At købe en ejendom gennem et prioritetslån betragtes som en kompleks og langvarig procedure. Det inkluderer flere vigtige trin, der skal bestås. Det er nødvendigt at handle beslutsomt, for først da er det muligt at arrangere bolig. Det er nødvendigt at overveje detaljeret alle stadier i en pantetransaktion, så når du kontakter banken, kan du være sikker på dine handlinger.
Programvalg
For det første er det vigtigt at vælge det rigtige program. Det skal opfylde alle betingelser. Uden dette vil de næste faser af pantetransaktionen være meningsløse. Når du vælger, skal du overveje følgende faktorer:
- Beløbet for den månedlige betaling, som ikke bør være højere end 40% af gennemsnitslønnen.
- Udbetaling: Det anbefales at vælge et stort beløb.
- Prisen på fast ejendom.
- Type facilitet og dens placering.
Alle banker fremsætter forskellige betingelser, så der er mulighed for at vælge individuelle betingelser for dig selv. Du skal også overveje følgende nuancer:
- Rate. Det kan ligge i området 12 - 16%.
- Lånebeløb. Bankerne har deres egne metoder til beregning af maksimum. Normalt leveres omkring 3 millioner rubler, men måske 1 million rubler.
- Valuta. Valutalån er ikke så efterspurgt nu, som de var for flere år siden. Før var der ingen større ændringer i satserne. Et sådant lån vælges af dem, der modtager indkomst i fremmed valuta. Kursen på den er lavere, men der er en risiko for at betale mere på grund af ændringer i valutakurser.
- Software. Det inkluderer de krav, der stilles til låntager og garant. Undertiden kræves der ikke sikkerhed, hvis en klient for eksempel modtager en løn fra denne bank eller betaler en indledende betaling.
- Første betaling. Normalt er dens størrelse fra 20-30%. Men der er forslag og ingen udbetaling.
- Forsikringsbetingelser Disse inkluderer personlig forsikring og sikkerhed.
- Forskud. Mange programmer giver mulighed for tidlig tilbagebetaling. Det kan bruges i nærvær af moder kapital eller statsstøtte.
Hvis det er vanskeligt at vælge det rigtige program på egen hånd, kan du bruge tjenesterne fra en prioritetsmægler, der vælger de bedste muligheder. Men det skal huskes, at sådan arbejde er ret dyrt - ca. 30-100 tusind rubler.
ansøgning
Når programmet vælges, kræves et prioritetsansøgning. En liste med dokumenter leveres sammen med den. Undersøgelse kan vare fra 3 dage til en måned. Det hele afhænger af, hvilke papirer der indgives, samt af garantister og medlåntagere.
En prioritetsansøgning indsendes af alle låntagere. Det er nødvendigt at udfylde et spørgeskema, give dokumenter til behandling. Hvis beslutningen er positiv, kan du gå til næste trin.
Ejendomssøgning
Hele ordningen med realkredittransaktionen udføres med henblik på lovlig registrering af fast ejendom. Faciliteten skal overholde bankens krav. Normalt taler en manager om dem. Bankkrav kan variere. Du skal vælge det bedst egnede til dig selv. Hvis markedet er sekundært, kan kravene være som følger:
- Den færdige lejlighed.
- Overholdelse af sanitære regler.
- Værelset bør ikke være faldet, nødsituation.
- Faciliteten skal være i dækningsområdet for pantelånet.
- Egnethed til permanent ophold.
Hvis dette er en ny bygning, vil kravene være som følger:
- Valg af bolig skal være hos en akkrediteret udvikler, der har arbejdet på markedet i 5 år, og som heller ikke har nogen forsinkelser i opførelse og leje af lokaler.
- Anlægget skal være klar mindst 20%.
For at gennemgå de næste faser af pantetransaktionen kan du bruge hjælp fra ejendomsmæglere.Specialister fremskynder søgningen efter de nødvendige boliger. Prisen for sådanne tjenester er ca. 2-4% af transaktionsværdien. Omkostningerne kan være faste.
Objektvurdering
De næste faser af pantetransaktionen vil ikke finde sted, hvis ejendommen ikke vurderes. Det kræves at bestemme værdien af de sikkerheder, der vil blive stillet til banken. Hvis transaktionsprisen for eksempel er 3 millioner rubler, og specialisten anslår den til 2 millioner, kan bankerne ikke acceptere et illikvidt depositum.
For at vurderingen skal være pålidelig, skal du bruge hjælp fra bedømmere. Dette arbejde betales af låntageren (ca. 2-20 tusind rubler). Hvis banken ikke har afsløret en unøjagtighed i vurderingen, kan en specialist indgive et krav til SRO, samt udpege en ekstra begivenhed, som klienten vil betale for. Derfor tilrådes det straks at ansætte partnere, vurderingsmænd i banken. For at gennemføre vurderingen har du brug for en foreløbig salgskontrakt.
Objektgodkendelse
Når et objekt vælges, skal det aftales med banken. For at gøre dette skal du vælge den dag, hvor klienten, sælgeren og manageren ankommer. Det er nødvendigt at udarbejde en foreløbig salgskontrakt eller overdragelse af krav, hvis dette er en ny bygning.
Hvis sælgeren er en juridisk enhed, skal du udarbejde et uddrag fra registeret, registreret kapital, ejendomsrettigheder. Og når sælgeren er privatperson, har du brug for en kopi af paset, et uddrag fra BTI. Når dokumenterne kontrolleres, hvilket tager 3-10 dage, træffer banken en beslutning - positiv eller negativ. I det andet tilfælde skal du begynde at lede efter nye ejendomme. Hvis svaret er ja, skal du gennemgå det næste trin.
Låneaftale
Hvordan går et pantelån? Det indebærer underskrivelse af en låneaftale. På dette tidspunkt har kunderne ofte spørgsmål. Før du underskriver dokumentet, skal du gøre dig bekendt med hvert emne for at undgå ikke særlig behagelige konsekvenser.
Du skal være opmærksom på betalingsplanen, som normalt er knyttet til kontrakten. Det er nødvendigt at gøre sig bekendt med parternes rettigheder og forpligtelser, provisioner og udgifter. Aftalen specificerer principperne for pålægning og fjernelse af heftelse, reglerne for tidlig betaling, provision for tjenester. Det er vigtigt for kunderne at gøre sig bekendt med betalingsreglerne og sikkerhedsforsikring.
Hvis banken indfører provisioner, tages de med i beregningen af den effektive kurs. Før du ansøger, skal du spørge om yderligere betalinger for at finde ud af den reelle pris på prioritetslånet. Du er nødt til at være opmærksom på oplysningerne, der siger om muligheden for at ændre renten ensidigt.
Hvis nogle oplysninger ikke passer til kunden, kan han nægte at få et lån, selvom alle de foregående trin er blevet fuldført. Beslutningen er op til personen. Før du underskriver kontrakten, er det vigtigt at vurdere din styrke i at betale pantelånet. Dokumentet er underskrevet af låntager, låntager, garantister.
registrering
Når dokumenterne er underskrevet, kræves registrering af pantetransaktion. For at gøre dette skal du besøge statsregistret. Indledende skal betale det statslige gebyr - 2 tusind rubler.
Det er nødvendigt at udføre statsregistrering af kontrakter. Proceduren tager 2 uger. Derefter har køberen en ejendomsret med heftelse. Fast ejendom bliver nøglen til banken. Dokumenter fra registreringsdatabasen går til banken, og derefter overføres pengene til sælgeren. Til dette kan en af metoderne vælges: kontant, til kontoen, til cellen. Den sidstnævnte metode betragtes som den sikreste.
Hvis du lægger pengene i cellen, vil sælgeren være sikker på deres tilgængelighed, og det er sikkert for køberen. Du behøver ikke at overføre penge før registrering. Hvis et afslag på transaktionen følger, vil det være vanskeligt at returnere midlerne.
forsikring
Køberen skal uafhængigt forsikre ejendommen. Dette er nødvendigt for at beskytte mod skader. Forsikring udstedes for liv og for handicap. Seneste tjenester leveres i banken.Og objektet skal forsikres andre steder, det vigtigste er, at banken accepterer politikken. Betal for sådanne tjenester vil have ca. 0,5-1,5% af lånet for hvert år. Forsikring udstedes i nærvær af en låneaftale og et salgsdokument.
betaling
Når ejendomsretten er behæftet, foretager kunden betalinger fra den næste måned. Hvis der er forsinkelser eller manglende evne til at opfylde forpligtelser, sælges sikkerheden af banken til at betale gælden. Da salget udføres til en lav pris, er det ulønnsomt for kunderne. Banken vil sælge fast ejendom, så dens andel tilbagebetales.
De midler, som kunden bidrog kontant, kan forblive i banken. Processen med at søge efter et tilbud, inden du flytter til boliger, er forsinket op til flere måneder, så du er nødt til at vente tålmodig.
Nogle bruger tjenester fra ejendomsmæglere, der yder støtte til realkredittransaktioner. De kontrollerer hele transaktionen, hjælper med at udarbejde kontrakter, betaler statsafgift, forsikrer faciliteten, vælger en takstmand. Du skal straks finde ud af, hvad arbejde ejendomsmægleren vil udføre. Hans tjenester er ret dyre. Hvis du vil gemme, kan du gøre alt selv.
En prioritetsnotarius kan også være en stor hjælper. Det beskytter borgernes interesser. Med et prioritetslån vælges notar tjenester efter aftale mellem parterne - banken, sælgeren af fast ejendom og køberen. Certificering af et salgsdokument koster 1% af transaktionen. Takster for dette arbejde er godkendt ved lov. I nogle tilfælde kræver banken tilstedeværelse af en notar i transaktionen. For sådant arbejde kan der fastsættes et fast gebyr på 3 til 10 tusind rubler. At videregive en transaktion med en notar er lovligt og sikkert.