Konkurs for enhver borger eller virksomhed betragtes som en bestemt proces. Det ledsages af en søgning efter alle kreditorer og tilbagebetaling af gæld, som rehabilitering eller konkursbehandling gennemføres. Ofte erklærer bankdebitorer sig konkurs, når de har udstedt et pantelån, forbrugerlån eller billån. For at arrangere et så stort lån tiltrækker de ofte garantister. Derfor opstår spørgsmålet om, hvordan garantien er involveret i skyldnerens konkurs. Dette spørgsmål bekymrer enhver person, der har fungeret som garant for en pårørende, bekendt eller medarbejder.
Hvad er garantisten?
Problemet med konkursgarantier påvirker mange borgere og virksomheder. Garanternes rettigheder og forpligtelser er fastlagt i garantikontrakten. Det underskrives samtidig med udarbejdelse og indgåelse af en låneaftale.
Garantister er ikke medlåntagere, men samtidig har de solidarisk ansvar over for banken sammen med låntageren, medmindre andet er angivet i kontrakten.
For mange banker har garantisten det samme ansvar som den direkte debitor. Derfor, hvis låntager har svært ved at tilbagebetale lånet, for eksempel på grund af konkurs eller manglende vilje til at betale midler, overføres byrden let til garantisten.
Ved brug af garantien i tilfælde af debitors konkurs kan banken kun vælge en garant, selvom der er foreskrevet flere garantister i kontrakten. Det er den valgte borger, der bliver ansvarlig for lånebetalinger.
Garantirisici
En garanti i tilfælde af en debitors konkurs indebærer forekomst af visse risici hos garantisten. Disse inkluderer:
- en borger kan lide økonomisk, da han ikke kun skal betale en månedlig lånebetaling, men også betale forskellige renter, sanktioner og bøder, der er påløbet i den periode, hvor den direkte betaler nægtede at overføre midler;
- kredithistorikken forkæles ikke kun af den direkte debitor, men også af garantisten, hvorfor forsinkelser afspejles i hans dossier;
- muligheden for at få et lån til dig selv reduceres;
- ved en retsafgørelse konfiskeres ganske ofte ejendom, der tilhører garantisten, hvorefter den sælges for at betale den direkte betaler gæld.
Derfor overvejer mange borgere, om det er muligt at opsige garantikontrakten. Denne procedure betragtes som vanskelig, da långivere forsøger at forhindre denne situation ved at bruge forskellige muligheder.
Opsigelse af garantien i tilfælde af hovedlåners konkurs er kun mulig med samtykke fra alle parter i transaktionen, som banken tilhører. Kreditinstitutter accepterer sjældent en sådan procedure, da de ønsker at returnere deres midler på alle mulige måder.
Det er fejlagtigt, at garantiordningen for hovedskyldnerens konkurs ophører efter døden af låntageren eller skilsmisse fra borgerne.
Hvad er kravene til garantister?
Kravene afhænger af forskellige situationer. Disse inkluderer:
- Låntageren erklærer sig insolvent. Ophør garantien i tilfælde af hovedskyldneres konkurs? I henhold til lovgivningen forbliver garantikontrakten gyldig, selv under sådanne betingelser, og gælden afskrives ikke.Alle nuancer for yderligere handlinger fra garantisten specificeres direkte i aftalen. Ofte overføres en gæld fuldstændigt fra en konkurs til hans garant.
- Kautionen erklærer sig konkurs. Dette er muligt i forbindelse med borgernes egne gæld eller på grundlag af en garantiaftale.
Krav i enhver situation vil være standard. For at en borger skal erklæres konkurs, skal visse betingelser være opfyldt. Disse inkluderer tilstedeværelsen af gæld på over 500 tusind rubler, og også forsinkelsen skal overstige tre måneder. Borgeren skal ikke have midler, som han kan tilfredsstille kravene fra kreditorer.
En konkursinitiator kan være en kreditor, en direkte debitor eller endda en garant, der ikke ønsker, at gældsbeløbet skal stige på grund af påløbne bøder og renter. Banken vælger uafhængigt, hvem der vil blive konkurs - låntageren eller garantisten, da disse mennesker har fælles ansvar. Derfor er det en risikabel proces at garantere en debitors konkurs.
Begrundelse for at erklære en debitor konkurs
Hver person, der fungerer som garant for en anden borger, der udsteder et stort lån, skal huske, at han kan have økonomiske forpligtelser. Han garanterer, at låntager hurtigt og samvittighedsfuldt vil returnere midler til banken. Hvis dette krav ikke er opfyldt, er det kautionen, der vil håndtere tilbagebetalingen af gælden.
Skyldnere og garantister kan erklæres konkurs på betingelserne:
- den direkte låntager ophører med at overføre midler under låneaftalen;
- banken indgiver en retssag, på grundlag af hvilken debitor erklæres konkurs, hvorefter pengene inddrives fra garantisten;
- fogder indleder fuldbyrdelsesprocedure;
- gæld skal overstige 500 tusind rubler
- kautionisten er forpligtet til at tilbagebetale gælden med alle påløbne renter og sanktioner, som den bruger sine midler og ejendom til;
- hvis kautionisten nægter at betale midlerne, anvendes håndhævelsesforanstaltninger på den, der er repræsenteret ved beslaglæggelse af konti, debitering af bankkonti samt arrestering, konfiskation og salg af værdifuld ejendom.
I konkurs betragtes en garanti derfor som risikabel. Garantborgere skal fuldt ud have tillid til de direkte låntagere, så der ikke er nogen situation, hvor de skal tilbagebetale gæld til andre personer.
Begrebet subsidiært ansvar
Dette ansvar pålægges garantisten, hvis låntager erklæres konkurs, derfor kan han ikke klare sine forpligtelser over for kreditor. Subsidiært ansvar kan også anvendes på personer, der har udført forskellige handlinger, der har ført til, at låntager ikke kan tilbagebetale gælden.
Banker nyder ofte subsidiært ansvar for konkurs for enkeltpersoner. Sikkerhedsstillelse giver långivere mulighed for at kræve tilbagebetaling af gæld fra garantister snarere end direkte låntagere.
Hvornår slutter garantien?
Opsigelse af garantien i tilfælde af debitors konkurs er kun mulig i flere situationer. Disse inkluderer:
- skyldneren betaler uafhængigt af den eksisterende gæld;
- der ydes erstatning, så låntagers ejendom overføres til kreditorens ejerskab, hvis begge parter er enige om dette;
- modregning af eksisterende gæld;
- skyldneren og kreditor er en person;
- der er en innovation, derfor er det muligt for låntageren at få et nyt lån, som han tilbagebetaler det forrige lån, og derefter kan tilbagebetale den nye gæld uden problemer;
- Gæld tillades af kreditor af forskellige grunde;
- der er ingen mulighed for banken at bruge garantien til overførsel af gæld på grundlag af betingelserne i garantiaftalen;
- regionale eller føderale forskrifter udstedes, på grundlag af hvilke banken ikke kan overføre gælden til garantisten.
Opsigelse af garantien i tilfælde af låntagers konkurs betragtes som en sjælden procedure, da normalt skyldnere simpelthen ikke har deres egne midler til at betale gælden. Derfor er det ofte garantisterne, der er forpligtet til at betale af eksisterende gæld.
Det er ikke ualmindeligt i situationer, hvor flere mennesker er låntagere, for eksempel lovligt gifte borgere eller nære slægtninge. I dette tilfælde opstår et antal personer under en forpligtelse. Baseret på art. 308 CC hver person på sådanne betingelser har lige forpligtelser.
Opsigelse af garantien i tilfælde af debitors konkurs er tilladt i nærvær af en bryllupsafgørelse. Derfor indstiller garantister ofte en retssag for ikke at tilbagebetale låntagers gæld.
Konsekvenserne af låntagers konkurs for garantisten
For enhver borger betragtes en garanti i tilfælde af en debitors konkurs som en risikabel proces, da der er en mulighed for, at banken vil kræve refusion fra garantisten. Der er tre muligheder for at løse dette problem:
- annullering eller opsigelse af garantikontrakten, men dette er kun muligt gennem domstolen, såvel som borgeren skal have god grund til denne proces;
- tilbagebetaling af låntagers gæld på egen regning, hvorefter du kan indgive en retssag for at inddrive midler fra debitor;
- At erklære dig selv konkurs på samme tid som debitor.
Selv hvis garantisten fuldt ud tilbagebetaler den ikke-betaleres gæld, har han muligheden for at returnere midlerne, hvis han anlagde en retssag for at inddrive penge fra debitor. Tvisten afgøres ikke kun i retten, da parterne kan underskrive en fredsaftale. Hvis proceduren for at erklære en debitor konkurs allerede er lanceret, medtages garantisten på listen over kreditorer.
En anden mulighed for garantisten er at erklære sig konkurs. Dette giver dig mulighed for at slippe af med gæld, men vil føre til mange negative konsekvenser.
Konsekvenserne af at erklære garantisten insolvent
I tilfælde af debitors konkurs betragtes garantien som en risikofyldt proces. Ofte har garantisten simpelthen ikke de midler eller ejendom, som han kunne afbetale den ikke-betalendes gæld. Derfor er den eneste mulighed at erklære konkurs. Proceduren betragtes som kompleks og specifik, og den fører også til mange negative konsekvenser. Disse inkluderer:
- hvis en borger ikke har personlig opsparing, der kan bruges til at betale ned gæld, vil hans ejendom blive solgt på auktion, og provenuet fra denne proces vil blive brugt til at betale ned gæld;
- inden for tre år vil en borger ikke være i stand til at besætte nogen lederstillinger i forskellige organisationer;
- Gentagen insolvensprocedure er forbudt i de næste 5 år;
- kredithistorikken forværres markant;
- Hvis en borger ansøger til banker om kredit i 5 år, skal han underrette medarbejderne på institutionen om, at han er erklæret konkurs.
Derfor bør kautionister alvorligt overveje, om det er værd at underskrive en kautionsaftale, da hvis debitor af forskellige grunde ikke kan styre sin kreditbelastning, bliver borgeren nødt til at have mange negative konsekvenser.
Funktioner ved proceduren
Kaution i tilfælde af konkurs for en debitors person er en risikabel proces. Loven fastlægger klart reglerne, på grundlag af hvilke kautionen kan holdes ansvarlig for debitor. De vigtigste træk ved processen inkluderer:
- I retspraksis har der været tilfælde, hvor garantister har annulleret eller opsagt garantiaftalen, men der skal være god grund til dette, for eksempel er dette muligt, hvis dokumentet indeholder klausuler, der krænker lovkravene;
- normalt er domstolene side med bankerne, derfor betragtes sådanne krav som en måde at undgå behovet for at tilbagebetale gælden;
- i garantiaftalen fremgår det klart, at borgeren fungerer som garant for transaktionen, hvis skyldneren derfor af forskellige årsager ikke er i stand til at betale af gælden, overgår denne forpligtelse til en anden deltager i transaktionen;
- annullering sker, når falske ordninger eller falske underskrifter identificeres.
Kautionister tager betydelige risici, når du underskriver en aftale, så inden du sætter din underskrift, skal du tænke nøje over.
Hvordan erklærer en kautionist konkurs?
Oftest i en situation, hvor forpligtelsen til at tilbagebetale gælden overføres til garant, beslutter denne borger at erklære sig selv konkurs, da han ikke har midlerne til at opfylde forpligtelserne. Proceduren udføres i henhold til standardskemaet, derfor udføres de sekventielle trin:
- oprindeligt indgiver en borger en retssag for at erklære sig insolvent;
- voldgiftsretten træffer afgørelse om omstruktureringen af gælden, men hvis der ikke er nogen mulighed for garantisten til at nedbetale gælden, begynder den direkte konkursbehandling, der involverer salg af dens ejendom;
- konkursbehandling involverer inddragelse af en særlig manager, der er engageret i inventar og direkte salg af likvide aktiver;
- provenuet fra auktionen sendes til kreditor for at tilbagebetale gælden;
- hvis der ikke er udestående fordringer, annulleres de, og kautionen erklæres konkurs.
Når som helst mellem debitor og kreditor kan det være en mindelig aftale. En kaution, der er blevet konkurs, kan kræve, at den direkte debitor returnerer alle de anvendte penge. For dette anlægges en retssag for retten, hvorefter kautionen er inkluderet på listen over kreditorer. Men selv disse gæld kan annulleres ved afslutningen af insolvensproceduren.
En kaution kan ikke kun være en borger, men også en virksomhed. Nuancerne i denne proces inkluderer det faktum, at hvis virksomheden er repræsenteret af LLC, så kan det til enhver tid ødelægge selvdestruktion. Derfor har banken ikke evnen til at inddrive midler. Dette fører til det faktum, at långivere er negative, når forskellige organisationer fungerer som garant.
konklusion
Garantister i tilfælde af debitors konkurs skal tilbagebetale lån til låntageren. De har flere muligheder for at løse problemet, så de kan betale gælden, erklære konkurs eller forsøge at opsige garantikontrakten.
Hvis gælden tilbagebetales af garantisten, har han muligheden for at anmode domstolen om en retssag, på grundlag af hvilken midlerne returneres med tvang af direkte skyldner. Kautionen bliver kreditor, derfor er dens krav inkluderet i registeret.