Trong số các dịch vụ ngân hàng khác nhau, cho vay vẫn có nhu cầu. Các khoản vay được phát hành tại các ngân hàng khác nhau. Chỉ trong mỗi tổ chức, các dịch vụ này mới có thể được cung cấp dựa trên các yêu cầu khác nhau. Các điều kiện để có được một khoản vay khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay. Thêm về điều này sẽ được thảo luận trong bài viết.
Nguyên tắc cho vay
Các điều khoản của khoản vay được dựa trên các nguyên tắc sau:
- khả năng phục hồi;
- cấp bách;
- thanh toán.
Khoản bồi hoàn là khoản thanh toán nợ bắt buộc cho chủ nợ. Khẩn cấp được coi là một hình thức tự nhiên của tài sản thế chấp. Điều này chỉ ra rằng tiền nhận được không chỉ phải được trả lại mà còn được thực hiện đúng hạn. Tiền lãi được tích lũy cho việc sử dụng tiền, xác nhận dịch vụ phải trả tiền.
Quan hệ giữa các bên được cố định trong hợp đồng. Có thể có điều kiện chung và cá nhân. Các cựu được chấp thuận bởi người cho vay độc lập trên cơ sở pháp luật hiện đại. Chúng bao gồm các quy tắc của hợp đồng gia nhập (Điều 428 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga). Sự đồng ý của khách hàng được xác nhận bằng việc ký kết hợp đồng. Điều kiện riêng được cung cấp cho mỗi người vay riêng biệt.
Điều kiện chung
Mỗi ngân hàng chấp thuận chúng, nhưng đồng thời chúng không đặc biệt khác nhau. Chúng thường bao gồm các phần sau:
- định nghĩa các khái niệm;
- điều khoản phát hành, trả lại, sử dụng;
- trách nhiệm;
- giải quyết tranh chấp.
Các thông số chung thiết lập các điều kiện để cấp khoản vay bao gồm:
- tập trung sản phẩm;
- yêu cầu đối với người vay;
- tối thiểu và tối đa về số lượng, tiền tệ;
- thời hạn cho vay;
- hình thức thanh toán vốn;
- quan tâm sử dụng;
- thực hiện nghĩa vụ.
Nói chung, có thể có các ứng dụng bổ sung. Chúng liên quan đến một loại sản phẩm cho vay cụ thể. Người cho vay có thể tự thực hiện các thay đổi. Người vay tìm hiểu về họ thông qua một đề nghị công khai. Điều kiện chung để cấp một khoản vay nên được trong văn phòng của tổ chức. Nếu ngân hàng có một trang web, thì thông tin này nhất thiết phải được công bố ở đó. Họ có thể được cung cấp cho khách hàng ở dạng giấy.
Điều kiện cá nhân
Nếu quyết định là tích cực, người cho vay cung cấp cho người vay để nghiên cứu các điều kiện riêng để cung cấp khoản vay tiêu dùng hoặc loại hình cho vay khác. Sự đồng ý của khách hàng được thể hiện bằng cách ký hợp đồng. Sau đó, tài liệu được kết luận.
Các điều kiện riêng để cung cấp các khoản vay ngân hàng như sau:
- hình thức và loại hình cho vay;
- số tiền, tiền tệ;
- thời hạn của thỏa thuận;
- tiền lãi;
- thủ tục thanh toán;
- quy mô quan tâm;
- dịch vụ trả phí;
- cách trao đổi thông tin;
- điều kiện khác.
Cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng liên quan đến việc nhận tiền cho các nhu cầu khác nhau. Người tiêu dùng có thể là một cá nhân. Các tiêu chuẩn cho việc cung cấp các dịch vụ đó được cố định trong pháp luật. Việc thực hiện nên được thực hiện bằng cách thực hiện các điều kiện dự phòng: chung và cá nhân. Các điều kiện chung để cấp khoản vay được tạo ra bởi người cho vay để sử dụng nhiều lần. Không có sự khác biệt trong họ trong các tổ chức tín dụng.
Cho vay tiêu dùng được phát hành theo các điều kiện sau:
- tuổi 21-70 tuổi;
- kinh nghiệm làm việc ở vị trí cuối cùng - từ 6 tháng;
- quyền công dân Liên bang Nga;
- lịch sử tín dụng tích cực;
- hình thức cung cấp vốn - một lần;
- tài sản thế chấp là không bắt buộc;
- tiền tệ - rúp;
- thường được phát hành lên tới 500 nghìn rúp;
- nhiệm kỳ - tối đa 5 năm;
- tỷ lệ 18-30%;
- trả nợ bằng các khoản thanh toán niên kim;
- lựa chọn trả nợ sớm;
- ứng dụng được xem xét trong ngày.
Thời hạn vay ngân hàng có thể thay đổi. Họ phải có trong hợp đồng.Bổ sung có thể được thực hiện theo yêu cầu của các bên.
Cho vay giáo dục
Cho vay giáo dục được ban hành. Các tính năng chính của sản phẩm là trọng tâm của nó: học phí. Điều này đặt ra các quy tắc cho việc cung cấp của nó. Các yêu cầu chính bao gồm:
- tuổi nhận - trên 14 tuổi, có quốc tịch và đăng ký;
- nộp hợp đồng dịch vụ thanh toán;
- Nộp giấy chứng nhận đào tạo thành công.
Một số tổ chức có yêu cầu bổ sung. Ví dụ: Ngân hàng Nông nghiệp Nga và Sberbank yêu cầu tài sản thế chấp dưới dạng:
- bảo lãnh;
- cầm cố tài sản.
Sberbank yêu cầu bảo hiểm tài sản thế chấp. Các tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm của họ, được chia thành 2 loại:
- cho vay giáo dục trong một tổ chức có giấy phép;
- các khoản vay để học tại một trường đại học, nằm trong danh sách hạn chế.
Do đó, thủ tục và điều khoản của khoản vay có thể khác nhau. Ví dụ, đối với một khoản vay giáo dục với sự hỗ trợ của nhà nước, cần phải học tại một tổ chức là người tham gia thí nghiệm chương trình nhà nước. Danh sách các cơ sở được Bộ Giáo dục và Khoa học thành lập hàng năm. Tổ chức giáo dục phải ký kết thỏa thuận với chủ nợ.
Các chương trình sau đây được cung cấp tại Sberbank:
- "Giáo dục." Nó được ban hành cho giáo dục của những người từ 14 tuổi. Bạn phải có quyền công dân và đăng ký. Số tiền tối đa được xác định bởi khả năng thanh toán. Thời hạn là 11 năm. Tỷ lệ là 12%. Một khoản vay được bảo đảm.
- "Với sự hỗ trợ của nhà nước." Số tiền tối đa phụ thuộc vào chi phí đào tạo. Kinh phí được chuyển vào tài khoản của tổ chức giáo dục. Tỷ lệ là 7,06%. Không cần thế chấp. Người tiêu dùng dưới 18 tuổi được ban hành với sự đồng ý của cha mẹ.
Các điều khoản hoàn trả và cung cấp khoản vay trong mỗi ngân hàng được đặt riêng cho từng khách hàng, có tính đến nhu cầu và khả năng thanh toán của anh ta.
Thế chấp
Một khoản vay thế chấp được đảm bảo bằng bất động sản. Nó thường được cung cấp với kích thước lớn và trong một thời gian dài. Tùy chọn cho vay này được sử dụng bởi một tổ chức tài chính để mua tài sản của người vay, cũng như các loại sản phẩm cho vay khác. Hiện nay, nhà ở đang xây dựng và các đối tượng hoàn thiện của thị trường sơ cấp, thứ cấp đang có nhu cầu.
Các sắc thái chính của các điều kiện để có được một thế chấp:
- tiền tệ, số tiền, kỳ hạn;
- số tiền thanh toán đầu tiên;
- tỷ lệ;
- phí bổ sung;
- bảo hiểm
- yêu cầu tài liệu;
- loại thanh toán.
Các điều khoản của khoản vay tại Sberbank như sau:
- nhà ở chính;
- quyền công dân
- tuổi - 21-75 tuổi;
- kinh nghiệm - từ 6 tháng;
- tiền tệ - rúp;
- tỷ lệ - 15-15,5%;
- số tiền - 45 nghìn - 15 triệu rúp;
- thời hạn - lên đến 30 năm.
Kinh phí cho các khoản vay được trả tại một thời điểm. Khoản thanh toán đầu tiên là 20% giá nhà đất. Nhà ở cho vay được cung cấp như tài sản thế chấp. Nó là cần thiết để đưa ra bảo hiểm rủi ro cho toàn bộ thời gian. Bạn sẽ cần phải trả khoản vay theo từng đợt. Mức phạt là 20% mỗi năm. Ứng dụng này được xem xét từ 2 đến 5 ngày. Thế chấp được phát hành tại các chi nhánh tại nơi đăng ký, cầm cố hoặc công nhận người tiêu dùng.
Những gì cần thiết để có được một khoản vay?
Trước đây, để được vay bạn phải đến ngân hàng. Bây giờ bạn có thể áp dụng trực tuyến. Để có được một khoản vay thường được yêu cầu phải nộp các tài liệu sau đây:
- Hộ chiếu
- ĐỔI
- Báo cáo thu nhập.
- Giấy tờ Bail.
- Một bản sao của cuốn sách làm việc.
Tùy thuộc vào loại cho vay, danh sách các tài liệu có thể thay đổi. Trước khi áp dụng, bạn nên nghiên cứu các điều kiện để có được các khoản vay trên trang web, và sau đó quyết định thiết kế một chương trình cụ thể. Để ký hợp đồng, bạn sẽ phải đến ngân hàng.
Phạt tiền phạt
Một điều kiện của bất kỳ thỏa thuận là thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Người vay phải ký quỹ trong khoảng thời gian quy định trong hợp đồng. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả tiền giả, tiền phạt và tiền phạt.
Số tiền bồi thường có thể nằm trong khoảng 0,5-2% số tiền cho mỗi ngày trì hoãn. Số tiền này sẽ được thêm vào khoản thanh toán chính. Và thanh toán kịp thời sẽ cho phép bạn tạo ra một lịch sử tín dụng tích cực.
Cược
Lãi suất ở mỗi ngân hàng là khác nhau. Họ cũng phụ thuộc vào loại cho vay. Đối với các khoản vay tiêu dùng, chúng được đặt trong vòng 15-30% và cho các khoản thế chấp - 10-15%. Thẻ tín dụng phải chịu lãi suất cao.
Đối với khách hàng thường xuyên áp dụng mức giá thấp hơn. Điều này là do sự tin tưởng vào khách hàng do lịch sử tín dụng tuyệt vời, ảnh hưởng đến việc phê duyệt các ứng dụng.
Hoa hồng
Người vay cần làm quen với các điều khoản của khoản vay trước khi ký hợp đồng. Một số ngân hàng có thể tính phí cho việc phục vụ khoản vay, phát hành. Nếu có, thì kích thước của nó phải được chỉ định.
Bảo hiểm
Trong lĩnh vực tín dụng bảo hiểm là nhu cầu. Dịch vụ này cho phép bạn bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro khác nhau. Có nhiều loại bảo hiểm, nhưng chúng cần thiết để đạt được mục tiêu chung. Khi thực hiện một dịch vụ trong trường hợp vỡ nợ, khoản nợ sẽ được trả bởi công ty bảo hiểm.
Hóa ra bảo hiểm là cần thiết để bảo vệ lợi ích của ngân hàng? Không hoàn toàn như vậy, vì khách hàng cũng quan tâm đến việc hoàn trả. Bảo hiểm sẽ cho phép bạn trả tiền nợ do thanh toán bảo hiểm.
Đó là thông lệ để phân biệt các loại bảo hiểm sau:
- trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật;
- mất việc.
Nhiều người vay không muốn ký hợp đồng. Điều này làm tăng số nợ và thanh toán hàng tháng. Bảo hiểm là bắt buộc và tự nguyện. Loại dịch vụ đầu tiên được phê duyệt ở cấp liên bang. Một bảo hiểm tự nguyện chỉ có thể được đề nghị, nhưng việc hủy bỏ nó không thể dẫn đến hậu quả bất lợi. Trong trường hợp hủy bỏ bảo hiểm, các ứng dụng có thể không được chấp thuận. Hoặc không điều kiện rất thuận lợi được cung cấp. Hãy chắc chắn để mua bảo hiểm khi nhận được một thế chấp và với một khoản vay xe hơi.
Người vay cần cẩn thận chọn một chương trình, đã nghiên cứu các điều kiện. Cần lưu ý rằng ngân hàng phải tư vấn về các điều kiện của khoản vay. Nếu người tiêu dùng yêu cầu nộp tài liệu, thì nhân viên phải làm điều này. Tất cả các chi tiết không thể hiểu được phải được thảo luận ngay lập tức. Người cho vay phải nộp hợp đồng cho khách hàng để xem xét, được phân bổ ít nhất 5 ngày. Chỉ khi các điều kiện rõ ràng, một hợp đồng nên được ký kết.