Ved udarbejdelse af en låneaftale forventer enhver ansvarlig person, at han vil være i stand til at opfylde sine forpligtelser på fuld tid. Men omstændighederne er forskellige, fordi livet undertiden giver overraskelser, og få mennesker formår at holde sig ved udbetalingsplanen. Uforudsete udgifter, sygefravær, forsinkelse i lønninger og i sidste ende reduktion kan forhindre rettidig betaling af en månedlig betaling. Og hvad er resultatet? Restancer på lån, akkumulering af gæld, opkald fra bankansatte og forkælet nerver og kredithistorie. Du er nødt til at finde ud af, hvad konsekvenserne af en mistet betaling kan være, hvordan man løser problemet, og hvilke skridt låntagere kan være forkerte og forhindre betaling af gæld.
Betalingsforsinkelse op til 5 dage
Mindste konsekvenser fører til en mindre forsinkelse i lånet - fra 3 til 5 dage. Som regel minder banken låntageren om den mistede betaling via SMS-bank eller opkald. Meget sjældent formår låntagers kontrakt at blive i hænderne på indsamlingstjenesten eller indsamlingskontoret. Oftere har en bøde på 300-700 rubler plus renter for forsinket lån tid til at tilføje betalingsbeløbet. En lignende bøde pålægges under antagelsen om, at næste gang betaleren ikke ønsker at pådrage sig ekstra omkostninger og øge det samlede beløb til betalinger til banken.
Situationen er meget mere kompliceret, når mindre forsinkelser bliver en stabil tendens. Dette kan have negativ indflydelse på kredithistorikken, for ikke at nævne det faktum, at der i denne særlige bank helt sikkert vil være problemer med det næste lån. Godkendelsestjenesten vil være mistænksom over for en sådan låntager, når du ansøger, sandsynligvis vil den stille en masse ubehagelige spørgsmål eller endda helt nægte at yde et lån.
En anden af de uønskede konsekvenser af gentagne kortvarige forsinkelser er inddrivelsen af al gæld forud for planen. En sådan betingelse kan udtrykkes i en låneaftale. Naturligvis er en sådan situation sjælden, fordi banken i dette tilfælde mister sin indkomst fra lånet. Men denne mulighed kan ikke udelukkes fuldstændigt, derfor er det bedre at forsøge at undgå lejlighedsvis endda et sådant fænomen som en forsinkelse i lånet.
Hvad man skal gøre
Undgå små forsinkelser ved at foretage en månedlig betaling på forhånd. Den bedste løsning er ikke at udsætte betalingen indtil senere, idet man er afhængig af et tilstrækkeligt antal dage indtil tilbagebetalingstidspunktet. En yderligere motivation vil være at læse klausulen i låneaftalen om restancer og sanktioner mod dem. Hvad hvis der ikke er noget at betale lånet? Det første trin er at underrette banken om betalingsforsinkelsen. Undgå ikke opkald fra kreditchefer og specialister på gældshåndtering. Dette påvirker bankens holdning negativt.
Betalingsforsinkelse op til en måned
Hvis forsinkelsen i betalingen i flere dage snarere var resultatet af manglende disciplin hos betaleren, er måneden med lånets forsinkelse en konsekvens af alvorlige omstændigheder, der ikke kan afhænge af låntageren.
Faktum med forsinkelse går ikke upåaktet hen og vil nødvendigvis påvirke kredithistorikken. Indsamlingstjenesten vil være opmærksom på låntageren, han skulle forvente mange opkald med spørgsmål om årsagerne til forsinkelsen og betalingsforløbet. Specialisternes arbejde er at insistere på den nærmeste betaling, så nogle gange er det nødvendigt at føre ikke særlig behagelige samtaler. Opkald og breve kan også komme til pårørende og kontaktpersoner.
Hvad man skal gøre
Hvis låntager på forhånd ved om mulige vanskeligheder, skal han underrette banken om betalingsforsinkelsen. Nogle gange hjælper dette med at undgå bøder eller kreditposter. Det kan være nødvendigt, at du personligt kontakter kontoret for at skrive en erklæring, hvor låntageren skal beskrive problemets art.
Hvis betalingen allerede er gået glip af, er den første ting, du kan gøre, at afbetale den så hurtigt som muligt, så interessen for at udsætte lånet ikke har tid til at samle sig op til størrelsen på en ryddig sum. Når du modtager opkald fra långivere, er det bedre at navngive specifikke betalingsdatoer. Bankansatte registrerer nødvendigvis de modtagne oplysninger fra klienten. Betaling af lånet i henhold til den nævnte dato vil påvirke tillidsforholdet mellem låntageren og den finansielle institution.
Forsinkelse af betaling i tre måneder
Hvis låntager ikke kunne tilbagebetale gælden inden for en måned, og en anden tilføjes hans mistede betaling, bliver det en skræmmende opgave at vende tilbage til tidsplanen. Hvis forsinkelsen i lånet er 2-3 måneder - dette er en alvorlig milepæl, efter at have trådt over det, er det værd at tage en beslutning om yderligere handlinger i forhold til banken. Det er nødvendigt at vurdere deres evner korrekt for at forstå, om der er behov for hjælp udefra til at lukke gæld.
Et lån med åbne restancer i flere måneder er en lejlighed til opkald fra bankens sikkerhedstjeneste og indsamlingsbureauer. Du kan forberede dig på opkald på forhånd, det vigtigste for låntageren i dette tilfælde er at være tillid til deres rettigheder og forpligtelser. Det er bedre ikke at undgå samtaler, det er meget mere nyttigt at komme i kontakt med banken, være høflig med medarbejderne og give specifikke svar.
Mest sandsynligt vil moralsk pres blive anvendt på låntageren, de vil fortælle ham om alle de mulige konsekvenser, de vil begynde at skræmme dem med domstole, en liste over ejendom og et fængsel. En anden metode til at påvirke skyldneren er trusler mod familie og venner. I sådanne situationer er det vigtigt at forblive rolig, ikke skjule og ikke turde vende tilbage - medarbejdere på indsamlingstjenesterne udfører kun deres job.
Hvad man skal gøre
Hver bank har forskellige løsninger til sådanne situationer. Under alle omstændigheder kan du stole på muligheden for en fredelig bilæggelse af spørgsmålet uden at gå til retten. Den første ting at gøre er at komme til den nærmeste bankfilial, beskrive problemet til låneansvarlig og lytte til hans forslag. Låntagerne tilbydes sandsynligvis at betale alle gæld på en gang og annullere de akkumulerede renter og bøder. Men hvad nu hvis der ikke er noget at betale lånet? Mulige indstillinger:
- omstrukturering af lån;
- udskudt betaling;
- forlængelse af låneperioden eller nedsættelse af renten.
Uanset hvilken beslutning banken træffer, uden betaling for et lån med åbne restancer, vil en fredelig afvikling af emissionen påvirke låntagers kredithistorie på mindst mulig måde.
Forsinkelse af betalinger i et år eller mere
Typisk forekommer betalingsforsinkelser hos mange låntagere, og de fleste er tidsplan inden for 4-5 måneder. Men hvad skal man gøre i en helt håbløs situation for en debitor, der har samlet et års forsinkelse i lånet?
I sådanne tilfælde sender banken normalt en anmeldelse til låntageren om ansøgningen til de retslige myndigheder. Fra dette øjeblik skal bankens klient være meget opmærksom, læse indholdet af breve, besvare dem, holde korrespondance, forberede kvitteringer for foretagne betalinger.
Kredit. Forsinkelse. Retten.
Så låntageren og banken kunne ikke blive enige, og sidstnævnte er tvunget til at ty til ekstreme foranstaltninger. Ofte sælger en finansiel institution et lån til tredjepart - dette indgår i en yderligere aftale om kontrakten. Og de står ikke specielt på ceremoni med låntagere, men i det mindste er det ingen, der skylder banken noget.
Hvis bankansatte henviser låntagers sag til domstolene, vil retten sandsynligvis træffe en beslutning til fordel for den finansielle institution.Derefter skal skyldneren returnere hele lånet med påløbne renter og sanktioner. Et ubetydeligt beløb beregnes normalt ud fra lønninger.
Når domstolen vurderer et forfaldent lån, afgør ofte retten salg af sikkerhedsstillelse. Hvis alt går i den retning, skal man ikke få panik, så meget mindre give banken ejendom, før der afsiges en dom. Det er bedre at prøve at realisere panteboligerne på egen hånd - så du kan sælge den til en bedre pris og betale din gæld.
Executive produktion
Så forsinkelsesmængden var ganske betydelig, og fradrag i lønningerne er ikke nok til at betale gælden. Retten underskriver en afgørelse om beslaglæggelse af skyldnerens ejendom. Hvad man kan forvente For det første er det en forkert beslutning, at skjule sig for fogederne eller ikke åbne døren for dem, hvilket kan føre til strafansvar.
For det andet har fogder ikke ret til at rane låntageren på huden, der er en liste over ejendom, der ikke kan tages:
- hus eller lejlighed, hvis dette er det eneste sted at bo;
- personlig hygiejne og tøj;
- dyr;
- priser og sondringer;
- fødevarer.
Det vil sige, at fogderne praktisk talt ikke fjerner andet end luksusvarer og husholdningsapparater. Hvis det er muligt at fastslå, at køb af møbler eller apparater af nogen af de andre familiemedlemmer, vil sådanne ting heller ikke være i stand til at afhente.
I en sådan situation er det eneste, der er tilbage for den uheldige låntager, at overvåge prisniveauet for gælden og konfiskeret ejendom, så de i tilfælde af ulovlige handlinger fra fogderne kan udfordre dem for retten.
Sådan kommer du ud af situationen
Med en betydelig betalingsforsinkelsesperiode er det meget vanskeligt at prøve at afvikle små beløb i banken selv. Påløbne renter, sanktioner og forfaldne renter på dette tidspunkt kan nå halvdelen af selve gælden. Betalinger sendes primært til dækning af sanktioner, mens hovedlånet forbliver udestående, og der vil være en forsinkelse i lånet. Hvad skal man gøre i dette tilfælde?
Der er kun en udvej - at vente på retssagen. Eksperter rådgiver om at lave små beløb for ikke at betale ned gæld, men til et depositum med mulighed for genopfyldning, og da klagepunktet på balancen kan akkumuleres nok penge til at lukke hovedgælden. Så skal låntageren tilbyde banken at afskrive dette beløb og sprede fredeligt.
Som regel kan en finansiel institution acceptere en sådan afgørelse, da der er risiko for at tabe i retten og overlade intet overhovedet. Når alt kommer til alt, vil en kompetent låntager ikke gå glip af chancen for at fortælle dommeren, at banken bevidst har afsat retssagen, akkumuleret bøder og sanktioner for at opnå større fordele, mens debitor havde mulighed for at returnere det, han tog.
Hvordan man ikke handler
Enhver låntager i tilfælde af en uforudset situation, der førte til et forfaldent lån, bør ikke tage følgende forholdsregler:
- Få et lån eller et lån til at betale forsinkelsen. Dette skaber en ond cirkel og driver låntageren ind i et gældshul, hvorfra det vil være endnu sværere at komme ud.
- Undgå opkald fra bankansatte.
- Våge medarbejdere, opføre sig uhøflige.
Det vigtigste er at kende dine rettigheder og læse kontrakten omhyggeligt, så er der en chance for at forhandle fredeligt med banken og undgå alvorlige problemer.
