Den økonomiske og sociale essens ved forsikring er at give forsikringsdækning til dem, der ansøger om den. Dette enkle koncept skjuler systemet med at beskytte en person, hans helbred, ejendom, økonomiske besparelser og andre værdier, dannet på grundlag af århundreder gamle traditioner ved at skabe særlige reservefonde. Beskyttelse og bevarelse af ejendom og andre interesser er således hovedformålet med forsikring.
Formålet med forsikring
For at løse dette problem blev det tilsvarende mål med forsikringsaktivitet dannet, hvilket ser ud til at være helt eller delvis inddrivelse af tab. Kilder til sådanne inddrivelsesbetalinger er forsikringsfonde oprettet af specialister. Oprettelsen af midler bidrager således til genoprettelse af ejendom, sundhed, arbejdsevne og personlige indkomster ikke kun direkte deltagere i disse fonde, men nogle gange også af tredjepart.
Forsikringsfond - hvad er det?
Denne virksomhed er en kombination af selskabets reserver, udtrykt i naturaliseret og kontant form. Disse bestande bruges til at forhindre og inddrive skader forårsaget af naturkatastrofer og nødsituationer. Det økonomiske grundlag for forsikring er processen med at oprette og bruge forsikringsfonde.
Varianter af forsikringsfonde
I alt er tre typer organisering af forsikringsfonde historisk kendt. Den første - en decentraliseret form er en fond i en enkelt virksomhed. Dette er en isoleret struktur. Fondsmidler er øremærket, indsamlet og brugt inden for den samme virksomhed, hvor den såkaldte selvforsikring finder sted. Denne type fond oprettes i form af faktiske reserver, som skal fornyes årligt. Den anden centraliserede form er kendetegnet ved, at uddannelseskilden kan være ressourcer i en national, regional og lokal skala. Sådanne midler yder erstatning for tab som følge af ulykker, katastrofer og uforudsete situationer i national skala.
Midler dannes ved at betale forsikringspræmier fra enkeltpersoner og juridiske personer. En sådan fond kan kun være kontant og er repræsenteret af et forsikringsselskab. En sådan form som et forsikringsselskab er et joint venture, hvor tegnene på ovennævnte blanketter kombineres. Resultatet af forsikringsaktiviteter er en decentral dannelse af den monetære fond, hvis hovedkilde er modtagelse af forsikringspræmier, betalinger og fradrag i indkomst. Denne fond har en strengt målrettet karakter og er oprettet med det formål at organisere et lukket skadeslayout, det fungerer og bruges centralt.
Ekstrarabudgetære forsikringsfonde - det samlede antal midler, der står til rådighed for centrale eller lokale myndigheder, mens de har et formål. Afhængig af dette er de opdelt i økonomiske og sociale.
K sociale Midlerne inkluderer: Pensionskasse, obligatorisk sundhedsforsikringsfond, obligatorisk socialforsikringsfond.
Obligatorisk social forsikring er en del af den statlige form for social beskyttelse af befolkningen, der ydes forsikring for arbejdende borgere mod mulige ændringer i deres materielle og (eller) sociale status, herunder for omstændigheder, der ikke er under deres kontrol.
Pensionsforsikringsfond
Pensionsforsikring er en type langvarig livsforsikring, hvor forsikringstageren betaler engangsbeløb eller afdragsbetalinger, og forsikringsselskabet opfylder forpligtelsen til at betale pensionen til den forsikrede.
Det vil sige, obligatorisk pensionsforsikring (OPS) er systemet til at danne en kilde til finansiering af pensioner. Borgere er forsikrede. Når en forsikret begivenhed indtræder (pensionsalder eller handicap), betaler pensionskassen en pension enten i alderdom eller i invaliditet.
Hvor kommer fonden fra?
Disse monetære fonde inkluderer reservefonde og reserver. Den samlede fond modtager størstedelen af midlerne fra transaktioner rettet mod frivillig livsforsikring. Blandet livsforsikring tegnes på kontraktligt grundlag. Bidrag udbetales i rater i forsikringsperioden eller ad gangen, og det forsikrede beløb udbetales ved forekomsten af den forsikrede begivenhed, således vises der midlertidigt frie midler. I øjeblikket udvides og udvikles den tredje form for blandet forsikring aktivt.
Hvordan ydes forsikringsbidrag til fonde? Om det yderligere.
Grundlæggende oprettelse af fonde
Forsikringsselskaber opretter enkeltpersoner eller virksomheder ved at yde bidrag, men det er klart, at kun et lille antal tab har brug for kompensation for dem, da sandsynligheden for en forsikringsbegivenhed for alle med det samme er usandsynlig. I forsikringsprocessen fordeles skaden fordelt på alle deltagere på bekostning af de bidrag, som forsikringsfonden blev oprettet. Jo større antallet af forsikringsselskaber er, jo lavere er andelen af skader på hver af dem, og desto større er koncentrationen af midler i forsikringsselskabets fond. Således kompenseres forsikringstagernes resulterende tab og tab med relativ fuldstændighed på grund af værdien af de genererede kontante midler. Forsikringsselskabernes bidrag har kun et formål - dette er kompensation for den etablerede andel af tab i en bestemt periode. Baseret på antagelsen om, at risikooverførselsmekanismer implementeres gennem oprettelse af forsikringsfonde, kan det siges, at størrelsen af bidrag, der betales til denne fond, skal være rimelig for alle dens deltagere.
Dette er grundlaget for forsikringsbidrag til pensionskassen.
Forsikringsrisici
Hvert medlem af fonden kommer til forsikringsselskabet, der risikerer i forskellig grad og ønsker at overføre dem til forsikring. For eksempel:
- et træhus er en større fare end et murhus;
- En 18-årig ung mand, der netop har modtaget et kørekort, udgør en potentielt større risiko end en erfaren fører;
- en overvægtig klient er mere tilbøjelig til at dø tidligt end en gennemsnitlig person;
- manuelle arbejdstagere er mere sandsynlige for at blive såret end kontorarbejdere, hvorfor de har brug for forsikring.
En virksomhedsforsikringsfond kan hjælpe i tilfælde af katastrofe.
fund
Alt det ovenstående giver os mulighed for at drage følgende konklusioner:
- Til betaling af potentielle tab i tilfælde af tab skal bidrag til forsikringsselskabet være tilstrækkelig såvel som størrelsen på de opfattede risici og værdien af ejendommen og andre faktorer.
- Forsikringspræmier skal være tilfredsstillende for dannelsen af en reserve, hvorfra ekstraordinær skade dækkes i ugunstige år, de skal kompensere for de administrationsudgifter, der er forbundet med forvaltningen af denne fond, og også garantere forsikringsselskabet en vis afkast. Når man fastlægger størrelsen på forsikringspræmier, er det nødvendigt at tage hensyn til de to ovennævnte principper og også sikre sig, at præmierne til forsikringsselskabet for hver enkelt kunde er sammenlignelige med andres præmier under hensyntagen til arten og størrelsen af deres risici. Derudover bør mængden af bidrag samlet set skabe muligheden for konkurrencedygtige manøvrer på markedet.
Funktioner af forsikringsfonde
De vigtigste funktioner, som forsikringsfonde udfører, er: risikable, finansierede, forebyggende og investeringer.
Risikofunktionen er, at forsikringsfondens midler kun sendes til de forsikringsselskaber, der har en forsikret begivenhed. Denne funktion betragtes som universel. Forsikring har muligvis ikke en akkumulerende eller forebyggende funktion, men der er altid risiko. Faktisk vil fraværet af en risikofunktion sætte spørgsmålstegn ved selve muligheden for forsikring i princippet.
Den finansierede funktion er forbundet med dækning af familiebudget. Med dens hjælp akkumuleres og udbetales den fastsatte sum af penge fra den forsikrede bidrag, når den forsikrede begivenhed forekommer. Forsikringskontrakter rettet mod dannelse af forsikringsbesparelser indeholder altid en liste over sager, der betragtes som forsikring og kompenseres af forsikringsselskabet.
Den forebyggende funktion er at forhindre forekomst af forsikrede begivenheder og minimere tab fra deres forekomst. Implementeringen af denne funktion involverer implementering af forebyggende foranstaltninger på bekostning af sociale forsikringsfonde, der sigter mod at forhindre eller forhindre konsekvenserne af forskellige slags katastrofer og ulykker. Denne funktion er meget vigtig, for eksempel når du forsikrer en kommende afgrøde eller når du sikrer last, mod brande og eksplosioner. Midler, der er afsat til forebyggende foranstaltninger, dannes fra kundebidrag, og disse udgifter er inkluderet i forsikringstrafikken uden fejl.
Investeringsfunktionen udføres i forbindelse med teknikken for forsikringsdrift. Forsikringsselskabet placerer de dannede midler i de områder, der er anbefalet af tilsynsmyndighederne.
Formålet med denne placering er at modtage en bestemt indkomst, der derefter sendes til fonden for at genopfylde forsikringsreserven. Da sådanne finansielle instrumenter, kortfristede og langsigtede statsobligationer, værdipapirer fra meget rentable virksomheder kan erhverves, kan midler også placeres på indskud, og køb af ædle metaller er muligt. Investeringsfunktionen sikrer finansiel stabilitet og break-even for forsikringsselskabet.
Den russiske forsikringsfond skal betale bidrag. Loven fastlægger de beløb, der tilbagebetaler visse kategorier af borgere i bestemte perioder.
Så forsikring generelt (forsikringsfonde især) fungerer som et middel til at beskytte forretninger og enkeltpersoners interesser. Derudover er forsikring en rentabel forretning. Forsikringsselskabets indkomst kommer fra direkte forsikringsaktiviteter såvel som investeringsinvesteringer af midlertidigt frie økonomiske ressourcer. For at fonden skal kunne eksistere med succes, skal forsikringsselskabets indkomst afbalanceres med dens omkostninger, som er betalinger i henhold til forsikringskontrakter og omkostningerne ved vedligeholdelse af virksomheden.