Hver dag kaster livet mennesker spørgsmål, der kræver øjeblikkeligt svar, sætter opgaver, der skal løses ved hjælp af forskellige mængder af materielle ressourcer. Hver persons sædvanlige levetid har længe været forbundet med begrebet at yde lån til enkeltpersoner.
I denne artikel overvejer vi de juridiske rammer for udlån til enkeltpersoner.
Hvad er lovreguleret?
Den nuværende lovgivning regulerer typer af udlån og principper for service af enkeltpersoner meget nøjagtigt. Vedtægter og love udstedes konstant. Personlige problemer, der bestemmer betalingsbeløbet for et kreditinstituts ydelser til kreditering af renter og tilbagebetalingstider, fastlægges kun af kreditor inden for rammerne af det juridiske felt. Der er en lov om udlån til enkeltpersoner (føderal lov nr. 353).
Grundlæggende om udlån til forbrugere
Takket være systemet med udlån til enkeltpersoner fik en person muligheden for at slippe af med meget komplekse talrige problemer, hvis løsning alene ikke ofte er mulig. Disse inkluderer følgende:
- Omkostningerne til fritid, rejser, behandling.
- Køb af bolig eller anden fast ejendom, reparation, genopbygning, konstruktion.
- Behovet for at købe forskellige møbler og ting.
- Betaling af praktikophold eller studier i udenlandske og indenlandske uddannelsesinstitutioner i forskellige kategorier.
Hvad betyder loven om udlån til enkeltpersoner?
Retsgrundlag for udlån
Det nuværende lovgivningsområde regulerer, at enhver, der har statsborgerskab i Den Russiske Føderation, har nået en majoritetsalder og modtager en lovlig løn, fuldt ud kan stole på at få kreditmidler. Det skal bemærkes, at ikke-bank- og bankkreditorganisationer er i stand til at tilbyde en meget stor vifte af tjenester fra levering af lån, prioritetslån, mikrolån og lån. Mellem parterne reguleres forbindelserne inden for udlån af afsnit i den russiske civillovbog 1.2 kap. Nr. 42. Dette er det juridiske grundlag for udlån til enkeltpersoner.
For klienten kan du altid finde det optimale skema, der passer til ham. Det skal bemærkes, at et stort antal bankinstitutter kan acceptere ansøgningen fra en privatperson, der har en grå løn for et lån. Denne teknologi blev kaldt et lån uden at fremlægge dokumenter, der bekræftede den modtagne indkomst eller eksprellån. En af de mest populære banktjenester er ydelse af lån til enkeltpersoner. En væsentlig del af funktionen af små kommercielle og hæderlige organisationer består i at udføre denne type operation. I dag bliver udlån til enkeltpersoner mere aktiv på trods af en tilstrækkelig grad af risiko, som er forbundet med så positive faktorer hos banker, såsom:
- Succesløs ledelse giver alle parter i udlånsprocessen økonomisk succes, uanset om det er en låntager, en organisation eller hele samfundet.
- For at investere i en moderne økonomi koncentreres tiltrækkede og egne ressourcer.
- Ved at generere indkomst forbedres bankernes stabilitet og pålidelighed.
Typer af lån og lån
Lån til enkeltpersoner afhænger af lånetypen.
En person med et bestemt indkomstniveau har ret til at modtage et bestemt lånebeløb på grundlag af lovlige udlånsregler for enkeltpersoner. Denne service kan tilbydes af små og store statsbesparende banker, bankmæssige kommercielle institutioner. Indgåelsen af en sådan økonomisk transaktion er baseret på et juridisk dokument, en låneaftale, som er en bilateral aftale mellem långiver og låntager. Implementering af udlån til enkeltpersoner kan være i to retninger:
- Til hovedbygning af et landsted, lejlighedskompleks, garage, havehus, udvidelse af eksisterende boliger eller storstilet reparationsarbejde.
- Til presserende behov, såsom behandling, undersøgelse, køb af en bil, oprettelse af en husstand, køb af fast ejendom, havearbejde eller sommerhus, grunde og udstyr
Loven om udlån til enkeltpersoner foreskriver følgende.
Hvordan ellers er lån opdelt?
Baseret på stk. 14 i art. 7 i Den Russiske Føderations civillovgivning forbrugerlån klassificeres i forskellige komplekser i henhold til en række karakteristika og nedenstående formularer. Uhensigtsmæssig retning for at skaffe penge - kassekredit, presserende behov. Mål - prioritetslån, undersøgelse, værdipapirer. Efter hensættelse på grundlag af sikkerhedsstillelse er de opdelt i en revolverende linje (revolverende udlån) og et engangslån. Efter længden af perioden er udlån opdelt i langvarig (i 5 år eller mere), mellemlang sigt (fra 1 til 3-5 år) og kortvarig (op til 1 år). På grund af den visse ustabilitet i den økonomiske situation bestemmes langfristede lån for en periode på mere end 12 måneder og kortfristede lån i et år. Dette er de vigtigste typer udlån til enkeltpersoner.
Kreditkort
Et lån med og uden en betaling med afdragsplan dannes ved metoden til tilbagebetaling af lånte midler. I tilfælde af et lån uden afbetalingsplan udbetales rentebetalinger og hovedbeløbet på én gang, og i tilfælde af afdrag deles beløbet op i ujævne og ensartede aktier, der er specificeret i aftalen. De teoretiske fundamenter og den juridiske definition af kontrakten som et juridisk dokument findes i art. 819 i Den Russiske Føderations civile kode. Loven om udlån til enkeltpersoner regulerer også andre aspekter.
Typer af lånesikkerhed, dets tilbagebetaling
For at reducere risikoen forbundet med tilbagebetaling af kreditfonde, og i tilfælde af uoverensstemmelser mellem dataene om den modtagne indkomst og det erklærede lånebeløb, tiltrækkes yderligere ressourcer til deres tilbagebetaling. Som sikkerhed er ejendom, der ejes af låntageren. Derudover skal pantsatte materielle aktiver have tilstrækkelig værdi, minimal afskrivning og høj likviditet. I dag er der flere typer af sikkerhedsstillelser, der giver kredit og bekræftes af et specifikt sæt dokumenter i den nuværende lovgivning:
Værktøjer, inventar og udstyr er involveret som sikkerhed ledsaget af ejendomsdokumenter, bekræftelse af betaling for køb af dette udstyr og idriftsættelse og idriftsættelse. Dette er processen med udlån til enkeltpersoner.
- Fast ejendom. Erklæring om samtykke fra alle ejere, der har ret til denne ejendom, til pantsætning, bekræftelse af ejerskab af låntageren.
- Varer i omløb leveret af personer, der driver forretning. Dokumentpakken inkluderer tilgængeligheden af varer og materialer, deres reelle værdi, og du skal også angive originaler af lagerkvitteringer, fakturaer, balance og en faktura.
- Et køretøj. Du skal give et teknisk pas til bil- og forsikringspolitikken.
Problemer med moderne udlån i Rusland
Strukturen af udlånstjenester i Rusland i dag svarer nøjagtigt til lovgivningen, som fører til en reduktion i spørgsmål og problemer. En af måderne til at sikre statsstabilitet på det økonomiske område, som væksten i vores lands indkomstniveau afhænger af, er udlån til enkeltpersoner. Sberbank i Rusland er den største bank i landet, og den indtager en førende position i antallet af lån, der er udstedt til befolkningen.
Kombinationen af finansielle institutioner og kreditinstitutter, der opererer på det kapital, der er lånt kapital, og som aktiverer og akkumulerer brugen af indkomst og har en lagdelt struktur, spiller en vigtig rolle i økonomien. Men uanset hvor monolitisk og harmonisk russiske bankers system er, er problemer med udlån til enkeltpersoner stadig relevante.
Stor ubalance
Årsagerne til en subjektiv og objektiv karakter skyldes i dag den største ubalance på kreditområdet. Udlån til mennesker påvirkes af: en stigning i inflationstakten, påvirkningen af faldende tendenser i den finansielle sektor, faktorer af væsentlig og økonomisk ustabilitet hos et vist antal forretningsenheder og et fald i solvens. Disse negative aspekter kan kaldes konsekvenserne af økonomiske nedture, der når kriser i globale forhold. De fører til en alvorlig begrænsning af mulighederne for at få et lån på den ene side og medfører, at udlånsrenterne til enkeltpersoner stiger.
På et tidspunkt opstår der en proces, når bankerne ikke tager risici og giver penge til folk ved hånden. Årsagen til en sådan negativ handling er en mulig manglende tilbagelevering af de placerede finanser inden for den aftalte periode og i det beløb, der er aftalt i den indgåede aftale. Denne situation er karakteristisk for et fald i folks trivsel. For at sikre øgede risici kræves en betydelig stigning i omkostningerne til kreditressourcer, der repræsenterer en kraftig påvirkningspakke inden for forbruger- og produktionsprocesser.
Hvilke dokumenter er nødvendige for et lån til en enkeltperson?
Standardpakke med dokumenter er følgende:
- Pas af en statsborger i Den Russiske Føderation.
- En arbejdsbog, der er certificeret af arbejdsgiveren.
- Certifikat 2-PIT eller i form af en bank.
- Ansøgningsskema.
Sådanne krav stilles af Rusland fra Sberbank. Det er også muligt for dem, der modtager en løn på et bankkort, at ansøge om et paslån.
Problemer med realkreditlån i Rusland
I Rusland er der mange problemer inden for boliglån, på trods af udviklingen af forskellige regionale og nationale realkreditprogrammer, behovet for moderne boliger af høj kvalitet, assistance og fordele til trængende familier. Tre vigtige systemer med spørgsmål er blevet dannet:
- Organisatoriske problemer - mangel på sammenkobling, ubalancerede markedsforbindelser, manglende forståelse blandt markedsdeltagerne, mangel på nødvendig kvalitet, nyttig og tilgængelig information på dette område og mange andre problemer.
- Økonomisk - manglen på evnen til at bruge realkreditobligationer i omløb, makroøkonomisk og finansiel og økonomisk ustabilitet, utilstrækkelige bankressourcer til langfristet udlån i 20-25 år og omfanget af omkostningerne til at få et realkreditlån op til 10-12% af de samlede omkostninger.
- Mangler i de juridiske rammer og juridiske spørgsmål. Arbejdet med udstedelsesmekanismen i forhold til sikkerhedspriserne på dokumenter bekræftes ikke ved forskriftsmæssige procedurer, der er ingen effektive grunde til at bekræfte et pantsætning, begrænset økonomisk omsætning af jord, med den mindste forsinkelse i betalinger på et lån, folk fratrækkes fra panteboliger.
Udlån til enkeltpersoner af forskellige typer såvel som realkreditudlån til et stort antal mennesker i nød er ikke tilgængelig uanset tilgængeligheden af mangfoldighed og den enorme mængde af uløste problemer.En sådan utilgængelighed er en direkte konsekvens af højere renter og strammede udlånspolitikker. Dette bekræfter 353 føderale love.
Hvor får jeg et lån uden problemer?
Om at ansøge til en bankinstitution i forbindelse med behovet for at få et lån til at løse forskellige økonomiske problemer eller til forbrugernes behov, kan der normalt opstå flere problemer. Disse inkluderer låntagers opførsel, udseende og alder, tilstedeværelsen af en negativ eller problematisk kredithistorie, indkomstniveauet og tilgængeligheden. Men hvis der stadig er brug for penge, hvad skal jeg gøre? Naturligvis vil ingen give lån til alle i træk uden nogen juridisk eller økonomisk støtte. Kæmpe risikoutlån lønner sig ofte med enorme procentdel af service, op til halvtreds procent.
De mest forenklede krav til låntagere og følgelig selve proceduren for at få et lån hos VTB24, Alfa Bank og Russian Standard.
- I banker som Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit er det muligt at få et lån, selv med en negativ kredithistorie. Loyale i sådanne situationer er også Russian Standard og Bin Bank.
- Når du udfylder minimumspakken af dokumenter - TIN-koden for arbejdsløse og for personer uden lovlig indkomst og et pas, giver lån som Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstructing and Development og Home Credit lån.
Forbrugerkredit- og låneloven skal overholdes uden forbehold.
konklusion
Muligheden for at få de nødvendige penge er stor, men du skal ikke stole på den mest rentable kontrakt for låntageren uden information og til den mindste rente. Det er dog nødvendigt at opfylde alle låneforpligtelser, uanset hvor loyale betingelserne er, for udsigterne til at etablere sig selv som en opløsningsmiddel låntager er i dag dyre. Dette er angivet i 353 føderal lov.