Det er trist, men industriulykker, sociale katastrofer og andre katastrofer forekommer fortsat på vores planet, og det har længe været klart for alle, at der er behov for milliarder af rubler for at fjerne konsekvenserne af sådanne begivenheder. Intet forsikringsselskab kan have tilstrækkeligt økonomisk potentiale til dette og kan ikke alene yde bistand til det berørte selskab. I dette tilfælde indeholder lovgivningen oprettelse af forsikringspuljer, der kombinerer økonomiske ressourcer og deler ansvaret mellem deltagerne. Lad os tale mere detaljeret om, hvad det er, og hvordan sådanne foreningers aktiviteter udføres.
Hvad betyder dette begreb?
En forsikringspulje er en sammenslutning af forsikringsselskaber, der ikke har status som en juridisk enhed. Grundlaget for oprettelsen af en sådan sammenslutning er en aftale mellem parterne, der er indgået for at sikre forsikringens økonomiske stabilitet. Garanten for sådan stabilitet er alle forsikringsselskabers solidaransvar for opfyldelsen af de forsikringsforpligtelser, der er specificeret i kontrakten indgået på vegne af alle parter i aftalen.
Når man forsikrer så store virksomheder som atomkraftværker, luftfartsselskaber eller fabrikker med miljøfarlige teknologier, er omkostningerne ved forsikringsrisici, nemlig ulykker, der kræver erstatning for skader, meget høje.
Forsikringspuljen fungerer i overensstemmelse med de grundlæggende dokumenter, der er underskrevet af alle deltagere.
For meget udgifter
Hvor mange økonomiske ressourcer skal lederne af kraftværket bruge i tilfælde af en ulykke og hundreder eller endda tusinder af sårede mennesker? Hvor meget koster det at komme sig efter en flyulykke? Det er klart, at der i sådanne situationer vil være store økonomiske tab. Ved indgåelse af en forsikringsaftale udtrykker organisationer deres vilje til at betale betydelige bidrag - dette er fordelagtigt for forsikringsselskaberne. Men sådanne betalinger efter katastrofer er umulige for et forsikringsselskab, de vil ødelægge det. Af disse grunde giver vejledere kun tilladelse til at indgå kontrakter, hvis størrelsen på risikobetalingerne ikke er mere end 10% af alle virksomhedens økonomiske ressourcer. For at være i stand til at dele ansvaret inden for forsikring af store risici, oprettes forsikringspuljer og frivillige fagforeninger for store transaktioner.
Formålet med skabelsen
Formålet med dannelsen og driften af poolen involverer fælles aktiviteter inden for forsikring og genforsikring af lignende genstande i overensstemmelse med fælles regler og tariffer.
Oprettelsen af forsikringspuljer forfølger følgende mål:
- sikre finansiel stabilitet af visse typer forsikringer;
- stigning i mængden af lille økonomisk kapacitet
- muligheden for at deltage i store risici;
- at sikre muligheden for forsikringsbetalinger til deltagerne i tilfælde af store risici.
I Rusland
Forsikringsbassiner i Rusland er et relativt nyt fænomen, mens europæere brugte denne form i det tidlige tyvende århundrede. For første gang optrådte sådanne foreninger inden for luftfartsforsikring i England og Tyskland. I midten af det 20. århundrede steg truslen om terrorhandlinger og teknologiske katastrofer, hvilket igen øgede efterspørgslen efter forsikringstjenester med en stor udbetaling, og antallet af forsikringspuljer steg tilsvarende.
lovgivning
Oprettelsen og driften af forsikringspuljer i vores land udføres i overensstemmelse med loven "Om organisering af forsikringsvirksomhed i Den Russiske Føderation".Denne normative handling tillader og regulerer processen med at oprette og drifte forsikrings- og genforsikringspuljer. Det fastlægger også muligheden for at udføre aktiviteter, der er baseret på en simpel partnerskabsaftale uden at registrere en juridisk enhed. Når aftalen om oprettelse af forsikringspuljen er underskrevet af alle deltagere, er det nødvendigt at underrette tilsynsmyndighederne om dette. Ofte kan sådanne poolaftaler være af interesse for antitrustmyndighederne og blive genstand for deres efterforskning. I Den Russiske Føderation blev lovgivningen om forsikringsspørgsmål først vedtaget for omkring tyve år siden. For ikke så længe siden, i 2016, blev en ny udgave af ovennævnte føderale lov frigivet. I art. 14.1 i denne lovgivning henviser til forsikringspuljer.
Områder, hvor pooling er tilladt
Områder, hvor deres oprettelse er lovligt tilladt, er: luftfarts- og rumfartsindustri, miljøkatastrofer; ulykker ved kernekraftværker; skader forårsaget af brug af medicin, storstilet byggeri, levering af landbrugsprodukter, der er skadelige for helbredet, terrorhandlinger. Hovedformålet med en sådan forening er at forhindre ødelæggelse af de enkelte forsikringsselskaber i tilfælde af, at betalinger i henhold til forsikringsaftaler kan overstige de økonomiske kapaciteter.
Oprettelseseksempler
For klarheds skyld giver vi eksempler på sådanne poolforeninger:
- Oprettelse af en luftfartsforsikringspool. Designet til risikoforsikring inden for luftfartsaktiviteter.
- Oprettelsen i 2001 af den russiske pool mod terrorisme (RATSP). Den påtager sig forsikring af risici forbundet med terrorhandlinger og sabotage.
- Russisk nuklear forsikringspool. Dannet til at forsikre de risici, der er forbundet med aktiviteterne i atomkraftværker. Styrelsesorgan - bestyrelsen, der handler på grundlag af de relevante regler herom. Sammensætningen inkluderer de første ledere af pooldeltagere eller personer autoriseret af dem. Det udøvende organ - eksekutivkomitéen handler også på grundlag af en særlig bestemmelse og består af autoriserede repræsentanter for pooldeltagerne.
- Dannelsen af Sochi-forsikringspuljen blev udført for at beskytte OL-byggepladserne i 2014. Det ophørte med at eksistere i 2010, fordi deltagerne i puljen: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh og Soglasie overtrådte bestemmelserne i antitrustlovene for at etablere eller opretholde identiske priser for forsikringstjenester, markedsdeling og skabelse af hindringer for andre forsikringsselskaber i at få adgang til markedet Formålet med at oprette en forsikringspool er nu klart.
Betingelser for oprettelse
En pulje kan oprettes i en periode eller uden tidsbegrænsninger. Det fungerer på grundlag af en aftale underskrevet af alle forsikringsselskaber, der deltager i puljen. Deres antal er ikke begrænset af loven og kan være et hvilket som helst antal. Medlemmer af forsikringspuljen indgår forsikringskontrakter i overensstemmelse med de samlede arbejdsvilkår og forsikringssatser inden for de grænser, der er fastlagt i aftalen om det maksimale forpligtelsesbeløb for alle risici separat. Omfordelingen af modtagne forsikringspræmier i henhold til de indgåede aftaler mellem poolmedlemmerne udføres i overensstemmelse med deres andel af de risici, der er accepteret for forsikring. Aktiviteterne i medlemmer af forsikringspuljen bør være rettet mod at skabe passende forsikringsbetingelser for kunderne. Forsikringsselskaber er ansvarlige for opfyldelsen af alle udpegede forpligtelser i henhold til aftalen om deltagelse i forsikringspuljen. Ud over de ovennævnte puljer dannes følgende i vores land følgende puljer:
- miljøet;
- beregnet til forsikring af kommunale boliger;
- hvis deltagere forsikrer konstruktion og installation beregninger;
- til sundhedsforsikring.
Arbejdsprincipper
Puljen kan arbejde ud fra to principper: fælles forsikring og genforsikring. I den første mulighed antages det, at forsikringsselskaberne indgår aftale med en forsikringsselskab, som forsikringen overdrages til. Det indeholder oplysninger om størrelsen af betalinger fra hvert forsikringsselskab. Sidstnævnte modtager på sin side bidrag i henhold til deres grad af deltagelse i risiciene. Klienten kan kræve forsikringsbetalinger fra det firma, der udstedte ham forsikringen, og fra hver forsikringsselskab - en deltager i puljen.
Genforsikring betragtes som den mest almindelige mulighed i Vesten. Her indgår forsikringsselskabet selv en aftale med kunden. Delvis betalinger, der overstiger forsikringsselskabets egne økonomiske kapaciteter, overføres til genforsikring til forsikringspuljen, hvor de er genstand for omfordeling mellem dets medlemmer. Ud over delvise risici er forsikringspræmier også overført. I tilfælde af en risikobegivenhed udbetales forsikring til alle poolmedlemmer, der har modtaget bidrag. Forsikringsselskaber, der er medlemmer af samfundet, er underlagt juridisk ansvar. For at blive en deltager kræves tilstedeværelsen af visse værdipapirer: licens, indholdsdokumenter, balance.
Vi undersøgte definitionen af forsikringspuljen og dannelsesdetaljerne.
Afslutningsvis
Det russiske forsikringsmarked bekræfter efterspørgslen efter forsikring af store risici i miljø- og landbrugssektoren i industrielle virksomheder med betydelig slid på udstyr. Oprettelsen af sådanne foreninger som den russiske nukleare forsikringspulje og andre er en moderne nødvendighed med stigende risiko for forskellige typer katastrofer.