VTB 24 là một ngân hàng lớn và nổi tiếng, có chi nhánh đặt tại các khu vực khác nhau của đất nước. Nó cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng khác nhau, trong đó thế chấp được coi là đặc biệt phổ biến. Nó được cung cấp trên các điều khoản thuận lợi, vì một tỷ lệ thấp được thiết lập. Nhưng thông thường, những người vay hiện tại có một số vấn đề tài chính nhất định không cho phép họ đối phó với tải tín dụng. Để tránh sự chậm trễ, họ có thể tận dụng cơ cấu lại thế chấp VTB 24. Nó bao gồm việc thực hiện một số thay đổi nhất định đối với hợp đồng cho vay.
Khái niệm tái cấu trúc
Nó được thể hiện bằng một quá trình liên quan đến thay đổi trong hợp đồng cho vay, dẫn đến sự điều chỉnh trong lịch thanh toán. Mục đích của nó là giảm gánh nặng tín dụng cho người vay. Một cơ hội như vậy chỉ được cung cấp nếu có lý do chính đáng, khi một công dân thực sự gặp khó khăn trong việc trả nợ.
Luật không có một đạo luật quy phạm chính xác điều chỉnh thủ tục tái cấu trúc, nhưng hầu như tất cả các ngân hàng đều hoạt động theo một sơ đồ duy nhất. Thủ tục chỉ bắt đầu sau khi người vay nộp đơn liên quan. Tài liệu xác nhận sự xấu đi của tình hình tài chính của anh ta được đính kèm với tài liệu này.
Ngân hàng VTB 24 cung cấp cơ cấu lại thế chấp khá thường xuyên, vì mỗi tổ chức quan tâm đến việc trả một khoản vay lớn một cách kịp thời.
Căn cứ cho
Trước khi nộp đơn xin tái cấu trúc thế chấp VTB 24, người vay cần chuẩn bị tài liệu xác nhận rằng thực sự có lý do chính đáng để thực hiện quy trình này. Những căn cứ như vậy bao gồm:
- xác định một căn bệnh nghiêm trọng với người vay hoặc thành viên gia đình của anh ta cần điều trị lâu dài và tốn kém, do đó, người dân không thể chuyển số tiền đến hạn để trả nợ;
- mất việc làm liên quan đến việc đóng cửa doanh nghiệp, giảm bớt hoặc các trường hợp khác ngoài tầm kiểm soát của người vay, do đó, nếu anh ta bỏ việc vi phạm hoặc bằng cách nộp đơn xin tự do của mình, việc tái cấu trúc sẽ bị từ chối;
- giảm đáng kể tiền lương, và ứng dụng vào ngân hàng sẽ phải đính kèm chứng chỉ 2-NDFL, cho thấy thu nhập của người vay đã giảm bao nhiêu;
- một tai nạn xảy ra dẫn đến mất hiệu suất;
- sự xuất hiện trong gia đình của một đứa trẻ sơ sinh;
- sự bắt buộc của người vay vào quân đội để phục vụ;
- cái chết của một người vay không có chính sách bảo hiểm nhân thọ, do đó, một kỳ nghỉ tín dụng được ban hành trong sáu tháng, trong đó người thân có thể tham gia thừa kế;
- sự xuất hiện của các tình huống bất khả kháng khác ảnh hưởng tiêu cực đến tình trạng tài chính của một công dân, ví dụ, lũ lụt hoặc hỏa hoạn trong một căn hộ.
Bất kỳ tình huống phải được chứng minh bằng các tài liệu chính thức. Chỉ sau đó, việc tái cấu trúc thế chấp VTB 24 sẽ được phê duyệt. Phản hồi về thủ tục này chỉ mang tính tích cực, do thay đổi điều kiện cho vay, người vay, ngay cả với thu nhập thấp, có thể dễ dàng đối phó với tải cho vay.
Những khoản vay nào có thể tái cấu trúc?
Tái cấu trúc có thể được sử dụng cho nhiều sản phẩm ngân hàng. Chúng bao gồm các loại cho vay sau:
- vay thế chấp;
- mục tiêu vay, mục đích chính là mua lại một chiếc xe hơi;
- cho vay tiêu dùng lớn;
- thẻ tín dụng.
Nếu một khoản vay được phát hành cùng với việc cung cấp tài sản thế chấp cho ngân hàng, thì việc thu xếp tái cấp vốn sẽ khó khăn hơn nhiều. Điều này là do thực tế là ngân hàng có thể dễ dàng từ chối người vay để thay đổi các điều khoản của hợp đồng cho vay, vì tái cấu trúc chỉ là mong muốn tự nguyện của tổ chức. Sau này sẽ có thể trả lại tiền của họ bằng cách bán tài sản thế chấp.
Cách thay đổi điều kiện
Tại VTB 24, tái cấu trúc thế chấp liên quan đến những thay đổi khác nhau đối với hợp đồng cho vay. Sự lựa chọn tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể, nhưng khi soạn thảo đơn, người vay có thể độc lập chỉ ra phương thức cho vay lại nào được coi là tối ưu nhất đối với anh ta. Do đó, các tùy chọn sau được chọn:
- giảm một nửa khoản thanh toán lên đến một năm;
- đăng ký ngày lễ tín dụng, giả sử rằng trong vòng sáu tháng, người vay sẽ trả lãi duy nhất, và khoản nợ chính sẽ không thay đổi;
- thay đổi loại tiền mà khoản vay được phát hành, vì vậy nếu thế chấp bằng tiền được phát hành, thì bạn có thể chuyển nó sang khoản vay thế chấp bằng đồng rúp, và điều này cần có sự hỗ trợ của nhà nước, đưa ra mức lãi suất ưu đãi 7%;
- gia hạn thời hạn cho vay trong thời gian lên tới 10 năm, điều này sẽ dẫn đến việc giảm đáng kể khoản thanh toán hàng tháng, do đó, ngay cả với thu nhập tối thiểu, người vay sẽ có thể đối phó với tải cho vay.
Thông qua việc sử dụng các cơ hội như vậy, công dân có thể ngăn chặn sự chậm trễ, điều này chắc chắn dẫn đến sự suy giảm trong lịch sử tín dụng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ chắc chắn rằng tất cả các khoản tiền được cấp trước đó để mua nhà ở sẽ được người vay hoàn trả đầy đủ.
Những loại hỗ trợ được cung cấp bởi nhà nước?
Đề nghị tái cơ cấu bổ sung thế chấp với sự giúp đỡ của nhà nước. VTB 24 cung cấp một cơ hội cho các công dân trước đây đã phát hành một thế chấp ngoại tệ để chuyển nó thành một khoản vay thế chấp rúp với sự hỗ trợ của nhà nước. Hai tùy chọn được sử dụng cho việc này:
- khoản vay hiện tại được chuyển đổi với lãi suất ưu đãi 7%;
- nợ được giảm 600 nghìn rúp, và các khoản tiền này được trả cho ngân hàng từ ngân sách nhà nước.
Ngoài ra, với sự hỗ trợ của nhà nước, có thể giảm tỷ lệ xuống còn 9,7% khi chuyển khoản thế chấp sang VTB 24.
Điều kiện quá trình
Các điều kiện để tái cấu trúc các khoản thế chấp tại VTB 24 khá nghiêm ngặt. Để tận dụng sự hỗ trợ của chính phủ để thay đổi các điều kiện cho vay, phải đáp ứng các yêu cầu sau:
- sự hiện diện của các khoản thanh toán trễ, từ 1 đến 3 tháng;
- hỗ trợ một lần từ nhà nước là 20% số tiền vay hoặc 600 nghìn rúp;
- tỷ lệ giảm xuống còn 12%;
- Để tham gia chương trình này, cần phải thu thập nhiều tài liệu được gửi tới AHML;
- tài liệu được xem xét trong vòng 10 ngày, sau đó người nộp đơn sẽ được thông báo về quyết định.
Nếu người đi vay không muốn sử dụng sự giúp đỡ của nhà nước và không muốn có sự chậm trễ trong đó, thì nếu có khó khăn tài chính, nên liên hệ ngay với bộ phận của tổ chức với một tuyên bố về việc thay đổi các điều khoản của thỏa thuận. Trong trường hợp này, việc tái cấu trúc các khoản thế chấp tại VTB 24 sẽ cung cấp cho một cá nhân cơ hội để tránh sự suy thoái trong lịch sử tín dụng.
Yêu cầu người vay
Người nộp đơn thay đổi điều kiện cho vay phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định của ngân hàng. Chúng bao gồm:
- thu nhập trên mỗi thành viên gia đình không vượt quá hai lần mức sinh hoạt phí và giá trị này khác nhau đáng kể ở các khu vực khác nhau;
- trong vài tháng qua, thu nhập gia đình sẽ giảm hơn 30%;
- công dân thuộc các nhóm dân số dễ bị tổn thương, ví dụ, các gia đình có trẻ em khuyết tật, người khuyết tật, công chức và nhân viên của các công ty khác nhau quan trọng đối với nhà nước, có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ của nhà nước để tái cơ cấu;
- giá mua nhà không vượt quá 60% giá bất động sản trung bình trong khu vực;
- diện tích nhà ở không được vượt quá 100 mét vuông cho một căn hộ m., và cho ngôi nhà - 150 mét vuông. m
Ngân hàng có thể độc lập thiết lập các yêu cầu và điều kiện bổ sung.
Yêu cầu thế chấp
Các điều kiện để tái cấu trúc thế chấp trong VTB 24 được xác định trực tiếp bởi ban quản lý của tổ chức này. Do đó, một số yêu cầu được đưa ra ngay cả đối với khoản vay được ban hành:
- ban đầu thế chấp được đăng ký tại VTB 24, bởi vì nếu khoản vay được chuyển từ ngân hàng khác, thì thủ tục này được gọi là tái cấp vốn;
- số tiền nợ tại thời điểm chuẩn bị hồ sơ nên thay đổi từ 30 nghìn rúp. lên tới 1 triệu rúp.
Nó đã cho phép thực hiện một ứng dụng ngay cả trên trang web của tổ chức, nhưng trong trường hợp này, việc tái cấu trúc chỉ được đề xuất với khoản nợ lên tới 500 nghìn rúp.
Cần những tài liệu gì?
Điều quan trọng là phải chuẩn bị chính xác các tài liệu cần thiết cho việc tái cấu trúc thế chấp tại VTB 24. Chúng bao gồm giấy:
- hộ chiếu của người vay và tất cả những người đồng vay, nếu họ có liên quan đến việc thế chấp;
- thỏa thuận thế chấp;
- tài liệu cho tài sản đã mua, bao gồm trích xuất từ USRN, tài liệu kỹ thuật và tài liệu khác;
- Giấy chứng nhận thành phần gia đình;
- giấy chứng nhận 2-NDFL và các tài liệu khác xác nhận việc nhận thu nhập trong gia đình;
- tài liệu chứng minh sự tồn tại của một số trường hợp không cho phép người đi vay đối phó với tải tín dụng và chúng có thể được gửi bằng sổ làm việc, giấy chứng nhận y tế hoặc báo cáo thu nhập.
Càng nhiều bằng chứng về sự suy giảm trong tình hình tài chính của người vay được chuyển giao, khả năng có được sự chấp thuận càng cao.
Quy tắc ứng dụng
Đơn xin tái cơ cấu thế chấp có thể được nộp theo nhiều cách khác nhau:
- biên soạn một ứng dụng trực tuyến trên trang web VTB 24;
- việc hình thành tài liệu trực tiếp trong bộ phận của tổ chức, mà nhân viên ngân hàng cấp cho công dân mẫu đơn tương ứng;
- lôi kéo một người đại diện phải có giấy ủy quyền được chứng nhận bởi một công chứng viên với anh ta.
Trong VTB 24, việc tái cấu trúc thế chấp năm 2017 khác biệt đáng kể so với các điều kiện được đưa ra trong năm 2018 hiện tại. Có một cơ hội để tận dụng sự hỗ trợ của nhà nước, điều này sẽ làm giảm đáng kể lãi suất.
Liên quan nhất là việc sử dụng điều trị trực tuyến, vì nó đủ để đăng nhập vào trang web, sau đó dữ liệu về khoản vay được nhập vào. Sau đó, tùy chọn tối ưu để thay đổi các điều khoản của hợp đồng cho vay được chọn. Nhưng phương pháp này chỉ phù hợp với những người vay không còn hơn 500 nghìn rúp để trả nợ thế chấp. nợ nần.
Một mẫu đơn xin tái cấu trúc thế chấp VTB 24 có thể được xem xét dưới đây.
Ứng dụng được xem xét như thế nào?
Nếu ứng dụng được điền chính xác và tất cả các tài liệu được đính kèm, xác nhận rằng người vay thực sự có vấn đề về tài chính, thì tài liệu này sẽ được xem xét trong vòng 5 ngày.
Nếu quyết định là tích cực, sau đó nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với người vay và đặt lịch hẹn tại chi nhánh. Trong giao tiếp mặt đối mặt, tất cả các điều kiện để tái cấu trúc thế chấp VTB 24 sẽ được thảo luận. Nếu cả hai bên đồng ý với các sắc thái hợp tác, một thỏa thuận cho vay mới được ký kết.
Nếu một quyết định tiêu cực được đưa ra, khách hàng của ngân hàng sẽ nhận được một lá thư chứa thông tin với lý do từ chối.
Lý do từ chối
Thông thường, việc từ chối thay đổi các điều khoản của khoản vay thế chấp là do các lý do sau:
- người đi vay đã có sự chậm trễ trong quá khứ và việc tái cấu trúc chỉ được thực hiện liên quan đến người trả tiền và người trả tiền có trách nhiệm, những người thực sự gặp phải vấn đề nghiêm trọng, mà ngân hàng được thông báo trước;
- Tài liệu xác nhận rằng người đi vay đã thực sự gặp phải một số khó khăn tài chính nhất định do đó anh ta không còn có thể đối phó với tải tín dụng không được đính kèm trong đơn đăng ký;
- trước đây, một công dân đã xin tái cơ cấu;
- Nhân viên ngân hàng quyết định rằng những khó khăn phát sinh không phải là căn cứ để thay đổi các điều khoản của hợp đồng, vì thu nhập giảm nhẹ.
Lý do từ chối được chỉ ra trong tài liệu chính thức được truyền cho người vay. Thậm chí sẽ không thể thách thức một quyết định như vậy ngay cả thông qua một tòa án, vì các ngân hàng tự quyết định xem các điều khoản hợp tác sẽ được xem xét hay không.
Ưu và nhược điểm của tái cấu trúc
Quá trình này có cả tham số tích cực và tiêu cực. Điểm cộng bao gồm khả năng giảm gánh nặng cho vay từ người vay. Tài liệu được xem xét kịp thời, và người vay hiếm khi phải đối mặt với thất bại.
Nhưng chương trình tái cấu trúc thế chấp VTB 24 có một số nhược điểm. Chúng bao gồm thực tế là khoản thanh toán vượt mức cuối cùng của khoản vay được tăng lên bằng cách tăng thời hạn cho vay. Tận dụng ưu đãi như vậy nhiều lần sẽ không hiệu quả.
Kết luận
Tái cấu trúc tại VTB 24 được thể hiện bằng một quy trình duy nhất cho phép thay đổi điều kiện cho vay. Nó được cung cấp trên các điều khoản thuận lợi cho mỗi người vay. Để thực hiện, điều quan trọng là phải chuẩn bị chính xác các tài liệu xác nhận sự xấu đi của tình hình tài chính của một công dân.
Bạn có thể nộp đơn trực tuyến hoặc với một kháng cáo cá nhân cho ngân hàng. Tài liệu chỉ ra loại tái cấu trúc mong muốn và lý do sử dụng cơ hội này. Quyết định được đưa ra trong vòng 5 ngày. Nếu nó là tích cực, sau đó sửa đổi được thực hiện cho thỏa thuận thế chấp hiện tại.