Bedømmelse af forsikringsselskaber. Sådan vælger du forsikringsselskaber

Spørgsmålet om at vælge et forsikringsselskab (IC) stilles af nye og erfarne forsikringstagere. Negativ erfaring indhentet i fortiden, opinion og veletablerede stereotyper om denne tjeneste gør det vanskeligt at tage en beslutning. Samtidig tilbyder forskellige agenturer, magasiner deres vurdering af forsikringsselskaber. Hvilket princip er de baseret på, hvad skal jeg være opmærksom på?

Kumulativ (liv) forsikring

Valget af et livsselskab skal benyttes med ekstrem forsigtighed. Forsikringskontrakten indgås i mindst 5 år. Mere gunstige betingelser tilbydes kunder, der udsteder en politik i 20 år. Dette er en slags livsforsikring, der ikke kan afbrydes. Mere præcist kan kontrakten opsiges. Men så mister klienten en del af det oprindelige bidrag og tid. Essensen af ​​livsforsikring er den konstante ophobning af kapital. Derfor bør kontrakten opsiges i de mest ekstreme situationer. Bedre endnu, forstå alle nuancerne i tjenesten, før du underskriver dokumenterne.

Risiko mod egenkapital

Først skal du forstå principperne for service. Programmet inkluderer betingelserne for risiko- og kapitalforsikring. Kun repræsentanter farlige erhverv foretrækker at gøre en fordel mod forsvar. Resten er interesseret i spørgsmålet om kapitalakkumulering.

Hver virksomhed fremstiller sine egne "Forsikringsprogram" der inkluderer en liste over risici, betingelser for betaling af erstatning, undtagelser. Alle af dem er beskrevet på adskillige A4-ræve i små bogstaver. At studere dem på en dag fungerer ikke. Derudover skal svarene på alle spørgsmål af interesse for klienten også skrives i kontrakten og ikke kun lyde af agenter. Derfor skal du først oprette en liste over forsikringsselskaber og derefter gøre dig bekendt med betingelserne for hver af dem.

Den kumulative del af kontrakten giver mulighed for overførsel af penge i tillid. SK investerer disse fonde i forskellige instrumenter. Hovedopgaven er ikke at øge kapitalen, men at bevare den. Derfor foretrækkes bankindskud med lavt afkast og minimale risici. Af overskuddet forbliver 15% hos SK, og resten overføres til klienten.

Rentabiliteten kan variere hvert år. Nogle gange medbringer endda indskud kun 3-4% af det overskud, som Storbritannien tager sin andel af. En konkret virkning vises først efter nogle få år. I de første år modtager klienten ikke betalinger, og gebyrbeløbet på kontoen er minimalt. Du kan øge kapital gennem geninvestering. Derfor bør denne service betragtes som et produkt, der består af flere elementer.

Hvordan man betaler mindre

Nu promoverer virksomheder deres tjenester gennem et netværk af agenter. Formidleren modtager 20-30% af kundens forsikringspræmie. For ikke at betale for meget for politikken, kan du:

• Enighed uafhængigt med agenten om, at han vil tilbagebetale en del af de modtagne midler til dig. Dette gælder især i tilfælde af kapitalforsikring. Der er ikke mange mennesker, der vil arrangere tjenesten. Men størrelsen på provisionen, selv med mindsteprisen for politikken, er stor.
• Kontakt et strassfirma og arranger rabatter på stedet (klienten kom af sig selv og ikke på invitation af medarbejderen).
• Bliv en forsikringsagent og ansøg om en forsikring for dig selv og dine kære på præferencer.

Regler for virksomhedsudvælgelse

• Omfanget af aktiviteter. De største øverste virksomheder, der har været på markedet i mere end et dusin år, har en større fordel. Forsikringsselskabets aktiviteter skal være rentable. Ofte kombineres IC'er til kapitalandele, der består af banker, leasing, mægling og andre virksomheder. Derefter afhænger vurderingen af ​​forsikringsselskabet af succes for gruppen som helhed.
• Pålidelighed.Institutionens dynamik afhænger af en konstant strøm af kunder. Agenturet "Expert RA" har udarbejdet en liste over de bedste virksomheder. De mest pålidelige er Alliance, forsikringsselskabet Blagosostoyanie og Ingosstrakh. De er alle vurderet til A ++ med en stabil udviklingsprognose.
• Det er godt, hvis virksomhedens aktiver dannes på bekostning af kapital i de vestlige lande. Dette indikerer en slags beskyttelse. Men indenlandske institutioner overfører ofte en del af risikoen til vestlige virksomheder. Alle tvister med en genforsikringsgiver løses lettere end med en udenlandsk investor.

Ratingen af ​​forsikringsselskaber er bygget på flere områder. I forhold til antallet af indsamlede præmier for 2014 er IC Sberbank markedsleder. Andenpladsen er besat af Renaissance Life, og Rosgosstrakh lukker top tre. Forsikringsselskabet er dog førende inden for antallet af betalinger i 2014 - 2244 tusind rubler. De tre bedste inkluderer også MetLife (2039 tusind rubler) og Sogas-Life (1339 tusind rubler). Renaissance og Alfastrakhovanie er markedsledere inden for antallet af nyligt indgåede og eksisterende kontrakter.

Stabilt gennemsnitligt resultat med hensyn til modtagne præmier for 2013-2014 (12.700 tusind rubler) vises af MSC-gruppen, forsikringsselskabet MAKS (123.770 tusind rubler). I første kvartal af 2015 indgik Moskva-foreningen af ​​forsikringsselskaber 1,8 millioner kontrakter og modtog 98.000 ansøgninger om erstatning. Refusion modtog 97,5 tusinde kunder. MSC har lavere resultater. Forsikringsselskabet indgik 625 tusind kontrakter, modtog 40,9 tusind ansøgninger og udbetalte til 51 600 kunder.

CASCO

På bilforsikringsmarkedet er designerpolitikker blevet meget populære, hvis pris afhænger af antallet af valgte parametre af føreren. En af dem er en franchise. Det inkluderer en del af tab, der ikke er skadesløs. Med en nul fradragsberettigelse i tilfælde af en ulykke, en politik for køretøjer til en pris af 500 tusind rubler. koster inden for 5% af sin pris og ved 15% - 3,5%. Du kan vælge en rabat for hver forsikrede begivenhed: tyveri, angreb, ulykke. Prisen på politikken påvirkes også af antallet af personer, der har tilladelse til at køre biler, deres oplevelse og tilstedeværelsen af ​​ulykker i de senere år.

Hvad man skal kigge efter

Politikker, der indeholder kompensation for skader uden certifikat fra trafikpolitiet, er dyrere. Selvom virksomheder er bange for svindlere, betaler de skader i henhold til en handling, der er udarbejdet uden politifolk for ødelagte stel, forlygter og kropsreparation. Derfor skal kompensationsbeløbet aftales på forhånd. Eksempel: prisen på at male kofangeren er $ 100, vingerne er $ 300, udskiftningen af ​​hætten er $ 500. Beløbet for den garanterede kompensation skal være $ 1000.

At spare på omkostninger på grund af afskrivninger er heller ikke det værd. For politikker med dette mærke foretages betaling i et beløb, der er mindre end delens markedsværdi. Eksempel: Efter fem års drift kom bilen i en ulykke. Som et resultat blev vingen beskadiget. Den nye koster $ 500, men chaufføren vil modtage beløbet til rådighed under hensyntagen til 10-15% afskrivning for året, det vil sige 200-250 dollars.

Forsikringsselskaber inkluderer unødvendige muligheder i kontrakten: at ringe til læger fra private klinikker (+ 5%), evakuere en bil (+ 1%), udstede et erstatningsbil til reparation (+ 10%). Alle af dem fungerer kun, hvis der opstod en ulykke i en storby.

Almindelige problemer

Hvis chaufføren ønsker at modtage kompensation kontant, trækker forsikringsselskabet momsrefusionens størrelse. En lignende situation opstår, hvis virksomheder medbringer en faktura uden et certifikat, der bekræfter, at servicestationen er en skatteyder. Normalt foreskrives disse nuancer på forhånd i kontrakten.

På en officiel servicestation beregner specialister altid skaden i et beløb, der er større end garage-stationerne viser. SK er uenig med hende, foretager deres uafhængige vurderinger og giver adresser til baser, der kan udføre reparationer for et mindre beløb. Forsikringsselskabet kan ikke nægte, hvis det fremgår af kontrakten, at virksomheden accepterer regninger fra officielle servicestationer. I en nødsituation skal du bestille en uafhængig undersøgelse.

Hvis bilen købes på kredit, sendes reparationspenge til modtagerens konto - banken. Undertiden er tilbagebetalingsbeløbet lig med flere afdrag. Da banken er interesseret i at sikre, at præsentationen af ​​sikkerhedsstillelsen ikke forkæles, kan du forhandle med det. Du skal tage et brev fra et kreditinstitut for forsikring med en anmodning om at overføre midler til servicestationen til bilreparation.

Ofte forsinker IC'erne betalingen af ​​refusion. De beder om at medbringe en masse dokumenter eller vente på resultaterne af undersøgelsen. Kontrakten skal tydeligt angive tidspunktet for behandling af sagen. Forsinkelsen kan kun skyldes, at man venter på hjælp fra trafikpolitiet. Men det kan få chaufføren selv. For at gøre dette skal du tage en anmodningsformular og ringe til den afdeling, der har udstedt ulykken.

Nogle virksomheder foreskriver, at omkostningerne til reservedele ikke bør overstige en bestemt parameter. Oftest er dette prisen for en del på en tilknyttet servicestation. Eksempel: prisen for den originale kofanger er 2.000. En partner sælger en "kopi" for tusind. Installation af en billig reservedel til en ny bil er ikke det værd, for efter en sådan reparation fjernes garantien. Kontant kompensation skal anmodes om. udføre reparationer på virksomhedsstationen, og derefter på grundlag af loven anmode om et tillægsgebyr gennem retten.

Bedømmelse af forsikringsselskaber

Ifølge Expert RA-agenturet var Ingosstrakh (28.474 tusind rubler), VSK-forsikringsselskab (13.150 tusind rubler) og ressourcegaranti (27) i 2014 blandt de fem ledere med hensyn til indsamlede præmier. 958 tusind rubler). De fleste af kontrakterne blev indgået af Rosgosstrakh (642 tusind enheder). Hver ottende klient, der ansøgte om IC “Samtykke” modtog ikke CASCO-betaling. Sogaz og VSK forsikringsselskab var mindre tilbøjelige end andre til at nægte erstatning (4% af alle registrerede appeller). Den gennemsnitlige forsikringssats hos Resso-Garantia er 56,4 tusind rubler. (5,98% af prisen på bilen). De fleste af pengene i 2014 blev modtaget af Renaissance Garantikunder. Den gennemsnitlige betaling udgjorde 69,9 tusind rubler.

Ellers er situationen i CTP-segmentet. Det største antal fejl i 2014 blev modtaget af UralSib-kunder. Forsikringsselskabet har introduceret en platform til beregning af overskud. Systemet har identificeret mange rapporterede tab. Lukningen af ​​taget formede form af et afslag på modtagelse af erstatning. Ved lov er en teknisk funktionsfejl ikke et grundlag for manglende betaling af erstatning. Rimelige argumenter er ikke en komplet pakke med dokumenter eller manglende inspektion. Af disse grunde nægtede hver syvende klient at betale Rosgosstrakh, forsikringsselskabet Zürich. Alliancen foretog ikke betalinger på seks anmodninger ud af hundrede. Mindst af alle fejl var kunder hos Yuzhural-Asko, Sogaz. Forsikringsselskabet "Northern Treasury" har kun 0,73% af udestående fordringer.

Interessant nok kunne det største antal fejl i 2013 henføres til RSTK (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib, forsikringsselskabet MSK afslog kun i 4% af tilfældene. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha opfyldte ikke anmodningerne fra 2% af de kunder, der anmodede om betaling. Forsikringsselskabet MAKS, Renaissance, Ugoria nægtede i 3% af de registrerede sager.

I Ukraine, ifølge resultaterne for 1. kvartal 2015, er lederne med hensyn til antallet af udbetalte kompensationer og mængden af ​​præmier Ingo-forsikring (henholdsvis 164 og 181 tusind UAH) og Providna (68,9 og 198 tusind UAH) , Arsenal (53,3 og 181 tusind UAH). De første 20 ledere inkluderer også Oranta, forsikringsselskabet Ingosstrakh og Kraina.

Hvordan man vælger en pålidelig partner

Intet selskab kan garantere 100% betaling ved forekomst af den situation, der er aftalt i aftalen. Men der er nuancer, som det er værd at være opmærksom på.

1. Moskva forsikringsselskaber betjener kunder til en højere sats. Men de tilbyder et højt serviceniveau. Den samme regel gælder i enhver metropol i landet.
2. Du bør også gøre dig bekendt med vurderingen af ​​Det Forenede Kongerige, læse anmeldelser om førende virksomheder.Man skal være særlig opmærksom på tilfælde af overtrædelse af fristerne eller underdrivelse af betalinger. Det er også værd at spørge udtalelse fra venner, kolleger, der brugte en bestemt forsikringsselskabs tjenester.
3. Tjek din virksomheds licens gennem Bank of Russia-webstedet.
4. Rådfør dig med mæglere om to eller tre udvalgte forsikringsselskaber.

Det er også værd at være opmærksom på:

• Filialenes geografiske placering.
• Mængden af ​​præmier.
• Virksomhedens markedsandel.
• Muligheden for at tilbagebetale udgifterne til politikken i rater.
• Procentdel af afslag i betalinger.
• Institutionens økonomiske forhold.
• At have dit eget servicecenter.

5. Se adresser på forsikringsselskaber, kontakt afdelingen for underskrivelse af kontrakten.

efterjustering

Udenlandske UK forlader hjemmemarkedet. Livsforsikring udvikler sig langsomt. Betalinger i henhold til politikken "auto-borger" og CASCO vokser hurtigere end gebyrer for disse typer tjenester. Virksomheder kræver en stigning i den obligatoriske ansvarsforsikring for motorkøretøjer, ellers truer de med at opgive dette produkt. Centralbanken forsikrer, at institutioner uafhængigt kan reducere omkostningerne ved at reducere agentens vederlag ved at organisere salget af politikker gennem kontorer. Forsikringsselskaber i Moskva og andre store megaciteter kombineres med industrielle og bankstrukturer. Levende eksempler på sådanne symbioser er Ak Bars og Sberbank. Klienten, der ansøgte om et billån, leder efter adresserne på forsikringsselskaber til CASCO-registrering på bankens websted. Industrielle virksomheder overfører en del af risikoen til partnere. Hensættelser til frivillige forsikringsformer akkumuleres i tilknyttede organisationers konti. I den nærmeste fremtid kan alliancen blive en ny leder på markedet. Forsikringsselskabet deltog i KazanSummit - en begivenhed dedikeret til at investere i Republikken Tatarstan. Før det vandt hun et bud på indgåelse af aftaler om civilretligt ansvar med den kommunale enhedsvirksomhed “Podolsky Trolleybus”.

Hvordan er vurderingen af ​​forsikringsselskaber Expert RA udarbejdet

Det største agentur bruger en beregningsmetode med et stort antal relative faktorer.

Udvendigt:

• Størrelsen og dynamikken på aktiver, størrelsen på den autoriserede kapital, der beregnes i henhold til årsregnskabet.
• Virksomheds omdømme, brand, forhold fra tilsynsmyndigheder. Den kendsgerning, at MAKS-forsikringsselskabet deltager i fire forskellige forsikringssammenslutninger, har en positiv effekt på sit omdømme.
• Udviklingspotentiale, risikostyring, kvalitet af kapitalstyring, gennemsigtighed i økonomiske processer.
• Tilstedeværelsen af ​​virksomhedskontorer i forskellige regioner.

indenlandske:

• Kvaliteten af ​​forsikringsporteføljen.
• Kundegrundlag.
• Tilstedeværelsen af ​​genforsikringsselskaber.

Økonomisk udvikling:

• Likviditet og solvens.
• Fortjeneste og tab.
• Investeringspolitik.

Ved vurderingen af ​​Det Forenede Kongerige tages der hensyn til historien om store betalinger. For eksempel foretog alliancen i 2014 en betaling på 3 millioner rubler. en klient, der har modtaget en alvorlig sygdom, hvorefter han ikke kan fortsætte sin professionelle karriere.

Det er meget vanskeligt at kvalitativt vurdere forsikringsselskabets pålidelighed. "Populære" ratings, selvom de har ret til at eksistere, men de er subjektive. Det samme kan siges om anmeldelserne. VSK Insurance Company er primært fokuseret på juridiske enheder. Derfor klager mange private kunder over det lave serviceniveau.