Bankmultiplikator og dens mekanisme

I artiklen overvejer vi bank- og pengemultiplikatoren. I nærvær af en to-lags struktur fungerer den ikke-kontante udstedelsesmekanisme på grundlag af bankkredit, og derudover indskudsmultiplikation. For korrekt at forstå ikke-kontante pengeemissioner som en objektivt fungerende proces, der påvirker den økonomiske omsætning, skal du kende princippet om driften af ​​animationsmekanismen. Oversat fra det latinske sprog betyder "animation" "multiplikation".

Hvad er en bankmultiplikator?

Som en del af vurderingen af ​​ikke-kontante kontante emissioner bør man tage hensyn til muligheden for indflydelse fra andre deltagere i den økonomiske omsætning på den animerede mekanisme for ikke-kontante fonde. På baggrund af stivheden i bankstrukturen, som er skabt af særlige økonomiske standarder, på visse betingelser, kan finansieringsinstitutter efter deres skøn og derudover i overensstemmelse med situationen på det finansielle marked ikke kun skabe, men også helt fjerne indskud.

Hvad er det til?

Den Russiske Føderations centralbank kan takket være forvaltningen af ​​multiplikatoren af ​​bankreserver udvide eller indsnævre finansieringsinstitutternes udstedelsesmuligheder. I definitionen af ​​et snævert finansielt grundlag skal du investere de kontanter, der er udstedt af centralbanken i omløb, samt saldoen på konti for de nødvendige reserver fra kreditcentre.

Det er sandt, at det skal huskes, at kontanthåndtering i lande med udviklingsøkonomier spiller forskellige roller fra synspunktet om at bruge et snævert finansielt grundlag sammenlignet med de industrialiserede lande. Dette skyldes, at avancerede økonomier altid forsøger at minimere de nødvendige reserver som et element i et snævert monetært grundlag.

Den monetære base og dens elementer

Af betydelig betydning for styring af bankmultiplikatorens arbejde er det bredt baserede monetære grundlag, der ud over elementerne i en smal finansiel basis inkluderer følgende midler fra kreditinstitutter i centralbanken:

• Kontanter i korrespondentkonti.
• Indskud.
• Investeringer i centralbankobligationer.
• Andre forpligtelser, som centralbanken pådrager sig i forbindelse med visse transaktioner med kreditcentre i national valuta.

Hvad er bankmultiplikatoren lig med? Dette er et almindeligt spørgsmål.

Reserver penge koncept

Det skal understreges, at centralbanken i den analytiske definition også bruger konceptet med reservepenge. Kvantitativt kan de overstige det brede økonomiske grundlag med mængden af ​​efterspørgselsdepositum hos institutioner, der er deltagere i den økonomiske omsætning, der betjenes ved den centrale institution. Af denne grund vil det være muligt at evaluere grundlaget fuldt ud sammen med mulighederne for indlånsudstedelse, som påvirker den økonomiske omsætning, kun hvis vi bruger potentialet i elementerne i en bred finansiel basis, og derudover reserverer penge og dens dynamik.

Kreditfacilitet

Multiplikatoren af ​​banksystemet i bred forstand er en integreret udlånsmekanisme, der sikrer elasticiteten af ​​økonomiske og pengestrømme sammen med den hurtige reaktion på de deltagere på de finansielle markeder.

Under den finansielle multiplikator forstå processerne med udstedelse af betalingsmidler til økonomisk omsætning med en stigning i det monetære grundlag med en enhed. Det vil sige middel til centralbanken.Særegenheder ved regulering og evaluering af denne proces afhænger direkte af inkluderingen af ​​finansielle aktiver med nedsat likviditet i beregningen af ​​monetære aggregater. Samtidig er det også vigtigt at tage højde for sandsynligheden for en udstrømning af kontanter fra bankstrukturindskud.

Bankmultiplikatormekanisme

Multiplikatoren defineres som forholdet mellem pengemængden og det økonomiske grundlag. Pengemultiplikatoren afslører finansielle aggregaters evne til at påvirke økonomiske processer. Fra 1998 til 2003 ændrede pengemultiplikatoren i Rusland fra en indikator på 1,40 til en værdi af 2,1.

Ved vurderingen af ​​virkningen af ​​den finansielle animationsmekanisme skal følgende faktorer overvejes:

• Eksisterende betingelser for bevægelse af midler mellem bankorganisationer.
• Virkningen af ​​bevægelsen af ​​finansielle ressourcer på udvidelsen af ​​kreditinvesteringer i bankstrukturen.
• Graden af ​​begrundelse for afhængigheden af ​​den eksisterende mængde kreditinvesteringer af tilgængeligheden af ​​et depositum i en bestemt bank.
• Muligheden for at foretage en reservation af bankerne af store økonomiske ressourcer.
• Tiltrækning af en del af bankindskud i form af kontanter.
• Konvertering af en vis andel af bankindskud til tidsbegrænsede former, som muligvis ikke er med i beregningen af ​​pengemængden.
• Betalt grundlag af lånet fra bankorganisationer.
• Niveauerne for bankinstitutioner i at tjene til fortjeneste.
• Åbenhed og derudover gennemsigtighed på det finansielle marked.

Hvad betyder en bankmultiplikator mere?

Grundlæggende om mekanisme

I den mest informative og funktionelt begrundede form i moderne litteratur præsenteres mekanismen for bankanimation i lærebøger om makroøkonomi.

Det er vigtigt at betragte funktionerne i bankstrukturens funktion som en uafhængig og desuden en autonom og professionel deltager i den økonomiske omsætning. Derfor kræves det først og fremmest undersøgelsen af ​​de retlige rammeres specifikationer sammen med operationerne.

kvantitative evaluering

Bankmultiplikatoren er en kvantitativ vurdering af processen med at multiplicere penge på indskudskonti i kommercielle strukturer. Direkte fungerer bankanimationsmekanismen kontinuerligt, den bestemmes ved hjælp af følgende koefficienter:

1. Værdien af ​​bankanimation.
2. Indikatoren for ændringer i pengemængden.

Mekanismen for bankanimationer kan kun fungere inden for rammerne af et to-trins finansielt system. I dette tilfælde er det første niveau centralbanken, der kontrollerer denne mekanisme.

Det andet niveau er repræsenteret af forretningsbanker, der får denne mekanisme til at fungere. Samtidig tvinger de ham til at handle automatisk, uanset ønsket om ledelse af de enkelte banker.

Således kan penge ikke multipliceres med en forretningsbank. Kontanter multiplicerer hele systemet direkte.

Multiplikatorfunktioner ved bankindskud, uanset om der blev ydet lån til kommercielle institutioner eller til regeringen. Finansiering i denne situation vil gå til budgetkonti i forretningsbanker.

Disse penge er også relateret til tiltrækkede ressourcer, derfor er mekanismen for bankanimation aktiveret. Bankmultiplikatorformlen ser sådan ud:

• m = Pengeforsyning / Pengegrundlag = M / B.

Denne mekanisme fungerer ikke kun takket være centralbankens levering af kredit. Det kan også lanceres i situationer, hvor centralbanken køber værdipapirer eller en bestemt valuta fra kommercielle organisationer.

Centralbanken er også i stand til at tænde for denne mekanisme i situationer, hvor den reducerer fradragssatsen til fordel for de krævede reserver.I dette tilfælde stiger de frie reserver for kommercielle organisationer, hvilket, alt andet lige kan føre til en stigning i udlån og desuden inddragelse af en pengemultiplikator. Bankpenge skal bruges korrekt.

Af alle de faktiske investeringer fra kommercielle institutioner i aktive operationer er det kun kreditindskud, der kan skabe nye indskud. De gør det således muligt for landets banksystem at udføre en emissionsfunktion. Derfor, jo højere andel af udlån i aktiver, desto større vil mængden af ​​udstedelsesaktivitet være.

Animationsproces som et kontinuerligt fænomen

Kan det være, at bankmultiplikatoren er “5”? Han vil aldrig være i stand til at opnå en sådan betydning. Dette skyldes, at en del af pengene altid bruges til andre operationer, der ikke er kredit. Ved en bankinstituts kasseapparat skal der altid være kontanter til kontante transaktioner.

I betragtning af at animationsprocessen er kontinuerlig, beregnes dens koefficient for en bestemt periode, for eksempel i et år. Beregninger viser, hvor meget pengemængden, der var i omløb, blev øget over en given periode. Det er nødvendigt at være opmærksom på det faktum, at størrelsen på en mulig stigning i finanser med kommercielle strukturer ikke afhænger af deres samlede antal.

Af stor betydning i vurderingen af ​​bankmultiplikatorens mekanisme er forskellige faktorer, der påvirker forholdet.

Minimumskapital

Minimumsstørrelsen på en lovlig kapital i en kommerciel organisation og bankstrukturen som helhed inden for rammerne af stigningen har en opadgående effekt på mekanismen og derudover på multiplikatoren. Men på baggrund af en officiel stigning i det etablerede minimumskapital, kan antallet af bankorganisationer reduceres så meget, at de samlede aktiver i hele det finansielle system kan falde markant.

Sammenhængen mellem nogle individuelle segmenter på det finansielle marked sammen med ændringer i befolkningens monetære indkomst, mængden af ​​centralbankudlån til kommercielle organisationer og regeringen, ændringer i størrelsen af ​​omkostningen af ​​varer, strukturen af ​​de lånte ressourcer, tilstanden i bankoverførselssystemet og omfanget af interbanklån kan også have en opadgående indflydelse på funktionen af animationsmekanisme.

Det skal sandt bemærkes, at for en række positioner kan denne tendens tage den modsatte retning. For eksempel er noget lignende muligt inden for rammerne af kreditinstitutternes præference for operationer på værdipapirmarkeder og desuden på en valutaplatform. En inflationær stigning i priserne på tjenester og varer, inklusive en, der ikke er ledsaget af en stigning i produktionen, kan tvinge bankinstitutionerne til at reducere deres udlånsmængder.

konklusion

Således er spørgsmålet om ikke-kontante finanser primært og opstår ved at kreditere yderligere udstedte midler til et kreditinstituts korrespondentkonti i form af et lån fra en centralbank eller en budgetfordeling.

Med eksistensen af ​​en to-lags bankstruktur fungerer mekanismen for ikke-kontante pengeudgaver på baggrund af animation. Bankmultiplikatoren forstås på sin side som processen med at øge penge på indskudskontoen for en forretningsbank under deres bevægelse fra en finansiel struktur til en anden.