Kreditmarkedet i Amerikas Forenede Stater er et af de tre mest udviklede i verden. Dens struktur består af både private virksomheder og regeringsorganer. Centralbanks funktioner i landet tildeles Fed.
Historisk baggrund
Federal Reserve System regulerer aktiviteterne i kommercielle, investerings-, opsparings- og finansieringsinstitutter. Dens dannelse var i første halvdel af XX århundrede. Organisationsstyring udføres af en ekspertkommission, føderale udvalg og rådgivende råd.
Arsenal af kredit i USA er repræsenteret af forbruger- og specialformålslån, lån til uddannelse og medicinske tjenester, pantelån, bankkort med overtræk.
Kredit score
Det moderne finansielle system i USA er organiseret på en sådan måde, at det tvinger indbyggerne i landet til at udstede kontante lån og samtidig betale dem tilbage. Det handler om et koncept som kredithistorie. Uden hende eller rettere uden hendes positive vurdering er det næsten umuligt at blive bosat i Nordamerika.
Det handler ikke kun om at få store kontante lån, men også om sådanne husholdningsstifter som at oprette forbindelse til internettet og leje lejligheder. En pålidelig låntagers omdømme vil spille en god rolle i ansættelsen af et prestigefyldt job.
Credit score (Credit Score) - en værdi, der måler ansøgerens solvens. Jo højere den er, desto mere loyal er bankernes holdning, og jo lavere er renten.
Forbrugerlån
Kreditt boom i USA skete i halvfjerdserne af det XX århundrede. I 1990 udgjorde lån, der udgjorde hundreder af milliarder dollars. I henhold til lovgivningen i de fleste amerikanske stater henviser et forbrugerlån til en bank, der udsteder et aftalte beløb.
Som mål i ansøgernes profiler fremgår omtaler af at tilfredsstille personlige behov eller familiebehov samt udgifter i forbindelse med husholdning og subsidiært landbrug. Et amerikansk lån til enkeltpersoner kan tilbagebetales øjeblikkeligt eller gradvist.
Sidstnævnte var mest udbredt. Bidrag til sådanne produkter ydes enten ved livrente eller ved differentierede betalinger. Lån kan være engangs eller roterende.
At købe en ejendom
Lån, der er udstedt til køb af en lejlighed eller hus kaldes pantelån. Priser på dem svinger afhængigt af den aktuelle økonomiske situation i Amerika og den faktiske placering af den erhvervede ejendom. For eksempel varierer de årlige rentesatser i Illinois fra 3,6-3,8 enheder.
I slutningen af den to tusind var de meget højere. Kunder, der ansøger om sådanne lån i 2000'erne, har mulighed for at refinansiere og reducere mængden af overbetaling. For at gøre dette skal du ansøge om et lån til de nye eksisterende satser. I Chicago koster et prioritetslån mere. For ti år siden oversteg satsen 8%.
Med udgangen af amerikansk virksomhed fra stagnation begynder omkostningerne ved et realkreditlån gradvist at vokse og vil snart nå sine værdier før krisen.
Billån
Grundlaget for banken til at tildele en rente ved udarbejdelse af en kontrakt om køb af en bil er Credit Score. Den gennemsnitlige rente på lån i amerikanske banker overstiger ikke 3% om året med højst 10%. Hvis du er heldig, vil overbetalingen være minimal. Nogle pålidelige låntagere får lån til 0%.
Høje renter i staterne er sjældne. Det er lettere for finansielle institutioner at nægte insolvente ansøgere end at risikere deres egne midler af hensyn til spøgelsesrig fortjeneste.
Et billån i USA er fem år eller mindre. Når du betaler en stor udbetaling, kan du stole på en betydelig rabat, der tilbydes af bilforhandleren.
Plastkort
Situationen med "kreditkort" på det amerikanske marked har udviklet sig ganske mærkelig. Hvis et prioritetslån bliver billigere, når levestandarden falder, er tingene helt forskellige. Priserne for sådanne produkter er de højeste. De kan nå 15%. I tider før krisen var bankernes appetit meget mere beskeden og begrænset til 8%.
En almindelig amerikaner har flere kort i sin tegnebog på én gang. Debet bruges sjældent. Normalt involverer “plastik” et overtræk, hvis beløb igen afhænger af kreditvurderingen.
Kort udstedes til næsten alle. Hvis låntagers historie overlader meget at ønske, vil renten være 28%. Banker kan ikke lide at nægte, men i særlige tilfælde kan en låneansøgning afvises.
Andre typer lån
Et uddannelseslån udstedes ikke af en kommerciel struktur, men af en stat. I USA kaldes det et lån. Dens periode er 30 år. Rentesatserne er lave, men varierer. I øjeblikket svinger de inden for 3,5%.
At reparere et hus eller en bil i rater koster meget mere. Omkostningerne ved et sådant lån i USA for enkeltpersoner vil være ca. 30% og med en upåklagelig historie - 12%. Det udstedte beløb er sjældent mere end 10 tusind dollars. På trods af de åbenlyst ugunstige forhold bruger mange indbyggere i landet sådanne tilbud.