Bankens "sorte liste" indebærer en base, hvori upålidelige kunder med en forkælet økonomisk historie indtastes. Det er umuligt at komme ind i det uden nogen som helst grund, såvel som at komme ud er slet ikke let. Hovedopgaven for en person, der tager et lån, skal være rettidig tilbagebetaling. Men i livet er der situationer, hvor alt kommer ud af kontrol. I artiklen skal vi se på, hvordan man kommer ud af den "sorte liste" over banker.
Hvad er den sorte liste?
I henhold til den føderale lov "På modvirkning af legalisering af udbytte fra kriminalitet" er bankerne forpligtet til at overvåge og verificere kunder, der åbner konti, og mens de arbejder med dem. Som et resultat af revisionen har den finansielle institution ret til at nægte at udføre bankoperationer eller andre tjenester, hvis kompromitterende data modtages. I dette tilfælde indtastes klienten på den "sorte liste", det samme for alle banker.
I nogle situationer kan en bankkundes konto blive blokeret, adgang til overførsler eller en personlig konto kan være begrænset, men det betyder ikke, at den er inkluderet på en sådan liste. Men hvis dette skete, er du nødt til hurtigt at tænke over, hvordan du kommer ud af den "sorte liste" over banker, da en dårlig kredithistorie truer med nogle problemer.
Hvem får, og hvorfor?
Både enkeltpersoner og juridiske enheder kan medtages på denne liste af følgende grunde:
- Tilfældig eller frivillig deltagelse i falske svindel.
- Ryddet eller udestående kriminel fortegnelse.
- Låntagers ejendom eller økonomisk arrestation som bestemt af retten.
- Forfalden eller ubetalt gæld til en finansiel institution.
- Regelmæssige sene betalinger.
- Bevidst at give falske oplysninger.
- Anerkendelse af en klient som en inkompetent person.
Er det muligt at komme ud af bankens "sorte liste", vil vi overveje yderligere i artiklen.
kriterier
De vigtigste kriterier for at komme ind på en sådan liste er negative egenskaber, herunder:
- Forsinkelser i lånebetalinger og andre misligholdelser af en låneaftale.
- Eksisterende gæld for andre monetære forpligtelser (ubetalte skatter, bøder, underholdsbidrag, kommunal gæld).
- En kriminel post, primært relateret til økonomiske forbrydelser.
- Indsendelse af falsk dokumentation eller bevidst falske oplysninger.
- Konkursproces eller eksisterende i fortiden.
- Vises i alle straffesager, svig osv.
- Forekomst af retslige sanktioner.
- Begrænsninger i disponering af konti og ejendom pålagt af en domstol eller fogder.
- Anerkender en person som juridisk inhabil eller er registreret på en psykiatrisk institution.
Hvad truer det?
At indtaste et sådant register er ikke en sætning og betyder ikke et fuldstændigt afslag på samarbejde. Rådgivningstjenesten vil altid rådgive om, hvordan man kommer ud af bankens ”sorte liste”. På lovgivningsniveau kan en institution muligvis ikke begrænse en klients adgang til finansielle tjenester. Dette er kun data, som banken kan bruge efter eget skøn.
Efter ledelsens beslutning kan kundeservicespecialisten udarbejde en ny kontrakt på trods af en beskadiget bankhistorie. Derfor bør spørgsmålet om, hvor og hvordan du får et lån, hvis du allerede er på den "sorte liste", ikke være skræmmende. Så en anden finansiel institution kan tage en positiv beslutning i modsætning til, hvor forsinkelsen er fast.
I tilfælde af afslag skal banken have en mere væsentlig grund end at finde den potentielle kunde i et sort arkivskab. Den Russiske Føderations centralbank i sin forklarende skrivelse ”Om regnskab for oplysninger om tilfælde af afvisning af operationer” viste, at oplysninger om, at klienten modtog afslag i samarbejde med andre finansielle institutioner, ikke er den eneste grund til at nægte at levere tjenester.
Så når spørgsmålet opstår, hvordan man kommer ud af Centralbankens "sorte liste", skal du huske følgende. Hvis afslagssagen afgøres for retten, skal den finansielle institution fremlægge dokumentation for, at det at være i et sådant register ikke er hovedargumentet til fordel for beslutningen. Der skal være andre kriterier for at tage en passende beslutning.
Sådan kommer du ud: trin for trin instruktioner
I henhold til ændringerne, der blev foretaget i forbundsloven nr. 115 i marts i år, er det muligt at hvidvaske kundens omdømme og fjerne bankenes "sorte liste". Hvordan kommer man ud af det i dette tilfælde? Denne mekanisme fungerer som følger:
- Ved at indsende en passende ansøgning til banken, kan du finde ud af grunden til at indtaste et upålideligt register. I tilfælde af afslag på samarbejde skal et kreditinstitut desuden underbygge sin beslutning.
- I tilfælde af urimeligt ”nej” eller utilstrækkelige argumenter har klienten ret til at fremlægge dokumenter til behandling, på grundlag af hvilket banken efter verifikation kan træffe en anden beslutning. Det er vigtigt at bemærke, at sådanne papirer indsendes til en organisation, der har nægtet at samarbejde. Ofte er der tidspunkter, hvor andre banker er klar til at gennemføre fælles forpligtelser med kunden, mens han forbliver på den "sorte liste". Banken, der nægtede at betjene tjeneste, kan trække sig ud af den med henvisning til denne grund.
- I gennemsnit tager det 10 dage at gennemgå indsendte forklarende dokumenter.
- Baseret på resultaterne af kontrollen modtager klienten en af svarmulighederne. I det første trækker banken afslaget og sender de relevante data til Rosfinmonitoring, hvor de noterer og fjerner dem fra den "sorte liste". I en anden udførelsesform er anerkendelsen af grundene til afslag gyldig, klienten betragtes stadig som upålidelig.
- Hvis låntager ikke er enig i finansieringsinstituttets beslutning, har han ret til at klage til centralbankens interageafdeling. Her undersøger en specielt samlet kommission dokumenter fra klienten og den mislykkede bank. Inden for 20 dage træffes en beslutning og sendes til Rosfinmonitoring. Hvis det accepteres til fordel for klienten, vil han inden for 1-2 måneder blive slettet fra den "sorte liste", og banken er forpligtet til at samarbejde.
Oplysninger om grundene til afslaget
Nu har vi fundet ud af, hvad bankens "sorte liste" er, og hvordan den kommer dertil. Men på samme tid skal de retlige grundlag for denne handling overholdes tydeligt.
I overensstemmelse med loven skal banken forklare årsagen til afslaget, men intetsteds er det angivet, hvordan den kan gøre det. Som regel bruger et kreditinstitut de aktuelle Rosfinmonitoring-koder, når de genererer et negativt svar på en anmodning. Listen over dem er som følger:
- Organisationen er registreret på en masseadresse (undtagelser er indkøbscentre og forretningscentre).
- Minimum eller lidt større end størrelsen på den autoriserede kapital.
- Den juridiske enheds adresse svarer til registreringen af repræsentanten for den udøvende myndighed på bopælsstedet.
- Mangel på et udøvende organ på en juridisk adresse.
- Grundlægger, revisor, medarbejder - en person.
- Den samtidige kombination af de samme poster i flere missioner.
Hver af disse grunde kan være en legitim grund til at nægte at samarbejde. Banken kan modtage disse data på en åben eller lukket måde. Åben data er tilgængelige i den generelle database over skat, migration, forsikring og andre tjenester. Lukkede kilder blev ikke oplyst af banken.Hvis du er på den "sorte liste" over banker, skal du prøve at forstå, hvordan du løser situationen i den nærmeste fremtid.
Dokumenter til forklaring af virksomhedsindtægter
Der er ingen regulerede krav til dokumentation som sådan. Virksomheden vælger efter eget skøn, hvordan man skal vidne om sin legitime iværksætteraktivitet og ikke give grunde til at konkludere, at det er engageret i at indløse indtægter fra ulovlige metoder.
Oftest tilbagevises mistanker let ved at give data, der kan registreres:
- i det seneste selvangivelse;
- Forklaringer på, hvorfor selvangivelsen ikke er tilgængelig.
- Betalinger ved betaling af skattefradrag, hvis de passerede gennem en anden bank;
- partnerskabsaftaler, hvorefter bevægelsen af alle selskabets midler er angivet.
Hvad skal man gøre for ikke at komme ind i registreringsdatabasen for upålidelige klienter
Hvis du kommer ind i en sådan ubehagelig situation, skal du ikke udsætte løsningen på spørgsmålet om, hvordan du kommer ud af bankens "sorte liste". En anden finansiel organisation kan hjælpe med dette ved at udstede et andet lån, ellers bliver du nødt til at låne penge fra venner eller familie. Der er en anden mulighed - bede banken om at installere betaling af restancer, hvis der er forud for alvorlige omstændigheder.
Ingen er sikre på at blive sortlistet. Efter nogle henstillinger kan du imidlertid minimere denne risiko til et minimum:
- Lad ikke nogen af de nævnte kriterier sortlistes.
- Det er ikke nødvendigt at stræbe efter at være en ideel klient, hvilket forårsager unødvendige mistanker og kontroller, det er bedre at virke gennemsnitlig.
- Har en debetkonto med en gennemsnitlig saldo og regelmæssig bevægelse af midler, eller brug løbende andre banktjenester.
- Forsøg ikke at fortryde din økonomiske situation og give forkerte oplysninger.
- Når du ansøger om kredit tjenester, skal du virkelig vurdere dine økonomiske evner. Med en stabil indkomst er den optimale belastning 30% af den samlede indtjening.
- Overvåg din kredithistorik og juster problematiske positioner.
- Undersøg nøje betingelserne i kontrakten. Først og fremmest vil dette hjælpe med at undgå ubehagelige overraskelser, og også i bankernes øjne skaber indtryk af en seriøs klient.
Sådan kommer man rundt på "sorte lister" over banker: tip
Du skal vide, at dataene om forsinkelsen falder i det upålidelige register, hvis forsinkelsen overskrides i mere end 10 dage. Indtil denne frist betragtes manglende betaling som teknisk. I en sådan situation skal du prøve at eliminere det hurtigst muligt. Kredithistorik vil ikke lide.
I tilfælde af en vanskelig livssituation behøver du ikke skjule dig fra en finansiel institution. Tværtimod, skal du gå der og prøve at løse problemet sammen.
Løsningen kan være et lån i en anden bank. Nå, hvis betingelserne i kontrakten der vil være bedre.
Det skal huskes, at ud over de almindeligt accepterede kriterier for vurdering af låntageren bruger institutionen også individuelle lån, derfor er der en chance for at få et nyt lån med en anden tilbagebetalingstid for det gamle.
Ansvarlig opførsel til løsning af økonomiske problemer, betænksom styring af egne og lånte midler er nøglen til gensidigt fordelagtigt samarbejde med banken. Du skal prøve at ikke komme ind i et sådant register, da det vil tage nogen tid at forlade det.