Indskudsforsikring, der er struktureret i systemet, opstod på grundlag af vedtagelsen af den føderale lov om indskud af enkeltpersoner i Den Russiske Føderation. Strukturens hovedmål er en omfattende beskyttelse af statens indskyderes rettigheder og interesser, hvilket skal stimulere tillidsopbygning i det statslige banksystem og tiltrække nye investorer. Absolut alle banker i landet skal deltage i indskudsforsikringssystemet.
Forsikringsobjekt
I rollen forsikringsobjekter bankindskud, midler i national eller udenlandsk valuta, der placeres i landets finansielle institutioner af enkeltpersoner på grundlag af en aftale, handler. Indskudsforsikring dækker ikke kun depositumets krop, men også de påløbne renter sammen med aktivering. Investeringer i bankformat falder under beskyttelse opsparingsattester og regninger. For at deltage i systemet er det absolut ikke nødvendigt at indgå en forsikringsaftale. Erstatning af betalinger under systemet sker den dag, hvor den forsikrede begivenhed finder sted.
Forsikrede begivenheder og betalingsdetaljer
Depositumssikringsagenturet er forpligtet til at kompensere bankens indskydere, hvis den finansielle institution har tilbagekaldt banklicensen for finansielle transaktioner. Alternativt har Bank of Russia indført et moratorium for at opfylde kravene fra en bankkreditor. Når ansøgeren ansøger om agenturet med erstatningskrav for skade, skal indskyderen fremlægge en passende udført ansøgning sammen med identifikationsdokumenter. Betalingsbeløbet for hver indskyder fastlægges individuelt baseret på omfanget af forpligtelser på bankindskud. Hvis depositumets størrelse ikke overstiger 700.000 rubler, udbetales kompensationen for indbetalingen fuldt ud. Ekspertestimater antyder, at en sådan tilgang til situationen garanterer den hurtigste adgang til besparelser fra 80% til 85% af indskyderne, selv inden den officielle konkursprocedure er startet.
Vigtige punkter og specificeringer af beregninger
Indskudsforsikring strækker sig til konti i forskellige valutaer, men kompensation udbetales dog udelukkende i Russlands nationale valuta. For at beregne betalingsmængden konverteres indbetalingen i dollars eller euro til kursen for den nationale bank. Hvis en indskyder har flere indskud samtidig på en finansiel institution, mens deres beløb overstiger 700.000 rubler, fordeles kompensationsbetalinger jævnt mellem alle tilgængelige indskud. Hvis en forsikret begivenhed udvides samtidigt til flere banker, hvor en person har indskud, beregnes forsikringspræmier separat for hver bank. Hvis en finansiel institution også fungerer som en kreditor for en indskyder, beregnes erstatningsbetalingen på grundlag af forskellen mellem bankens forpligtelser og størrelsen af modkrav.
Hvornår skal man vente på betalinger?
I henhold til lovgivningen foretager indbetalingsforsikringsagenturet betalinger på registeret over bankforpligtelser inden for tre dage fra det tidspunkt, hvor klienten forelagde de relevante dokumenter. Betaling kan ikke foretages tidligere end to uger efter forekomsten af den forsikrede begivenhed. Oplysninger om, i hvilken rækkefølge og hvor ansøgninger om betalinger vil blive accepteret, offentliggøres i Bulletin of the Bank of Russia eller i pressen på det sted, hvor den finansielle institution er placeret.Hvis agenturet ikke foretager betalinger på den foreskrevne måde, kan indskyderen kræve en sanktionsrente svarende til refinansieringssatsen for hver forsinkelsesdag.
Hvordan udbetales erstatning?
Indskudsforsikring i Den Russiske Føderations banker leveres af indskudsforsikringsfonden. Fonden er agenturets ejendom, og der føres specialiserede optegnelser over den. Alle fondens midler bogføres under agenturets specialiserede konto i Bank of Russia. Den finansielle institution betaler ikke renter på kontoen. Dannelsen af fonden foretages på baggrund af flere kilder:
- Forsikringspræmier foretaget af banker.
- Sanktioner, der er påløbet i tilfælde af forsinket eller ufuldstændig betaling af forsikringspræmier.
- I nogle tilfælde modtager fonden midler fra det føderale budget.
- Kontanter og anden ejendom, der har modtaget tilfredshed under agenturets krav på krav efter betaling af erstatning for indskud.
- Fortjeneste ved at investere fondens disponible midler.
- Indledende ejendomsbidrag.
Principperne i det russiske depositumgarantisystem
Det russiske indskudsgarantisystem er baseret på en række principper. Dette er den obligatoriske deltagelse af banker i det obligatoriske forsikringssystem. Mekanismen er rettet mod at reducere risici i tilfælde af ugunstige konsekvenser for investorer, hvis finansielle institutioner ikke overholder deres forpligtelser. Strukturen er baseret på absolut gennemsigtighed. Fonden dannes ved akkumulering af forsikringspræmier fra banker, der deltager i systemet. Kommercielle enheder, der har en stabil økonomisk stilling, overholder økonomiske standarder og pålideligt fører journaler og rapporter er tilladt at deltage i foreningen. En forudsætning for partnerskab er fraværet af sanktioner fra vejlederen.
Regler og forskrifter
Indskudsforsikring er en forudsætning for at tiltrække individer fra banker. Hvis en finansiel institution ikke er involveret i indskudssystemet, er det forbudt at acceptere midler fra sine kunder. I denne henseende er det sædvanligt at placere certifikater på informationsstande i finansielle institutioner, der udstedes af et statligt selskab, Deposit Insurance Agency. Tilstedeværelsen af et specialiseret blågrønt skilt med påskriften ”Indskud er forsikret” er obligatorisk. Banker i indskudsforsikringssystemet såvel som selve systemet kontrolleres af Russlands regering og Bank of Russia gennem deltagelse af bankrepræsentanter i agenturets forvaltningsorganer.
Systemklassificering
Indskudsforsikring dikteres i højere grad af historiske begivenheder. I det 20. århundrede, efter en bølge af krise fejet over hele verden, led mange sektorer i økonomien markant. Den socio-politiske situation blev også angrebet. For at undgå en gentagelse af begivenheder i fremtiden blev der oprettet en unik finansiel struktur, hvis hovedopgave er indskudsforsikring. For at styrke offentlighedens tillid accepterede bankerne villigt innovationen.
I dag er der kun to modeller for indskudsforsikring: tysk eller kontinentalt og amerikansk. For den tyske model er dannelsen af visse kreditinstitutter karakteristisk. Disse fagforeninger påtager sig funktionen af at forvalte forsikringsfonde, der tilhørte systemets deltagende banker. I overensstemmelse med det amerikanske forsikringssystem danner staten et enkelt finansielt organ, der fungerer takket være statslige midler og finansielle institutioners midler. I det 20. århundrede blev fremkomsten af indskudsforsikringssystemer i hvert af verdens lande normen. Statlige regeringer tog grundlaget for en af de eksisterende modeller og tilpassede den til deres interesser.
Forsikring i 2015
Den økonomiske krise, der fejede over Rusland i slutningen af 2014, efterlod et stort præg ikke kun på virksomhedernes aktiviteter, men efterlod et markant præg i mange menneskers liv. Et stort antal banker i det forløbne år har misligholdt. Det bidrag, som Den Russiske Føderations forsikring, som blev tilbudt på grundlag af den nuværende lovgivning, er det eneste, som indbyggerne i landet håbede på. På baggrund af den nuværende situation har regeringen moderniseret lovgivningen, og det maksimale kompensationsbeløb, der tidligere var lig med 700 tusind rubler, svarer i dag til 1,4 millioner. På trods af stigningen i udbetalingsgrænsen siger analytikere med tillid, at der ikke skal forventes en tilstrømning af investorer i år. Store investorer og forretningsfolk vælger udenlandske banker. Individuel indskudsforsikring i dem er ikke ledsaget af en grænse for kompensationsbetalinger. Rubens ustabilitet i de sidste seks måneder har efterladt et markant aftryk på situationen, som er blevet en af grundene til udstrømningen af kapital fra Rusland. Det vil være svært at tale mere om situationen. Vi kan kun bemærke, at en betydelig modernisering af forsikringssystemet har til formål at reducere risici for investorer.
