Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét cấu trúc của cung tiền: phi tiền mặt và tiền mặt, tỷ lệ của chúng ở tiểu bang của chúng tôi và cũng tiến hành phân tích chi tiết về xu hướng.
Khái niệm cơ bản
Hãy để chúng tôi kiểm tra chi tiết hơn trong các điều khoản kinh tế cơ bản.
Cung tiền là tỷ lệ của các thành phần khác nhau của vấn đề tiền bạc (từ Pháp. Phát thải - "vấn đề"), chủ yếu là tiền mặt và tiền mặt. Nhiều năm chuyển đổi đã thay đổi đáng kể cấu trúc cung tiền ở Nga. Sự thay đổi trong chia sẻ tiền mặt phản ánh sự biến động của cổ phiếu trong các tổng hợp tiền tệ khác (khối lượng tài sản thanh lý được sử dụng làm tiền).
Thống kê cho thấy trên thế giới, tỷ lệ tiền mặt liên tục giảm. Trong quá trình hình thành hệ thống ngân hàng, một sự thay đổi như vậy dựa trên sự gia tăng doanh thu không tiền mặt liên quan đến việc giới thiệu các công nghệ mới.
Điều gì gây ra sự thay đổi trong chia sẻ tiền mặt?
Đến nay, một sự thay đổi trong tỷ lệ tiền mặt trong cơ cấu cung tiền là do:
- giới thiệu đổi mới;
- sự phát triển của doanh thu không tiền mặt.
Nhưng về cơ bản những thay đổi xảy ra do các yếu tố phi kinh tế như vậy:
- Những vấn đề của đời sống chính trị;
- các vấn đề xã hội;
- vấn đề tâm thần bên trong.
Yếu tố ổn định tỷ trọng tiền mặt sau Chiến tranh thế giới thứ hai là sự thất vọng của người dân trong việc hiện đại hóa cơ chế thanh toán và thanh toán. Ngoài ra, mọi người chỉ muốn giữ bí mật khi tính toán.
Lưu thông tiền và cấu trúc cung tiền có liên quan mật thiết với nhau.
Những lý do thường được chấp nhận để tăng cổ phần và ổn định tiền mặt trong tổng hợp tiền tệ là:
- tăng chi tiêu trong lĩnh vực dịch vụ, cho du lịch và hàng hóa đắt tiền, được thiết kế cho một thời gian ngắn sử dụng;
- tăng số lượng máy chơi game, bán hàng tự động và điện thoại;
- sử dụng tiền mặt trong các khoản đầu cơ tiền tệ khác nhau;
- tâm lý của dân tộc, sức mạnh của thói quen và truyền thống.
Các quy trình trên có liên quan rất nhiều đến việc khấu hao tiền mặt. Lạm phát buộc người dân phải chuyển tiền từ tiền gửi không kỳ hạn của người Bỉ sang tiền gửi khẩn cấp, nơi các tổ chức tín dụng trả lãi nhiều hơn.
Cấu trúc của cung tiền được đặc trưng bởi các tổng hợp tiền tệ. Chúng là một chỉ số về khối lượng tài sản lưu động được sử dụng trong nền kinh tế dưới dạng tiền.
Phân tích dữ liệu của Nga sau năm 1991, dễ dàng nhận thấy sự gia tăng nhanh chóng tỷ lệ tiền mặt trong tổng hợp tiền tệ, trong khi phần còn lại đã giảm nhẹ trong những năm gần đây.
Lý do chính cho sự gia tăng tỷ trọng tiền mặt khi bắt đầu chuyển đổi thị trường (1992) là mong muốn của các thực thể kinh doanh để tránh gánh nặng thuế quá mức. Điều này cho thấy rằng vấn đề tiền giấy đã vượt lên đáng kể so với phi tiền mặt. Đó là, các khu định cư tiền mặt, tất nhiên, đông đúc lưu thông tiền mặt, nhưng điều này hoàn toàn không chỉ ra những thay đổi không đáng kể trong cấu trúc của cung tiền.
Ảnh hưởng của tỷ lệ tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt là gì
Tỷ lệ không hợp lý của tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt có tác động tiêu cực đến hệ thống tín dụng và lưu thông tiền.
Tiền không phải là tiền mặt tham gia đầy đủ vào lưu thông ngân hàng, nhưng tiền mặt thì không. Từ đây xuất hiện những xu hướng tiêu cực sau:
- dân số giữ tiền mặt "dưới nệm";
- tiền mặt ra khỏi lưu thông;
- các cá nhân và pháp nhân sử dụng lượng tiền mặt đáng kể, bỏ qua hệ thống ngân hàng.
Các hiện tượng trên làm giảm tính ổn định và tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng, góp phần làm giảm các quỹ trong các tổ chức ngân hàng.
Làm thế nào để giảm chỉ số này của cấu trúc cung tiền
Việc giảm tỷ trọng tiền mặt đạt được:
- đồng thời giảm sản lượng tiền mặt và tăng tiền không dùng tiền mặt;
- quản lý hoạt động ngân hàng của cơ quan tiền tệ.
Các chuyên gia tin rằng nếu chúng ta áp dụng thực hành bảo hiểm tiền gửi nhà nước ở Nga, thì đây:
- tăng niềm tin của khách hàng vào sự ổn định của các tổ chức ngân hàng;
- tăng tiền gửi của công dân;
- sẽ giảm tiền mặt trong lưu thông.
Cải thiện và phát triển công nghệ hệ thống ngân hàng ở Nga có thể được thực hiện trong các lĩnh vực sau:
- sự ra đời của thẻ nhựa;
- tăng độ tin cậy và tăng tốc thanh toán không dùng tiền mặt;
- bổ sung phạm vi dịch vụ.
Điều này sẽ kích thích việc giảm sử dụng tiền mặt trong cơ cấu cung tiền.
Cơ cấu tiền mặt
Khi cấu trúc tiền mặt trong cung tiền, các chỉ số sau được sử dụng:
- M0 - tiền mặt bên ngoài tổ chức ngân hàng (87,4%);
- tiền mặt tại bàn thu tiền của các tổ chức tín dụng thương mại (12,5%);
- tiền mặt tại quầy tiền mặt của Ngân hàng Nga (0,1%).
Cấu trúc của "tiền rộng"
Chúng ta hãy cố gắng hiểu cấu trúc của tổng tiền "tiền rộng" (M2X).
Một đặc điểm của doanh thu tiền mặt của Nga là việc sử dụng tiền tệ của các quốc gia khác trong lưu thông tiền mặt trong nước và tiền mặt. Do đó, để dự báo, người dùng tiền rộng rãi trên mạng được sử dụng:
- phụ thuộc vào tiền mặt nước ngoài;
- sự bất ổn của tỷ giá hối đoái;
- xuất khẩu vốn ra nước ngoài.
Cấu trúc của tổng hợp "tiền rộng" bao gồm các chỉ số sau:
- M0 (21%);
- tiền gửi có thể chuyển nhượng: tiền gửi không kỳ hạn của người khác, tài khoản thanh toán, vv (24%);
- tiền gửi khác: tiết kiệm, kỳ hạn và các khoản khác (39%);
- tiền gửi bằng ngoại tệ (16%).
Tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng tối đa, điều này cho thấy xu hướng tiến bộ trong phát triển lưu thông tiền tệ. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn khá phù hợp trong việc duy trì nền kinh tế hiện nay, nhưng mức độ tiền mặt bên ngoài các tổ chức ngân hàng là vô lý lớn. Vị trí cuối cùng bị chiếm đóng bởi tỷ trọng tiền gửi bằng ngoại tệ, điều này cho thấy sự đô la hóa đáng kể của doanh thu tiền mặt của Nga.
Cải cách tiền tệ: được hay không tồn tại?
Quan tâm đặc biệt là thành phần mua tiền mặt. Vào đầu năm 2003, Ngân hàng Nga đã công bố quyết định phát hành tiền giấy mới với các mệnh giá 20, 200, 2000 và 5000 rúp, cũng như thay đổi thiết kế cho tiền giấy hiện có. Tất cả các loại tin đồn theo sau tin nhắn này. Bao gồm cả việc thực hiện có thể của một cải cách tiền tệ mới.
Vấn đề đề xuất của các ghi chú mới, theo lý thuyết, không liên quan gì đến cải cách tiền tệ. Sự cần thiết cho sự kiện này được chứng minh bằng nhu cầu của doanh thu. Nhưng tin đồn đang gây ra một hiện tượng gọi là "kỳ vọng cải cách tiền tệ".
Kết luận
Cấu trúc hiện có của tỷ lệ không dùng tiền mặt và tiền mặt, thành phần tiền mặt, đô la hóa, v.v ... dẫn đến một số khía cạnh tiêu cực:
- vô tổ chức lưu thông tiền trong nước;
- ức chế cải cách thị trường;
- tác động tiêu cực đến nền kinh tế và ngân hàng;
- ở một mức độ nào đó, góp phần vào sự xuất hiện của các hiện tượng khủng hoảng trong nền kinh tế.
Phân tích số liệu thống kê phản ánh tầm quan trọng và tầm quan trọng đặc biệt của việc cải thiện thành phần và cấu trúc của cung tiền ở Nga hiện đại.
Một số lượng nhỏ mệnh giá tiền xu và tiền giấy ngăn cản dòng tiền. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước nói chung. Tuy nhiên, điều này một phần kiềm chế lạm phát (không thanh toán tiền lương hạn chế nó theo cách tương tự). Ở Nga, điều này góp phần làm giảm tỷ lệ luân chuyển tiền và giảm lạm phát, điều này chắc chắn có mối liên hệ với nhau.