Licensiering af forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation

I artiklen vil vi overveje, hvad licensiering af forsikringsaktiviteter er.

Det er kun juridiske enheder og iværksættere, der har lov til at deltage i en sådan forretning. Licensiering af sådanne aktiviteter er ikke påkrævet, hvis det er forbundet med:

• vurdering af forsikringsrisici;
• bestemmelse af størrelsen på forsikringsbetalinger;
• aktiviteter i form af konsultationer eller forskning inden for forsikringsområdet;
• bestemmelse af skadeomfanget.

Siden 2013 har det eneste forsikringstilsynsorgan i Den Russiske Føderation været i drift - Bank of Russia. Enhver aktivitet er licenslicens. Det vigtigste er, at det skal være forbundet med oprettelsen af ​​forsikringsreserver til betalinger.

Licensiering af forsikringsaktiviteter udføres af forsikringsovervågningsorganet for frivillige og obligatoriske forsikringsformer inden for følgende områder:

• ejendomsforsikring;
• ansvarsforsikring;
• personlig ulykkesforsikring.

Derudover udstedes licenser til genforsikring. Dette dokument angiver de specifikke typer aktiviteter, hvis implementering er tilladt for et bestemt forsikringsemne.

Hvem er involveret?

Licenser for forsikringsaktiviteter udføres efter beslutning fra Bank of Russia, der desuden beskæftiger sig med:

• føre et register over forsikringsmæglere;
• føre statsregisteret over sammenslutninger af forsikringsselskaber og individuelle forsikringsselskaber;
• udvikling af normative og metodologiske dokumenter relateret til forsikring.

Bank of Russia har ret:

1. Suspender gyldigheden af ​​et licensdokument - indtil eliminering af overtrædelser af arbejdet for indgåelse af nye og forlængelse af eksisterende kontrakter for alle typer forsikringsaktiviteter til genforsikring. Forsikringsselskabet skal dog arbejde på de kontrakter, der er indgået i øjeblikket.
2. Begræns gyldigheden af ​​en licens - indfør et moratorium indtil fristen for at fjerne etablerede overtrædelser af licensbetingelserne for den samme aktivitet som under suspensionen.

Bank of Russia kan også tilbagekalde enhedens licens. Dette betyder, at dens handling afsluttes ved afgørelse truffet af dette organ sammen med aktiviteten af ​​emnet, men kun dets forpligtelser i henhold til eksisterende forsikringsaftaler forbliver.

Hvad andet involverer licensforsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation?

Hvem har licens?

Forsikringsorganisationer opfordres til at beskytte rettighederne for juridiske personer og enkeltpersoner i tilfælde af en række forsikrede begivenheder. Licenser udstedes efter afgørelse truffet af ansøgere om organlicenser:

• genforsikringsselskaber til genforsikring;
• forsikringsmæglere;
• gensidige forsikringsselskaber;
• forsikringsorganisationer.

Vilkår for forsikringslicenser

En person, der ansøger om en licens til at udføre forsikringsaktiviteter, skal overholde de forskellige krav, der er fastsat ved lov. Juridiske enheder, der ønsker at deltage i forsikringsaktiviteter, skal have:

• minimumsbeløbet for den tilladte kapital, der er defineret i loven, som direkte afhænger af forsikringstypen;
• højt fagligt uddannelsesniveau for ansatte i forsikringssektoren;
• den lovbestemte form, der er reguleret ved lov;
• højst 49% deltagelse i den autoriserede kapital for udenlandske investorer.

Pakke med dokumenter

Licensiering af forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation er baseret på deres ansøgninger og nødvendige dokumenter. Et tilladelsesdokument for forsikring, gensidig forsikring, genforsikring, forsikringsmægling udføres på den måde, der er foreskrevet i loven.

Til licens til forsikringsselskabers aktiviteter forelægger ansøgeren følgende forsikringspakke til forsikringstilsynet:

• ansøgning om et licensdokument;
• et dokument om ansøgerens statsregistrering i form af en juridisk enhed;
• grundlæggende dokumentation;
• protokollen fra mødet med alle eksisterende stiftere om godkendelse af sådan og godkendelse af det udøvende organ, lederen af ​​det udøvende kollegiale organ;
• information om aktionærernes sammensætning;
• dokumenter, der bekræfter betaling fuldt ud af den autoriserede kapital;
• dokumenter om statsregistrering af juridiske enheder, grundlæggere af licensobjektet samt en revisionsrapport om deres regnskaber for en bestemt rapporteringsperiode, hvis de kræver en obligatorisk revision;
• oplysninger om forsikringsaktuar;
• information om det udøvende organ, leder af det udøvende organ, leder af revisionskommissionen, hovedkontor;
• beregning af forsikringssatser ved anvendelse af den gældende metode til faktiske beregninger og angivelse af den vigtigste datakilde samt toldsatser;
• information om dannelsen af ​​forsikringsreserven;
• økonomisk begrundelse for de typer forsikringer.

For at få et tilladelsesdokument til gensidig forsikring er det nødvendigt at forelægge følgende dokumenter til forsikringstilsynet:

• en licensansøgning svarende til en særlig formular;
• dokument om statsregistrering af et gensidigt forsikringsselskab som en juridisk enhed
• selskab charter;
• information om direktøren, bestyrelsesformanden, regnskabsfører og revisor;
• bestemmelse om dannelse af forsikringsreserver.

For at licensere forsikringsaktiviteter på Den Russiske Føderations territorium og få et tilladelsesdokument for forsikringsmægling, kræves følgende:

• ansøgning om licens;
• et dokument om statsregistrering af en person i form af en individuel iværksætter eller juridisk enhed
• konstituerende dokumentation af en juridisk enhed;
• dokumenter, der bekræfter forsikringsmæglerens kvalifikationer og forsikringsmæglers medarbejdere;
• prøvekontrakter, der er nødvendige for implementering af mæglingsforsikringsaktiviteter.

For at verificere de modtagne oplysninger har forsikringstilsynet ret til at sende skriftlige anmodninger til organisationer om at give oplysninger om den dokumentation, der er forelagt af licensansøgeren. Hvis alle dokumenter leveres i den rette form, giver forsikringstilsynet en anmeldelse til ansøgeren om deres optagelse.

Beslutningen om at fremlægge et licensdokument eller at nægte at udstede det træffes af dette organ inden for en periode på højst 120 dage efter modtagelse af alle ovennævnte dokumenter. Vedtagelsen af ​​en direkte beslutning gennemføres i en periode på højst 2 måneder. Vejlederen skal informere ansøgeren om beslutningen inden for 5 dage fra datoen for dens vedtagelse.

Licens til forsikringsaktiviteter på Den Russiske Føderations område indebærer visse kvalifikationskrav.

Kvalifikation og andre krav

Listen over sådanne krav inkluderer:

1. Ledere for forsikringsselskabet - juridisk enhed eller individuel iværksætter skal have en højere økonomisk eller økonomisk uddannelse, hvilket bekræftes af et dokument anerkendt i Den Russiske Føderation samt mindst 2 års erfaring med forsikring eller finansiering.
2. Forsikringsaktuaren skal have en videregående økonomisk eller teknisk (matematisk) uddannelse, bekræftet med relevant dokumentation anerkendt i Den Russiske Føderation samt et kvalifikationsbevis.
3. Hovedrevisoren for en forsikringsmægler eller forsikringstager skal have dokumenter, der bekræfter eksistensen af ​​en højere økonomisk eller finansiel uddannelse samt anciennitet i specialiteten på mindst 2 år i en genforsikrings-, mægler- eller forsikringsorganisation, der er registreret i landet.
4. Hovedrevisor, ledere eller det eneste organ i den juridiske enhed til udøvende aktiviteter skal opholde sig permanent i Den Russiske Føderation.

For at udstede et licensdokument er det således nødvendigt, at chefen og regnskabsføreren har en universitetsgrad på det økonomiske eller finansielle område, en vis varighed i forsikringsbranchen og er bosiddende i landet.

Så vi ved, at licens til forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation udføres af Bank of Russia. Af hvilke grunde kan de nægte at udstede tilladelser?

Nægtelse af at udstede en licens og dens annullering

Grundene til at nægte forsikringslicenser er:

• brugen af ​​en juridisk enhed, der har anvendt på forsikringstilsyn med en betegnelse, der individualiserer en anden forsikringsenhed, oplysninger om, som tidligere var indført i et enkelt statsregister;
• individet har en licens til yderligere typer forsikring, genforsikring eller gensidig forsikring på det tidspunkt, hvor beslutningen om at fremlægge et licensdokument, dette organs beslutning om at suspendere eller begrænse gyldigheden af ​​et tidligere udstedt licensdokument;
• manglende overholdelse af den dokumentation, der er leveret af ansøgeren, med kravene i lovgivningen og lovgivningsmæssige handlinger fra forsikringsovervågningsorganet;
• manglende overholdelse af den grundlæggende dokumentation med lovkravene;
• tilstedeværelsen af ​​falske oplysninger i dokumenterne;
• lederen eller hovedregnskabet har en udestående eller uventet kriminel fortegnelse;
• insolvens (konkurs eller fiktiv eller forsætlig konkurs) for enheden (juridisk enhed) på grund af grundlæggerens skyld.
• uopfyldt ordre om manglende overholdelse af kravene til solvens og finansiel stabilitet samt manglende rapportering.

En beslutning, der indeholder afslag på at udstede et licensdokument, sendes skriftligt til licensansøgere inden for 5 arbejdsdage fra datoen for deres vedtagelse. Det skal indeholde grundene til afslag med henvisning til de begåede overtrædelser.

Beslutningen om at fremlægge et licensdokument annulleres eller annulleres i følgende tilfælde:

• svigt fra ansøgeren af ​​foranstaltninger til udstedelse af en licens inden for 2 måneder fra datoen for meddelelsens udstedelse
• etablering inden fristen for udstedelse af en licens med oplysninger om, at ansøgeren leverer falske oplysninger.

Hvor længe er licenseringen af ​​forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation?

Licensgyldighed

Et licensdokument for forsikringsarbejde udstedes uden begrænsning af dets gyldighed.

Licensen kan være midlertidig og kan udstedes i de følgende perioder:

• angivet i ansøgerens ansøgning, men højst tre år;
• fra 1 til 3 år i mangel af oplysninger, som muliggør en pålidelig vurdering af forsikringsrisici, der er omhandlet i forsikringsreglerne;
• gyldigheden af ​​det midlertidige licensdokument forlænges ved ansøgning, men dette kan dog også nægtes, hvis der er konstateret visse overtrædelser fra ansøgeren i løbet af gyldighedsperioden, som ikke er blevet fjernet inden for den fastlagte tidsperiode.

Dette er de grundlæggende betingelser for licenslicensforsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation.

Licensen kan opsiges i tilfælde af opsigelse af forsikringsorganisationen, hvis vi taler om en individuel iværksætter, omorganisering og likvidation af en enhed, der er en juridisk enhed, med undtagelse af omorganisering efter typen spin-off eller fusion.Licensen ophører ikke i denne situation, hvis alle betingelserne for den nyoprettede juridiske enhed er opfyldt.

Der skal således skelnes mellem to typer licenser: ubegrænset (uden begrænsning af gyldigheden) og midlertidig (udstedt for en periode på op til 3 år, hvorefter den fornyes).

Hvad skal der være i licensen?

Så forsikringsaktivitet er licenslicens. I overensstemmelse med de lovgivningsmæssige rammer er der oprettet en licensformular, der skal indeholde følgende detaljer:

• forsikringsselskabets område;
• navnet på den forsikringsselskab, der ejer licensdokumentet, dets juridiske adresse
• industriens navn, former og typer forsikringsaktiviteter med en særlig ansøgning, der angiver forsikringstypen til rådighed for forsikringsselskabet
• registreringsnummer for den licenserede vare i henhold til det statslige register over forsikringsselskaber;
• udstedelsesdato og licensnummer;
• det officielle stempel af forsikringstilsynsmyndigheden, der udsteder licensen, underskrift af hovedet.

Forsikringsmægling

Licenser til forsikringsselskabers aktiviteter har sine egne nuancer. Produktionen af ​​denne type aktiviteter inden for forsikringsområdet indebærer, at ansøgeren opnår licenser til formidleraktiviteter inden for forsikringsområdet. Listen over dokumenter, der kræves til udstedelse af en sådan licens, er angivet ovenfor.

Hvis forsikringsselskabet er et datterselskab af den største udenlandske organisation eller en del af udenlandske investorers deltagelse er mere end 49%, modtager det ikke en licens på Den Russiske Føderations område, da det ikke har ret til at deltage i:

• staten obligatorisk forsikring;
• livsforsikring;
• forsikring af ejendomsinteresser fra forskellige statslige organisationer og kommuner;
• ejendomsforsikring til kontrahering og forsyninger til statens behov.

Proceduren og formålet med licensering af forsikringsorganisationers aktiviteter er et ret kompliceret juridisk spørgsmål, derfor er hjælp fra en kvalificeret advokat nødvendig inden processen med at få tilladelse.

Suspension, begrænsning og fornyelse af en licens

Hvis der opdages overtrædelser af forsikringslovgivningen, giver licensmyndigheden en ordre til licensudstedelsesorganet, der angiver betingelserne for deres fjernelse.

Recepter gives i sådanne tilfælde:

1. Den licensierede enhed udfører aktiviteter, der er forbudt ved lov, såvel som aktiviteter, hvor betingelserne for udstedelse af en licens er overtrådt.
2. Hvis forsikringsselskabet ikke overholder lovgivningen vedrørende placering eller dannelse af forsikringsreservefonde og andre fonde, der garanterer betaling af forsikringskrav.
3. Hvis forsikringsselskabet ikke overholder kravene, der er fastlagt ved lovgivningsmæssige vedtagelser for at sikre forholdet mellem accepterede forpligtelser og aktiver, såvel som andre krav til sikring af solvens og finansiel stabilitet;
4. Hvis emnet overtræder kravene til indsendelse til forsikringstilsynet eller dets territoriale rapporteringsmyndighed
5. Hvis enheden undlader at fremlægge dokumenter inden for den fastsatte tidsperiode, der anmodes om i form af forsikringstilsyn i det relevante organs kompetence.
6. Når det konstateres, at en enhed forelægger ufuldstændige eller unøjagtige informationsdata.
7. Hvis du ikke leverer oplysninger om tilføjelser og forskellige ændringer, der er foretaget i de grundlæggende dokumenter inden forfaldsdatoen.

Ordren sendes til den licenserede enhed, om nødvendigt kan en kopi af den sendes til visse udøvende myndigheder. Licenstageren skal inden for den periode, der er angivet i denne forordning, fremlægge dokumentationen til forsikringstilsynet, der bekræfter fjernelsen af ​​overtrædelsen.Disse dokumenter behandles inden for 30 dage fra datoen for modtagelsen. Dette er proceduren for licensiering af forsikringsaktiviteter.

Enhedens indsendelse af dokumenter til tiden, der bekræfter fjernelse af overtrædelser, er grundlaget for anerkendelsen af ​​et sådant krav, der er opfyldt. Tilbagetrækning af ordren skal rapporteres til forsikringsselskabet inden for 5 arbejdsdage fra beslutningsdatoen. Den videre konstatering af, at emnet har fremlagt dokumenter, der indeholder falske oplysninger, er hovedgrundlaget for at anerkende en tidligere udstedt ordre som uopfyldt. I tilfælde af manglende opfyldelse af budet inden for den foreskrevne periode eller på passende måde, eller når emnet undgår modtagelse af dette dokument, er licensen suspenderet eller begrænset.

Vi undersøgte, hvordan licensiering af forsikringsaktiviteter går.