Selvom russernes indkomst falder hvert år, er indskud fortsat efterspurgt. Men på grund af ustabilitet går mange finansielle institutioner konkurs. Derfor har staten dannet en obligatorisk forsikring af indskud af enkeltpersoner. Læs mere om tjenesten nedenfor.
aktualitet
Bankindskud er populære produkter blandt den lokale befolkning og bruges ofte ikke kun som en mulighed for at spare penge, men også som en måde at øge penge på. Takket være denne service vil det være muligt at beskytte penge mod inflation og tyveri. Hvert år forbedres banksystemet, det bliver mere behageligt at arbejde med det: gennem banker modtager lønninger og pensioner, og takket være internetteknologier kan du foretage økonomiske transaktioner overalt i verden.
Men selv nu er mange borgere mistillid til bankinstitutioner. For at øge tillidsniveauet er der oprettet et system med obligatorisk forsikring af indlån til enkeltpersoner. Med det stilles en garanti for, at midler i tilfælde af insolvens returneres til deres retmæssige ejere.
Normer for lovgivningen
I Rusland er alle nuancer i indskudsforsikringssystemet underlagt følgende love:
- Federal lov nr. 177, beskyttelse af folks indskud.
- Dekret fra centralbanken nr. 1417, der regulerer spørgsmålet om indrejse i banken i registeret.
- Dekret nr. 1476, der fastlægger proceduren for ansøgning om banker til at afslutte deres arbejde med enkeltpersoner.
- Forbundslov nr. 96, der bestemmer rækkefølgen af betalinger på indskud i en forsikret begivenhed.
Denne liste over normer betragtes ikke som komplet, men den giver dig mulighed for at forstå essensen af arbejdet med obligatorisk forsikring af indlån til enkeltpersoner. Ifølge dem bestemmes en algoritme til beskyttelse af interesser ved forekomsten af en forsikret begivenhed. Juridisk regulering i obligatorisk forsikring af indskud af enkeltpersoner beskytter begge parters rettigheder til transaktionen.
Andre rettigheder for investorer
Selv hvis kontrakten udføres i en velkendt bank med et positivt omdømme, bør du ikke blindt stole på den. Det er vigtigt at læse dokumentet omhyggeligt. Hver bankinstitution har en indskudsaftaleskabelon. Følgende punkter skal angives:
- Gyldighedsperiode.
- Procentdel.
- Periodeafgrænsnings- og betalingssystem.
- Betingelser for tidlig opsigelse af kontrakten eller forlængelsen.
- Pengehåndtering.
I henhold til loven fra Den Russiske Føderation er borgere i Den Russiske Føderation, borgere i andre lande, statsløse personer ret til åbne indskud, hvis de får en midlertidig opholdstilladelse eller ophold i landet. Åbning af et depositum udføres personligt og individuelt. Du kan ikke ansøge om en gruppe mennesker.
En borger, der har indgået en indskudsaftale, har følgende rettigheder:
- Kontopfyldning.
- At tjene penge.
- Restitution efter kontraktens udløb.
- Tidlig opsigelse af kontrakten.
- Forvaltning af midler, hvis det er registreret i dokumentet.
Banken har ikke ret til at sænke renten alene. Kundernes rettigheder er beskrevet i loven om banker og bankvirksomhed.
Hvem kan få pengene?
For obligatorisk indskudsforsikring i banker har de ret til at modtage erstatning:
- Indskydere.
- Personer, med hvis navn indskud blev åbnet af en bestemt borger.
- Juridiske repræsentanter.
I sidstnævnte tilfælde skal det huskes, at arv involverer vedtagelse af hele arven. Derefter arver den pårørende rettighederne til bidrag og betalinger i henhold til kontrakten. Dette aspekt reguleres af Den Russiske Føderations love. Der er tidspunkter, hvor indskyderen ikke selv kan udføre visse operationer på kontoen. Derefter udarbejdes en fuldmagt, der er notarized.
Hvordan bruges tjenesten?
Dette spørgsmål reguleres af føderal lov nr. 177, der blev vedtaget i 2003. Ifølge den gælder den obligatoriske forsikring af indlån fra enkeltpersoner kun for indskud modtaget af bankinstitutter fra enkeltpersoner. Bemærk, at ikke alle bankindskud er forsikrede. Tjenesten gælder ikke for penge, der:
- Krediteret til en konto ejet af notarer eller advokater. Denne konto åbnes for at udføre aktiviteter.
- De blev ikke kun krediteret kontoen, men blev også overført til banken for tillidshåndtering.
- Sæt på en bærerindbetaling. Denne underkategori inkluderer tilfælde, hvor deponering af penge bekræftes af et certifikat eller en sparebog.
- Krediteret på en russisk banks konto takket være en udenlandsk filial.
- Få et elektronisk look.
- De blev krediteret den nominelle konto.
Undtagelsen er konti, der er åbnet af garantister til fordel for afdelingerne. En forsikret begivenhed fungerer også som en undtagelse på sikkerhedskonti. Midler, som kunder har på lønkort, krediteres systemet med obligatorisk forsikring af bankindskud. Men dette er kun tilladt, når kortene betragtes som debet.
Midler, der er deponeret på konti for juridiske enheder, eller hvis de blev udstedt som indskud, krediteres ikke det obligatoriske depositumforsikringssystem. Men de penge, der deponeres af en individuel iværksætter, er underlagt forsikringskrav. Årsagen hertil er, at iværksættere sidestilles med enkeltpersoner.
Forsikret begivenhed
Først ved begivenheden, hvor forpligtelsen over for kunderne forfalder, betaler den obligatoriske indskudsforsikringsfond de nødvendige midler fuldt ud. En forsikret begivenhed opstår, når:
- Tilbagekaldelse af centralbanklicensen fra banken.
- Centralbanken indførte restriktioner for finansielle transaktioner med enkeltpersoner, herunder byrden ved udstedelse af indskud.
- Bankens manglende evne til fuldt ud at imødekomme krav mod kreditorer.
- Kravet fra en bank til at anerkende dens insolvens og indlede konkurs.
Ved obligatorisk forsikring af indlån fra enkeltpersoner i banker kan kunder i tilfælde af en forsikret begivenhed modtage penge i størrelsesordenen 1,4 millioner rubler. Hvad betyder dette? For eksempel åbnede en klient et depositum på 1,4 millioner eller derunder. I en forsikret begivenhed modtager han det fulde beløb. Selv hvis bidraget er mere end 1,4 millioner, modtager det kun det forfaldne beløb. Restbeløbet for indbetalingen kan opnås efter afslutningen af en konkursbehandling.
Hvordan udføres proceduren?
Det obligatoriske indskudsforsikringssystem fungerer ganske enkelt. Proceduremekanismen er som følger:
- Klienten udbetaler depositum i henhold til de gældende regler.
- I denne transaktion underskrives en indskudsaftale. Forsikringskontrakten er underskrevet af klienten (da denne pleje vil være hos bankinstitutionen) og Deposit Insurance Agency.
- Derefter yder banken selv (hvert kvartal) forsikringsbidrag til agenturet med et beløb på 0,1%. Denne procentdel beregnes ud fra hele indbetalingsbeløbet i en bestemt bank.
Det viser sig, at kunder ikke yder bidrag, dette gøres af bankerne selv. Sådanne regler gælder for alle tilfælde, hvor indskyderne åbner indskud.
Handlinger for en forsikret begivenhed
Med forekomsten af den forsikrede begivenhed, er parternes handlinger forskellige. Af denne grund skal du overveje algoritmen for hver af dem. Banken skal handle i henhold til følgende regler:
- Da det blev besluttet i banken, at det ikke var muligt at betale indskud, fik det syv arbejdsdage til at sende et brev til agenturet eller fonden om obligatorisk forsikring af bankindskud.
- Dette dokument angiver forpligtelser over for kunder. Det er nødvendigt at fastsætte mængden af indskud og kundekonti, der skal refunderes. Hvis der blev foretaget indskud med akkumulering af renter, akkumuleres de indtil forekomsten af den forsikrede begivenhed og refunderes fuldt ud.
Investorer er berettiget til at kræve deres midler, hvis en forsikret begivenhed opstår.Forsikringen fortsætter indtil afslutningen af konkursbehandlingen eller afslutningen af det moratorium, som er stillet af Den Russiske Føderations centralbank. Ofte har kunder ikke tid til at indsende krav på det rigtige tidspunkt.
I disse tilfælde kan den mistede frist gendannes. Men der må være gode grunde til dette:
- Det var ikke muligt at indsende en ansøgning til et agentur eller en obligatorisk indskudsforsikringsfond (der kræves dokumentation).
- Bidragyderen blev udkastet til hæren.
- Klienten havde sundhedsmæssige problemer.
Før du kræver erstatning, skal du udarbejde dokumenter såsom en erklæring, pas, indskudsaftale.
Hvad gør agenturet?
Så snart et dokument er modtaget fra banken, underretter agenturet banken om kort tid og sted for betaling. Agenturets specialister skal afgive en meddelelse i medierne om den forsikrede begivenhed, jf. Lovgivningen. Underretning om investorer er sandsynligvis ikke påkrævet. Fordi de kan finde ud af de nødvendige oplysninger hos agenturet eller i banken.
Hvis der ikke opnås enighed mellem parterne, kan sagen behandles i retten. Agenturet skal betale midlerne inden for et par dage fra datoen for indskyderne. Men loven tillader betalinger i flere uger fra behandlingen af kunder.
Men dette er kun tilladt, hvis kundernes krav ikke falder sammen med bankens oplysninger. For eksempel kræver en indskyder at vende tilbage til ham 100 tusind rubler, og banken registrerede en gæld på 80 tusind. Det skal huskes, at forsikringserstatningen ikke vil overstige 1,4 millioner rubler, selvom midlerne blev krediteret forskellige konti eller udarbejdet i forskellige filialer. Hvis indskyderen ønsker at hæve midler fra alle banker, skal restriktionerne overvejes separat. Men det er værd at overveje, at hvis der er et gyldigt lån, returneres midlerne for at lukke det, og restbeløbet returneres.
Hvor er indskud forsikret?
På nuværende tidspunkt er der omkring 500 banker, der opererer i landet, der deltager i forsikringssystemet. For at kontrollere, om opsparingene er forsikret, er det nødvendigt at afklare, hvor midlerne blev investeret: i en bank, en MFI, et kooperativ eller en anden institution.
Hvis pengene blev deponeret i banken, er de sandsynligvis forsikret, men de kan stadig kontrolleres. Oplysninger om deltagelse i systemet offentliggøres på tribunerne i banken. Du kan også lære om dette fra medarbejdere, før du bidrager.
Oplysninger om deltagere i forsikring er tilgængelige på DIAs officielle websted. Der findes også oplysninger om de økonomiske strukturer, der blev ekskluderet fra systemet.
inspektion
For at det bidrag, der skal tages i betragtning i en finansieringsinstituts balance, er det nødvendigt:
- Opbevar kontrakten og kvitteringerne for deponering og udtagning af midler.
- Kontroller tilgængeligheden af indbetalingen og dens bevægelse på den "personlige konto" på bankens websted. Ring til helpdesk og bekræft det aktuelle beløb og betingelser.
- Hvert kvartal eller halve år skal du tage kontoudtog, der registrerer detaljerne, oplysninger om indskyderen og kontrakten samt underskrifter fra embedsmænd og pressen.
Kunder har ret til at kontakte CBR. De giver omfattende svar på alle spørgsmål.
Nægtelse af at modtage erstatning
Svig opererer ikke kun blandt uagtsomme bankfolk, men også blandt investorer. Ved lov er indskud på 1,4 millioner rubler forsikret. Men nogle banker indstiller maksimale satser for indskud fra 1,5 millioner rubler.
Der er mange tilfælde, hvor klienter åbner indskud til en høj rente på 2-3 millioner rubler eller mere, og når information om tilbagekaldelse af licensen vises, deler de indskud i små dele og overfører dem til slægtninges konti for at få en fuld refusion. DIA betragter disse handlinger som ulovlige og nægter at betale midler.
Eksperter anbefaler at begrænse pengeoverførsler til bankkonti:
- Lav ikke indskud hos pårørende i en bank og overfør ikke penge mellem konti.
- Når indbetalingen udløber, skal du trække midler ud ved at indløse dem.Hvis du vil investere dem igen, skal du indgå en ny aftale, men ikke overføre penge fra en konto til en anden, men tjene kontanter.
Hvis du ønsker at indbetale mere end 1,4 millioner rubler, skal du vælge en pålidelig bank. Dette reducerer sandsynligheden for tilbagekaldelse af licensen, så opbevaring af midler er sikker.
Deltagere i systemet med obligatorisk forsikring af indskud fra enkeltpersoner har således ret til at få kompensation i tilfælde af en forsikringsbegivenhed. Det vigtigste er at arrangere alt rettidigt, så de nødvendige midler overføres så hurtigt som muligt.