Kreipiantis dėl hipotekos, dažnai reikalinga įmoka. Tokiu atveju klientas gali tikėtis gauti priimtinesnes sąlygas. Su jais skolininkui bus daug lengviau įvykdyti įsipareigojimus. Todėl svarbu žinoti, kokia yra pradinė hipotekos įmoka, taip pat kur ją gauti.
Koncepcija
Visi, susidūrę su paskolų tvarkymu, žino, kokia yra hipotekos įmoka. Ši sąvoka apima pirmąjį mokėjimą gavus paskolą būstui įsigyti.
Kas yra pradinė įmoka už paskolos gavėją? Tai yra įkeisto daikto vertės dalis, kuri yra išleidžiama kreditu. Ji mokama grynais kasoje. Likusi lėšų dalis yra suteikiama paskolos pinigų dėka, o klientas sutinka sumokėti per patvirtintą laikotarpį.
Pirmasis mokėjimas sumažina paskolos sumą ir permoką. Kas yra pradinė hipotekos įmoka skolintojui? Tai patvirtina ketinimų, susijusių su tinkamu pareigų atlikimu, rimtumą.
Dydis
Pradinė hipotekos įmoka yra 10–30% būsto kainos. Kiekviename banke jis gali būti skirtingas. Skolintojui šis rodiklis bus svarbus, nes jis padės įvertinti kliento finansinę būklę, remiantis kuria bus nustatyta norma.
Pradinio įnašo poreikis kyla dėl to, kad nekilnojamasis turtas pateikiamas kaip hipoteka kaip įkeitimas ir laikomas jo saugumu. Jei klientas negali grąžinti skolos, tada užstatas yra realizuojamas, o gautos lėšos padengs skolą. Likusi suma išleidžiama skolininkui. Kaip ir bet kuris kitas turtas, nekilnojamasis turtas gali mažėti, todėl bankas gali neturėti pakankamai lėšų. Pirmasis mokėjimas daro indėlį likvidų.
Kodėl reikalingas pirmasis mokėjimas?
Pradinė hipotekos įmoka reikalinga:
- hipotekos sumažinimas;
- rimtų skolininko ketinimų patvirtinimas;
- normos sumažinimas;
- draudimo sumos sumažinimas;
- padidintos galimybės patvirtinti paraišką;
- gauti hipotekas klientams, kurie jau turi sugadintą kredito istoriją.
Norint gauti priimtinas sąlygas, patartina atlikti pirmąjį mokėjimą. Tada sumokėti hipoteką bus daug lengviau.
Kur gauti hipotekos įmoką?
Hipotekos gali būti mokamos įvairiais būdais. Bankas siūlo pradinį mokėjimą vienu iš šių būdų:
- Motinystės sostinė. Ji teikiama antram vaikui. Ši suma gali būti puiki pagalba jaunai šeimai, norinčiai įsigyti savo būstą. Ne visuose bankuose gali būti mokama hipoteka su motininio kapitalo įmoka.
- "Paskola už paskolą". Kai kurie klientai kreipiasi dėl paskolos, kad sumokėtų pirmą hipoteką. Nors idėja yra normali, ji vis tiek bus papildoma našta skolininkui. Padaryti tokį daiktą nepageidautina, nes į tai bus atsižvelgiama nustatant maksimalią namo pirkimo kainą.
- Taupymas. Šis metodas nėra visiškai tinkamas Rusijos ekonomikai, kai infliacija nuvertina santaupas per trumpą laiką. Skolininkas turi apskaičiuoti, ar jis galės kiekvieną mėnesį sutaupyti mokėdamas paskolą.
- Parduoda asmeninį turtą. Daugelis parduoda seną būstą, o pajamos išleidžiamos sumokant pirmąją įmoką. Tokie sandoriai laikomi alternatyviais.
Motinystės sostinė
Šeimos, turinčios 2 ir daugiau vaikų, gali naudoti pažymėjimą, kad sumokėtų pirmą kartą. Daugelis bankų aktyviai dirba su šiais dokumentais. Galite susisiekti su Rusijos „Sberbank“, „VTB24“, „Alfa-Bank“ ir „Zhilstroybank“.
Registracijos procedūra yra labai paprasta: pirmiausia turite kreiptis į kredito įstaigą dėl hipotekos su dokumentų sąrašu. Kreditorius pasirenka maksimalią sumą atsižvelgdamas į kliento mokumą. Jei paraiška bus patvirtinta, paskolos gavėjas gali įsigyti būstą. Po to jūs turite pateikti prašymą pensijų fondui pervesti motinystės kapitalo pinigus.
Mokėjimo terminas
Pradinė įmoka sumokama pasirašant sutartį tarp šalių. Pervedęs pinigus į sąskaitą, kreditorius ir toliau sudaro sandorį sutartomis sąlygomis. Jei pirmoji įmoka bus mažesnė nei nurodyta anksčiau, paraiška bus peržiūrėta.
Jei paaiškėjo, kad suma buvo didesnė, likutis gali būti panaudotas daliniam mokėjimui. Bankas turi teisę reikalauti maksimalaus indėlio, jei klientui kyla abejonių. Tuomet pagal nutylėjimą įkaitas bus greitai realizuotas, todėl bankas nieko nepraras.
Ar man reikia sumokėti didelę sumą?
Geriausias santykis yra nuo 30 iki 70, kur pirmasis skaičius reiškia pirmąjį mokėjimą, o antrasis - pasiskolintas lėšas. Bet jūs galite pasirinkti nuo 50 iki 50. Didelė suma, kaip ir maža, taip pat gali nepatikti bankui, nes paskola bus maža, todėl pajamos bus mažos. Todėl kai kurių bankų programos riboja 30–50% nekilnojamojo turto kainos.
Užstato dydis daro įtaką pasiūlymui. Pavyzdžiui, „Sberbank“ mokant 50 proc. Paskolą bus suteikiama 13 proc., O nuo 20 proc. - 13,5 proc. Rusijos žemės ūkio bankas, mokėdamas 50 proc. Mokestį, siūlo 13,5 proc., O 14,5 proc. - iki 30 proc. Pirmasis mokėjimas suteikia klientams pranašumų gaunant paskolą. Todėl geriau jį įnešti, kad gautumėte naudingą naudą.
Banko pasiūlymai
Kuriame banke yra hipoteka be įmokos? Patartina kreiptis į dideles, patikimas organizacijas, pavyzdžiui, „Sberbank“. Sąlygos šiame banke yra sunkios, tačiau turint atlyginimo kortelę nereikia surinkti daug dokumentų. „Sberbank“ siūlo priimtinas sąlygas kariškiams, motinystės kapitalą gavusiems klientams ir jaunoms šeimoms, dalyvaujančioms vyriausybės programose.
Kadangi pradinė įmoka už hipoteką „Sberbank“ gali būti ne, tačiau pateikiami kiti reikalavimai. Be šios įstaigos, taip pat yra organizacijų, kuriose nebūtina atlikti pirmojo mokėjimo. Paprastai procentas yra didesnis, tačiau sąlygos gali būti priimtinos. Jei pakviesite garantą kreiptis dėl paskolos, tuomet yra galimybė gauti hipoteką.
Butas hipotekoje be įmokos gali būti išduotas šiose organizacijose:
- „Gazprombank“;
- VTB24;
- „Raiffeisenbank“;
- „UniCredit“;
- „Sovietinis“;
- NOMOS bankas;
- „Surgutneftegazbank“.
Galite sužinoti apie registracijos sąlygas ir reikalavimus kiekvienoje organizacijoje ir nuspręsti, kur geriau kreiptis. Vykdant sandorį bus sudaroma sutartis, kurioje bus išdėstyti bendradarbiavimo principai.
Sąlygos
Hipoteka be įmokos yra didelė banko rizika, o kredito įstaigos sumažina jas iki minimumo. Taigi, jei klientas negali įmokėti lėšų savo namams įsigyti ar palikti turtą kaip užstatą, atsisakius atsakymo bus didesnė tikimybė. Po kurio laiko vėl galite kreiptis į banką dėl hipotekos.
Jei yra bankas, kuriame hipoteka bus išduota palankiomis sąlygomis, klientams bus keliami griežti reikalavimai. Kredito būdu įsigytas būstas negali būti suaugusio vaiko ar neįgaliojo nuosavybė. Skolininkas turi turėti tam tikrą nekilnojamąjį turtą.
Svarbus reikalavimas norint gauti paskolą yra aukštos stabilios pajamos. Galite gauti hipoteką, jei įmoka sudaro ne daugiau kaip 40% pajamų. Sąlygos ir reikalingi dokumentai gali būti nustatomi atskirai.
Dokumentai
Norėdami kreiptis dėl būsto paskolos, turite pateikti:
- pasas
- pajamų įrodymas;
- įkeitimo dokumentai;
- laiduotojo dokumentai;
- kiti dokumentai, priklausomai nuo programos.
Kai dokumentai yra surenkami, turite pasirinkti banką, kuris teikia hipoteką be pirmojo įmokos. Paprastai tai yra paskola be užstato, užtikrinta nekilnojamuoju turtu arba programa kariškiams, mokytojams.
Užtikrintos hipotekos laikomos geriausiu optimalių sąlygų pasirinkimu. Svarbiausia, kad turtas yra regione, kuriame dirba kreditorius. Turtas turėtų būti labai vertinamas, nes bankai suteikia ne daugiau kaip 70% objekto kainos.
Atidėjimas
„Ekonombank“, „Svyaz-Bank“, „Bystrobank“ galite kreiptis dėl hipotekos be išankstinio mokėjimo, tačiau turtą turite palikti kaip užstatą. Automobilių, garažų, žemės sklypų savininkai gali susitarti dėl pelningos paskolos. Bet pagal sutartį klientas privalo parduoti turtą ir vienu metu įmokėti apie 15% objekto kainos. Todėl užstato vertė turėtų būti nuo 15% būsto kainos.
„Gazprom“ turi panašią programą „Būsto gerinimas“. Hipoteka išduodama be išankstinio mokėjimo, o kaip garantija - automobilis, kurio kaina yra nuo 15% nuo įsigyto turto vertės. Pagal sutartį skolininkas sutinka parduoti automobilį ir sumokėti paskolą po 9 mėnesių.
Paskolos pasirinkimas su įmoka ar be jos priklauso nuo kliento noro. Įvertinus abiejų paslaugų pranašumus, paaiškės, kad pasirinksite geriausią variantą.