Kế hoạch Ponzi là một kế hoạch gian lận đầu tư, ban đầu hứa hẹn cho các nhà đầu tư lợi nhuận tối đa mà hầu như không có rủi ro. Đồng thời, lợi nhuận chỉ được tạo ra cho các nhà đầu tư sớm bằng cách tài trợ cho những người mới tham gia vào nó. Do đó, kế hoạch này là khả thi chính xác cho đến khi dòng chảy của các nhà đầu tư dừng lại, sau đó nó sẽ ngay lập tức sụp đổ.
Nguyên tắc làm việc
Kế hoạch Ponzi được đặt tên để vinh danh người đàn ông người Ý Charles Ponzi, người đã phát triển nó. Ông làm nhân viên bán hàng ở Mỹ, lần đầu tiên thực hiện mô hình vào năm 1919.
Chúng tôi sẽ mô tả chi tiết về nguyên tắc hoạt động và sơ đồ Ponzi trong bài viết này. Nó giống như một kim tự tháp tài chính ở chỗ nó cũng dựa trên quỹ của các nhà đầu tư mới để cung cấp thu nhập cho các nhà đầu tư cũ. Đúng, có một sự khác biệt chính giữa các chương trình này. Nó bao gồm trong thực tế rằng chính người quản lý đầu tiên thu thập tất cả các quỹ. Trong kim tự tháp tài chính, bất kỳ người tham gia nào trong quá trình trực tiếp nhận được thu nhập. Trong trường hợp của một kim tự tháp tài chính, người quản lý không có quyền truy cập vào tất cả tiền trong hệ thống.
Điều đáng chú ý là, mặc dù có sự khác biệt trong nguyên tắc phân phối thu nhập, cả chương trình Ponzi và kim tự tháp tài chính đều thất bại, vì sớm hay muộn tiền sẽ thanh toán chắc chắn sẽ chấm dứt.
Chi tiết
Bây giờ chúng ta sẽ hiểu hệ thống này chi tiết hơn. Về bản chất, kế hoạch Ponzi là một kế hoạch gian lận đầu tư, trong đó một tổ chức hoặc một số cá nhân đảm bảo bằng lời nói thu nhập độc quyền thông qua việc sử dụng vốn mới. Đồng thời, nó sẽ được thu hút từ các nhà đầu tư mới, và không phải bằng chi phí lợi nhuận mà các nhà đầu tư mới nhận được. Đồng thời, kim tự tháp của chương trình Ponzi thu hút một lượng lớn người vì lợi nhuận cao hơn. Đặc biệt so với các loại hình đầu tư khác.
Điều thú vị là đôi khi chương trình Ponzi của Ba Lan có thể bắt đầu như một doanh nghiệp hoàn toàn hợp pháp, duy trì chính xác cho đến thời điểm không thể đạt được lợi nhuận như đã hứa bằng các phương pháp pháp lý.
Nó cũng xảy ra khi bản thân doanh nghiệp biến thành một kim tự tháp, nếu nó bắt đầu hoạt động với các điều kiện gian lận. Dù tình huống ban đầu là gì, lợi nhuận cao đòi hỏi một nguồn tài chính tài chính ngày càng tăng từ các nhà đầu tư mới và mới để chương trình này hoạt động và hoạt động.
Đặc điểm
Để hiểu rõ hơn về cấu trúc của nó, chúng tôi lưu ý rằng ở giai đoạn ban đầu, tất cả các nhà đầu tư được hứa hẹn lợi nhuận cao, hơn nữa, bằng cách đầu tư tiền vào các công cụ tài chính truyền thống. Ví dụ, tương lai.
Các thuật ngữ tương tự được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo khi họ hứa đầu tư ra nước ngoài có thể thu hút một số lượng lớn các nhà đầu tư. Vì vậy, nhà quảng bá bán cổ phần của mình thông qua các nhà đầu tư, lợi dụng sự thiếu hiểu biết và năng lực của họ.
Hầu như luôn luôn, các chương trình như vậy tuân thủ chính sách đầu tư ngay từ đầu, đầu tư vào các quỹ phòng hộ hoặc các công cụ tài chính có sẵn khác. Nó có thể biến thành một kế hoạch Ponzi và một quỹ phòng hộ nếu một tổ chức bắt đầu nhanh chóng mất tài sản của mình. Đồng thời, các nhà tổ chức che giấu các khoản lỗ, bắt đầu làm sai lệch các báo cáo của kiểm toán viên để tiếp tục thu hút đầu tư.
Ví dụ khác
Trong thế kỷ 20, nhiều chiến lược và công cụ tài chính đã biến thành các kế hoạch Ponzi. Ví dụ, Alenn Stanford đã sử dụng chứng chỉ tiền gửi của các tổ chức ngân hàng, với sự giúp đỡ mà anh ta đã xoay sở để khiến hàng ngàn công dân cả tin không có gì. Hơn nữa, chứng chỉ tiền gửi của chính họ được bảo hiểm và rủi ro sử dụng của họ là tối thiểu.Nhưng Stanford đã đưa ra các phiếu giảm giá, đó là lừa đảo thuần túy.
Trong mỗi chương trình, người khởi xướng ban đầu sẽ thực hiện nghĩa vụ của mình để thu hút càng nhiều nhà đầu tư mới càng tốt, và những người hiện tại đã đầu tư thêm tiền. Với sự xuất hiện của những người tham gia mới, hiệu ứng tầng được kích hoạt. Do đó, thanh toán cho các nhà đầu tư cũ được thực hiện bằng chi phí tiền từ những người tham gia mới. Đồng thời, đơn giản là không có lợi nhuận.
Lợi nhuận vượt quá cao như vậy cũng kích thích các nhà đầu tư cũ để lại tiền của họ trong hệ thống. Do đó, người tổ chức chương trình không có nhu cầu trả lại tiền. Anh ta chỉ có thể gửi thông báo thường xuyên về lợi nhuận phù du của khách hàng.
Các nhà tổ chức của một chương trình như vậy bằng mọi cách cố gắng để giảm thiểu việc rút tiền bằng cách đưa ra các lựa chọn mới để đầu tư. Tuy nhiên, nếu ai đó quyết định lấy tiền, họ sẽ được trả cho anh ta để hỗ trợ huyền thoại về khả năng thanh toán cho những người tham gia còn lại.
Tiết lộ lược đồ
Ngay cả khi một kế hoạch như vậy không được chính quyền tiết lộ, nó sẽ nổ rất sớm. Có một số lý do tốt cho việc này.
Thứ nhất, bản thân người quảng bá với tất cả số tiền tích lũy có thể biến mất.
Thứ hai, đối với một kế hoạch như vậy, một dòng đầu tư liên tục là cần thiết để đảm bảo khối lượng của tất cả các khoản thanh toán. Nếu dòng tiền đến chậm lại, chương trình sẽ sụp đổ, vì đơn giản là nhà tổ chức sẽ không thể cung cấp thêm các khoản thanh toán. Sự chậm trễ như vậy trong thanh khoản thường dẫn đến sự hoảng loạn giữa các nhà đầu tư, sau đó hầu hết các nhà đầu tư cố gắng hoàn trả khoản đầu tư của họ càng sớm càng tốt. Những vấn đề này giống như khủng hoảng thanh khoản ở các ngân hàng lớn.
Thứ ba, ảnh hưởng có thể được tác động bởi các lực lượng của thị trường nước ngoài. Suy thoái kinh tế mạnh có thể khiến các nhà đầu tư rút tiền. Một ví dụ sinh động là vụ bê bối với kim tự tháp tài chính Madoff năm 2008.
Tiểu sử lừa đảo
Chương trình này được đặt tên để vinh danh Charles Ponzi. Sau khi di cư sang Hoa Kỳ, ông đã tạo ra một trong những kim tự tháp tài chính nguyên bản nhất. Được biết, ông đến Mỹ vào năm 1903, bị mất tất cả tiền tiết kiệm trên đường đi, có lẽ, ông đã mất chúng vào cờ bạc. Tất cả những nỗ lực kiếm tiền của anh đều không thành công cho đến năm 1919, khi anh mở công ty riêng với giá 200 đô la, mà anh đã vay từ nhà sản xuất đồ nội thất Daniels.
Công ty mà anh ấy đăng ký được gọi là Công ty trao đổi chứng khoán trực tuyến. Cô bắt đầu tham gia vào các giao dịch trọng tài, phát hành biên lai nợ. Theo họ, cô đã cam kết trả 1.500 đô la cho mỗi nghìn đô la nhận được trong ba tháng.
Ngay trong năm 1920, Ponzi đã trao quyền quản lý công ty cho Lucy trẻ, và bản thân anh ta đã chuyển đến một biệt thự đắt tiền. Vào mùa hè cùng năm, kim tự tháp do anh tạo ra đã sụp đổ sau vụ kiện của một trong những nhà đầu tư, đòi hỏi một nửa lợi nhuận của toàn bộ công ty. Theo luật pháp thời đó, các quỹ Ponzi, trong các ngân hàng đã bị đóng băng, vào ngày 26 tháng 7, ông tuyên bố chấm dứt chấp nhận tiền gửi mới do cảnh sát thuế kiểm tra. Đây là một sai lầm thảm khốc, các nhà đầu tư ngay lập tức muốn lấy lại tiền của họ.
Ông đã bị giam giữ vào ngày 12 tháng 8, tiết lộ khoản nợ 7 triệu đô la, mặc dù thực tế chỉ có 4 triệu tài khoản. Vào tháng 10, công ty của ông bị tuyên bố phá sản và chính Ponzi đã bị kết án 5 năm tù.
Trên lỏng
Ngày xưa, anh ta không để lại gian lận tài chính, nên vài năm sau anh ta bị trục xuất về Ý.
Ông dạy tiếng Anh, và sau đó, dưới sự bảo trợ của Mussolini, ông chuyển đến Rio de Janeiro, nơi ông trở thành đại diện chính thức của Hãng hàng không Ý. Ở đó, ông qua đời năm 1949 ở tuổi 66 vì xuất huyết não.
Ảnh đại diện màn hình
Vào năm 2014, một bộ phim tiểu sử đã được phát hành trên màn hình, được gọi là Đề án Ponzi. Bộ phim được chỉ đạo bởi đạo diễn người Pháp Dante Desartes.
Trong băng, hành động của sơ đồ này được mô tả chi tiết và rõ ràng. Thật thú vị, một ý tưởng như vậy đã xuất hiện trong tài liệu, nhưng Ponzi là người đầu tiên thực sự thực hiện nó.Những mưu đồ lừa đảo tương tự đã được Charles Dickens mô tả trong tiểu thuyết Little Dorrit và Martin Cheslvit.
Thích ứng hiện đại
Nhiều người tin rằng cơn sốt tiền điện tử hiện đại không gì khác hơn là một nỗ lực khác để thực hiện kế hoạch Ponzi ICO. Theo một số chuyên gia, điều này chỉ đơn giản là giết chết sự đổi mới, không gì khác hơn là một kim tự tháp tài chính.
Vì vậy, những người tổ chức các chiến dịch gây quỹ bị cáo buộc tối đa hóa thu nhập bằng cách lợi dụng sự nhầm lẫn phát sinh xung quanh công nghệ blockchain. Kết quả là, họ quản lý để đánh lừa nhiều người tham gia thiếu kinh nghiệm trong chương trình này, những người nhận được lời hứa sai, tin tưởng vào quảng cáo nghi vấn, dựa trên cơ hội đầu tư đáng kể và lợi nhuận siêu cao.
Thay vào đó, họ cam chịu thất bại, vì các chương trình như vậy chỉ có lãi cho đến khi dòng tiền mới kết thúc.
Đồng thời, có đủ người tin rằng tiền điện tử không liên quan gì đến các mưu đồ lừa đảo. Nhiều người tin chắc rằng họ sẽ không bao giờ có thể hoàn thành sứ mệnh của mình về bitcoin. Kế hoạch Ponzi sẽ được thực hiện lại.