Indskud er stadig en af de mest populære og sikreste muligheder for at spare og øge midler. For det første gælder dette for enkeltpersoner. Det vil sige almindelige borgere, der ikke har mulighed for at åbne en virksomhed eller modtage indkomst på anden måde.
På trods af det faktum, at indskud betragtes som en af de sikreste investeringsmuligheder, er en vis risiko forbundet med dem. Begivenheder, der finder sted i verden, kan have negativ indflydelse på økonomien i enhver stat og destabilisere den. Hvis den negative virkning viser sig at være for stor, vil bankerne være i fare sammen med midler placeret på deres indskud.
For at beskytte befolkningen mod mulige økonomiske tab er der i Rusland et system for forsikring af indlån fra enkeltpersoner, der udfører de tilsvarende opgaver. Udseendet af dette har gjort denne type banktjenester endnu mere pålidelige og attraktive.
definition
Indskudsforsikring Det er en begivenhed designet til at beskytte deres ejere mod tab af midler i tilfælde af opsigelse af banken, hvor de blev placeret. Under denne procedure fastlægges monetære forpligtelser, som depositumforsikringssystemet skal opfylde før indskyderne i tilfælde af en forsikret begivenhed.
Ud over at bestemme monetære forpligtelser inkluderer sammensætningen af begivenheden deres opfyldelse (dvs. foretagelse af passende betalinger) og dens kontrol i tilfælde, hvor der kræves sådanne handlinger (forsikrede begivenheder).
skæbne
Hovedformålet med forsikring er kompensation for skader, der kan være forvoldt borgere ved ophør af en banks aktiviteter. Den finansielle sektor udvikler sig ganske dynamisk, og antallet af institutioner, der tiltrækker borgernes kapital, er stort i dag. Denne funktion kombineret med ustabiliteten observeret under krisen skaber en vis risiko.
Dette er ikke kun forbundet med muligheden for mindre bankers konkurs, der ikke er i stand til effektivt at bekæmpe de negative konsekvenser af krisen og andre fænomener. At øge antallet af banker komplicerer kontrollen og skaber risikoen for svig. Systemet med forsikring af indskud fra enkeltpersoner giver således pålidelig beskyttelse af midler, der tilhører borgerne i to retninger.
Forsikringssystem
For at effektiviteten af denne beskyttelsesforanstaltning skulle være tilstrækkelig, var det nødvendigt at oprette en særlig struktur. Dette var indskudsforsikringssystemet. Spørgsmål i forbindelse med lovgivningen om dens funktion blev løst på føderalt niveau.
Staten har udviklet de nødvendige love og regler, fastlagt kravene til deltagerne i systemet og andre betingelser for dets funktion. Derudover er indskudsforsikring blevet obligatorisk for alle banker, der bruger denne metode til at tiltrække individer kapital.
deltagere
Deltagere i indskudsforsikringssystemet i vid forstand er alle personer eller organisationer, der har nogen relation til dets funktion. Det vil sige depositum forsikringsagenturer, agentbanker, en fond, forretningsbanker, hvori indskud er underlagt forsikring, relevante embedsmænd og indskydere selv.
I en snæver forstand er dette banker, hvor placeringen af indskud ledsages af forsikring.De gennemgår en række inspektioner, påtager sig passende forpligtelser og er inkluderet i systemet, hvorefter de begynder at vises i registreringsdatabasen. Dette duplikeres på agenturets officielle hjemmeside i det offentlige rum.
Fonden
I tilfælde af en forsikret begivenhed forpligter agenturet sig til at betale indskyderne kontant i det foreskrevne beløb. For at disse betalinger skal ske så hurtigt som muligt, er der oprettet en særlig fond. På grund af dens eksistens har depositumforsikringssystemet de finansielle ressourcer, der er nødvendige for at betale penge til indskyderne fuldt ud og på kortest mulig tid.
Den vigtigste kilde, som denne fond er dannet fra, er betaling af forsikringspræmier fra deltagende banker. Dette bliver obligatorisk fra datoen for optagelsen i forsikringssystemet. Påfyldning af fonde er mulig på andre måder, men de bør ikke være forbudt ved lov.
regulering
Staten har godkendt den relevante føderale lov, hvorefter der er regulering af aktiviteter, der implementeres af depositumforsikringssystemet. Registeret over banker, der er inkluderet i det, er et officielt dokument, hvorefter disse påtager sig alle relevante forpligtelser.
De beføjelser, der er forbundet med implementeringen af systemet og dets kontrol, er fuldt ud overdraget i depositum forsikringsagenturet. Det er underlagt staten og skal handle i overensstemmelse med den relevante føderale lovgivning.
Forsikrede begivenheder
Ved en forsikret begivenhed forstås en situation, hvor en bank ikke er i stand til at tilbagebetale sine indskydere. Når dette sker, ydes refusion af depositumforsikringssystemet. Oftest bliver en forsikret begivenhed bank konkurs.
Tilbagekaldelse af en banklicens er også en forsikret begivenhed. Når dette sker, mister banken retten til at udføre operationer, og pengene tilbageføres til indskyderne af agenturet. Alle midler placeret i indskud fra enkeltpersoner eller på deres konti (inklusive kortkonti) og ikke inkluderet på listen over undtagelser er forsikringspligtige.
undtagelser
Systemet med obligatorisk indskudsforsikring er kun gyldigt i Rusland. Midler placeret i udenlandske filialer i russiske banker er ikke forsikringspligtige. Det samme gælder for penge, der overføres til banken i tillid (uanset placering).
Forsikring af midler, der ikke er enkeltpersoners personlige ejendom, leveres ikke. Dette gælder for konti åbnet af notar og advokater for at udføre deres aktiviteter. Også til indskudsindskud (da de til enhver tid kan overføres af ejeren til enhver person).
Midler til depersonaliserede metalregnskaber er heller ikke omfattet af forsikring, da ædle metaller per definition ikke er kontanter. Dette gælder også forskellige elektroniske penge: i henhold til russisk lovgivning er de ikke monetære enheder (valuta) i Rusland eller en anden stat.
Indskudsforsikring i Rusland
Registret over indskudsforsikringssystemet indeholder mere end 850 banker (oplysningerne er aktuelle i slutningen af marts 2015). I hver af dem kan du åbne et depositum uden frygt for sikkerheden ved midler: i tilfælde af bankers konkurs, vil de blive returneret til ejeren sammen med de påløbne renter.
Takket være systemets eksistens er indskydernes tillid vokset markant og påvirkes ikke af krisen og andre negative faktorer. Dette gør det muligt for banker at regne med et stabilt indstrømning af kapital fra enkeltpersoner. Og det betyder at udvikle sig i langt hurtigere tempo.
Staten fortsætter med at træffe foranstaltninger, der sigter mod at forbedre forsikringsbetingelserne.Det maksimale beløb, der kan betales til indskyderen, er for nylig blevet forhøjet. Nu er det 1,4 millioner rubler for hver bank. Det vil sige, hvis en borgers indskud placeres i forskellige banker, i tilfælde af konkurs, for eksempel af to af dem, kan han kræve betaling af et beløb, der ikke overstiger 2,8 millioner rubler.
Verdens praksis
På trods af den forholdsvis stabile situation i andre lande risikerer deres banker også insolvens. Derfor praktiseres indskudsforsikring aktivt i udlandet i alle udviklede lande. De Forenede Stater anses for at være opdageren af dette område: i dette land begyndte man at praktisere indskudsforsikring, selv i den store depression. Den økonomiske situation var så kompliceret, at det kun var muligt at tiltrække borgernes kapital på denne måde.
Ordningen, der anvendes i udlandet, adskiller sig ikke fra den, der blev brugt i Rusland. Aktørerne er også agenturer og banker, der deltager i indskudsforsikringssystemet, alle deres aktiviteter er lovreguleret. Deltagelse i programmet er obligatorisk i de fleste tilfælde.
De tilladte maksimumsbeløb for de beløb, der kunne betales til indskydere i USA og andre lande, blev også gradvist opdateret. Først var det altid et spørgsmål om temmelig beskedne beløb, men efterhånden som systemer og fonde blev udviklet, steg deres kapacitet, og forsikringsbetingelserne blev forbedret.
