Det vil ikke være en åbenbaring, hvis vi siger, at den økonomiske situation for størstedelen af befolkningen langt fra er stabil. Og derfor er antallet af organisationer, der er involveret i udstedelse af lån til befolkningen, steget kraftigt i de senere år. Hvis det kun var for fem eller seks år siden, det udelukkende var bankernes beføjelse, har den nøjagtige modsatte situation i dag udviklet sig.
Ofte foretrækker folk at låne penge i en MFI, da de ikke kræver en hel masse dokumenter.
Kort sagt skal vi i dag overveje den enkleste forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation. Hvis du har midlerne til den første start, er udsigterne ganske anstændige.
Udviklingsudsigter
Generelt er udsigterne til udvikling af denne form for forretning meget optimistiske. Kun i 2012 steg omsætningen med 50% og ved udgangen af 2013 - med 60%. Den samlede mængde af lånemarkedet anslås af specialister til mere end 60 milliarder rubler årligt.
Hvilke love styrer sådanne organisationers aktiviteter?
For at regulere dem vedtog regeringen for Den Russiske Føderation en særlig føderal lov "Om mikrofinansorganisationer". Loven siger, at en iværksætter, styret af en låneaftale, kan udstede op til en million rubler inklusive til en klient.
Bemærk: denne kontrakt reguleres fuldt ud af bestemmelserne i Den Russiske Føderations civile kode. Når du udarbejder en forretningsplan for en mikrofinansorganisation, skal du huske at gøre dig bekendt med dens bestemmelser på dette område.
I princippet er der ingen konkrete hindringer for at organisere denne form for virksomhed.
Vi bemærker øjeblikkeligt, at LLC vil være den mest passende juridiske form for ejerskab. Naturligvis er IP også velegnet, men i lyset af det faktum, at indkomstens størrelse betydeligt kan overstige den bjælke, som du kan stole på forenklede beskatningsordninger, vil der ikke være nogen stor fordel af dette.
Vigtigt! Der er et enkelt føderalt register over mikrofinansorganisationer, hvor din virksomhed skal være registreret. Bemærk, at hvis denne betingelse ikke er opfyldt, vil alle dine aktiviteter være helt ulovlige.
Hvilke dokumenter skal du indsende?
For at din virksomhed officielt kan blive registreret i registret, skal du indsende følgende dokumenter til en af dens regionale filialer:
- Ansøgning om registrering af dig.
- Notariserede kopier af dokumenter om organisationen af din virksomhed såvel som alle de grundlæggende dokumenter i organisationen.
- En kopi af beslutningen truffet af det sammensatte råd for virksomheden (husk, at vores forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation involverer organisering af en LLC).
- En lignende kopi af CEO's beslutning.
- Fuld information om alle medlemmer af organisationen.
- Alle data om hendes opholdssted.
- Hvis grundlæggeren er statsborger i et andet land, kræves et uddrag fra registeret over udenlandske juridiske enheder.
- Sørg for at vedhæfte en kvittering for betaling af statsafgift, hvis størrelse i dag er tusind rubler.
Andre oplysninger
Du kan finde alle eksempler på de ovennævnte dokumenter i det tilhørende tillæg til finansministeriets ordre nr. 26n af 3. marts 2011. Inden for 14 arbejdsdage (!) Træffes der en beslutning om organisationens optagelse i registeret eller afslaget, som du officielt skal informeres om.
Vær opmærksom! Først fra det øjeblik, du modtager en anmeldelse, får du juridisk status og kan engagere dig i udstedelse af lån til offentligheden.Vi har allerede nævnt, at enhver sådan aktivitet uden at opnå passende tilladelse altid betragtes som ulovlig. I dette tilfælde skal du betale en bøde på 30 tusind rubler.
Nogle vigtige nuancer
Loven siger, at du ikke kan udstede lån til befolkningen på over halvanden million rubler. Du kan ikke være garant for banker. Det er strengt forbudt at udstede lån i udenlandsk valuta, spille på aktiemarkederne samt kravet om at betale renter ved tidlig tilbagebetaling af et lån. Det er forbudt at inddrive mere end en million rubler af gæld fra kunder, selvom summen af alle fortab og bøder er større.
Som i det foregående tilfælde er en bøde på 30 tusind rubler truet for alle disse overtrædelser. Men det er meget farligere for samvittighedsfulde långivere, at en klient i en organisation, der har overtrådt mindst en af reglerne for udøvelse af sin virksomhed, kan opnå ugyldighed af en kontrakt gennem en domstol. I dette tilfælde er han fritaget for alle forpligtelser til at tilbagebetale lånet.
Aktivitetsrisici
Det er let at gætte, at enhver forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation skal tage hensyn til, at organisationen af en sådan virksomhed altid vil være forbundet med visse brancherisici. Her er de vigtigste:
- mange kunder tilbagebetaler ikke lån;
- der er administrativt ansvar for manglende overholdelse af de grundlæggende lovgivningsmæssige krav i loven;
- klienten må ikke tilbagebetale lånet, hvis det viser sig for domstolen, at renteberegningen er ulovlig.
Organisationens vigtigste omkostninger
Naturligvis tager vores MFI forretningsplan også højde for de grundlæggende omkostninger ved dens organisering. Ofte er den mest betydningsfulde udgift køb eller leje af et egnet kontor.
Som regel er det placeret i et forretningscenter. Lejepriserne kan imidlertid være lave, da det vil være nok at leje et kontor på 30 kvadratmeter. Omkostningerne ved lokalerne afhænger helt af din region.
Sørg for at købe alle de nødvendige møbler, papirvarer, computere og al den nødvendige software. For at arbejde på kontoret skal du ansætte mindst to ledere, der udarbejder kontrakter med klienter, samt en sikkerhedsvagt.
Før du åbner et mikrolånsfirma, tilrådes det også at ansætte en professionel revisor med erfaring. Revisionsselskabers opmærksomhed på dig vil altid være ret stor, og derfor bør alle dokumenter, der afspejler dine aktiviteter, altid være i perfekt orden.
Virksomhedsfremme
Der er ganske mange penge til den indledende reklamekampagne. Det er nødvendigt at distribuere reklame i medierne, Internettet, leje promotorer. I det bedste tilfælde vil det tage 50 tusind rubler om måneden.
Startomkostninger og fortjeneste
Selvfølgelig skal du have midler til den første udstedelse af lån. Minimum - fra en million rubler. Hvis du for første gang ikke åbner repræsentationskontorer i hele byen eller regionen, bør dette være nok.
Din MFI-forretningsplan skal tage højde for, at lån kun kan udstedes til borgere i Den Russiske Føderation, der er fyldt 18 år. Låntagerens maksimale tilladte alder er 60 år. Som regel udstedes der ofte lån for 20-25 tusind rubler i en periode på 15 dage eller en måned. Udlånsrenten er ca. 1-2% pr. Dag.
Vær særlig opmærksom
I betragtning af mikrofinansiering (forretningsplanen er beskrevet i artiklen) har vi allerede nævnt en ret høj procentdel af afslag på at tilbagebetale et lån. Eksperter siger, at antallet af sådanne låntagere i nogle tilfælde kan nå op til 50%. I betragtning af at mængden af månedlige udgifter vil være mindst 250 tusind rubler, skal du hver måned give udlån på mindst 700 tusinde rubler.
I princippet er dette ikke så meget. Især under hensyntagen til det faktum, at du kan nå den fulde tilbagebetaling af et projekt inden for et par måneder efter starten af din aktivitet.Inden for halvanden måned kan lånebeløbet nå op til en halv million rubler pr. Måned. Hvis virksomheden har succes, vil det om et år være muligt at åbne yderligere repræsentationskontorer i hele byen. Sådan begynder der at blive udstedt mikrolån.
Hvordan organiserer man arbejde med klienter?
Korrekt arbejde med låntagere
Vi har gentagne gange sagt, at der i denne forretning er en stor risiko for at nægte at returnere det lånte beløb. Hvordan undgår man dette?
Det skal bemærkes, at det ikke er nødvendigt at være fysiognomist eller psykolog for at arbejde med klienter. Det er nok at være opmærksom på de enkleste ting.
For eksempel vil en person, der lugter af billig alkohol, sandsynligvis ikke returnere det krævede beløb. Derudover vil der ikke være noget at tage fra ham i retten.
Derudover er det usandsynligt, at det er rimeligt at udstede lån til personer med opholdstilladelse i en underlig by. Det er muligt, at en person umiddelbart efter at have modtaget pengene forlader hjemmet, hvorefter det vil være meget vanskeligt at inddrive de udlånte kontanter.
Generelt vil det, inden man åbner lån til offentligheden, i det mindste i generelle vendinger være nyttigt at bestemme betingelsen. Vi anbefaler på det kraftigste ikke at åbne et kontor i et ærligt dysfunktionelt område, da procentdelen af fejl sandsynligvis er off-skala, og sandsynligheden for et banalt røveri altid vil være meget højere end nul.
