Đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm là trung gian giữa khách hàng và công ty bảo hiểm. Đại diện của công ty bảo hiểm tổ chức công việc bán trước để ký kết hợp đồng và đồng hành cùng người được bảo hiểm trước khi ký hợp đồng bảo hiểm. Sự khác biệt giữa một nhà môi giới và một đại lý, chúng ta hãy cố gắng tìm ra nó.
Khung pháp lý
Tình trạng pháp lý của các đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm được quy định trong Luật Triệu Về tổ chức kinh doanh bảo hiểm tại Liên bang Nga. Họ là những người tham gia vào mối quan hệ bảo hiểm. Đại lý và môi giới cũng là đối tượng của thị trường bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến việc bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng quan tâm. Đưa ra các yêu cầu của pháp luật, các công ty bảo hiểm quảng bá sản phẩm của họ bằng cách thu hút các trung gian: đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm.
Ngoài các tài liệu chính điều chỉnh hệ thống bảo hiểm, các hoạt động của họ được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự, một số luật liên bang về công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn, Quy định về việc duy trì sổ đăng ký môi giới bảo hiểm và các luật lệ khác.
Chức năng của trung gian bảo hiểm
Hoạt động của đại lý bảo hiểm và môi giới được thể hiện trong việc cung cấp dịch vụ trung gian cho các công ty bảo hiểm và khách hàng của họ về các vấn đề sau:
- thu hút khách hàng về chính sách bảo hiểm;
- ký kết hợp đồng bảo hiểm;
- tài liệu bảo hiểm kèm theo trong thời gian hiệu lực của chúng;
- sửa đổi hợp đồng hiện tại khi thay đổi điều kiện vật chất;
- giải quyết các khoản thanh toán bảo hiểm từ khi thực hiện hành vi đến nhận tiền bồi thường;
- tư vấn về việc ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Cấm hoạt động của các trung gian bảo hiểm
Các cá nhân có một hồ sơ tội phạm chưa được khai thác trong tiểu sử của họ không được quyền tham gia vào các hoạt động bảo hiểm và hoạt động như một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới. Nó cũng bị cấm làm trung gian cho một chuyên gia có hồ sơ tội phạm không bị dập tắt. Các nhà lãnh đạo của các công ty bảo hiểm quản lý tổ chức trong ba năm qua trước khi tuyên bố công ty phá sản, cũng không thể tham gia vào các hoạt động bảo hiểm trung gian. Những hạn chế tương tự áp dụng cho nhân viên của các công ty bảo hiểm làm việc trực tiếp với các cơ quan quản lý tổ chức và các công ty con của tổ chức.
Một đại lý bảo hiểm, một nhà môi giới với một công ty bảo hiểm không được đăng ký ở nước ta, không có quyền tham gia vào bất kỳ mối quan hệ hợp đồng nào. Ngoại lệ duy nhất cho lệnh cấm này áp dụng cho các hợp đồng tái bảo hiểm.
Trách nhiệm của trung gian bảo hiểm
Các đại lý và môi giới của công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm:
- thất bại hoặc hoạt động kém của các chức năng trực tiếp của họ;
- tiết lộ thông tin cấu thành bí mật thương mại của một công ty bảo hiểm;
- chuyển dữ liệu cá nhân của khách hàng;
- sự phù hợp của thông tin cung cấp cho hòa giải.
Để làm việc với các chủ hợp đồng, các trung gian bảo hiểm có quyền nhận dữ liệu về tình trạng tài chính của công ty bảo hiểm, sự sẵn có của giấy phép để thực hiện các hoạt động bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm - cá nhân
Cả một công dân và một pháp nhân có thể làm việc như một đại lý bảo hiểm. Một cá nhân có thể là một doanh nhân cá nhân, làm việc theo hợp đồng lao động hoặc thỏa thuận pháp luật dân sự.
Giám sát công việc của các đại lý bảo hiểm được thực hiện bởi các tổ chức bảo hiểm. Nhân viên của nó kiểm tra các báo cáo đại lý về công việc được thực hiện trong khoảng thời gian được chỉ định trong hợp đồng đã ký. Theo quy định, cứ hai đến năm ngày một lần, đại lý bảo hiểm được yêu cầu báo cáo cho công ty bảo hiểm. Ông cung cấp các bản sao của các chính sách bảo hiểm đã thực hiện, trình bày các mẫu trống để xác minh, gửi các khoản đóng góp nhận được từ người được bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm quảng bá các sản phẩm bảo hiểm từ tổ chức bảo hiểm cho chủ hợp đồng. Ngoài ra, về chất lượng hoạt động của đại lý, ông thông báo cho người tiêu dùng tiềm năng về loại bảo hiểm, chi phí của chính sách, mức độ bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm - pháp nhân
Một đại lý bảo hiểm có thể là một tổ chức hoặc công ty. Theo quy định, đây là một công ty, về bản chất hoạt động của nó, có mối quan hệ gián tiếp với kinh doanh bảo hiểm. Đó có thể là các tổ chức du lịch, đại lý xe hơi, dịch vụ xe hơi, công ty luật (công chứng viên, thẩm định viên, luật sư).
Ngoài ra, các công ty bảo hiểm có thể là các công ty luật được tạo ra với mục đích cung cấp cho các công ty bảo hiểm các dịch vụ trung gian (đại lý).
Môi giới bảo hiểm
Các hoạt động trung gian như một nhà môi giới bảo hiểm có thể được thực hiện bởi một cá nhân hoặc pháp nhân. Để làm điều này, bạn phải làm thủ tục đăng ký bắt buộc. Nếu một công ty hoạt động như một nhà môi giới bảo hiểm, thì bắt buộc phải chỉ ra loại hoạt động này trong điều lệ hoặc quy định của nó. Nếu một cá nhân quyết định tham gia vào công việc bảo hiểm môi giới, thì anh ta phải được đăng ký như một thực thể kinh doanh với một dấu hiệu của hoạt động môi giới trong các tài liệu đăng ký.
Đối với các hành vi pháp lý của hoạt động bảo hiểm, một nhà môi giới bảo hiểm phải được nhập vào sổ đăng ký của nhà môi giới bảo hiểm. Anh ta phải đảm bảo trách nhiệm dân sự của mình đối với những tổn thất có thể xảy ra do các hoạt động của anh ta. Tham gia vào mối quan hệ hợp đồng với một nhà môi giới bảo hiểm, công ty bảo hiểm xác định các loại sản phẩm bảo hiểm để thực hiện, quy mô của phí môi giới cho công việc được thực hiện, thủ tục chuyển phí cho các chính sách bảo hiểm đã bán.
Thông số chung của hòa giải
Đặc điểm so sánh của đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm cho phép chúng tôi kết luận rằng cả cá nhân và pháp nhân đều có thể đóng vai trò trung gian. Cả đại lý và người môi giới làm việc với các công ty bảo hiểm, tham gia vào mối quan hệ hợp đồng với họ. Các trung gian này làm việc với các công ty bảo hiểm tiềm năng tham gia hợp đồng bảo hiểm. Môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm không có quyền hợp pháp để nói và ghi nhận mình là người thụ hưởng.
Các trung gian bảo hiểm không chịu trách nhiệm về kết quả tài chính của công ty bảo hiểm. Ngoài ra, họ không thể tham gia xác định số tiền bồi thường bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Dựa trên kết quả của công việc được thực hiện, các nhà môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm nhận được tiền thù lao đại lý, được tính theo một tỷ lệ nhất định của phí bảo hiểm nhận được.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới bảo hiểm và một đại lý bảo hiểm
Sự khác biệt chính giữa các hoạt động của các trung gian bảo hiểm này là đại lý chỉ hành động thay mặt cho công ty bảo hiểm và người môi giới có thể đại diện cho lợi ích của cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm. Các đại lý báo cáo về công việc của mình chỉ cho công ty bảo hiểm. Người môi giới chịu trách nhiệm cho cả người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm về việc thực hiện chất lượng nghĩa vụ hợp đồng.
Cả công dân bình thường và các công ty luật đều có thể tham gia hòa giải trong bảo hiểm.Sự khác biệt giữa một đại lý bảo hiểm và một nhà môi giới bảo hiểm là môi giới chỉ có thể có giấy phép cho loại hoạt động này. Do đó, trong hầu hết các trường hợp, môi giới hợp pháp làm việc như môi giới bảo hiểm.
Theo quy định, hoạt động của các đại lý bảo hiểm được giới hạn để làm việc với một công ty bảo hiểm. Có những tình huống khi ký kết hợp đồng đại lý, tổ chức bảo hiểm bắt buộc đại lý không được làm việc vì lợi ích của các công ty bảo hiểm khác. Trong hầu hết các trường hợp, điều này áp dụng cho công việc theo thỏa thuận lao động. Một nhà môi giới bảo hiểm trong tài sản của mình có quyền làm việc không giới hạn với bất kỳ số lượng tổ chức bảo hiểm nào.
Ngoài việc làm việc với khách hàng và các công ty bảo hiểm, một nhà môi giới bảo hiểm có thể cung cấp dịch vụ pháp lý cho người mua sản phẩm bảo hiểm. Vì vậy, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên trung gian tổ chức thu thập các tài liệu xác nhận thực tế của sự cố và quy mô của các tổn thất phát sinh. Ngoài ra, người môi giới có thể là một trung gian giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm để giải quyết các vấn đề liên quan đến việc thanh toán bồi thường bảo hiểm.
Tổ chức trung gian bảo hiểm
Việc kiểm soát công việc của các đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm được thực hiện bởi công ty bảo hiểm và tổ chức giám sát bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Các công ty bảo hiểm tổ chức kế toán của các trung gian bảo hiểm mà họ đã ký thỏa thuận hợp đồng. Các đăng ký như vậy thường được đăng trên các trang Internet chính thức để các công ty bảo hiểm tiềm năng có thể xác minh thông tin về trung gian.
Đại lý bảo hiểm không phải là nhân viên toàn thời gian của các tổ chức bảo hiểm. Để thực hiện công việc với các đại lý bảo hiểm trong văn phòng của các công ty bảo hiểm, các quy định đã được xây dựng về thủ tục cho công việc của họ, giải quyết với họ, trách nhiệm đối với các vi phạm, thời hạn nộp báo cáo về công việc được thực hiện.
Ngày nay, các công ty bảo hiểm đang cố gắng giảm chi phí trả tiền cho các nhà môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Để kết thúc này, bán hàng trực tiếp và mua lại một chính sách bảo hiểm thông qua Internet đang đạt được ngày càng nhiều doanh thu. Bán hàng trực tiếp được kết nối với chuyến thăm của khách hàng tiềm năng trực tiếp đến văn phòng của công ty bảo hiểm và mua tài liệu bảo hiểm cần thiết từ người quản lý. Sự tăng trưởng trong bán hàng trực tuyến là do các chủ hợp đồng miễn cưỡng mất thời gian đến văn phòng bảo hiểm. Trong tình huống này, các đại lý và môi giới bảo hiểm được yêu cầu tìm ra các phương pháp và phương pháp mới để thu hút khách hàng và tăng khối lượng phí bảo hiểm nhận được.