polisą, tai reikšmingai sumažina palūkanų normą.
Norėdami gauti hipoteką privataus namo statybai, potencialūs skolininkai turi atitikti daugybę reikalavimų. VTB 24 klientams kelia šiuos reikalavimus:
- amžius nuo 21 iki 60 metų;
- Rusijos pilietybės ir nuolatinės gyvenamosios vietos buvimo regione buvimas;
- būsto ar žemės nuosavybė;
- aukšto mokumo patvirtinimas pateiktas oficialiais dokumentais.
Be to, gali būti paprašyta laiduotojų ar kitų piliečio atsakomybės ir geros finansinės būklės įrodymų.
Kaip sudaroma sutartis?
Bankai teikia hipoteką privataus namo statybai pagal standartinį scenarijų. Norėdami tai padaryti, skolininkai atlieka šiuos veiksmus:
- iš pradžių surenkami būtini dokumentai hipotekai gauti;
- turėtų būti parengti dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į teritoriją, kurioje planuojama statyti;
- žemėje esantys dokumentai, skolininko pasas, 2-NDFL pažymėjimas, darbo knyga ir teisingai parengta paraiška pervedami į banką;
- jei dalyvauja laiduotojai, šiems piliečiams reikalingi dokumentai, patvirtinantys jų mokumą ir patikimumą;
- formuojamas būsimos statybos projektas;
- schemą tvirtina būsto komisija;
- sudaroma sutartis su statybos įmone, kuri užsiims namo statyba;
- reikalingi dokumentai pateikiami bankui;
- tada reikia laukti sprendimo;
- jei teigiama, sudaroma ir pasirašoma paskolos sutartis;
- hipoteka svetainėje ar kitas turtas pervedamas bankui;
- fiksuotas pinigų gavimas sąskaitoje;
- po dalinio namo pastatymo bankui turėtų būti išsiųsta ataskaita apie gautų lėšų panaudojimą.
Tik atlikus aukščiau nurodytus veiksmus, hipoteka suteikiama privataus namo statybai. Sąlygos skirtinguose bankuose gali šiek tiek skirtis, todėl apie skirtingus niuansus turėtumėte sužinoti tiesiogiai pasirinktoje banko įstaigoje.
Kokius dokumentus reikia norint gauti hipoteką?
Norėdami gauti reikiamą lėšų kiekį, skiriamą privataus gyvenamojo namo statybai, potencialūs paskolos gavėjai turi paruošti reikiamus dokumentus. Tai apima dokumentus:
- skolininkų, kreditų gavėjų ir laiduotojų pasai;
- pajamų deklaracijos ar kiti dokumentai, patvirtinantys lėšų gavimą šeimoje;
- turimo žemės sklypo, kuriame planuojama statyti objektą, dokumentacija;
- teisingai užpildytą anketą, o duomenis galite įvesti net pasirinkto banko tinklalapyje, tačiau tuo pat metu turėtų būti nurodyta tik patikima informacija.
Jei bankui pasiūloma papildoma nuosavybė kaip užstatas, parengiami šio objekto dokumentai.
Ar galiu imti karinę hipoteką?
Karinė hipoteka privačiam namui statyti nesiūloma, nes pagal federalinį įstatymą Nr. 117 ši valstybinė programa gali būti naudojama tik šiose srityse:
- būsto pirkimas antrinėje rinkoje;
- gatavo privačiojo namo pirkimas iš gretimos teritorijos;
- perkant butą naujame pastate DDU pagrindu.
Jei karinė šeima nori pastatyti privatų namą, turite naudotis standartiniais bankų hipotekos pasiūlymais. Taip yra dėl to, kad nebaigtas statyti namas negali būti laikomas įkeitimu, todėl vyriausybinėms įstaigoms sunku kontroliuoti numatytą išleidžiamų lėšų naudojimą. Be to, kariškiai negali drausti rizikos, kad namas nebus baigtas statyti, nes bet kada statyba gali būti įšaldyta.
Išvada
Gana įdomus pasiūlymas daugeliui žmonių yra hipoteka privačiam namui statyti. Atsiliepimai apie šį bankininkystės produktą dažniausiai yra teigiami. Dėl tokios hipotekos piliečiai gali įgyvendinti savo svajonę apie privatų namą.
Kreditavimo sąlygos įvairiose įstaigose gali labai skirtis, tačiau paprastai norint gauti paskolą reikia paruošti tam tikrą dokumentų rinkinį ir teisingai surašyti paraišką. Lėšos išleidžiamos keliais etapais, todėl jūs turite periodiškai sudaryti namo statybos ataskaitą. Dėl to galima tikėtis visavertės statybos pasiskolintų lėšų sąskaita.
