Erhvervelsen af længe ventede boliger ved hjælp af kreditfonde begrænser ejerens ejendomsrettigheder indtil fuld tilbagebetaling af gæld. Det er derfor, mange undrer sig over, om det er muligt at erklære konkurs på et prioritetslån. På trods af det faktum, at det er meget vanskeligt at opretholde boliger efter at have gennemgået en konkurs, er der stadig visse lovlige måder at forsvare dit hjem på.
Grundlæggende betingelser
Enkeltmennes konkurs og pantelån er for nylig blevet tæt på hinanden. På lovgivningsniveau blev enhver borger ret til officielt at anerkende sig selv som en konkurs lånskyldner i 2015. Det er ikke tilfældigt, at oplysninger om, hvordan man erklærer konkurs på et prioritetslån til en enkeltperson, er relevante i dag.
For at indlede en konkursprocedure skal betaleren af det lån, banken tildeler til køb af boliger, have en gæld på mindst 500 tusind rubler. og mindst en tre-måneders forsinkelse i modenheden. Disse regler gælder for enkeltpersoners konkurs for prioritetslån og forbrugerlån.
Det er dog vigtigt at forstå, at denne metode til løsning af økonomiske problemer kun er gældende for en af de eksisterende gæld. Lad os afklare dette punkt for dem, der er interesseret i, om det er muligt at erklære konkurs på et realkreditlån og for eksempel et billån på samme tid. Svaret på dette spørgsmål er klart: nej, du kan kun erklære din egen insolvens på et af lånene.
Mest sandsynlige konsekvenser
Hvad sker der med lejligheden i tilfælde af konkurs med et prioritetslån? Skyldneren, der fik den officielle status som et insolvent individ, åbner to måder at løse problemet på:
- opnå omstrukturering af lånet for at opnå mere loyale betingelser for dækning af gælden
- accepterer proceduren for salg af fast ejendom, der dækker gælden til kreditor.
Den første mulighed er sikrere med hensyn til at beskytte sikkerhedsstillede boliger, i modsætning til den anden, der indebærer en enorm risiko for at blive efterladt uden ejendom, men på samme tid udjævnes en del af skyldnerens pantforpligtelser, og renter, bøder og sanktioner ophører med at blive opkrævet.
Som domstolspraksis har vist, er muligheden for at sælge en konkurs ejendom mere almindelig. Pantsatte ejendom skønnes at være billigere med cirka en tredjedel af den oprindelige værdi på markedet, hvorefter boliger stilles til offentlig auktion. De penge, der er tilbage efter salget, gives til debitor, men hvis beløbet fra salget af sikkerhedsgenstanden ikke er nok til at tilbagebetale lånet, beregnes de resterende midler fra den konkurs løn, indtil gælden er fuldt betalt.
I hvilke tilfælde forbliver ejendommen hos debitor
Før du spørger, om det er muligt at erklære konkurs på et prioritetslån, skal du igen beregne gældsbeløbet. Hvis det er mindre end 5% af markedsværdien af fast ejendom, derudover ikke forsinkelsesperioden ikke overstiger tre måneder, vil banken ikke være i stand til at vælge en lejlighed eller hus.
Hvordan erklærer jeg konkurs på et prioritetslån og bliver i boliger, hvis mindre børn er registreret i det? Nogle borgere mener fejlagtigt, at denne kendsgerning er en garanti for hjemmets ukrænkelighed.For banker er denne situation faktisk ikke en hindring, men den insolvente ejeres chancer for at spare kvadratmeter vil stige markant, hvis der er involveret værgemål og forvaltningsorganer.
Omberegning af realkreditgæld
Omstrukturering kan reducere rentesatsen betydeligt og øge betalingsperioden på pantelånet. Er det muligt at påberåbe sig konkurs og undlade salg af sikkerhedsstillede boliger? Dette er kun muligt, når der genberegnes gæld. Denne operation udføres for at gendanne debitors solvens i forhold til kreditorer uden at ty til salg af fast ejendom. Dette scenarie kan forekomme, hvis den person, for hvem konkursbehandlingen blev indledt, officielt er ansat og modtager en stabil månedsløn på mindst 20 tusind rubler.
I tilfælde, hvor gælden til bankerne overstiger værdien af sikkerhed i fast ejendom flere gange, er salg af ejendom på auktion en upassende beslutning. I nærvær af en stor gæld gennemføres omstruktureringer oftere.
Fordele ved omstrukturering
Hvad sker der, hvis du bliver konkurs med et prioritetslån og omstrukturerer gælden? På den ene side har debitor gode udsigter:
- der er mange chancer for at holde boliger købt med kreditfonde i deres ejendom;
- revision af udlånsbetingelser for at skabe en mere bekvem afviklingsordning for debitor i modsætning til den lange og bureaukratiske omstruktureringsprocedure for en person, der ikke har konkursstatus;
- muligheden for at undgå retssager med banker i retten og opretholde status som en ansvarlig og anstændig låntager med rettidig behandling;
- periodisering af renter og sene gebyrer suspenderes.
På den anden side kan en mere komfortabel betalingsmåde forårsage en utrolig mængde renter, som vil gøre deltagelse i pantelånet til uendelig trældom. Skyldneren skal være klar over, om han kan overholde de nye frister til skånsomme priser. Ellers vil gældsstrukturering være meningsløs og kostbar.
Salg af pantelån
Sandsynligheden for, at lejligheden i sidste ende vil blive sat på auktion, er stor, men det kan også være en vej ud af denne situation. Hvordan erklærer du dig konkurs på et prioritetslån og blive i boliger og give det til salg?
Sagen er, at sikkerhedsstillelse betragtes som problematisk, og derfor sælges den som regel billigere end den gennemsnitlige markedsværdi. I dette tilfælde er den faktiske ejer ikke forbudt at byde. Således kan debitor eller et af hans familiemedlemmer, pårørende købe en lejlighed til en rimelig pris. Derudover kan selve konkursprocessen trække i mere end et år - i løbet af denne periode er det værd at forsøge at hæve det rigtige beløb og spare bolig, fuldstændig befriet fra kreditforpligtelser.
Sådan erklærer du dig konkurs på et prioritetslån
Før en person fortsætter med processen med officiel anerkendelse af insolvens, skal en person gøre sig bekendt med konkurslovgivningen eller søge hjælp fra en kvalificeret advokat. Der er flere stadier af at gå gennem konkursbehandling med et prioritetslån. Hvad vil der ske med fast ejendom?
Inden man besvarer dette spørgsmål, er det nødvendigt nøje at analysere situationen med gælden og bestemme, om det er hensigtsmæssigt at anerkende ruinens faktum. En advokat, der er specialiseret i udlåns- og konkursspørgsmål, vil være påkrævet i denne sag. Han vil hjælpe med at udarbejde en grov handlingsplan og tale om konsekvenserne af at anerkende individets insolvens i nærvær af en panteaftale.
Hvilke dokumenter kræves
Nu er der ingen tvivl om, hvorvidt en persons konkurs med et pantelån er mulig.Imidlertid kan en borger ikke betragtes som insolvent, fordi han kalder sig sådan. Kun retsvæsenet har myndighed til at træffe legitime beslutninger om anerkendelse af enkeltpersoners konkurs. Hvad der vil ske med lejligheden og pantelånet fremover bestemmer også retfærdigheden.
Det første trin i denne proces vil være indsamling af relevant dokumentation. Du lærer, hvordan du afgiver en påstand om påstand i næste afsnit af artiklen. Ud over retssagen har du også brug for en panteaftale og en betalingsplan samt de vigtigste dokumenter (angiv originaler og kopier):
- pas;
- snils;
- INN;
- ægteskab certifikat;
- et barns fødselsattest;
- arbejdsbog;
- resultatopgørelse i form af 2-personlig indkomstskat;
- information om ejendom fra Rosreestr.
Listen over dokumenter kan variere i hvert enkelt tilfælde, hvilket afhænger af gældsbeløbet og kontraktbetingelserne. Du kan afklare, hvilke dokumenter der kræves knyttet til kravet med en juridisk rådgiver.
Sådan afgiver du en erklæring
Ansøgningen udarbejdes efter samme plan som enhver civil retssag. Helt øverst, i øverste højre hjørne, navnet på domstolen, er dens adresse angivet. Derefter skal sagsøgerens detaljer beskrives detaljeret, inklusive det fulde navn, fødselsdato, bopæl, serie og pasnummer, TIN, SNILS.
I indholdet af klagepunktserklæringen er det vigtigt at forklare, hvorfor det blev nødvendigt at gennemgå konkursbehandling for et prioritetslån, hvad ansøgeren vil gøre, hvis han anerkender insolvens, hvordan han planlægger at betale gælden. Listen over kreditorganisationer og gældsbeløb er også angivet. I en erklæring bliver sagsøgerne normalt bedt om at udnævne en finansiel leder med angivelse af gebyrbeløbet, der overføres til domstolens bankkonto.
I slutningen noteres alle vedhæftede dokumenter og datoen for ansøgningen, hvorefter sagsøgerens underskrift med en udskrift sættes. Ud over pakken med papirer, der forelægges for retten sammen med ansøgningen, er det forpligtet til at fremlægge en kvittering for betaling af statsafgift på 300 rubler. Det faktum, at der er indgivet et krav, registreres i det tilsvarende gejstlige tidsskrift. Fra det øjeblik, ansøgningen indgives til behandling, får retten 90 dage.
Domstol og bud
Ved den første retsmøde meddeler dommeren afgørelsen om udnævnelse af en finansiel leder og proceduren for omberegning af gæld. Skyldneren udarbejder en betalingsplan, som er underskrevet af lederen. Dette dokument sendes til mødet med kreditorer, der enten godkender eller afviser det. Hvis långivere stadig ikke kan blive enige, godkender retten planen ved forsætlig beslutning.
Hvis konkursen ikke har betalt gælden som følge af gældssanering, er salget af sikkerhedsfast ejendom en uundgåelig måde at løse konflikten mellem debitor og bankorganisationer. Dette er den sidste udvej, der tyr til sidste. Hvis provenuet fra salg af panteboliger ikke er tilstrækkeligt til at betale gælden, beregnes saldoen ud fra den officielle indkomst for en borger, der er anerkendt som konkurs.
Hvis konkursen er en af ægtefællerne
Hvis ejendommen, der fungerer som pantelementet, hører til ægtefælle eller ægtefælle til en person, der erklæres insolvent, er det muligvis ikke at bekymre sig om, hvad der sker med lejligheden. Konkurs med pant i en mand eller hustru udgør ikke nogen trussel kun hvis boligerne ikke er registreret i fælles ejendom. Ellers tages der hensyn til og indgår i konkursboets konkursbo for at betale gæld. Denne beslutning kan ikke træffes i relation til personlig ejendom, især opnået under en gavekontrakt eller som arv.
Konkurs af et gift par og moderskabskapital
I retspraksis er der mange tilfælde, hvor begge ægtefæller blev erklæret konkurs.Hvis de ejer panteboliger, uanset om de begge er medejere, kan der træffes en juridisk beslutning om at sætte ejendommen på auktion. Og selvom salg af ejendom ikke kræver samtykke fra den anden ægtefælle, tildeles halvdelen af provenuet lovligt ham. Den anden del gives til kreditor.
Hvis ægteskabet afsluttes på tidspunktet for proceduren om anerkendelse af manden eller hustruen insolvent, sælges den fælles erhvervede ejendom, inklusive panteboliger. Hvis der er et overskud efter betaling af gæld, vil han blive returneret til den tidligere ægtefælle til en konkursborger.
Der er ikke tale om nogen indrømmelser, selvom der blev købt boliger på bekostning af moderskabskapital. Långivere har den primære ret til at modtage lånte penge. Hvad angår forpligtelsen til at allokere andele til mindreårige i en lejlighed, hvis køb brugte midlerne til moderskabskapital, i overensstemmelse med loven, kan det kun opfyldes efter fuld tilbagebetaling af gælden.