Den 1. januar 2012 trådte føderal lov nr. 225 "Om obligatorisk forsikringsansvar for ejeren af et farligt objekt" (OPO) i kraft. Det regulerer forholdet mellem juridiske enheder, individuelle iværksættere og fastlægger ansvaret for at forårsage skade på livet og helbredet for ofre for en ulykke, der opstod på ethvert anlæg i Den Russiske Føderation.
forudsætninger
obligatorisk ansvarsforsikring Ejeren af det farlige anlæg blev ikke ved et uheld introduceret. Årsagen var flere store nødsituationer, der resulterede i skade på mennesker. Den mest berygtede er hændelsen, der fandt sted den 3. december 1984 i Bhopal (Indien) ved Union Carbide-virksomheder. Eksplosionen dræbte 18 tusind mennesker, hvoraf 3 tusind døde på stedet, og resten døde i de efterfølgende år. Det samlede antal ofre er 600 tusinde mennesker.
En af konsekvenserne af sådanne ulykker var indførelsen af forsikring af farlige faciliteter. I Den Russiske Føderation indtil 2012 blev processen reguleret af lov nr. 116 "Om den industrielle sikkerhed for farlige produktionsanlæg." Nu er der indført en ny lovgivningsmæssig retsakt.
objekt
Lovbestemmelserne gælder for:
- Farligt produktionsanlæg, hvis drift i det mindste delvist udføres på bekostning af statsmidler. På sådanne arbejdspladser produceres, behandles, transporteres og opbevares farlige stoffer. Udstyret fungerer under overdreven tryk af damp, gas (0,07 MPa), vand (115 C) og andre væsker (0,07 MPa).
- Elevatorer og rulletrapper i højhuse.
- Vandværk (dæmninger, kraftværker, tunneler, kanaler, låse, skibslifte, erosionskontrolanordninger).
- Tankstation med flydende brændstof.
Ejere af sådanne faciliteter skal på egen regning tegne forsikring for farlige faciliteter i hele driften.
OPO er opdelt i 4 typer:
- ekstrem høj fareklasse;
- højt niveau af fare;
- mellemliggende niveau;
- faciliteter med lav risiko.
Konsekvenserne
I mangel af aftale leveres følgende foranstaltninger:
- en bøde over for ejeren af POE i størrelsesordenen 300-500 tusind rubler
- et forbud mod drift af anlægget, indtil politikken er udstedt;
- muligheden for at stille krav til regression;
- overførsel af en del af prisen til statskassen i Den Russiske Føderation.
nuance
Lad os se nærmere på forskellene mellem lov nr. 255 og nr. 116 “Om industriel sikkerhed for farlige produktionsanlæg”:
- betalingsbeløb steg til 6,5 milliarder rubler.
- det maksimale erstatningsbeløb for et offer er 2 millioner rubler;
- den nye lov definerer udtrykket ”ulykke” - dette er den begivenhed, hvorefter den forsikrede begivenhed finder sted;
- penge udbetales efter krænkelse af levevilkårene;
- for hver dag med forsinkelse i udbetalingen af erstatning ydes der en sanktion på 1% af beløbet.
Obligatorisk forsikring af farlige faciliteter
Den maksimale skade fra en ulykke i Rusland er 100 milliarder rubler. pr. år. I dette tilfælde vil der være skade på miljøet, virksomheder og enkeltpersoner. TSO-forsikring kan dække 30-40% af skaden. På Den Russiske Føderations territorium er der mere end 230 tusind virksomheder, der repræsenterer en trussel. Alle af dem skal forsikre sig for skader på sundhed og ejendom. Mængden beregnes ved hjælp af specielle koefficienter og afhænger af objektet.
På trods af væksten i markedet er der ikke mange virksomheder, der virkelig kan tegne forsikring for farlige produktionsanlæg. Men loven hjalp med at åbne en ny niche på markedet.I 2012 blev National Union of Insuranceers (NSSO) oprettet, der kontrollerer den nye retning, ligesom RSA gør. Det inkluderer 23 virksomheder med erfaring inden for industriel forsikring.
Kun deltagere med to års erfaring på det frivillige ansvarsforsikringsmarked med filialer i mindst 7 regioner og et samlet beløb på mere end 1 milliard rubler vil kunne arbejde i dette segment. Betalingsbeløbene er store, så de fleste organisationer vil ikke tage sådanne risici. Oprettelsen af NSSO vil også hjælpe med at undgå en situation, hvor små aktører på markedet, ikke i puljer, sælger politikker til en lavere pris end reguleret i loven.
forskelle
Obligatorisk forsikring af farlige faciliteter har en række funktioner i forhold til andre områder:
- Regeringen har fastlagt ensartede takster. Derfor er det umuligt at finde et forsikringsselskab, der vil tilbyde særlige betingelser for at erhverve en forsikring.
- Ansvarsforsikring af ejeren af et offentligt ansvarsforsikringsselskab kan kun behandles af virksomheder inkluderet i NSSO. Der er kun 40 af dem. Samtidig har forsikringsselskaberne ret til at overvåge genstanders tekniske tilstand.
- Kontrakten indgås for hvert objekt i en periode på mindst et år. Til støtte for transaktionen udstedes en forsikringspolice. Det udstedes på "orange" formularer. De er fortrykt for medlemmer af NSSO.
Forsikringsorganisation
Kompensationsbeløbet afhænger af typen af objekt. Hvis virksomheden sørger for udvikling af en sikkerhedserklæring, anvendes skalaen på det mulige antal ofre. Så for eksempel, hvis mere end tre tusind mennesker kan lide som følge af en ulykke, er betalingsbeløbet 6,5 milliarder rubler:
- 1 milliard rubler - op til 3 tusind mennesker;
- 0,5 milliarder rubler. - op til 1,5 tusind mennesker
- 0,1 milliarder rubler. - op til 300 mennesker
- 0,05 milliarder rubler. - op til 150 personer;
- 0,025 milliarder rubler. - op til 75 personer
- 10 millioner rubler - op til 10 personer.
Hvis der er en udvikling af erklæringen, beregnes kompensationsbeløbet på følgende betingelser:
| Objekttyper | Beløb, million rubler |
| Farligt produktionsanlæg i olieraffinaderi og kemisk industri | 50 |
| Net til gasforsyning | 25 |
| Andre objekter | 10 |
Forsikringssatserne for alle virksomheder er omtrent de samme. De afhænger af objektets klasse og spænder fra 0,05-5% af grænsen. Præmien betales i rater. Kontrakten træder i kraft fra det øjeblik, den første rate krediteres. I tilfælde af overtrædelse af betalingsbetingelserne i mere end 30 dage kan virksomheden kræve opsigelse af kontrakten.
Forsikret begivenhed - forekomsten af civilretligt ansvar for forpligtelser, der opstod som følge af skade på ofrene, som et resultat heraf er erstatning. En sag anerkendes som sådan, hvis:
- Påføringen af skade var resultatet af en ulykke, der skete i kontraktperioden. Skaderne forårsaget af flere ofre er resultatet af en forsikret begivenhed.
- Ulykken fandt sted på HMO.
Sekvens af handlinger
- Ejerne af POE skal identificere objekter.
- Forbered data, der karakteriserer den maksimale skade fra ulykken.
- Objekter, der er registreret inden 15/15/13, skal genudgives med henblik på tildeling af dem fareklasse.
- Vælg et firma, og arranger ansvarsforsikring for farlige faciliteter.
For at indgå en kontrakt skal du angive:
- ansøgning;
- en kopi af certifikatet for registrering af GRO;
- kopier af ejendomsdokumenter;
- information om OBO.
Ansvarsforsikring af farlige faciliteter indeholder betaling for erstatning:
- fysiske personer, hvis liv og helbred blev beskadiget;
- juridiske enheder, hvis ejendom blev skadet.
refusion
For at modtage betaling skal offeret give forsikringsselskabet:
- ansøgning;
- pas (kopi af grundlæggende dokumenter);
- dokumenter, der beviser familiebånd med offeret eller bekræfter legitimationsoplysninger for personer i virksomheden, hvor ulykken skete;
- en handling eller medicinsk attest, der bekræfter påføring af skade på liv og helbred eller ejendom.
Forsikringsbetaling foretages ved kontant eller bankoverførsel.Virksomheden er forpligtet til at overføre midler eller give et begrundet afslag inden for 25 dage fra det tidspunkt, hvor årsagerne til ulykken blev fastlagt, og modtagelse af en fuld pakke med dokumenter.
Tarifændringer
I juli 2015 forberedte Centralbanken et projekt til reduktion af toldsatserne med 2 gange for de fleste faciliteter. Årsagen til nyskabelserne er ubalancen mellem gebyrer og betalinger. I lovperioden modtager forsikringsselskaber milliarder og betaler meget små beløb: 4-7% af de årlige præmier. Men tre års historie er ikke lang tid til at drage konklusioner om, hvorvidt toldmængden er tilstrækkelig, da mængden forsikringskrav meget lille. Heldigvis forekommer ulykker 2-3 gange om året. Den tidligere maksimale udbetalingsgrænse på 6.500 mio. RUB, efter resultaterne af 2014, nåede niveauet for de generelle gebyrer. Forsikring af farlige faciliteter er socialt betydelig. Derfor blev det besluttet at gennemgå betingelserne for transaktioner.
Fra 1. september 2015 trådte nye takster for ejere af offentlige forsyningsvirksomheder i kraft. Væksten i præmier for miner og hydrauliske strukturer udgjorde 1,5-2,5 gange. Men for ejerne af de resterende faciliteter er prisen nedsat. Ifølge analytikere vil centralbankens nye instrukser føre til et nedsættelse af gebyrer i 2016 til 3,5 milliarder rubler. Obligatorisk forsikring af farlige anlæg er dyrt for industrielle. Derfor var de fleste af dem tilfredse med sådanne innovationer.
Tidligere forberedte Finansministeriet ændringer i lovgivningen om stigning forsikringsbeløb 10 gange for ejere af bestemte kategorier af objekter, for eksempel miner. Men projektet blev ikke introduceret. Derfor er der udviklet takster, der er mulige for den reelle sektor i økonomien. Forsikring af farlige faciliteter er ikke ulønnsom. Men dette er mere sandsynligt på grund af undervurderingen af antallet af ulykker fra ejerne. Den maksimale udbetaling er 3,5 milliarder rubler. Men virksomheder har stadig utilstrækkelig økonomisk stabilitet til at modstå to maksimale udbetalinger.
statistik
Som et resultat af innovationer halveres gebyrer i 2016 - til 3-3,2 milliarder rubler. Årsagen er ikke kun takster, men også en ændring i sikkerhedsfaktorer (0,6-1,0). Den maksimale rabat på forsikringskontrakter er 40%.
Genforsikringsselskaber er hovedsageligt involveret i transaktioner i hydrauliske anlæg. Deres innovationer vil næppe påvirke. Objekter med lavere grænser genforsikres inden for NSSO. Der skulle heller ikke være problemer der. Men for små virksomheder kan transaktionernes rentabilitet blive negativ. Derfor ændres poolkapaciteten.
Hvert år indsamler NSSO oplysninger om, hvilken af deltagerne der agter at fortsætte arbejdet. Når markedsstrukturen ændres, vokser andelen af store aktører. Så i 2014 ejede Top 5 virksomheder 65% af aktiverne i 201 - 68%.
For at arbejde i dette segment skal du bære faste omkostninger. Først og fremmest er dette medlemskontingent. Hvis de falder, beregner ledere omkostningseffektivitet. Nu kan mængden af præmier falde på grund af ændringer i tariffer. Derfor vil spørgsmålet om rentabilitet igen blive relevant.
I praksis har der allerede været tilfælde, hvor ofrene forsøgte at inddrive beløb mere end de burde være, men de er enlige. Og næsten altid tog retten en side af forsikringsselskabet. I denne type tjenester er alle nuancer foreskrevet i loven og i tabellen om beregning af told. Derfor forsøger kunderne med at inddrive store beløb ikke succes.
