Gensidig forsikring er en form for beskyttelse, der er baseret på en specifik aftale og skyldes erstatning for tab, der opstår som følge af utilsigtede omstændigheder. I dette tilfælde udføres det ved hjælp af en speciel monetær fond, der består af bidrag fra deltagere i processen. Alle forsikringstagere er medlemmer af et gensidigt forsikringsselskab. For udførelsen af visse handlinger er de ansvarlige.
Grundlæggende koncepter
Gensidig forsikring i Rusland er en populær metode til at skabe nye produkter inden for dette forretningsområde og har nogle karakteristiske træk:
- Oprettelse af en samlet forsikringsfond, der handler i form af fælles ejerskab af hvert medlem.
- Kombination af økonomiske ressourcer fra de vigtigste deltagere i processen.
- Forsikringstagere har de samme rettigheder og forpligtelser i processen med at forvalte fonden.
- Intet medlem af forsikringsselskabet har ret til at forvalte fonden alene.
- Hver forsikringstager er ansvarlig for forpligtelser.
Egenskaber
I gensidig forsikring påtager hver person sig ansvaret for at kombinere sine egne ressourcer med ressourcerne fra andre, der har samme intentioner i forhold til deres ejendomsinteresser. En sådan union gennemføres på grundlag af aftalen om, at alle disse borgere deltager i oprettelsen af en enkelt fond og samtidig fastlægger deres egen økonomi. Ejerskab over tid bliver til en fælles ejendomsret, og dette giver hver forsikringstager mulighed for at deltage i forsikringsprodukter.
Men det ansvar, han påtager sig i dette tilfælde for forpligtelser, bliver fælles med andre forsikringsselskaber. I gensidig forsikring gælder således princippet, der manifesterer sig ved gensidige rettigheder til de finansielle ressourcer, der er til rådighed i fonden.
Denne forsikringsmetode er en anden funktion. Det består i det faktum, at den samme person kan fungere som køber af tjenesten og ejer af fonden oprettet på grundlag af en gensidig forsikringsaftale. Denne funktion manifesteres i det faktum, at forbindelserne mellem de to sider af processen kan opstå på en bestemt måde.
I tilfælde af anvendelse af denne type forsikring gennemføres ledelsen gennem de beslutninger, der træffes på generalforsamlingen. Hovedansvaret ligger hos forsikringsselskabet.
I indenlandsk praksis er denne type tjenester nonprofit, da alle dens deltagere ikke gør det for fortjeneste, men for at skabe deres eget forsikringsprodukt.
Udvikling i Rusland
Historien om udviklingen af gensidig forsikring i Rusland har adskillige perioder. I den første fase blev dannelsen observeret, på den anden - likvidation af alle organisationer, der var involveret i sådanne aktiviteter. Den tredje periode med organisering af gensidige forsikringsselskaber involverede den uofficielle udvikling af disse samfund.
I dag er der forudsætninger for dannelsen af denne tjeneste med hensyn til alle juridiske normer. I Rusland udføres denne type forsikring af særlige organisationer. I den moderne verden er gensidig forsikring forsikring af ejendom og andre ejendomsinteresser hos medlemmer af denne type forening.
Interregionalt samfund
Erhvervsorganisationen Interregional Consumer Mutual Insurance Society er en frivillig sammenslutning af enkeltpersoner og juridiske enheder. Dette gøres for at beskytte på grundlag af gensidighed mellem ejendomsinteresser. Processen udføres gennem akkumulering af forsikringsfonde og alt datterselskabs solidarisk ansvar for forpligtelser. Det interregionale gensidige forsikringsselskab udfører sine aktiviteter på grundlag af en licens fra Den Russiske Føderations centralbank.
Hvad er genforsikring?
Genforsikring opstod allerede i det 19. århundrede i Tyskland. I midten af århundrede dukkede de første virksomheder, der specialiserede sig i denne type aktivitet: Köln, Schweiz, München genforsikringsselskaber og lidt senere - russisk. I løbet af denne periode har menneskeheden overlevet verdenskrig, katastrofer, store katastrofer. Genforsikring er en måde at sikre forsikringsselskabers økonomiske bæredygtighed. Det bekræftede behovet og muligheden for at udvikle denne type aktiviteter.
Gensidig forsikring og genforsikring er beskyttelsesformer. Dette er et system med specifikke forhold mellem forsikringsselskaber under artiklen om forekomst af overskydende risici. Når de forsikrer deres risiko, der overstiger deres egne kapaciteter, overføres i denne situation en andel af denne risiko til en anden forsikringsselskab, der på sin side forpligter sig til fuldt ud at betale for den del, der er afholdt. En operation, der vedrører overførsel af risiko eller en bestemt del af den kaldes en session.
Virksomheder, der er involveret i denne type proces, kaldes genforsikringsselskaber og genforsikringsselskaber. I dette tilfælde har enhver deltagende organisation ret til kun at indgå i genforsikring uden at foretage direkte forsikringsoperationer. Derudover vil hun have status som professionel genforsikringsagent.
Samforsikring som en separat type service
Dette er en form for gensidig forsikring. Det er underforstået, at to eller flere deltagere i processen efter fælles aftale samtidig tager ret store risici for forsikring.
Når medforsikrede, udstedes den forsikrede en fælles eller separat forsikring, der er baseret på de dele af risikoen, som forsikringsselskaberne accepterer. Ansvarandelene i dette tilfælde bestemmes i forhold til den præmie, de modtager. I praksis følger co-forsikringsselskabet, der deltager i en mindre del, de betingelser, der er godkendt af forsikringsselskabet, der har en stor andel. Når medforsikring af et bestemt objekt underskrives virksomheder en enkelt aftale, der indeholder betingelserne, der bestemmer rettighederne og forpligtelserne for alle deltagere i denne proces.
Forsikringspool
En af de typer co-forsikringer er forsikringspuljer, der er blevet udbredt for nylig. For denne type co-forsikring har poolmedlemmer et fælles ansvar for de risici, der er taget. For at styre puljen opretter dens deltagere et midlertidigt bureau, som er en repræsentant for puljen. Det betragtes ikke som en juridisk enhed. Derudover kan et administrationsselskab, der er specielt engageret hertil, udføre forretninger af denne slags forening (forsikringsmæglere handler ofte i denne egenskab).
Det er vigtigt at skelne mellem medforsikring og dobbeltforsikring, hvilket ofte er et tegn på den forsikrede. I tilfælde af dobbeltforsikring er forsikringsselskabernes solidaritet højere end den forsikrede værdi, og i tilfælde af en forsikret begivenhed kan der forekomme uretfærdig berigelse.
Genforsikringsfunktioner
Som undersøgelsen af alle områder af genforsikring viser, bør det ikke kun tages i betragtning med hensyn til individuelle risici. Andre grunde skal også tages i betragtning, der forklarer genforsikringens vigtige rolle som en måde at sikre en virksomheds økonomiske stabilitet.For eksempel kan en organisation have en risiko for økonomiske omkostninger ikke kun på grund af truslen om skader.
Et forsigtigt forsikringsselskab tager højde for risikoen for tab på grund af ansvar samt et stort antal ikke for store risici under hensyntagen til forekomsten af et tilfælde, for eksempel et jordskælv, oversvømmelse, orkan og andre uforudsete omstændigheder. Det bør også give mulighed for, at forsikringsselskabet inden for et år vil blive præsenteret for et stort antal skader, der overstiger det gennemsnitlige niveau. Ansvaret i en sådan sag kan overføres til andre genforsikringsselskaber.
Sådan forudses katastrofetab
Et andet træk ved genforsikring er evnen til at forudse alle ovennævnte ulykker. Så behovet for genforsikring defineres ofte som kompensation for skader:
- en større risiko;
- engangsrisiko;
- på grund af forekomsten af en katastrofal situation.
Fordelene
Fordelen ved genforsikring er, at der som følge heraf opnås stabilitet i resultaterne af organisationens aktiviteter gennem mange år. Det er dette, der er en ekstremt vigtig faktor for at sikre forsikringsselskabernes materielle stabilitet.
Typer af genforsikringsaftaler
Der er tre muligheder for sådanne kontrakter:
- Obligatorisk genforsikringsaftale, der forpligter genforsikringsselskabet til at overføre visse dele af alle risici, der optrådte på et bestemt tidspunkt, til en individuel genforsikringsselskab, der forpligter sig til at acceptere dem.
- Valgfri genforsikring. En sådan aftale indgås på frivillig basis: genforsikringsvirksomheden opfordres til at acceptere de forsikrede risici, men han har ret til at nægte sådanne forpligtelser.
- Valgfri obligatorisk genforsikring, når genforsikringsselskabet kan overføre risikoen, og de skal accepteres af den anden part.
Ordninger til genforsikringsselskabers deltagelse i genforsikringsaktiviteter:
- Uforholdsmæssigt er en livstidsaftale, hvor deltagelsesinteressen dækker genforsikringsselskabs tab ikke højere end det beløb, der er angivet i aftalen. Det tjener til at beskytte forsikringsporteføljer for virksomheder mod de største og uforudsete tab. Her findes der også en ekskursionskontrakt til tabsgivelse, hvor tab dækkes af genforsikringsselskabet til den fastlagte grænse og over en sådan grænse af forsikringsselskabet.
- Proportionel, hvor der er forsigtig og kvote genforsikring.
Der er valgfri genforsikringskontrakter, der repræsenterer en individuel transaktion vedrørende en risiko. Dets karakteristiske træk er det faktum, at begge parter har mulighed for individuelt at vurdere risikoen: til tildeleren ved løsning af spørgsmålet, og modtageren i beslutningen om vedtagelse af risiko i et vist beløb.
Obligatorisk genforsikringsaftale, hvorunder udstederen accepterer at overføre nogle aktier i alle risici, hvis deres samlede beløb er højere end forsikringsselskabets egen forudbestemte egen deltagelse. Imidlertid pålægger denne aftale en forpligtelse for genforsikringsselskabet til at acceptere andele af sådanne risici. Denne type forhold er mest fordelagtig for tildeleren, da alle risici er automatisk sikret.
Den overgangs- eller valgfri-obligatoriske type aftale giver giveren friheden til at træffe beslutninger, herunder i hvilket beløb og i forhold til hvilke risici de skal overføres til modtageren. På samme tid er sidstnævnte forpligtet til at acceptere aktier af risici på betingelser, der er aftalt på forhånd. Denne form for kontrakt kan være utrygg og ugunstig for genforsikringsselskabet, da genforsikringsselskabet kan overføre de farligste risici.
