Få en bankgaranti - trin for trin instruktioner

I forbindelse med ikrafttrædelsen af ​​den nye lov, der regulerer kontraktssystemet, står mange tilbudsgivere over for problemer, når de kontakter banker. Få en bankgaranti På nuværende tidspunkt er proceduren meget specifik. Lad os overveje det detaljeret nedenfor.

Problemets relevans

Indtil for nylig opnåelse af en bankgaranti i Sberbank eller nogen anden kompetent finansiel struktur var ikke særlig vanskelig. Kreditorganisationer gjorde villigt forretninger med tilbudsgivere. I mellemtiden forårsagede kvaliteten af ​​samspillet og de trufne beslutninger meget tvivl. I praksis er der mange eksempler på, at virksomheder, der med succes har indgået en kontrakt og stillet en garanti på anmodning fra kunden, måtte udstede den allerede i løbet af opfyldelsen af ​​forpligtelserne.

Første vanskeligheder

Den nye lov indsnævrede væsentlig listen over finansielle institutioner, der er autoriseret til at samarbejde med vinderne af bud. På samme tid viste det sig, at nogle af de organisationer, der kom ind i det, overhovedet ikke ville udstede garantier, nogle var enige om kun at interagere med pålidelige "deres" kunder. Strukturer, der er klar til at arbejde med enhver vinder, stiller strenge krav, som ikke alle virksomheder er i stand til at opfylde.

Vigtigt punkt

Ifølge eksperter leverer hjælp til at få en bankgarantiDet er yderst urimeligt at vente til sejr i budet og først derefter kontakt med en finansiel organisation. Med denne tilgang er det sandsynligt, at virksomheden simpelthen ikke har tid til at gennemføre godkendelsen på det planlagte tidspunkt. Opnåelse af en bankgaranti under 44-FZ - en proces bestående af flere faser. I den første fase er det vigtigt for budgiveren at nøje analysere sin økonomiske tilstand.

krav

Der er visse betingelser for opnåelse af en bankgaranti. Før du ansøger, skal du kontrollere:

1. Registreringsdato. Når ansøgningen indgives, skal virksomheden arbejde i mindst 3 måneder.
2. Overholdelse af den anmodede garanti med størrelsen på omdrejningerne. Dette afsnit er kontroversielt i praksis. Vi kan dog med tillid sige, at finansielle institutioner usandsynligt vil tage risici, hvis virksomhedens årlige indtægt er mindre end størrelsen af ​​den anmodede garanti.
3. Tab i regnskabet. Denne indikator kan heller ikke beskrives klart. Det er her vigtigt at forstå, at den økonomiske struktur muligvis ikke lægger vægt på tab i en eller endda flere perioder, hvis det er økonomisk berettiget (f.eks. På grund af sæsonarbejdet).
4. Erfaring med deltagelse i forskellige udbud og udførelse af kontrakter. Dette krav er ikke bindende. Imidlertid vil en finansiel virksomhed naturligvis være mere villig til at arbejde med en virksomhed med erfaring med succesfuld udførelse af ordrer. Hvis virksomheden lige er i gang, kan banken anmode om yderligere oplysninger.

Valg af finansiel struktur

Som nævnt ovenfor opnå en bankgaranti kun muligt i den organisation, der er til stede på den godkendte liste. Der stilles snarere strenge krav til finansielle strukturer i dag. Så egenkapitalen skal være mindst 1 milliard p. Derudover er et obligatorisk krav fraværet af krav fra Centralbanken. Listen indeholder mere end 300 banker. Listen opdateres månedligt på finansministeriets websted. Når man ser på listen, er det usandsynligt, at den interesserede umiddelbart kan forstå, hvilke af strukturer der skal kontaktes. Eksperter leverer hjælp til at få en bankgarantianbefaler følgende:

1. Kontakt den finansielle institution, der servicerer virksomheden. Selvfølgelig skulle det være på listen.
2. Få information fra andre virksomheder, der er involveret i indkøb.
3. Undersøg register over udstedte garantier. Det kan findes på indkøbswebstedet.
4. Kontakt en mægler.

Når man vælger en finansiel institution, skal man være særlig opmærksom på nærværsregionen. Som regel, opnåelse af en bankgaranti i en bank passerer uden vanskelighed for virksomheder, der opererer i samme enhed som kreditstrukturen. Der er dog undtagelser fra denne regel. Så virksomheder, der opererer i en anden region, kan sende en ansøgning om opnå en bankgaranti til nogle finansielle institutioner. Sådanne kreditstrukturer har veludviklet elektronisk registeradministration.

Klassisk version

Få en bankgaranti i en bestemt finansiel struktur har sine egne karakteristika. Traditionelt kan procedurerne opdeles i tre typer:

1. Klassisk.
2. Hurtig.
3. E.

Den første bruges som regel i tilfælde tilnår du modtager en bankgaranti på grund af det store beløb af kontrakten (fra 20 millioner eller mere), eller det er nødvendigt at etablere en øvre grænse for udstedelse. I sidstnævnte tilfælde en vurdering af virksomhedens økonomiske tilstand. Samtidig fastlægges et bestemt beløb, inden for hvilket der gives en garanti. Som regel er grænsen sat for et år. Standardproceduren anvendes af de finansielle organisationer, der ikke har i deres produktserie specielt designet forslag til hurtig behandling af ansøgningen.

Elektronisk version

Nogle finansielle institutioner accepterer det dokumenter til opnåelse af en bankgaranticertificeret ved en digital signatur. Al interaktion med klienten sker via Internettet. Denne mulighed betragtes i dag som den mest foretrukne, da den giver dig mulighed for betydeligt at spare tid, herunder indsamling af papirmedier. Som praksis viser, betalingsperiode for modtagelse af en bankgaranti i elektronisk form er ikke mere end 4 dage. Imidlertid har denne mulighed flere ulemper. Først og fremmest har finansielle institutioner ikke travlt med at forhøje det maksimale beløb for den garanti, der stilles i elektronisk form. Som regel kan en virksomhed regne med 3-5 millioner rubler. på én ansøgning. Summen af ​​det samlede antal garantier overstiger normalt ikke 10 millioner rubler. pr. kunde.

Fremskyndet procedure

Finansielle institutioner, der er interesseret i at tiltrække virksomheder, der er blevet vindere af bud, udvikler særlige programmer inden for hvilke rammer applikationen hurtigt godkendes. De stiller klare krav, en forenklet og fast liste over værdipapirer, en effektiv procedure for videregivelse af dokumentation og interaktion i en bankorganisation. Alt dette giver dig mulighed for hurtigt at overveje applikationen og reducere behandlingstiden betydeligt. Som et resultat kan garantien opnås inden for 5 dage. Beløb overstiger som regel ikke 10-15 millioner rubler.

Indskud og indskud

Mange finansielle institutioner har yderligere krav. I dag er udstedelse af garantier som hovedregel undtaget indskud og sikkerhed. Disse værktøjer bruges kun, når den økonomiske situation for klienten er utilfredsstillende, eller hvis virksomhedens omsætning ikke svarer til applikationens størrelse.

Kontoåbning

I praksis er det ret vanskeligt at gruppere finansielle virksomheder efter metoden til at danne en lønningskonto. Hver bank har sine egne regler. For nogle organisationer er det et obligatorisk krav at åbne en r / s og udføre operationer på det, i andre er en sådan betingelse overhovedet ikke til rådighed. Vi kan sige, at det er nødvendigt at udstede og vedligeholde en konto i sjældne tilfælde. Som regel udføres det som en del af arbejdet med garantier på op til 10-15 millioner rubler.

kaution

Nødvendigheden afhænger af bankorganisationens politik og betingelserne for udstedelse af garantien. Eksperter bemærker imidlertid, at de fleste finansielle institutioner kalder en garanti en forudsætning for arbejde. Det er værd at erkende, at i mangel af indskud og sikkerhed er det ganske rimeligt og bør ikke medføre nogen vanskeligheder for ansøgeren.

etaper

Som regel bygger virksomheder, der yder hjælp til at opnå garantier, kundeservice som følger. Første analyse udføres først. Det tager normalt ikke mere end en time. På det andet trin forberedes dokumenter til opnåelse af en bankgaranti. Scenens varighed afhænger af den specifikke situation. Hvis den accelererede mulighed bruges, gennemgås applikationen, og der modtages et svar inden for 3-5 dage. Efter den første fase dannes en generel idé om muligheden for at udstede en garanti. På dette tidspunkt vælges proceduremuligheden såvel som det finansielle selskab, som ansøgningen vil blive sendt til. Vi må ikke glemme størrelsen af ​​vederlaget, der skyldes organisationen for at stille en garanti.

Foreløbig analyse

På dette tidspunkt skal du give følgende information og dokumenter:

1. Kort beskrivelse af virksomheden. Du kan angive adressen på det websted, hvor der er de nødvendige oplysninger.
2. Uddrag fra registeret. Det skal være modtaget tidligst en måned før ansøgningen.
3. Regnskabsopgørelser (f. 1 og 2) for det sidste rapporteringsår (kvartalsvis). Hvis virksomheden bruger det forenklede skattesystem, leveres der en erklæring.
4. Link til registreringsnummer eller bud.

Som du kan se, er listen lille. At give disse oplysninger er normalt ligetil.

Den vigtigste pakke med papirer

Dokumenter, som banken anmoder om, kan opdeles i flere grupper. Den første inkluderer juridiske papirer. Disse inkluderer:

1. Statens certifikat.
2. Charter (seneste udgave).
3. Pas af leder og ejere af virksomheden.
4. Liste over deltagere eller et uddrag fra registeret over grundlæggere / aktionærer i organisationen.
5. Registreringsattest hos Federal Tax Service.
6. Certifikater fra skatteinspektoratet om fraværet af gæld til budgettet, ekstra-budgetmæssige midler og åbne konti.
7. Ændringsattest til Unified State Register of Legal Entities (til den seneste version af chartret).
8. Papirer, der bekræfter generaldirektørens beføjelser.

Finansiel dokumentation:

1. Regnskabsrapportering.
2. Organisationer, der bruger OSNO, giver balance på f. 1 og rapporter om f. 2.
3. Individuelle iværksættere og virksomheder, der anvender det forenklede skattesystem, præsenterer et selvangivelse, uddrag fra KUDR.
4. Iværksættere, der bruger OSNO, leverer en rapport om f. 3-personlig indkomstskat.

Dokumenter under kontrakten leveres til banken for at sikre, hvilken der faktisk kræves en garanti. Disse kan omfatte protokoller, en henvisning til et køb, et udkast til kontrakt osv. Desuden skal virksomheden give:

1. Generel information om dig selv. De udstedes i enhver form.
2. Oplysninger, der bekræfter oplevelsen og udførelsen af ​​sådanne ordrer.
3. Andre data, der kan have en positiv indflydelse på bankens beslutning.

Denne liste kan ikke kaldes udtømmende. Det inkluderer kun de vigtigste dokumenter, der anmodes om i generelle tilfælde. En finansiel institution kan godt kræve andre papirer eller forklaringer. F.eks. Anmodes der ofte om balanceopgørelser til regnskab.

Yderligere nuancer

Ud over ovenstående liste over værdipapirer kræver finansinstitutter ofte at udfylde et spørgeskema, der indeholder oplysninger om ansøgeren, hans solvens. Det er også nødvendigt at ansøge. Interessenter har ofte svært ved at udfylde disse dokumenter. Men du skal alligevel udarbejde dem. Jo før dette gøres, jo bedre. Det er værd at sige, at du kun skal udfylde en ansøgning og et spørgeskema én gang. Efterfølgende appeller til den finansielle struktur kræver ikke længere dette, hvilket vil reducere behandlingstiden markant.

Fullmagt til bankgaranti: stikprøve

Ofte handler en kompetent person på virksomhedens vegne. Dette handler især om repræsentanten for formidlingsvirksomheden. Fullmagt til bankgaranti skal indrammes på papir og certificeres af virksomhedsstemplet. Kravene til det er standard. Papiret skal angive:

1. Pasdata fra repræsentanten. De gives fuldt ud i overensstemmelse med et identitetsdokument.
2. Detaljer om det firma, på hvis vegne borgeren vil handle.
3. De funktioner og beføjelser, der repræsenteres af repræsentanten.
4. Papirets gyldighed.

Det skal bemærkes, at kontrakten vil blive indgået i navnet på vinderen af ​​budet, ikke som repræsentanten.

Garantiproblem

Hvis den første og anden fase af proceduren blev afsluttet med succes, skal du vente på den økonomiske organisations afgørelse. Efter at have modtaget det betales et gebyr til banken. I overensstemmelse med den gældende lov er det finansielle selskab forpligtet til at offentliggøre oplysninger om beslutningen i løbet af dagen. Oplysninger offentliggøres i registeret over udstedte garantier. Han begyndte med officielt arbejde den 31. marts 2014. I dag kan registeret findes på indkøbswebstedet. Kunden kontrollerer detaljerne i den leverede garanti. Hvis oplysningerne bekræftes, underskriver han en kontrakt.

konklusion

Generelt kan vi sige, at opnåelse af en garanti for virksomheder med en vis erfaring i aftalesystemet ikke ledsages af vanskeligheder. Nogle problemer kan opstå i nye firmaer, der ikke tidligere har deltaget i konkurrencer. De skal bevise deres pålidelighed og økonomiske stabilitet. I mellemtiden er analytikerne, med vedtagelsen af ​​den nye lov, proceduren for at opnå en garanti blevet mere gennemsigtig. På grund af udviklingen af ​​informationsteknologi bliver den elektroniske form for interaktion med kunderne mere og mere populær. Denne mulighed for samarbejde sparer tid og kræfter på begge sider. For at få en garanti skal du naturligvis kende en masse subtiliteter. Det anbefales, at startvirksomheder kontakter kompetente juridiske organisationer med erfaring i at arbejde med finansielle institutioner.