I artiklen betragter vi et kreditinstituts bankforretninger og transaktioner. Banker er involveret i at løse visse økonomiske problemer, der opstår i forskellige kategorier af borgere, og dette bestemmes til en vis grad af behovet for at spare penge. Akkumulering, investering og placering af penge foregår gennem bankdrift og andre kreditorganisationers transaktioner. De adskiller sig fra hinanden i deres praktiske og juridiske nuancer.
Banker og ngo'er
Der er to typer kreditorganisationer: kredit-ikke-bankorganisationer og banker. De førstnævnte har ret til at udføre visse operationer, der er fastsat på lovgivningsniveau i overensstemmelse med den tilladelse, de har fået. I øjeblikket er der to typer NPO'er: indsamling og afvikling.
Der er også repræsentative kontorer og filialer af udenlandske banker i landets banksystem. Et specielt sted gives til banker, der deltager i staten. Deres autoriserede kapital indeholder delvist hovedstaden i staten, kommunen og den sammensatte enhed i Den Russiske Føderation. Sådanne banker inkluderer følgende: Sberbank fra Den Russiske Føderation, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Der er ingen særlig lovgivning, der regulerer oprettelsen og funktionen af sådanne banker. Deres aktiviteter bestemmes af føderale love, der er separate for enhver bank.
Lad os overveje mere detaljeret, hvad bankdrift og transaktioner er.
Liste over bankoperationer
Kreditinstituttet har myndighed til kun at udføre banktransaktioner, der er bestemt af licensen. Indtil videre indeholder den femte artikel i bankloven en udtømmende liste over banktransaktioner, der inkluderer:
- tiltrækning af finansielle ressourcer hos klienter i en bestemt periode og på efterspørgsel i indskud;
- placering for egen regning såvel som for deres egne vegne af indsamlede midler;
- opretholdelse og åbning af konti;
- afviklinger på vegne af de respektive kategorier af personer på deres bankkonti, herunder også korrespondentbanker;
- indsamling af finansielle aktiver, afviklings- og betalingsdokumenter, regninger og kontantydelser for relevante kategorier af personer;
- tiltrækning af aflejringer og yderligere placering af ædle metaller;
- køb og salg af ikke-kontante og kontante udenlandsk valuta;
- udstedelse af bankgarantier;
- pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner uden at åbne en bankkonto.
Dette er ikke begrænset til bankdrift og andre transaktioner.
Yderligere kompetencer hos et kreditinstitut
Ud over de transaktioner, der er beskrevet ovenfor i banker, har et kreditinstitut også ret til at gennemføre følgende transaktioner:
- udsteder garantier til tredjepart, der sørger for en monetær form for opfyldelse af forpligtelser;
- opnåelse af retten til at kræve opfyldelse af forpligtelser fra tredjepart i form af kontanter;
- procedurer med ædelsten og metaller i overensstemmelse med russisk lov;
- tillidsforvaltning af finansielle aktiver og anden ejendom efter aftale med juridiske personer og enkeltpersoner;
- levering af juridiske enheder og enkeltpersoner med pengeskabe eller specielle værelser til leje til opbevaring af værdigenstande og dokumentation;
- leasing;
- informations- og konsulenttjenester;
- andre transaktioner i overensstemmelse med russisk lov.
Et kreditinstitut har ikke ret til at deltage i forsikrings-, handels- og produktionsaktiviteter.
Variationer af bankaktiviteter
En komplet liste over alle banktransaktioner og -operationer kan kombineres i følgende grupper: aktiv, kommissionsformidler og passiv. Overvej hver gruppe i detaljer.
Aktive operationer
Formålet med aktive operationer i forretningsbanker er ressourcetildeling. Egne og markerede midler bruges til at udføre forretningsaktiviteter og udlån til kunder.
Alle typer bankforretninger og transaktioner foretages i rubler. Hvis der er en særlig licens fra Bank of Russia, så også i udenlandsk valuta. Drift udføres i henhold til reglerne, herunder også reglerne for deres tekniske og materielle support. Hvad bankdrift og aftaler er, ved ikke alle.
Passive operationer
Passive operationer er designet til at tiltrække ressourcer. I en forretningsbank er disse:
- dannelse af egen bankkapital;
- accept af indskud (indskud);
- åbning og yderligere vedligeholdelse af klientkonti, inklusive korrespondentbanker;
- udstedelse af værdipapirer, såsom regninger, obligationer, opsparing og indskudsbeviser;
- opnåelse af interbanklån, herunder også centraliserede ressourcer;
- Eurocurrency lån.
Forskellen mellem bankdrift og transaktioner
De separate udtryk, der beskriver bankernes aktiviteter, har en lignende betydning. De behøver dog ikke altid at blive identificeret. Vi taler om to grundlæggende koncepter, der karakteriserer funktionerne i et kreditinstitut. Den største forskel mellem en transaktion og en transaktion er en anden grad af deltagelse i dem.
Handlingen udføres kun af kredit- og finansieringsorganisationer uden at tiltrække en klient; kun underlagsdokumenter leveres til ham: check, modtagelse, erklæring. For deres implementering er det forudgående samtykke fra personen eller repræsentanten for den juridiske enhed nødvendig. Transaktionen er et gensidigt fordelagtigt samarbejde af den kommercielle struktur med kunden, som involverer forudbestemte klausuler om kontrakten vedrørende parternes aktiviteter og gensidig aftale med dem.
Forholdet mellem bankdrift og banktransaktion er til fordel for førstnævnte.
Kommissionen og mellemledsoperationer
Kommission og formidlertransaktioner udføres af banken på vegne af sine kunder mod et gebyr. De vigtigste er:
- kontante og afviklingsoperationer;
- drift af mæglere med værdipapirer;
- tillidsoperationer;
- garanti;
- rådgivning og information;
- underwriting;
- indbetalingsoperationer.
Et vigtigt sted hører til kontanthåndteringstjenester på grund af bankdrift og transaktioner i fremmed valuta og i rubler.
Funktioner i licenser opnået af forretningsbanker fra Den Russiske Føderations centralbank
En forretningsbank kan dannes i enhver juridisk form, der er fastsat på lovgivningsniveau, men som oftest er det en LLC eller JSC. Kontrolordningen er i alle tilfælde den samme. Det øverste ledelsesorgan er generalforsamlingen for deltagere eller aktionærer, der indkaldes hvert år.
Generelt udføres forvaltningen af aktiviteter af bestyrelsen (bestyrelsen), der opfylder instruktionerne fra generalforsamlingen og er ansvarlig for resultaterne af bankaktiviteter. Bestyrelsens funktion ledes af formanden. Aktuelle bankaktiviteter styres enten af det eneste udøvende organ, det vil sige direktøren, eller både de kollegiale og eneste udøvende organer (direktoratet og bestyrelsen i banken).
Principperne for forretningsbankers funktion:
- aktiviteter inden for de tilgængelige ressourcer (her forstås det, at afvikling og kontante transaktioner og levering af kredit med bankens tilgængelige ressourcer)
- en forretningsbank er fuldt ud ansvarlig (økonomisk set) for resultaterne af sine egne aktiviteter (risikoen for bankdrift hviler helt på banken, der har fuld frihed til at skaffe penge og tildele mobiliserede ressourcer);
- markedsforhold til kunder (når banken vælger en kundeservice, er banken afhængig af kriterierne for risiko og rentabilitet);
- regulering af aktiviteterne i en bank i Den Russiske Føderations centralbank kan kun være mulig gennem økonomiske metoder af indirekte karakter (ikke direkte administrativ); kontinuerligt tilsyn med Den Russiske Føderations centralbankers funktion af kommercielle organisationer udføres gennem en kombination af økonomiske standarder og andre normer.
Bank of Ruslands banktransaktioner og transaktioner, der er i overensstemmelse med loven, kan udelukkende foretages på grundlag af en licens udstedt af Centralbanken i Den Russiske Føderation.
Varianter af licenser
Følgende typer licenser kan udstedes til en dannet bank:
- til bankforretninger med økonomiske ressourcer i form af rubler;
- til bankaktiviteter med finansielle aktiver i form af udenlandsk valuta;
- om distribution af ædle metaller samt tiltrækning af aflejringer.
En bank, der allerede er registreret i mindst to år, kan udstedes med sådanne licenser som:
- at tiltrække økonomiske ressourcer til indskud fra juridiske personer og enkeltpersoner;
- at skaffe midler til de passende kategorier af personer, både i rubler og i udenlandsk valuta;
- generel licens, hvis udstedelse er mulig af en bank, der har en licens til at udføre alle bankoperationer med ressourcer i udenlandsk valuta og rubler, og opfylder kravene til det beløb, der er oprettet af Centralbanken i Den Russiske Føderation (fem millioner euro). Hvis banken har en sådan licens, har den ret til at oprette udenlandske filialer og / eller erhverve aktier i den autoriserede kapital hos kreditorganisationer og ikke-beboere.
I denne artikel undersøgte vi således de grundlæggende bankforretninger og transaktioner.