Åbning af en konto i udlandet er en af de efterspurgte tjenester. Der kan være behov for penge i udlandet af private og erhvervsdrivende. Det tilrådes, at proceduren for åbning af en konto er hurtig og fortrolig. Dette gælder især på baggrund af deoffshorization-processer. Banker har ikke brug for langvarige kontroller og grundig analyse af hver kundes transaktion.
For hvem?
Er det muligt at åbne en russisk konto i en udenlandsk bank? Ja. Behovet for denne service kan opstå for personer, der har til hensigt at drive en online-forretning i udlandet eller blot ønsker at deponere penge til en højere procentdel.
Sådan åbnes en bankkonto for en udenlandsk statsborger:
- Vælg den kontotype og det land, der skal investeres.
- Saml en pakke med dokumenter, og lever dem direkte til en formidler eller finansiel institution.
- Registrer et firma (for juridiske personer).
Lad os overveje mere detaljeret hvert trin.
Valg af land
Enkeltpersoner kan åbne en konto i et kreditinstitut uden formidlere. Listen over banker, der er villige til at kommunikere med kunden, er imidlertid meget lille. Især når det kommer til finansielle transaktioner i Luxembourg eller Monaco. Selv på baggrund af moderne politiske realiteter mister selv industriledere som Schweiz og Singapore deres position på grund af pres fra internationale organisationer. Respektable banker åbner kun en konto efter personlig kommunikation med klienten og har foretaget et minimum indbetalingsbeløb.
Du kan åbne en bankkonto i en udenlandsk bank i offshore-lande. Disse finansielle institutioner foretrækker at arbejde gennem formidlere, der ikke kun foretager en indledende kontrol af klienter og kilden til midler, men også bestemmer, hvilket kreditinstitut der er bedst at samarbejde med.
Vesteuropæiske banker er ikke interesseret i ikke-hjemmehørende kontante afviklinger. Der er fastsat meget høje takster for sådanne operationer. Ved hyppige transaktioner er det bedre at åbne en konto i en udenlandsk bank i Estland eller Letland. Finansielle institutioner i Singapore og Hong Kong byder udlændinge velkommen, der handler i Østasien, og kun accepterer indskud på meget store mængder indskud. En konto i Schweiz bruges bedst til at bevare kapital og ikke til aktiv handel. Kreditinstitutter stiller høje krav til en minimumsbalance, og antallet af operationer er begrænset.
Hvert år har russerne øget interessen for banker i de baltiske lande. I finansielle institutioner leveres service på russisk mod et mindre gebyr. Før du vælger en bestemt institution, er det værd at afklare bankens pålidelighedsklassificering, størrelsen på minimumsindskud og krav til udenlandske kunder.
Litauiske banker kræver som tillægsdokumenter også et certifikat, der bekræfter kilden til midler. Dette kan være et uddrag fra en personlig konto, en kontrakt eller dokumenter om ejendomsret til fast ejendom. En notarisk kopi af modtagerens interne og udenlandske pas oversat til engelsk kan muligvis også kræves. Nogle banker registrerer kun en konto efter et personligt besøg af manageren i en filial af en finansiel institution.
Det er meget vanskeligere at registrere en konto i en østrigsk bank. Klienten skal på forhånd forberede en stor pakke med dokumenter, svar på spørgsmål om fondenes oprindelse samt et minimumsdepositum på 200 tusind euro.Nogle finansieringsinstitutter åbner en konto, når de har indbetalt 5.000 euro. Dette beløb bruges ikke som et indskud, men krediteres straks til kontoen og kan bruges af klienten.
Kontotyper
Inden man åbner en konto i en udenlandsk bank, skal en person vælge en kontotype. De højeste krav stilles til investering. De er designet til at diversificere aktiver bestående af klassiske og nye investeringsprodukter. Det er vigtigt at vælge den rigtige strategi - risikabel eller med minimal fortjeneste. Sådanne konti er ikke egnet til regelmæssige betalinger. Et stort gebyr opkræves for overførsel af penge.
For løbende aktiviteter er det bedre at åbne en konto i en udenlandsk bank med detailfokus. I sådanne institutioner kan du åbne en klassisk indbetaling, opsparingskonto eller bruge standardinvesteringsprodukter. Du behøver ikke at betale for meget for servicegebyrer.
dokumenter
For at åbne en bankkonto i en udenlandsk bank skal du angive:
- en erklæring med den originale underskrift af ejeren;
- kopi af ejerens pas eller kørekort
- anbefalingsbreve fra andre institutioner;
- virksomheds dokumentationspakke.
Tidspunktet for papirarbejde afhænger af bankens interne regler. Nogle institutioner åbner en konto inden for en dag, mens andre kontrollerer dokumenter i mere end en måned.
Tilladte operationer
På en konto, der er åbnet i en udenlandsk bank, kan enkeltpersoner kreditere:
- størrelsen af renterne på indskud
- minimum depositum kræves for at åbne en konto;
- kontanter modtaget som følge af konvertering;
- RF-valutaoverførsler mellem udenlandske konti for to beboere eller deres nærstående;
- overførsel af en bosiddende udenlandsk valuta til en konto hos en anden beboer, der er åbnet hos en bank uden for Den Russiske Føderation, forudsat at transaktionsbeløbet for en dag ikke overstiger 500 dollars til centralbankens kurs.
Virksomhedsregistrering
Offshore-virksomheder bruges i dag ikke så meget til forretning som til ejerskab af aktiver og udenlandske konti. Du kan kontakte formidleren og købe et allerede registreret firma. Papirarbejdet vil tage en dag. De, der virkelig er klar til at drive forretning i udlandet, er bedre til at registrere deres egen LLC. Derudover sørger et udenlandsk selskab, der ejer et russisk selskab, for eventuelle ejendomstvister inden for rammerne af international ret.
Åbn konto i en udenlandsk bank eksternt
Proceduren for registrering af en konto er ret lang. Det er nødvendigt at samle en stor pakke med dokumenter, oversætte dem til engelsk og notarize. For ikke at bruge meget tid kan du åbne en konto i en udenlandsk bank via Internettet. Den største fordel er, at kunden ikke behøver at besøge bankfilialen personligt. En aftale uden formidlere fungerer dog ikke.
Den globale tendens indikerer, at offshore-banker bliver dyrere. For fem år siden kunne du åbne en konto for $ 200 og bruge det samme beløb på årlig vedligeholdelse. I dag udfører bankerne flere transaktionsverifikationsoperationer. Som et resultat stiger omkostningerne ved betalinger og provisionen for betjening af en konto konstant.
offshore
Det er lettere for en juridisk enhed at åbne en bankkonto i en udenlandsk bank end en person. Denne service leveres umiddelbart efter virksomhedens registrering. I udlandet kan udenlandske virksomheder ikke udføre økonomisk arbejde for kontanter.
Du kan ikke købe en offshore med en konto, der allerede er åben. Banken kan anbefale den jurisdiktion, som den samarbejder med. Men dette betyder ikke, at det specificerede firma leverer de tjenester, kunden har brug for. For eksempel accepterer nogle lettiske banker ikke officielt dokumenter fra klassiske offshore-lande som Anguilla, Antigua, UAE, Panama og Belize.
Strammere regler
I 2013 blev Rusland medlem af skatteinformationsudvekslingssystemet.Nu kan hun modtage data om udenlandske konti for russere fra andre lande. I henhold til loven skal russerne informere om tilgængeligheden af en konto i en udenlandsk bank. Med introduktionen af det nye system vil det være lettere at spore den "tavse".
Hvad betyder dette?
En russisk statsborger har ret til at åbne en konto i en udenlandsk bank. I henhold til den føderale lov "Om valutaregulering" er valutainvestorer imidlertid forpligtet til at give besked om åbningen og ændringen af en kontos konto i en udenlandsk bank. Erklæringen i den føderale skattetjeneste skal afleveres årligt indtil den 01.06. Denne norm er trådt i kraft siden 2015.
restriktioner
Før du åbner en konto i en udenlandsk bank, skal du forhøre dig om begrænsningerne. Indbyggere i udenlandsk valuta kan således ikke kreditere indtægter fra salg af fast ejendom og tilskud til deres konti. Straffen for overtrædelse af dette krav er 100% af transaktionsbeløbet. Hvis en borger arbejder i Estland, sælger en lejlighed i Tallinn og krediterer de modtagne midler til en konto i en lokal bank, vil det næste besøg i Den Russiske Føderation slutte dårligt. I sådanne tilfælde skal du åbne en konto i en udenlandsk bank i Moskva og derefter overføre penge til udlandet. Denne begrænsning gælder ikke for personer, der har boet og arbejdet i Estland i mange år og slet ikke kommer til Den Russiske Føderation.
rapportering
Borgere i Den Russiske Føderation skal rapportere til den føderale skattetjeneste om åbning, lukning, ændring af detaljer og bevægelse af midler på hvert af de udenlandske konti. Samtidig kan skattemyndighederne anmode om yderligere oplysninger om individuelle transaktioner. En rapporteringsformular er udviklet specifikt til dette formål. Den udfyldte erklæring kan overføres uafhængigt til skattemyndigheden, sendt via skatteyderens kontor. Personer, der ikke er registreret i Den Russiske Føderation, kan sende et brev til det føderale skattetjenestes territorium på det sidste registreringssted.
beskatning
Ikke alle valutaindbyggere overfører skatter til Den Russiske Føderations budget. Hvis en person ikke betragtes som skattemæssig bosiddende, er han ikke forpligtet til at betale midler til statskassen i Den Russiske Føderation. I mange henseender afhænger dette også af Ruslands aftaler med et bestemt land.
I henhold til art. 207 i skatteloven, er skattebeboere russiske statsborgere, der:
- bor i Den Russiske Føderation i mere end 183 dage om året;
- have en boligsejendom, der ejes eller er registreret på bopæl i Den Russiske Føderation.
bøder
Hvis skattemyndighederne selv lærer at åbne en konto i udlandet, pålægges skattebetaleren en bøde på 2-3 tusind rubler. I tilfælde af overtrædelse af fristerne for indgivelse af rapporter i op til 10 dage reduceres bøden til 500 rubler. For en gentagen overtrædelse skal betale 20 tusind rubler.
Udstedelsespris
De fleste problemer opstår ved udtagning af kontanter. SEPA opererer i Europa - en enkelt zone med europæiske betalinger. Du kan hæve penge fra kort i alle banker i alle de europæiske lande samt i finansielle institutioner i Ungarn, Polen, Den Tjekkiske Republik, Rumænien, Bulgarien, Sverige og Danmark uden provision. Men disse regler gælder ikke altid. En klient, der har udstedt en konto i Italien og forsøger at hæve midler i Schweiz, skal være klar til at opkræve en provision. Til rentefri udtræk er det bedre at bruge Sberbank-pengeautomater, der er repræsenteret i mange lande i Østeuropa, eller Citibank. Denne internationale bank har filialer i mere end hundrede lande i verden. I ethvert land i verden er en transaktion til udbetaling af midler fra bankkort i "indfødte" pengeautomater ikke underlagt provision.
Indlånets rentabilitet er også tvivlsom. Ud over provisionen for åbning og vedligeholdelse af en konto, skal indskyderen betale indkomstskat. I Schweiz beskattes indkomst udenlandske med en sats på 35%. Indtægter periodiseres ved indbetalingen til en kurs på 0,25%, og dette er kun, hvis kontoens valuta ikke adskiller sig fra den nationale. Det vil sige, det er umuligt at tjene penge på et depositum i et europæisk land. Men klienten skal betale et gebyr for åbning og vedligeholdelse af konti.