Iværksætteri er ekstremt risikabelt. Cirka 80% af alle etablerede virksomheder er lukket i det første år af deres aktivitet. Hvis du tager højde for erfaringerne fra de vestlige lande, er der 50 år efter registrering 1-2% af virksomhederne i live. En af de moderne måder at øge levetiden på er forretningsrisikoforsikring. Hvad er dette? Hvad er fordelene ved at bruge et sådant værktøj?
Generel information
Risici ved iværksætteraktivitet er konstante ledsagere. De er altid til stede på grund af usikkerheden i det ydre miljø. Det har objektive politiske, økonomiske og sociale forhold, hvor det er nødvendigt at udføre iværksætteraktiviteter. Derfor skal virksomheden have en vis grad af fitness. Og dette til trods for, at situationen afhænger af et stort antal entreprenører, enkeltpersoner og simpelthen tilfældige begivenheder, hvis opførsel og udvikling ikke kan forudsiges med acceptabel nøjagtighed. Mangel på mål, en klar vision om deres præstation og præstationsindikatorer kan øge risikoen for erhvervslivet yderligere.
Og hvad skal man gøre?
Iværksætterrisici er den vigtigste side af økonomisk frihed. Så at sige et slags gebyr. Da evnen til uafhængigt at vælge en strategi i kraft af personlig frihed er markedsforhold, intensiveres den ustabile situation med tiden. For at eliminere usikkerhederne blev et sådant instrument som iværksætterrisikoforsikring opfundet. Hvordan er han? Inden vi giver et svar på dette spørgsmål, lad os forstå arten af selve risikoen.
Hvordan er de?
Afhængig af deres art og konsekvenser er risici opdelt i følgende typer:
I. Ren. Disse inkluderer naturlige, miljømæssige, ejendom, transport, politiske risici. Hvis de opstår, er skade på virksomheden uundgåelig.
II. Produktion. Disse inkluderer tekniske, juridiske og organisatoriske risici.
III. Spekulative. Disse er iværksætter, kommercielle, finansielle (investering, innovative, skat, bytte, kredit). Som et resultat af deres forekomst er både tab og super-profit mulig.
Evalueringsmetoder
skelne:
- Statistiske metoder. Antag brugen af matematiske værktøjer baseret på en stikprøve af data: varians, standardafvigelse, variationskoefficient.
- Metode til ekspertvurderinger. Det involverer inddragelse af anerkendte specialister, der sætter sig ind i situationen og sætter et vist antal point, baseret på den aritmetiske middelværdi, derefter træffes der en beslutning om risikoen.
- Brug af analoger. En database med lignende situationer bruges til evaluering.
- Den kombinerede metode. Kombinerer to eller tre foregående.
Risikoeksempler
Lad os se på dem i det globale billede, der starter i 90'erne. Så med Sovjetunionens sammenbrud så det ud til, at der ikke var nogen globale katastrofer for menneskeheden, og kun velstand ventede på os. Men i slutningen af andet årtusinde blev verden ramt af dot-com-krisen - virksomheder, der er specialiserede i informationsteknologi. For eksempel har det kendte Microsoft-firma mistet mere end halvdelen af sin værdi.Mange, hvis ikke de fleste, virksomheder gik i stykker. På mindre end ti år brød en ny krise ud.
I 2007-2008 påvirkede han bygge- og finanssektoren. Lad os tale om den første sag og tale mere detaljeret. Byggeindustrien udviklede sig i et hektisk tempo, færdige objekter blev konstant overgivet, og nye byggepladser blev lagt. På samme tid var markedet konstant mættet, og priserne steg og i multipler. Efter et stykke tid kom der en krise, og mange virksomheder gik konkurs, fordi de ikke kunne sælge deres produkter.
I betragtning af de tidligere tider er iværksætterrisikoforsikring meget almindelig nu. Betinget kan to muligheder skelnes her. Der er uforsikrede risici i byggeriet. Hvad betyder dette? Under de forsikrede mener de, der er forudsigelige. Dette er risikoen for forekomst og mulig skade og størrelsen af den potentielle kompensation. Uforsikrede risici er ukontrollerede fænomener og begivenheder, som ingen kan holdes ansvarlige for. I hvilke tilfælde kan der forventes erstatning? Når der er tilfældige tab, uden henvisning til sted, skala og tid, afhænger det ikke af begge sider. Derudover skal de udtrykkes i monetære termer.
Iværksætterrisiko
Det sker under implementeringen af kommercielle aktiviteter, der er forbundet med produktionen af varer og tjenester, deres salg, forskellige økonomiske transaktioner og gennemførelsen af videnskabelige og tekniske projekter. At klassificere dem er temmelig vanskeligt på grund af sorten. Der er typer af risici, både fælles for alle og specifikke for bestemte typer aktiviteter. Vi vil ikke tale om sidstnævnte. 
Hvilke typer forretningsrisikoforsikring findes? De mest populære muligheder for situationer, der skal beskyttes, er:
I. Tab som følge af den negative virkning af naturkatastrofer (vand, ild, orkaner).
II. Kriminelle handlinger.
III. Sandsynligvis tab på grund af ugunstig lovgivning (det giver mulighed for direkte inddrivelse af ejendom eller manglende evne til at begå denne handling ved hjælp af juridiske mekanismer).
IV. Opsigelse på grund af trusler fra tredjepart.
V. Tab af nøglemedarbejdere i virksomheden på grund af deres manglende evne eller død.
Forsikring af iværksætterrisiko er oftest baseret på manglen på kommerciel succes eller på grund af en mulig teknisk produktionssvigt. Men med visse betingelser!
Hvordan minimerer man negative øjeblikke?
Det er umuligt bare at komme og indgå en forsikringsaftale for iværksætterrisiko. Oprindeligt er det nødvendigt at give detaljerede oplysninger om virksomheden. Det kontrolleres, og hvis dokumentationen ikke er mistænksom, fortsætter forberedelsen til det næste trin i miljøvurderingen. Her er den økonomiske og politiske situation af interesse.
For at vurdere situationen anvendes standardiserede metoder til vurdering af iværksætterrisici. Denne fremgangsmåde giver dig mulighed for at fremskynde beslutningsprocessen og øge nøjagtigheden af de endelige data. Når alle de faktorer, der kan forventes, er vurderet, træffes der en beslutning om forsikringsbetingelser. I dette tilfælde indsamles al information. Faktisk mangler data om klienten, dets partnere, konkurrenter, beskatning - alt dette skaber potentielle risici.
Ethvert glip af øjeblikket kan føre til, at forsikring af finansiel risiko vil resultere i et betydeligt tab for virksomheden. Og det er dårligt, fordi det samlede beløb, der kommer som bidrag, ikke bør overstige de midler, der går til kompensation. Og jo større forholdet mellem dem til fordel for førstnævnte vil være, jo bedre. Naturligvis kun for forsikringsselskabet.
Typer af risici
De kan være eksternt og internt. Entreprenørrisikoanalyse - en grundig undersøgelse af begge grupper.De mest populære af de eksterne er ustabiliteten af politiske regimer; uforudsete lovændringer, der skaber hindringer for aktiviteter; tab forbundet med nationalisering, krig, strejke eller embargo. Alle af dem er ikke afhængige af iværksætteren og hans ønsker.
Interne risici er i selve organisationen. De opstår med dårlig ledelse, forkerte annonceringspolitikker, internt misbrug. De mest almindelige er personalerisici. Oftest er der problemer med et professionelt niveau eller med specifikke personers karaktertræk. Mere efterspurgt er forsikring af finansielle risici fra den første gruppe.
Tidsklassificering
I dette tilfælde er der permanente og kortsigtede risici. Den første inkluderer dem, der truer iværksætteren hele tiden. Et eksempel er ødelæggelse af industribygninger i et område, hvor der er en øget seismisk fare, eller der er en mulighed for misligholdelse i en stat med et ufuldkommen retssystem, hvor det vil være vanskeligt at få dine penge. Forretningsrisikoforsikring undgår disse negative aspekter.
Hvordan er virksomheder enige om at støtte virksomheden?
Der er mange kriterier, og til sidst lad os tale om de vigtigste punkter. Særegenheder ved iværksætterrisikoforsikring antyder, at det firma, der leverer aktiviteterne i en bestemt organisation, skal være vinderen. Hvad har de gjort for dette? Begrebet uberettiget (ulovlig) risiko blev introduceret. Hvordan er han?
For at skelne mellem kategorier bruges aftaler om forhold, grænserne mellem dem og arbejde i forskellige sektorer i økonomien. Overvej et lille eksempel. Virksomheden "Production" var forsikret af virksomheden "Pålidelighed" fra nedetid på grund af en ustabil politisk situation. Hvis der blev indført en embargo, ville hun modtage penge i erstatning. Og dette ville være en berettiget (legitim) risiko. Men lad os sige, at der opstod et jordskælv, der ødelagde produktionshaller. Da dette ikke er en forsikret begivenhed, modtager Produktion ikke erstatning. Når du ansøger om støtte, skal der også tages højde for en ting. Der er uforsikrede risici. Hvad betyder dette? Antag, at et forsikringsselskab er klar til at hjælpe i tilfælde af en ulykke på et farligt produktionsanlæg og til at kompensere alle de mennesker, der vil lide i fare. Men hvis situationen skabes kunstigt for at modtage penge, vil sandsynligvis ingen modtage penge. Dette skal også tages i betragtning.