Forsikringsagenter og forsikringsmæglere er formidlere mellem klienten og forsikringsselskabet. Repræsentanter for forsikringsselskabet organiserer forhandlingsarbejde til indgåelse af kontrakten og ledsager den forsikrede, inden underskrivelsen af forsikringsaftalen. Hvad er forskellen mellem en mægler og en agent, lad os prøve at finde ud af det.
Lovgivningsmæssige rammer
Forsikringsagenters og forsikringsmæglers retlige status er defineret i loven "Om organisering af forsikringsvirksomhed i Den Russiske Føderation". De er deltagere i forsikringsforholdet. Agenter og mæglere er også genstand for forsikringsmarkedet, der er direkte involveret i salget af forsikringsprodukter til interesserede kunder. I betragtning af lovkravene markedsfører forsikringsselskaber deres produkter ved at tiltrække formidlere: forsikringsagenter og forsikringsmæglere.
Foruden hoveddokumentet, der regulerer forsikringssystemet, reguleres deres aktiviteter af Civilreglerne, en række føderale love om aktieselskaber og aktieselskaber, forordningen om opretholdelse af register over forsikringsmæglere og andre vedtægter.
Funktioner af forsikringsformidlere
Forsikringsagenters og mæglers aktiviteter udtrykkes i levering af formidlingstjenester til forsikringsselskaber og deres klienter om følgende problemer:
- tiltrækning af kunder til forsikringer;
- indgåelse af forsikringsaftaler;
- akkompagnement af forsikringsdokumenter under deres gyldighed
- ændring af eksisterende kontrakter, når materielle betingelser ændres;
- afvikling af forsikringsbetalinger fra udførelse af handlingen til modtagelse af monetær kompensation;
- rådgivning om indgåelse af forsikringsaftaler.
Forbud mod forsikringsformidlernes aktiviteter
Personer, der har en uventet kriminel fortegnelse i deres biografi, har ikke ret til at udøve forsikringsaktiviteter og fungere som forsikringsagent eller mægler. Det er også forbudt at mægle en specialist, hvis strafferegister ikke er slukket. Ledere af forsikringsselskaber, der administrerede organisationen i de sidste tre år, før de erklærede virksomheden konkurs, kan heller ikke engagere sig i formidlerforsikringsaktiviteter. De samme begrænsninger gælder for ansatte i forsikringsselskaber, der arbejder direkte med organisationens ledelsesorganer og dets datterselskaber.
En forsikringsagent, en mægler hos et forsikringsselskab, der ikke er registreret i vores land, har ikke ret til at indgå noget kontraktforhold. Den eneste undtagelse fra dette forbud gælder for genforsikringsaftaler.
Forsikringsformidlernes ansvar
Agent og mægler i forsikringsselskabet er ansvarlig for:
- fiasko eller dårlig ydeevne af deres direkte funktioner;
- videregivelse af oplysninger, der udgør en forsikringsselskabs forretningshemmelighed;
- overførsel af kundedata;
- overholdelse af de informationer, der er givet til gennemførelse af mægling.
For at arbejde med forsikringstagerne har forsikringsformidlere ret til at modtage data om forsikringsselskabets økonomiske forhold, tilgængeligheden af tilladelser til gennemførelse af forsikringsaktiviteter.
Forsikringsagent - individuel
Både en borger og en juridisk enhed kan arbejde som forsikringsagent. Et individ kan være en individuel iværksætter, arbejde under en ansættelseskontrakt eller civilretlig aftale.
Overvågning af forsikringsagenters arbejde udføres af forsikringsorganisationen. Dets ansatte kontrollerer agentrapporter om arbejde, der er udført i den periode, der er angivet i den underskrevne kontrakt. Som regel skal forsikringsagenten en gang hver to til fem dage rapportere til forsikringsselskabet. Han leverer kopier af de realiserede forsikringer, præsenterer blanke formularer til verifikation, indsender de modtagne bidrag fra den forsikrede.
Forsikringsagenten markedsfører forsikringsprodukter fra forsikringsorganisationen til forsikringstageren. Derudover informerer han potentielle forbrugere om kvaliteten af agenturets aktiviteter om forsikringstypen, omkostningerne til forsikringen, forsikringsniveauet.
Forsikringsagent - juridisk enhed
En forsikringsagent kan være en organisation eller virksomhed. Som regel er dette et selskab, der i sin natur har et indirekte forhold til forsikringsbranchen. Det kan være turistorganisationer, bilforhandlere, bilservices, advokatfirmaer (notar, bedømmere, advokater).
Forsikringsselskaber kan også være advokatfirmaer, der er oprettet med det formål at give forsikringsselskaber formidlingstjenester (agenter).
Forsikringsmægler
Formidleraktiviteter som forsikringsmægler kan udføres af en individuel eller juridisk enhed. For at gøre dette skal du gennemgå den obligatoriske registreringsprocedure. Hvis et selskab opererer som en forsikringsmægler, er det obligatorisk at angive denne type aktiviteter i dens charter eller regulering. Hvis en person beslutter at deltage i mæglerforsikringsarbejde, skal han være registreret som en forretningsenhed med angivelse af mægleraktivitet i registreringsdokumenterne.
For den lovlige opførsel af forsikringsoperationer skal en forsikringsmægler indføres i registeret over forsikringsmæglere. Han skal forsikre sit civilretlige ansvar for mulige tab som følge af hans aktiviteter. Indgåelse af et kontraktmæssigt forhold med en forsikringsmægler, bestemmer forsikringsselskabet, hvilke typer forsikringsprodukter der skal implementeres, størrelsen på mæglergebyret for det udførte arbejde og proceduren for overførselsgebyrer for solgte forsikringspolicer.
Generelle parametre for mægling
Sammenlignende egenskaber hos forsikringsagenter og forsikringsmæglere giver os mulighed for at konkludere, at både enkeltpersoner og juridiske enheder kan fungere som formidlere. Både agenten og mægleren arbejder med forsikringsselskaber og indgår et kontraktforhold med dem. Disse formidlere samarbejder med potentielle forsikringsselskaber, der indgår forsikringskontrakter. Forsikringsmæglere og forsikringsagenter har ikke den lovlige ret til at tale og registrere sig selv som modtagere.
Forsikringsformidlere er ikke ansvarlige for forsikringsselskabets økonomiske resultater. De kan heller ikke deltage i at bestemme størrelsen af forsikringserstatningen ved forekomsten af en forsikringsbegivenhed. Baseret på resultaterne af det udførte arbejde modtager forsikringsmæglere og forsikringsagenter agentvederlag, der beregnes i en bestemt procentdel af de modtagne forsikringspræmier.
Forskellen mellem en forsikringsmægler og en forsikringsagent
Det største uoverensstemmelse mellem aktiviteterne i disse forsikringsformidlere er, at agenten kun handler på forsikringsselskabets vegne, og mægleren kan repræsentere interesserne for både forsikringsselskabet og den forsikrede. Agenten rapporterer kun om sit arbejde til forsikringsselskabet. Mægleren er både ansvarlig over for den forsikrede og for forsikringsselskabet for kvaliteten af kontraktlige forpligtelser.
Både almindelige borgere og advokatfirmaer kan indgå formidling i forsikring.Forskellen mellem en forsikringsagent og en forsikringsmægler er, at mægling kun er mulig med tilladelser til denne type aktivitet. Derfor arbejder juridiske mæglere i de fleste tilfælde som forsikringsmæglere.
Som regel er forsikringsagenters aktiviteter begrænset til at arbejde med et forsikringsselskab. Der er situationer, hvor forsikringsorganisationen, når man indgår en agenturskontrakt, forpligter agenten til ikke at arbejde i andre forsikringsselskabers interesse. I de fleste tilfælde gælder dette for arbejde under arbejdsaftaler. En forsikringsmægler i sit aktiv har den ubegrænsede ret til at arbejde sammen med et hvilket som helst antal forsikringsorganisationer.
Ud over at arbejde med klienter og forsikringsselskaber kan en forsikringsmægler levere juridiske tjenester til købere af forsikringsprodukter. Ved forekomsten af en forsikringsbegivenhed organiserer formidleren indsamlingen af dokumenter, der bekræfter hændelsens kendsgerning og størrelsen på de tab, der er opstået. Mægleren kan også være en formidler mellem det forsikrede og forsikringsselskabet for at løse problemer i forbindelse med betaling af forsikringskompensation.
Organisering af forsikringsformidlere
Kontrollen med arbejdet for forsikringsagenter og forsikringsmæglere udføres af forsikringsselskabet og den af loven definerede forsikringstilsynsorganisation. Forsikringsselskaber organiserer bogføringen af forsikringsformidlere, som de har underskrevet kontraktlige aftaler med. Sådanne registre placeres normalt på officielle internetsider, så potentielle forsikringsselskaber kan verificere oplysningerne om formidleren.
Forsikringsagenter er ikke fuldtidsansatte i forsikringsorganisationer. For at udføre arbejde med forsikringsagenter på kontorer for forsikringsselskaber er der udviklet bestemmelser om proceduren for deres arbejde, afvikling med dem, ansvar for overtrædelser, frister for indsendelse af rapporter om udført arbejde.
I dag forsøger forsikringsselskaber at reducere omkostningerne ved at betale forsikringsmæglere og forsikringsagenter. Til dette formål vinder direkte salg og erhvervelse af en forsikringspolice via Internettet mere og mere omsætning. Direkte salg er forbundet med et potentielt kundes besøg direkte på forsikringsselskabets kontor og køb af det nødvendige forsikringsdokument fra lederen. Væksten i online-salg skyldes forsikringstagernes modvilje mod at miste deres tid på at besøge forsikringskontorer. I denne situation er forsikringsagenter og mæglere forpligtet til at finde nye metoder og tilgange til at tiltrække kunder og øge mængden af modtagne forsikringspræmier.