Målene med at investere penge i bankinstitutioner for alle mennesker kan varieres: at købe ejendom, behandling, studere, reparere, investere, iværksætteraktivitet, på en regnvejrsdag, hvile osv. Men der er en ting, der forener alle disse ønsker - beskyttelsen af deres indskud (indskud) mod risikoen for manglende betaling eller manglende betaling. Og her er det ikke komplet uden et investeringsforsikringssystem.
Hvilke indskud foretages forsikringsbetalinger?
Personer, der lægger deres penge under en bankkonto eller indskudsaftale i udenlandsk valuta eller rubler på et depositum, et bankkort (med undtagelse af et kreditkort) eller en bankkonto, der er registreret i Den Russiske Føderation, har ret til at modtage forsikringsbetalinger på indskud, der kan forekomme forsikret begivenhed. Fra 1. januar 2014 har individuelle iværksættere ud over enkeltpersoner også denne ret. Påløbne renter er også forsikringspligtige.
Kontanter, der ikke er forsikret
- På konti eller indskud indeholdt af advokater, notar eller andre personer, og hvis disse konti eller indskud bruges til at udføre professionelle aktiviteter, der er fastlagt ved føderal lov.
- Indskud foretaget af en person til indehaveren eller bekræftet af en sparebog, indehaveren certifikat. Forsikringsbetalinger på indskud af denne type leveres heller ikke.
- Som blev overført af en person til banken til forvaltning af tillid.
- Hvis midlerne placeres i filialer af banker i Den Russiske Føderation uden for Rusland.
- Elektroniske penge.
- Midler, der er på nominelle konti, undtagen depot-, fordelings- og tillidsregnskaber.
Definition af forsikringsydelser
Forsikringsbetalinger ved indskud er en monetær kompensation, der udbetales til indskyderne af en forsikringsselskab i henhold til føderal lov 177-F3 af 12.23.2003, hvis en forsikret begivenhed opstår.
Ved hjælp af forsikringsbetalinger udføres beskyttelsen af kontante indskud placeret på bankkonti. I forbindelse med banksystemets konkurs og krise, der hurtigt udviklede sig i slutningen af 1990'erne, besluttede staten at oprette et depositumforsikringssystem (CER).
Forsikrede begivenheder
Indbetalingsforsikringsbetalinger kan modtages af indskydere (modtagere) i flere tilfælde:
- Når licensen fra Centralbanken for den bank, hvor indskuddet er placeret, annulleres eller tilbagekaldes. I dette tilfælde kan den finansielle institution ikke udføre bankoperationer.
- Hvis centralbanken indfører et moratorium for opfyldelse af modkrav fra bankkreditorer.
Ovenstående forsikrede begivenheder opstår, hvis banker går konkurs og har vanskeligheder med økonomiske anliggender. Forsikringsbetalinger på bankindskud betales i rubler inden for 3 arbejdsdage, forudsat at indskyderen leverer identifikationsdokumenter og en ansøgning. Betalinger foretages tidligst 2 uger efter starten af den forsikrede begivenhed.
Hvad er størrelsen på forsikringsfordelene?
Forsikringsbetalingen på indskud beregnes ved at trække bankens modkrav fra dens forpligtelsesbeløb overfor indskyderen. Selve indbetalingen er ikke kun de placerede penge på kontoen, men også den påløbne (aktiverede) rente på den. Størrelsen på forsikringsbetalinger på indskud er 100% af alle indskud placeret i banken, men ikke over det maksimale niveau for forsikringskompensation.
Dette niveau reguleres af loven og betyder at begrænse kompensationsbeløbet, der udbetales i en bank, til en indskyder. I tidligere år var det maksimale forsikringsbeløb 100 tusind rubler, 190 tusind rubler, 400 tusind rubler. og 700 tusind rubler, afhængigt af datoen for den forsikrede begivenhed. Ifølge de nylige ændringer er der oprettet et nyt maksimalt forsikringsudligningsbeløb, og det er lig med 1,4 millioner rubler. Det kan stole på investorer, hvis forsikrede begivenhed begyndte efter 30. december 2014. Hvis indskyderne ejer store beløb, er det bedre at placere penge ikke i en, men i flere banker.
Forsikring udbetales kun i russiske rubler. Hvis indbetalingen blev foretaget i fremmed valuta, beregnes størrelsen af forsikringsbetalingen på indskud til den indenlandske til kursen for Bank of Russia på det tidspunkt, hvor den forsikrede begivenhed begynder.
Hvem foretager forsikringsbetalinger ved indbetalinger?
Takket være den ikke-kommercielle statslige organisation - Deposit Insurance Agency (DIA), er indskydernes interesser beskyttet, og funktionerne for den obligatoriske indskudsforsikring udføres. DIA foretager forsikringsbetaling til indskydere på deres investeringer. Midler, der fungerer som forsikringserstatninger, dannes fra fonden til obligatorisk forsikring af investeringer.
Denne fond oprettes på grundlag af følgende økonomiske indtægter:
- Den Russiske Føderations ejendomsbidrag
- forsikringspræmier betalt af banker;
- placering af fondsaktiver i statslige og erhvervsdrivende værdipapirer som resultat - indkomstgenerering
Forsikringsbidrag ydes af banker, der er medlemmer af CER'erne. Hvert kvartal overfører de bidrag til DIA med 0,1% af det samlede beløb på deres indskud.
Hvad har investorer brug for at vide?
Før du indbetaler, er det værd at afklare, om den valgte bank er en deltager i CER'erne. Nogle skrupelløse finansielle institutioner kan muligvis forklæde sig som banker, mens de lokker kunderne til høje satser, men tavser over mulige garantier. Det er bedre ikke at videregive dine personlige data til de banker, der ikke er troværdige. For at fjerne tvivl og sikre dig, at en bestemt bank virkelig findes, skal du ringe til DIA-hotline, gå til deres websted eller se på listen over banker, der understøtter CER'er på Bank of Russia-webstedet.
Ved udarbejdelse af en indskudsaftale er det nødvendigt at kontrollere rigtigheden af at skrive alle data, hvis der opstår ændringer, er det bedre at straks informere banken om dette - dette vil fremskynde processen med at indsende oplysninger og i fremtiden betaling af forsikring.
Du skal være forsigtig og huske hvilke indskud, der er forsikret, og hvilke ikke. Glem ikke også, at den rente, der "påløb" på indbetalingen, også er underlagt forsikring.
Hvis der dog er sket en forsikret begivenhed, er det ikke nødvendigt at flygte for forsikring den første dag. Du kan sikkert trække dine midler tilbage i halvandet år før konkursbehandlingen er afsluttet. Forsikringsbetalinger modtages ved postordre, efter at de tidligere har sendt en notarisk erklæring til posten til DIA eller agentbanken.
Forsikringsbetalinger på indskud vil øge muligheden for, at eksisterende og eksisterende kunder hos banker ikke skal bekymre sig om sikkerheden i deres penge, for selv med de værste begivenheder kan du altid returnere dem så hurtigt som muligt og med en mindstepakke af dokumenter.
Forøg forsikringsbetalinger
Den 30. december 2014 vedtog præsidenten for Den Russiske Føderation en lov, der regulerer stigningen i forsikringsbetalinger på indskud af enkeltpersoner og enkeltpersoner, der er betalt fra DIA-fonden. I henhold til lovteksten kan erstatning på 1,4 millioner rubler, men ikke mere, modtages af indskydere i banker, hvis forsikrede begivenheder opstår efter den 30. december 2014. Ellers får han betalt forsikring i størrelsen af tidligere beløb (100 tusind rubler, 190 tusind rubler, 400 tusind rubler, 700 tusind rubler).
I henhold til de foreløbige skøn er stigningen i forsikringsbetalinger på indskud til 1,4 millioner rubler. Dækker ca. 90% af investorerne.På grund af det faktum, at forsikringsbeløbene blev fordoblet, steg bankernes ansvar for indskud med 12%, dvs. 1,6 billioner rubler. Det hele kommer til det faktum, at bankerne har brug for yderligere tildeling af midler til at styrke banksystemet.
Forsikringsbetalinger på indskud vil øge indskydernes tillid i banker og garanterer dem monetær kompensation i forsikringssager. Jo flere banker, der er involveret i CER'er, jo større er chancerne for deres kunder at returnere deres indskud i tilfælde af tilbagekaldelse af licenser. Således regulerer CER'er og DIA'er bankernes solvens og levedygtighed, hvilket efterlader de mest pålidelige, selv med lave renter, i "spillet".
