Menneskelig aktivitet og produktionsprocesser er altid forbundet med den eventuelle begyndelse af en bivirkning. For at reducere mulige tab af ejendom, minimere omkostningerne ved at gendanne sundhed, tager virksomheden til forsikring. Efter at have indgået kontrakten flytter personen eller lederen af selskabet følelsen af mulig risiko og relaterede tab til et specialiseret selskab.
Hvad er risikoen?
I hverdagen skal du udføre handlinger relateret til uforudsete situationer, der opstår uventet og spontant. Så på vej hjem kan du bryde et ben. Udstyrsfejl kan forekomme på fabrikken. Som et resultat vil produktionsprocessen stoppe, hvilket i fremtiden vil påvirke den forventede fortjeneste.
Risiko er en proces, der måske eller måske ikke forekommer. I forståelsen af mennesker er en sådan begivenhed altid forbundet med et negativt resultat. Dette gælder ejendom og sundhedstilstand og for at opnå økonomiske resultater. Det bærer med sig et muligt tab.
Baseret på fortolkningerne i ordbøgerne kan begrebet ”risiko” forklares på to måder. På den ene side indebærer det den forventede fare og fiasko. På den anden side "den, der ikke tager risiko, drikker ikke champagne." En person, der udfører så uventede og ikke-trivielle handlinger, antager en vellykket løsning af begivenheden. Risikoen er således forbundet med en mulig fiasko eller et positivt resultat i livet eller virksomheden.
Risiko og forsikring
Muligheden for at modtage tab som følge af uforudsete begivenheder får dig til at tænke over behovet for at beskytte dig selv. Med henblik herpå er der forsikringsselskaber, der tager ansvar for kompensationen for modtagne skader i tilfælde af en begivenhed. På det finansielle marked indebærer risiko at opnå et negativt resultat, udtrykt i de forsikrede udgifter i tilfælde af ugunstige omstændigheder, i det tilfælde, hvor han indgik en aftale. En forsikret begivenhed er en begivenhed, der allerede har fundet sted, og som et resultat, har forårsaget et tab. Forsikringsrisiko er således den forventede negative hændelse, der skader de parter i aftalen, der er direkte involveret i den.
Funktioner ved forsikringsrisiko
Usikkerheden i alle menneskers livsområder indebærer muligheden for, at en specialiseret organisation dækker de resulterende tab. Karakteristiske træk ved forsikringsrisiko er:
- isolerede tilfælde;
- forsikringsreserver til dækning af tab;
- manglende evne til på forhånd at bestemme sted og tidspunkt for begivenheden;
- tilgængelig definition af et muligt tab;
- mangel på ulovlige handlinger fra den forsikrede.
Fareklassificering
Mængden af forsikringsrisiko afhænger af mange faktorer. Så hvis kontrakten indgås for en engangstransaktion eller er af individuel karakter, er muligheden for en uforudset situation ekstremt lille. F.eks. Var forsikring af nogle "fremragende" kropsdele af Jennifer Lopez mere af reklamer, snarere end forventningen om en forsikringsbegivenhed. Samtidig medfører klassiske beskyttelseskontrakter en reel mulighed for at modtage erstatning i tilfælde af en ulykke eller ulovlige handlinger fra tredjepart, naturkatastrofer.
Når man fastlægger risikotypen, skal de opdeles i to betingede grupper.Den første skal omfatte den type fare, der er direkte relateret til en persons handlinger eller undladelser: tyveri, eksplosion, manglende overholdelse af sikkerhedsregler, overtrædelse af trafikregler. Den anden gruppe inkluderer naturlige trusler: oversvømmelser, jordskælv, oversvømmelser.
Evalueringsmetoder
Der er flere måder at vurdere forsikringsrisikosystemet på. De mest populære blandt dem overvejes
- Procentdel metode. Ved beregningen tages de gennemsnitlige koefficienter med i betragtning, der inkluderer de tildelte fordele, rabatter og andre point, der blev brugt i forsikringsbegivenheder. Denne metode bruges med en gennemsnitlig sandsynlighed for en begivenhed.
- Gennemsnitsværdier. Alle slags farer er opdelt efter forsikringsobjekter. Som et resultat akkumuleres der oplysninger om den gennemsnitlige skade, mængden af begivenhed og muligheden for, at den forekommer.
- Individuelle beregninger. Bruges i tilfælde, hvor de to foregående ikke kan anvendes. Sådanne beregninger af forsikringsselskabets risici er baseret på subjektiv information, der danner grundlaget for at bestemme den mulige fare. Et sådant system bruges i rumrisici, når man registrerer ansvaret for storslåede genstande, unikke projekter.
For at få det resultat, der er tættest på virkeligheden, kombinerer forsikringsselskaber værdiansættelsesmetoder. I deres aktiviteter tager specialiserede organisationer hensyn til de mest almindelige mulige risici, der kan tages på forsikring.
Politiske risici
Sandsynligheden for ændringer i statens politiske struktur, en magtændring eller drastiske ændringer i udenrigspolitikken afspejles altid i virksomhedernes økonomiske aktivitet. Mange investorer er interesserede i at investere i udviklingen af produktionen eller et andet område. Dog stoppes de af muligheden for at miste deres kapital. I sådanne situationer er forsikringsrisikoen nationalisering af ejendom, dens uoprettelige konfiskation og skarpe ændringer i eksport / import. For at sikre deres ejendoms sikkerhed foretrækker store internationale virksomheder at indgå en forsikringskontrakt for deres økonomiske interesser og flytte ansvaret til forsikringsselskabet for mulige uheldige begivenheder.
Innovative risici
De dyreste forsikringskontrakter er dem, der er forbundet med forskning, organisering og gennemførelse af eksperimenter og forsøg. Forsikringsbeløbet afhænger af mængden af investerede midler i projektet, dets udvikling og gennemførelse, den forventede økonomiske effekt. Forsikringsrisiko er direkte relateret til den endelige opfyldelse af målet, og derfor udvikles programmer individuelt for hver enkelt forsikringsselskab, den tildelte opgave og det beregnede resultat.
Store risici
Hvert år bliver naturkatastrofer fra betydelige katastrofale i størrelsen af de forårsagede skader. Der modtages daglige oplysninger om affaldsstrømmen, store oversvømmelser, destruktive jordskælv, orkaner, tsunamier. Ud over naturfænomener inkluderer forsikringsrisiko militære operationer, optøjer og uro. Alle sådanne begivenheder forårsager skade, hvilket beløber sig til hundreder af millioner af dollars, euro, yen, rubler. I de fleste forsikringsselskaber henviser nogle af de mulige trusler (især politiske) til force majeure, det vil sige dem, som forsikringsselskabet ikke er ansvarlig for. Karakteristiske træk ved sådanne risici er manglende evne til at forudse dem og den katastrofale størrelse af forsikringsbetalinger for de farer, som ansvaret ligger hos en finansiel institution.
Eksportrisici
Faren for sådanne trusler er forbundet med den politiske situation i staten. Eksportrisikoforsikringskontrakter efterspørges kun af internationale virksomheder eller multinationale organisationer.Ansvaret for ejendomsgenstande, der kan nationaliseres, flyttes til specialiserede virksomheder. Endvidere er finansielle risici forsikret for utidig, dårlig kvalitet eller ufuldstændig opfyldelse af bankaftaler og garantier. Ofte skrives mulige politiske ændringer i kontrakten, hvilket direkte vil påvirke opfyldelsen af betingelserne for de indgåede kontrakter og internationale traktater.
Design risici
I denne kategori er forsikringsrisiko uforudsete situationer, der er forbundet med projektet, som er genstand for forsikring. Her i kontrakten kan skrives:
- økonomiske trusler - et mulig tab af fortjeneste;
- tab af ejendom - nedbrydning af udstyr, svigt i designsystemet;
- transportrisici - forsinket levering eller trafikulykke;
- politiske risici.
Farer forbundet med gennemførelsen af projekter beregnes altid på individuelt grundlag. I betragtning af adskillige opfindelser vil forsikringskontrakter for sådanne risici altid blive anmodet om af samfundet og vil være en af de dyreste i værdi.
Kosmiske risici
På nuværende tidspunkt er information om lanceringen af satellitter, billeder fra Mars eller eksperimenter på stationer med nul tyngdekraft allerede kendt. I rumfartsindustrien henviser forsikringsrisiko til mulige fejl ved lancering eller under flyvningen af et rumfartøj, skade på et transportør og tab af nøglekomponenter. De indgår også kontrakter i tilfælde af skade på tredjepart under rumaktiviteter. Et af punkterne i dokumenterne kan foreskrives forsikringsmæssige økonomiske risici. I processen med projektgennemførelsen kan det hende, at det overskud, de regnede med, muligvis ikke opnås, eller bøder for overtrædelse af visse klausuler i kontrakten skal udarbejdes. Kontrakter, der vedrører rumrisici, specificerer også forsikringsselskabets ansvar for ændringer i de politiske situationer i projektlandene. Der er situationer, hvor staterne som følge af ændringer i politikken holder op med at afsætte midler til programmer, der er startet, opsige kontrakten. En detaljeret analyse af mulige risici er nødvendig for udviklingen af individuelle forsikringsprogrammer.
Sammenfattende skal det bemærkes, at alle områder, som en person har besat i lang tid, eller som han bare mestrer, er forbundet med fremkomsten af uforudsigelige begivenheder, der er uafhængige af ham og hans ønsker. Derfor vil forsikringsaftalen være i stand til at udjævne negative følelser fra uforudsete tab og vil give den mulighed for at fortsætte med at arbejde normalt.