Forsikring er længe og tæt kommet ind i vores liv. Alle har en obligatorisk medicinsk forsikringspolice for dem med biler - obligatorisk bilforsikring. Hvis du har indbetalt et depositum til banken, vil det allerede være forsikret, og hvis du flyver med fly, kører med tog, vil transportselskabet "frivilligt obligatorisk" arrangere forsikring for dig. Livsforsikring, sundhedsforsikring, ejendomsforsikring bliver mere og mere almindelig. Alt, hvad vi har nævnt, er opdelt i to store grupper - obligatorisk og frivillig forsikring. Vi vil tale i dette materiale i detaljer både om denne klassificering og om forsikring generelt.
Begrebet "forsikring"
Forsikring henviser til hele udvalget af forsikringsaktiviteter (primærforsikring, genforsikring, gensidig forsikring, co-forsikring), som er rettet mod forsikringsdækning.
En mere omfattende definition: forholdet, der er etableret mellem forsikringsselskabet og den forsikrede for at beskytte både private og juridiske enheder (dvs. kun den forsikrede) i tilfælde af en forsikret begivenhed mod specielle kontante midler. De er dannet ud fra præmier eller bidrag, der trækkes af forsikringstagerne.
Der skelnes mellem to former for forsikring - obligatorisk og frivillig. Vi vil tale om dem videre, men for nu vil vi overveje klassificeringen af typerne af dette fænomen.
Typer af forsikring
Hvad angår klassificering af arter er der ingen konsensus. I langt de fleste stater tildeles kun livsforsikring og hvad der ikke er tilknyttet den. Den Russiske Føderations civile kode foreskriver ejendom og personlige. Nogle teoretikere gentager deres klassificering i henhold til lov, andre adskiller tre grene - ansvar, personlige og ejendom, og endnu andre siger, at der allerede er fire typer forsikringer - ejendom, risiko, personligt og ansvar.
Overvej den mest almindelige klassificering:
- Ansvarsforsikring. Det vedrører tilfælde, hvor forsikringstageren skal kompensere den skade, der er forårsaget af en anden person. Dette inkluderer luftfartsselskabs ansvar, ejere af køretøjer (køretøjer), virksomheder, hvor der er et øget fareniveau, fagligt ansvar, ansvar for manglende opfyldelse af forpligtelser.
- Ejendomsforsikring. Forhold relateret til bortskaffelse, besiddelse og brug af ejendom er inkluderet. Dette er forsikring af økonomiske og forretningsmæssige risici, borgere, organisationer, virksomheder, transport. Nogle klassifikationer tilføjer ansvarsforsikring til denne gruppe.
- Personlig forsikring. Dette inkluderer alt, der er relateret til forsikringsevnen, pensioner, liv og sundhed. Især livsforsikring mod ulykker, sygdomme og medicinsk.
Alt ovenstående er til gengæld opdelt i obligatorisk og frivillig sundhedsforsikring.
Obligatorisk forsikring
OS er en recept på statslovgivning for forsikringsselskaber, der tvinger dem til at foretage forsikringsbetalinger. Det gælder de objekter og tilfælde, hvor kompensationsniveauet for skade ikke kun påvirker en bestemt person, men også et antal offentlige interesser. Der er separat obligatorisk statsforsikring, der udføres på bekostning af statsbudgettet eller andre kilder.
Den største forskel mellem en obligatorisk kontrakt og frivillig forsikring er, at den første borger ikke kan nægte. På samme tid udarbejder han personligt kun en politik for obligatorisk medicinsk forsikring og ansvarsforsikring fra tredjeparter (hvis der er en bil), al anden forsikringsbeskyttelse fungerer automatisk.
Bestemmelserne om obligatoriske forsikringer kan læses i art. 927 i Den Russiske Føderations civile kode. Ifølge dem har forsikringsselskabet pligt til at forsikre visse genstande, og den forsikrede skal betale de forfaldne betalinger. Loven om frivillig og obligatorisk forsikring bestemmer:
- en liste over genstande, der skal forsikres;
- forsikringsdækningssatser;
- toldsatser, deres differentiering;
- mængde ansvar
- to parts rettigheder og forpligtelser - den forsikrede og forsikringsselskabet;
- hyppighed af betalinger.
OS: typer forsikring
Obligatorisk og frivillig forsikring i sig selv inkluderer et antal mindre sorter.
Så forsikring dikteret af loven inkluderer:
- Militært personale.
- Passagerer.
- SRO (selvregulerende organisationer).
- OPO (farlige produktionsanlæg)
- Auto civil.
- Ansvar for nogle specialister i gennemførelsen af professionelle aktiviteter.
- Medicinsk (obligatorisk og frivillig forsikring).
- Bankindskud.
Principper for obligatorisk forsikring
Obligatorisk forsikring er kendetegnet ved fem principper:
- forpligtelse. Det dikteres af den relevante lovgivningsmæssige retsakt.
- Kontinuerlig dækning af befolkningen. Til dette registreres den forsikrede, der fastsættes visse frister for at indgå forsikringspræmier.
- Betaling uafhængighed. Hvis den forsikrede ikke har foretaget den forfaldne betaling, ophører obligatorisk forsikring ikke med at være gyldig. Forsikringspræmien indsamles i retten med renter for forsinket betaling.
- Evighed. Forsikringsperioden slutter kun med den forsikrede eller hans ejendom dør.
- Fast sats for forsikringsdækning. Udgifter til refusion er enten en absolut værdi eller en vis procentdel af det forsikrede beløb.
Frivillig forsikring
Den anden type forsikring udføres udelukkende på frivillig basis. Loven definerer kun generelle bestemmelser for det, og forsikringsselskabet opstiller de specifikke betingelser. Det skal bemærkes, at frivillighed her er forsikredes beføjelse, fordi Mægleren kan ikke nægte at indgå en aftale med sin klient.
For DS (frivillig forsikring) er det typisk at fremlægge visse krav, som forsikringstageren skal opfylde for at modtage en forsikring. Sidstnævnte udstedes altid kun i en bestemt periode. Du kan udvide politikken ved at indgå en anden kontrakt. Nogle gange fungerer automatisk fornyelse også. Manglende betaling af forsikringspræmien i den angivne periode fører til opsigelse af kontrakten på DS.
Sorter af DS
Ikke alle typer forsikringskontrakter kan deles klart. F.eks. Er socialforsikring frivillig og obligatorisk, ligesom medicinsk forsikring, en af dens sorter. Men specifikt for DS refererer det til følgende:
- Livsforsikring - betaling til pårørende til den forsikrede af visse beløb efter hans død.
- Pension - tilbyder en borger at akkumulere visse beløb for sin fremtidige pension.
- Fra ulykker - handicap, sygdom, skade, handicap.
- Boliger - lejligheder, værelser, private huse, hytter.
- Dyr - typisk for ejere af dyre kæledyr og husdyr. I tilfælde af kæledyrets skade eller sygdom udbetales erstatning.
- Prioritetslån - beskytter betaling af et prioritetslån mod ubehagelige omstændigheder.
- CASCO - erstatning i tilfælde af ulykke, tyveri, brand og anden katastrofe, der kan ske med bilen.
- VHI er en medicinsk forsikring, der delvis eller fuldt ud kompenserer for behandlingsomkostningerne.
Principper for DS
Principperne for obligatorisk og frivillig forsikring er almindelige. DS karakteriserer:
- frivillighed. Som nævnt vedrører det kun den forsikrede og ikke forsikringsselskabet.
- Selektiv dækning. Ikke alle borgere anser det for nødvendigt at indgå en frivillig forsikringsaftale.Derudover pålægger forsikringsselskaber selv begrænsninger for forsikringstagerne - alder, helbredstilstand, ejendomsprocent osv.
- haster. DS-aftalen har altid en bestemt gyldighedsperiode.
- Bidragsafhængighed. Forsikringsaftalen annulleres, hvis forsikringstageren er ophørt med at betale forsikringspræmier.
- Flytende forsikringsdækning. Beløbet for det forsikrede beløb fastlægges i kontrakten ved aftale med forsikringsselskabet og den forsikrede.
Selv om de har noget til fælles, har obligatorisk og frivillig forsikring mange grundlæggende forskelle. Derudover kan den samme type forsikring være både OS og DS.