Svarbiausias bet kurios šalies ekonominis komponentas yra bankų sistema. Tai reiškia bankininkystę ir bankus kaip nepriklausomus subjektus. Bankų sistemos sąvokos esmė susideda iš jo konstrukcinių dalių sudėtingumo ir tarpusavio ryšio. Patartina šią kategoriją nagrinėti išsamiau tiek bendrai, tiek atsižvelgiant į Rusijos Federaciją.
Bankininkystės institucijų sistemos esmė
Bankų sistemos esmė Jį sudaro nacionalinių kreditų (nebankinių), bankų struktūrų ir bankų, kurie yra griežtai sujungti, visuma. Svarbu pažymėti, kad pateikti šio komplekso elementai išsiskiria kredito ir pinigų santykių išdėstymu ir bendra įstatymų leidybos aplinka.
Jūs turite žinoti, kad bankų sistemos komponentų veiklos reguliavimas ir kontrolė šiandien įgyvendinama remiantis specialiais įstatymais, kuriems atstovauja daugybė įstatymų, susijusių su bankais ir bankine veikla. Kartu su šiais teisės aktais atitinkamą sistemą sudaro įstatymai, reglamentuojantys sąskaitų, indėlių paslapčių, bankroto, elektroninių mokėjimų organizavimo ir kt. Klausimus.
Sistemos komponentai
Pagrindiniai finansų įstaigų organizavimo komponentai yra šie punktai:
- Šalies centrinis bankas, kuris, atrodo, yra pirmasis bendros sistemos lygis.
- Komercinės bankininkystės struktūros, kurias reikia priskirti antrajam lygiui pagal bankų sistemos pobūdis ir struktūra.
- Nebankinės skolinimo įstaigos, kurios taip pat yra antrame sistemos lygyje.
Banko įstaigos klasifikavimo kriterijai
Iš bankų sistemos esmė ir struktūra išvadoje teigiama, kad bankai, kurie vaidina svarbų vaidmenį bet kurios šalies ekonomikoje, vykdo įvairias funkcijas ir yra klasifikuojami pagal kelis šiuo metu žinomus metodus. Tarp jų svarbu atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:
- Bankų įstaigų klasifikavimas pagal nuosavybės teises į privačias, mišrias, akcines ir valstybines.
- Klasifikavimas pagal bankų įstaigos tipą ir pagal funkcinę paskirtį išleisti (centriniai bankai, kurie daugiausia užsiima apyvartos pildymu, periodiškai atliekant grynaisiais), indėlius (bankų įstaigos, labiau orientuotos į gyventojų grynųjų pinigų kaupimą), taip pat komercinius (bankų įstaigos, kurios sudaro antrojo lygio branduolį pagal bankų sistemos esmė ir griežtai pagal įstatymus, susijusius su bankais ir bankine veikla).
Kas dar?
Be aukščiau išvardytų bankų įstaigų klasifikavimo kriterijų, svarbu pabrėžti šiuos dalykus:
- Klasifikavimas pagal atliekamų procedūrų tipą, pagal kurį finansinės struktūros yra skirstomos į specializuotas (daugiausia orientuotas į vieną pusę, pavyzdžiui, hipoteką ar indėlius) ir universaliąsias. Išskyrus tai, bankų sistemos esmė apima diversifikuotų bankų institucijų paskirstymą, taip pat daugiausia dėmesio skiriama vienos pramonės šakos veiklai, pavyzdžiui, žemės ūkyje ar automobilių pramonėje.Svarbu pažymėti, kad, pasak visuomenės, universalaus pobūdžio bankų struktūros yra pačios tinkamiausios dėl minimalaus operacijų rizikos laipsnio.
- Klasifikacija pagal apimtį, pagal kurią įprasta atskirti dideles, vidutines ir mažas kreditų organizacijas, tarpbankines asociacijas ir bankų konsorciumus.
Netradiciniai bankai
Ką dar galite išspręsti? bankininkystės esmė? Bankininkystės sistema Tai rodo, kad šiandien kartu su tradicinėmis bankų įstaigomis aktyviai veikia bankai, atliekantys ypatingą (specialų) vaidmenį, taip pat nebankinių planų kredito struktūros. Svarbu pažymėti, kad pirmojo tipo įmonės yra finansuojamos pagal specializuotas valstybines programas ir veikia pagal Rusijos Federacijos vykdomosios valdžios įsakymus. Antrojo tipo įstaigos arba nebankinės organizacijos teikia tam tikras paslaugas, jei nėra teisės vykdyti visavertės bankininkystės veiklos.
Bankai kaip bankų sistemos elementai
Pagal kredito ir bankų sistemos esmę bankai turėtų būti suprantami kaip ypatinga verslininkystės rūšis, kuri kažkaip yra susijusi su paskolos kapitalo judėjimu, jo mobilizavimu ir tolesniu paskirstymu. Skirtingai nuo investuotojo, bankininkas yra verslininkas kapitalistas. Svarbu pažymėti, kad pramoninio tipo kapitalistai investuoja savo kapitalą į pramonę, komercinį kapitalą į prekybą ir atitinkamai bankininkus į bankininkystę. Būtina pridurti, kad paskolos kapitalistas nukreipia savo kapitalą į paskolą, o bankininkas atlieka kai kurias operacijas kitų žmonių kapitalui. Be to, pirmojo pajamos yra lygios paskolos palūkanoms, antrosios pajamos yra banko pelnas (pajamos iš vertybinių popierių, palūkanų, komisinių ir pan.).
Bankų funkcijos rinkos ekonomikoje
Bankų sistemos ekonominė esmė apima šią banko funkcijų, kurias jis atlieka rinkos ekonomikoje, klasifikaciją:
- Kredito tarpininkavimas tarp veikiančių ir pinigų kapitalistų.
- Grynųjų pinigų santaupų ir pajamų sutelkimas, taip pat jų pavertimas kapitalu.
- Tarpininkavimas mokėjimų srityje.
- Kredito apyvartos priemonių formavimas.
Analizė
Patartina analizuoti kiekvieną iš pateiktų komponentų pagal šalies bankų sistemos esmė ir tipai. Taigi tiesioginis jų savininkų teikiamas laisvas kapitalas paskoloms komerciniams ir pramonės verslininkams vienaip ar kitaip susiduria su daugybe kliūčių. Pavyzdžiui, siūlomos paskolos kapitalo dydis gali nesutapti su paskolos kapitalo paklausos dydžiu. Be to, kapitalo išlaisvinimo iš tiesioginių savininkų sąlygos paprastai nesutampa su sąlygomis, kuriomis šis kapitalas reikalauja skolininkų.
Svarbu pažymėti, kad pagal bankų sistemos esmė bankų institucijų tarpininkavimas teikiant kreditus padeda pašalinti minėtas kliūtis, trukdančias tiesiogiai skolinti. Bankų struktūros mobilizuoja įvairaus skubumo ir dydžio grynųjų pinigų indėlius. Būtent todėl jiems suteikiama galimybė suteikti veikiantiems kapitalistams reikalingas paskolų sumas ir sąlygas. Be to, specializuodamosi kredito plano operacijų įgyvendinime, bankų įstaigos gali kompetentingai nustatyti savo skolininkų kreditingumą.
Mokėjimo tarpininkavimas
Pagal Rusijos bankų sistemos esmę kita bankų institucijų funkcija yra glaudžiai susijusi su tarpininkavimu kreditų prasme - tarpininkavimu mokėjimų srityje.Svarbu pažymėti, kad vykdydami operacijas komerciniai ir pramoniniai kapitalistai turi prižiūrėti kasos aparatus: gauti iš klientų grynuosius pinigus, mokėti pinigus, laikyti grynuosius pinigus, registruoti absoliučiai visus grynųjų pinigų išmokėjimus ir įplaukas pagal tam tikras sąskaitas ir panašiai. Bankininkystės struktūros, būdamos tarpininkės mokėjimų srityje, uždeda savo pečius įgyvendindamos pristatytas operacijas savo klientams. Jūs turite žinoti, kad komerciniai ir pramoniniai kapitalistai vienaip ar kitaip rodo susidomėjimą bankų tarpininkavimu atliekant mokėjimus, nes atsiskaitymų sutelkimas bankuose ir grynųjų pinigų operacijos bet kokiu atveju sumažina išlaidas, susijusias su buhalterių, kasininkų, buhalterių personalo išlaikymu.
Pinigų kaupimas
Kita funkcija, atskleidžianti Rusijos Federacijos bankų sistemos esmę, yra grynųjų pinigų santaupų ir pajamų sutelkimas bei tolimesnis jų pavertimas kapitalu. Jūs turite žinoti, kad įvairūs gyventojų segmentai ir klasės gauna tam tikras pajamas, iš kurių kai kurios kaupiamos ilgalaikėms ar trumpalaikėms išlaidoms ateinantiems laikotarpiams. Šios piniginės santaupos ir pajamos iš esmės nėra kapitalas. Taigi, jei nebūtų bankų ir kitų kredito įstaigų, jos tikrai pavirstų tuščiu lobiu.
Bankai ir kitos kredito įstaigos sutelkia šias grynųjų pinigų santaupas ir pajamas, todėl jos tampa paskolų kapitalu.
Tobulinto reprodukcijos skatinimas
Įgyvendindamos aukščiau išvardytas ir aukščiau aprašytas funkcijas, bankų įstaigos vienaip ar kitaip skatina išplėstinį atgaminimą:
- Kredito kapitalo teikimas tiesioginiams verslininkams, kurie juos naudoja, kad šiek tiek išplėstų įmonę.
- Neproduktyvaus platinimo išlaidų sumažinimas sutelkiant nepiniginių mokėjimų plėtrą, grynųjų pinigų operacijų sutelkimą ir metalinius pinigus pakeičiant kredito priemonėmis.
- Grynųjų pinigų kaupimas, taip pat dalis asmeniškai suvartotų pajamų; jų transformacija į papildomos svarbos kapitalą.
Kas gale?
Išsamiai ištyrę bankų sistemos esmę ir funkcijas, galime daryti išvadą, kad kredito sistema yra ne kas kita, kaip kredito santykių, kredito metodų ir formų, egzistuojančių tam tikroje socialinėje ir ekonominėje formacijoje, derinys. Svarbu pažymėti, kad siauresniame plane kreditų sistema turėtų būti suprantama kaip bankų ir kitų kredito ir finansų institucijų, kurios verčiasi mobilizuoti laisvą kapitalą ir grynąsias pajamas, derinys ir taip pat teikia joms paskolą.
Bankas kaip nepriklausoma kategorija
Nepaisant to, kad bankų institucijos egzistavo per ilgai, klausimas, turintis įtakos banko esmei, yra ginčytinas. Skirtingi šaltiniai interpretuoja skirtingai. Patartina pateikti ryškiausius pavyzdžius:
- Bendras požiūris yra grynųjų pinigų saugykla.
- Organizacija, institucija (masinio plano pristatymas).
- Ekonominio valdymo struktūra.
- Mainų agentas.
- Tarpininkavimo asociacija.
- Kredito įmonė.
Nepaisant to, svarstoma nuomonių apie banko esmę įvairovė susideda iš dviejų svarbiausių elementų: „banko įmonė“ ir „banko įstaiga“. Kuo svarbus šis ginčas? Ar yra koks skirtumas, į ką reikia atkreipti dėmesį? Iš tikrųjų pateiktos problemos aktualumas yra ne tik teorijoje, bet ir praktikoje. Tai, kaip banke esmę suvokia joje dirbantys asmenys, labai lemia banko institucijos politiką, taip pat jos santykį su klientais.
„Banko įstaigos“ atveju banko darbuotojas yra vyriausiasis sekretorius, pareigūnas, o klientas yra ne kas kitas, o tik pareiškėjas. Ši nuostata visiškai atitinka administracinius klientų ir banko santykius (būdinga administravimo ir valdymo tipo ekonomikai).
„Bankų įmonės“ atveju banko darbuotojas yra pardavėjas, gamintojas, o klientas yra pirkėjas. Tai iš esmės kitokia partnerystės rūšis, būdinga rinkos ekonomikai.
Tokia analizė leidžia daryti išvadą, kad bankų struktūra yra įmonė, tačiau tokia nuomonė yra ne kas kita, kaip skuboto mąstymo produktas. Visi žino, kad šiuolaikinėje bankų sistemoje yra du pagrindiniai bankų tipai - centrinis ir komercinis. Svarbu žinoti, kad jų funkcionalumas labai skiriasi. Jei atsižvelgsime į tai, kad funkcijos yra ne kas kita, kaip esmės pasireiškimas, tada paaiškėja: kompetentinga kalbėti tik apie centrinio banko esmę, taip pat apie komercinio banko esmę atskirai.