Bất kỳ doanh nghiệp ngân hàng nào trên lãnh thổ Liên bang Nga đều không thể bắt đầu các hoạt động của mình mà không cần đăng ký đặc biệt từ nhà nước. Làm thế nào là cấp phép và thủ tục đăng ký nhà nước cho các tổ chức tài chính được thực hiện? Câu trả lời cho câu hỏi này có chứa số 395-1-FZ "Về ngân hàng", một số quy định trong đó sẽ được thảo luận chi tiết trong bài viết.
Pháp luật về là gì?
Một tổ chức tín dụng thường được gọi là một người thuộc loại hợp pháp với mục đích chính là kiếm lợi nhuận. Thu nhập tài chính xảy ra bằng cách phát hành các khoản vay cho người dùng đã ký kết hợp đồng đặc biệt. Ngân hàng cũng là một tổ chức tín dụng. Về các điều kiện và nguyên tắc thanh toán, trả nợ, công khai và cấp bách, các doanh nghiệp ngân hàng có thể hình thành và duy trì tài khoản của các cá nhân thuộc loại vật lý và hợp pháp.
Theo đạo luật được xem xét, cấp phép cho hoạt động ngân hàng ở Nga là một thủ tục bắt buộc. Hơn nữa, bản thân các giấy phép có thể có một số loại: ví dụ, cơ bản và phổ quát. Vì vậy, nếu trong trường hợp đầu tiên chúng ta đang nói về một số hạn chế (không thể mở tài khoản đại lý, không có khả năng thực hiện hoạt động cho thuê, v.v.), thì trong trường hợp giấy phép loại phổ quát, ngân hàng có nhiều cơ hội và quyền hạn hơn.
Các tổ chức tín dụng cũng có thể có bản chất phi ngân hàng. Trong trường hợp này, việc cấp phép cho các hoạt động ngân hàng sẽ là tùy chọn, tuy nhiên, một số quyền hạn của các tổ chức đó sẽ bị hạn chế đáng kể.
Về hệ thống ngân hàng của Liên bang Nga
Điều 2-4 của Luật Liên bang "Về ngân hàng" cung cấp thông tin toàn diện về hệ thống ngân hàng Nga. Theo luật, cấu trúc chung bao gồm Ngân hàng Nga, các tổ chức tín dụng khác nhau, cũng như các chi nhánh của các doanh nghiệp ngân hàng nước ngoài. Nếu chúng ta nói về quy định pháp lý của hệ thống, thì dĩ nhiên, hành động quy phạm chính ở đây sẽ là Hiến pháp Nga, và chỉ sau đó là một số luật liên bang nhất định.
Theo điều 3, các tổ chức tín dụng có thể hợp nhất trong các hiệp hội và hiệp hội đặc biệt. Việc tạo ra các nhóm như vậy là cần thiết để bảo vệ các thành viên của họ. Cả công đoàn và hiệp hội cũng phải được đăng ký nhà nước.
Về hoạt động ngân hàng
Điều gì, theo Điều 5 của Luật Liên bang đang xem xét, liên quan đến một số hoạt động được thực hiện bởi các doanh nghiệp ngân hàng? Đây là những gì để gọi ở đây:
- hình thành và duy trì các tài khoản ngân hàng đặc biệt cho tất cả các loại người;
- phát hành bảo lãnh cho doanh nghiệp ngân hàng;
- thu hút tài chính của một số người trong tiền gửi;
- chuyển tiền thay mặt cho nhiều công dân khác nhau;
- thu hút tiền gửi;
- giao dịch thu tiền mặt, hóa đơn, cũng như các tài liệu khác nhau;
- thực hiện chuyển khoản mà không cần hình thành tài khoản ngân hàng.
Những hoạt động không thể được thực hiện bởi các tổ chức tín dụng? Cần nhấn mạnh việc quản lý ủy thác tài chính, phát hành bảo lãnh cho người không được ủy quyền, thực hiện các loại hoạt động với kim loại quý, hoạt động cho thuê, v.v.
Về đăng ký nhà nước
Điều 12 số 395-1-FZ đề cập đến việc đăng ký nhà nước của các tổ chức loại tín dụng.Ai thực hiện cấp phép hoạt động ngân hàng và đăng ký? Theo luật, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đăng ký doanh nghiệp tài chính theo quy định của pháp luật được đề cập. Một hoặc một tổ chức tín dụng khác được cấp giấy phép, sau đó công ty đã đăng ký được nhập vào một sổ đăng ký đặc biệt của các pháp nhân. 
Cũng cần lưu ý rằng một khoản phí được tính cho quá trình đăng ký. Kích thước của nó thay đổi hàng năm và phụ thuộc vào khu vực. Ngay sau khi quá trình đăng ký hoàn tất, tổ chức ngân hàng sẽ có thể thực hiện tất cả các hoạt động hợp pháp của mình.
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga có nghĩa vụ thực hiện một số chức năng kiểm soát và giám sát liên quan đến các tổ chức tài chính đã đăng ký. Nếu tổ chức tín dụng đã trải qua những thay đổi đáng kể, cần phải báo cáo kịp thời cho CBR.
Về cấp phép ngân hàng
Thủ tục xin giấy phép của các tổ chức tài chính được mô tả trong điều 13 của hành vi quy phạm được đề cập. Giấy phép vẫn được cấp bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Thủ tục phát hành được thiết lập theo luật, đặc biệt, trong Luật Liên bang "Về hệ thống thanh toán quốc gia".
Các hình thức và loại giấy phép được quy định bởi Ngân hàng Trung ương Nga. Ngoài ra còn có một đăng ký đặc biệt trong đó tất cả các doanh nghiệp ngân hàng được cấp phép được đăng ký. Một đăng ký như vậy có thể được công bố hàng năm.
Những gì cần được chỉ định trong giấy phép cấp cho các doanh nghiệp ngân hàng Nga? Ở đây cần lưu ý các hoạt động ngân hàng mà chủ tài liệu có thể thực hiện, cũng như loại tiền được chấp nhận để thực hiện các chức năng. Giấy phép không giới hạn trong bất kỳ thời gian. Trong trường hợp vi phạm, nó có thể bị thu giữ.
Tài liệu cần thiết để đăng ký
Điều 14 số 395-1-FZ đề cập đến các tài liệu cần thiết để đăng ký ngân hàng và cấp phép cho các hoạt động ngân hàng. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý ở đây:
- điều lệ của một tổ chức ngân hàng - dưới dạng bản sao hoặc bản gốc;
- thỏa thuận cấu thành ngân hàng;
- một ứng dụng được thực hiện đặc biệt để cấp phép cho một tổ chức ngân hàng, cung cấp tất cả các thông tin cần thiết về ngân hàng (địa điểm, tên, vốn ủy quyền, v.v.);
- tài liệu xác nhận thanh toán nghĩa vụ nhà nước;
- kết luận của kiểm toán viên và kế toán viên;
- một số tài liệu có thể xác nhận tính hợp pháp của việc sử dụng nguồn gốc của các quỹ mà doanh nghiệp được xây dựng;
- bảng câu hỏi của ứng viên cho vị trí trưởng phòng của các tổ chức tín dụng;
- tài liệu để đánh giá danh tiếng kinh doanh của những người sáng lập một doanh nghiệp ngân hàng.
Để có được giấy phép ngân hàng, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga có thể yêu cầu một số loại tài liệu khác.
Về thủ tục đăng ký và cấp phép nhà nước
Điều 15 của luật trong câu hỏi mô tả chi tiết hơn về thủ tục để có được một đăng ký nhà nước của một ngân hàng. Ngay khi tất cả các tài liệu được liệt kê ở trên được nộp cho Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, ứng cử viên cho một giấy phép sẽ nhận được một giấy chứng nhận chấp nhận các tài liệu được gửi. Một lát sau, một thông báo khác sẽ đến - đã về việc xem xét các tài liệu có sẵn.
Ngân hàng Nga sẽ đưa ra quyết định phù hợp trong vòng sáu tháng kể từ ngày nhận được đơn. Dựa trên việc xem xét tất cả các tài liệu có sẵn, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga sẽ chấp nhận hoặc từ chối đề xuất của ứng cử viên để xin giấy phép.
Trong trường hợp nào Ngân hàng Trung ương có thể từ chối đăng ký và xin giấy phép một cách hợp pháp? Câu trả lời cho câu hỏi này được cung cấp trong điều 16 của Luật Liên bang đang được xem xét. Dưới đây là một số điều cần chú ý:
- Sự không nhất quán của các ứng cử viên được đề cử cho vị trí người đứng đầu một tổ chức ngân hàng, cũng như bất kỳ nhân viên nào khác, với các yêu cầu về trình độ hoặc thiện chí.Yêu cầu được hiểu là sự vắng mặt của một hồ sơ tội phạm, cũng như kinh nghiệm làm việc đặc biệt, giáo dục đặc biệt, vv
- Tình hình tài chính không đạt yêu cầu của tổ chức.
- Không tuân thủ các tài liệu nộp cho Ngân hàng Trung ương với các yêu cầu được thiết lập bởi pháp luật.
Điều 16 của Luật Liên bang số 395-1 cung cấp một số hiện tượng khác không cho phép tổ chức tài chính trải qua cấp phép ngân hàng.
Các loại giấy phép ngân hàng
Giấy phép do Ngân hàng Trung ương Nga cấp có thể có nhiều hình thức khác nhau. Một tài liệu cổ điển là một giấy phép được cấp cho một công ty ngân hàng được thành lập. Nó được đặc trưng bởi khả năng thực hiện các hoạt động rúp ngân hàng, thu hút tiền gửi, đặt kim loại quý và thực hiện các chức năng cơ bản khác. 
Ngoài ra còn có giấy phép để mở rộng tổ chức ngân hàng. Khi nhận được nó, công ty sẽ có cơ hội thực hiện các hoạt động với ngoại tệ và ngân hàng nước ngoài, để thu hút kim loại quý, v.v ... Nhóm giấy phép cuối cùng được gọi là chung. Nó cho phép thực hiện tất cả các loại hoạt động ngân hàng: mở chi nhánh ở nước ngoài, mua cổ phần, v.v. Bạn có thể có được giấy phép như vậy chỉ hai năm sau khi đăng ký.