Pålidelige forsikringsselskaber: vurdering, sammenligninger, anmeldelser

At vælge et forsikringsselskab er en ansvarlig og vanskelig beslutning. Hovedproblemet er, at denne service udelukkende behandles som en måde at generere indtægter på begge sider af transaktionen. Kunder har ikke et tilstrækkeligt vidensgrundlag til at forstå, hvilket produkt de har brug for, og nogle forsikringsselskaber bruger det. Når du vælger et firma, skal du være opmærksom ikke kun på det untwisted brand og positive anmeldelser (ikke altid objektive), men også til andre indikatorer.

faktorer

Der er en række indikatorer, på grundlag af hvilke folk beslutter med hvilken forsikring de skal indgå en aftale: placering af filialen, udgifterne til forsikringen, forsikringsagentens kompetence - alle disse faktorer skal tages i betragtning, men ingen af ​​dem skal være afgørende.

Forsikringsselskabet skal være pålidelig i første omgang, det vil sige være i stand til at foretage betalinger, selv i den mest ugunstigt stillede periode og ikke gå i konkurs. Derudover skal betalinger være rettidige. Det giver også mening at foretage en generel analyse af indikatorer, der er tilgængelige i åbne informationskilder, på virksomheders websteder og data fra informations- og analysebureauer. Valget af en forsikringsselskab kompliceres af det store antal virksomheder, der findes på markedet, samt forskellige informationsmuligheder fra økonomiske portaler og kreditvurderingsbureauer. Lad os prøve at forstå disse data mere detaljeret.

licens

Kun akkrediterede forsikringsselskaber har ret til at levere tjenester til beskyttelse af kunders interesser. Mere end 400 organisationer har licens i Den Russiske Føderation, og hver af dem har flere hundrede agenter. Før det indgår en kontrakt, er det derfor nødvendigt at undersøge med agenten, hvilken organisation han repræsenterer, og derefter kontrollere på MTIBUs websted for hendes licens. Pålidelige forsikringsselskaber er registreret i Den Russiske Føderation og har lang erfaring inden for deres område.

Finansiel bæredygtighed

Forsikringsselskabers aktiviteter bør generere indtægter, der er tilstrækkelige til at dække de aktuelle behov og betale kompensation til kunderne. Det er let at spore disse indikatorer, selv uden en økonomisk uddannelse.

Finansiel stabilitet er virksomhedens evne til at opfylde sine forpligtelser i enhver situation. Hvis klienten vil indgå en kontrakt i en lang periode (for eksempel livsforsikring), anbefales det at forudsige den mest sandsynlige udvikling af organisationen. For at gøre dette skal du spore følgende indikatorer på webstedet for Bank of Russia Service:

• Registreret kapital. Dets størrelse skal overstige det minimum, der er fastsat ved lov (240 millioner rubler for livsforsikring, og 120 millioner rubler for andre forsikringsselskaber).
• Aktiver. En stigning i finansielle investeringer, ejendom og materielle værdier indikerer en positiv dynamik i virksomhedens udvikling, hvis størrelsen af ​​de indsamlede præmier vokser parallelt.
• En forsikringsportefølje er antallet af indgåede kontrakter, der vises i natur (individuelt) og i penge. I henhold til hver kontrakt skal virksomheden overføre et vist beløb til reserven. Midt i væksten i forsikringsporteføljen er et fald i reserverne et alarmerende tegn. Denne tendens indikerer, at virksomheden mangler aktuelle indtægter, og at midler afsættes til kompensation.
• Virksomheden kan konsekvent indgå nye kontrakter, men reducere eller ikke betale gebyrer for gamle kontrakter overhovedet. Denne tendens er påvist af det lave niveau for betalinger midt i porteføljevækst.
• De bedste forsikringsselskaber overfører en del (5-50%) af risici til store vestlige virksomheder.Jo mere pålidelige genforsikringsselskabet er, jo højere vil provisionen tage, hvilket vil påvirke størrelsen på forsikringspræmien, men jo større er sandsynligheden for betaling til klienten.

Data fra forsikringsselskaber bør analyseres dynamisk for rapporteringen og de foregående år.

anmeldelser

Hver forsikringssag er individuel. Ofte skyldes en negativ feedback af klientens uvidenhed om kontraktbetingelserne, og en positiv feedback er reklame. Det er bedre at fokusere på anmeldelser om forsikringsselskaber, der er opnået fra første hånd (venner, bekendte, familie). Forsøg om muligt at kontakte et forummedlem og præcisere detaljerne i en bestemt situation. Negative anmeldelser er normalt skrevet i en vred af vrede. Glem desuden ikke, at ethvert selskab har ivrige fans og skeptikere.

Tariffer og bonusser

Lave priser for tjenester tilbydes normalt af nye virksomheder, der forsøger at tiltrække flere kunder. I det indledende trin kan disse trin være berettigede. Men i fremtiden truer en sådan strategi konkurs.

Forsikringsselskaber i Skt. Petersborg og andre store byer kan give rabatter til almindelige kunder og bonusser til køb af yderligere tjenester. Dette karakteriserer forsikringsselskabet på en positiv side og betyder, at virksomheden sammenligner sine forpligtelser med muligheder.

Territoriale tilknytning

Faktoren synes ikke at være betydelig, men den skal tages i betragtning. Store organisationer forsøger at udvide deres netværk i alle regioner i landet. Men dette betyder overhovedet ikke, at Skt. Petersborg forsikringsselskaber vil levere den samme kvalitet af service til beboere i hovedstaden, Belgorod og Vladivostok. Beboere i små byer bør ikke fokusere på ratings, men på kundevurderinger og kontakte lokale organisationer.

sammenligning

Efter at have analyseret flere organisationer og valgt 2-3 passende organisationer, skal du ikke være for doven til at besøge virksomhedskontorer i din by. Hvis medarbejderne besvarer alle spørgsmål, advarer om betalingsbetingelser, prøv at vælge en individuel takst, dette indikerer en høj kvalitet af tjenesten. Spørg virksomhedens specialister om beregninger af de tjenester, du er interesseret i og en prøvekontrakt, så der hjemme i et roligt miljø kan du sammenligne forhold og omtvistede problemer.

Pålidelighedens bedømmelse

Forskellige fortegnelser over forsikringsselskaber giver ikke et komplet billede, men nogle af dem er værd at orientere sig. Alle organisationer er opdelt i 5 kategorier: klasse A (de bedste forsikringsselskaber), klasse B (acceptabel), klasse C (lav pålidelighed), klasse D (konkursorganisationer) og klasse E (tilbagekaldelse af licens).

faktorer

Det største agentur Ekspert RA analyserer årligt forsikringsselskabernes aktiviteter ud fra finansielle og relative indikatorer.

Eksterne faktorer:

• størrelse og dynamik i aktiver, Storbritannien, volumen forsikringspræmier og betalinger;
• virksomheds position i visse markedssegmenter (dets indtræden i foreninger, omdømme, brand, forbindelser med tilsynsmyndigheder, specialisering);
• virksomhedsstyring (økonomisk potentiale, ejerskabsstruktur, risikostyring, kvalitetsstyring, informationsinfrastruktur, revisor, rapportering);
• geografi (tilstedeværelsen af ​​et udviklet filialnetværk).

Forsikringsvirksomhed:

• diversificering af forsikringsporteføljen, dens rentabilitet, risici;
• struktur af kundegrundlaget, regelmæssige kunder, procentdel af opsagte kontrakter, distributionskanaler for politikker;
• genforsikring: pålidelighed og diversificering af genforsikringsdækning, forholdet mellem maksimal udbetaling og egenkapital.

Økonomisk udvikling:

• likviditet og solvens;
• rentabilitet og tabsgivende
• investeringspolitik.

Agenturets metode præsenteres for at illustrere kompleksiteten ved at evaluere en virksomhed selv ved hjælp af matematiske analysemetoder.

Når man ser på en bedømmelse, er det vigtigt at huske følgende nuancer:

• Pålidelighedsvurdering er en betalt procedure. Virksomhedens fravær på noteringen betyder ikke noget.
• Officielle data skal sammenlignes med "populære" ratings og kundevurderinger.
• Det er nødvendigt at analysere ikke en, men lister på én gang i flere perioder.

Karakterskala

Pålidelighedsklassificering er af to typer: officiel og "national". Det andet er hovedsageligt baseret på positive anmeldelser og virksomhedens prestige. De er meget subjektive, har ret til at eksistere, men er ikke sammensat i henhold til standard analysemetoder.

Lad os overveje mere detaljeret, hvordan vi dechiffrer klassificeringerne i lister.

Ud over det nationale er der også en international ratingskala. Karaktererne i det er angivet på samme princip, men der er flere underniveauer (AAA, AA, A). Derudover giver sådanne ratings også udviklingsprognoser:

• positiv - der er stor sandsynlighed for en stigning i vurderingen;
• negativ - sandsynligheden for en nedjustering;
• stabil - sandsynligheden for at opretholde den aktuelle rating på mellemlang sigt.

Prognoser kan ændre sig hele året. Derfor bør du ikke fokusere på dem.

Pålidelige CTP-forsikringsselskaber

Én gang om året køber 42 millioner bilejere bilforsikringer. Af disse forsikrer 5 millioner mennesker desuden deres risici ved at købe et skrog. Men efter at der blev indført et samlet risikovurderingssystem, beregnes kompensationsbeløbet afhængigt af organisationens politik. Hvordan i denne situation at vælge en forsikringsselskab? Fokus på anmeldelser om forsikringsselskaber fungerer ikke.

På den ene side er spændet i erstatningsbeløb blevet meget mindre end før. Men virksomheder skal beregne omkostningerne til reparationer i henhold til den metode, der er godkendt af BR. På anmodning fra det samme tilsynsorgan skal betalingsniveauet være 77% af det indsamlede beløb. At opfylde denne betingelse er ret vanskeligt. Når du køber en politik, udbetales penge til virksomhedens kasserer. En forsikret begivenhed kan forekomme i et år. Og den samlede betalingsperiode, der er foreskrevet i loven, er normalt 3 år. Det vil sige, at forsikringsselskabets midler bør rettes mod dannelse af reserver i store mængder. Men betalingsniveauet er et af kriterierne for evaluering af en organisation.

Så det viser sig, at Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia har opnået den højeste officielle rating i 2015, og forholdet mellem procentdel af betalinger og mængden af ​​præmier modtaget af virksomheder er 59%, Henholdsvis 51%, 74%, 68% og 47%. Og dette til trods for, at alle de listede organisationer er blandt de ti bedste "populære" ratings.

For at bestemme pålidelige forsikringsselskaber skal du ikke kun fokusere på fortegnelsesdataene, men også betingelserne for reparation af køretøjet, udgifterne til politikken, placering af kontorer og andre kriterier.

Notat: hvordan man vælger et forsikringsselskab

1. Vælg flere specialiserede forsikringsselskaber baseret på vurdering, økonomisk analyse eller feedback.
2. Kontroller status for licensen for hver af organisationerne via MTIBU-webstedet.
3. Spørg mæglere, hvilke pålidelige forsikringsselskaber er bedre specialiserede i en bestemt type service.
4. Lav dit valg.