Nhiều người Nga đã chọn cho vay thế chấp để có được bất động sản ấp ủ. Những người vay có lương tâm trong hoàn cảnh cuộc sống thuận lợi tìm cách nhanh chóng đóng một khoản vay, điều này đặt ra gánh nặng trách nhiệm. Điều gì có thể tốt hơn là thoát khỏi nợ nần? Tuy nhiên, có nhiều sắc thái trong vấn đề này mà mọi người không biết. Điều quan trọng là phải hiểu làm thế nào để trả nợ đúng cách mà vẫn giành chiến thắng. Một người không thể làm mà không có lời khuyên chuyên nghiệp.
Trả nợ sớm: có lãi hay không?
Nhiều người tiêu dùng thậm chí không nhận ra rằng có khả năng hoàn trả sớm khoản thế chấp. Một số công dân đã nghe nói về điều này, nhưng họ không nhiệt tình về nó. Và tất cả bởi vì họ không biết rằng có thể hưởng lợi từ việc này. Mọi người tin rằng ngân hàng sẽ nhận lãi dù thế nào đi nữa, vì vậy đừng tự đẩy mình vào một tình huống thậm chí còn khó khăn hơn.
Nếu bạn không biết việc trả nợ sớm có mang lại lợi ích hay không, thì đáng để lắng nghe ý kiến của các chuyên gia. Các chuyên gia nói với sự tự tin rằng một thủ tục như vậy có thể mang lại lợi nhuận cho bạn. Nhưng bạn cần hiểu tất cả các sắc thái.
Tín dụng cho chúng ta là gì? Đây là một cơ hội để sử dụng tiền của người khác. Nhưng ngân hàng hàng tháng yêu cầu bạn phải trả một khoản phí dưới dạng lãi suất cho việc sử dụng các nguồn lực của nó. Từ đó, một khoản nợ nhỏ hơn chạy lãi ít hơn. Đó là lý do tại sao trả nợ sớm là một cơ hội tốt để giảm lãi và giảm các khoản thanh toán tổng thể.
Lợi ích lớn nhất đang chờ đợi những người đã vay trong một thời gian rất dài hoặc số tiền của nó là lớn. Hãy nhớ rằng thanh toán sớm có hiệu quả nhất ở giai đoạn ban đầu. Trong tương lai, hiệu quả của chúng giảm dần, nhưng vẫn cung cấp một cơ hội để tiết kiệm.
Lịch thanh toán
Bạn nên luôn luôn đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng. Tất nhiên, xa tất cả các điều kiện của nó là rõ ràng với chúng tôi. Hãy chú ý đến lịch thanh toán. Giả sử rằng ngân hàng đã chọn ngày 29 mỗi tháng để thanh toán hàng tháng. Nếu khách hàng có tiền trước hạn chót theo lịch trình, ví dụ, ngày 15, anh ta có thể trả phí trước bằng cách thêm một số tiền khác vào đó.
Không phải tất cả người vay đều biết rằng vào ngày 29 họ vẫn phải trả tiền. Rốt cuộc, số tiền được trả không đúng tiến độ sẽ được trả sớm, giảm tổng số nợ. Tiền lãi trên số tiền nợ thường được trình bày lại.
Ngân hàng cung cấp cho khách hàng một số loại lịch trình: niên kim và khác biệt. Trong trường hợp đầu tiên, bạn phải trả số tiền tương tự mỗi tháng, một phần trong đó trả lãi và phần thứ hai - cơ thể của khoản vay.
Trong trường hợp thứ hai, số tiền cho vay được chia thành các phần bằng nhau. Đối với lãi suất, họ được tính trên số dư của khoản nợ. Lịch trình như vậy không hoàn toàn thuận tiện. Nhưng nó có lợi hơn về mặt tài chính cho người tiêu dùng.
Có hai lựa chọn để thay đổi lịch trình:
- Bạn có thể rút ngắn thời hạn hợp đồng bằng cách tăng thanh toán.
- Và bạn có thể giảm quy mô thanh toán trong khi duy trì kỳ hạn.
Trước khi thay đổi lịch trình, hãy xác định tùy chọn có lợi nhất cho bạn.
Khi nào có lợi nhuận để rút ngắn thời hạn?
Thông thường, các điều khoản cho vay được giảm bởi những người đã ký hợp đồng niên kim. Những công dân như vậy thường có phương tiện và có thể trả số tiền lớn, nhưng được bảo hiểm trước những tình huống không lường trước có thể xảy ra. Khách hàng có thể thanh toán vượt quá số tiền thanh toán được yêu cầu. Phần vượt quá sẽ trả hết phần lớn của khoản nợ. Nhưng quy mô của khoản thanh toán sẽ không thay đổi. Khi hầu hết các khoản nợ được trả, mọi người có xu hướng thoát khỏi khoản vay càng sớm càng tốt.
Với các khoản thanh toán niên kim, ban đầu mọi người có thể trả số tiền lớn. Điều này cho phép bạn giảm việc tăng giá và giảm các điều khoản cho vay.
Xin lưu ý rằng để giảm các điều khoản của thế chấp và tăng giá, không nhất thiết phải thực hiện một khoản thanh toán lớn một lần. Bạn có thể trả một khoản tiền hàng tháng vượt quá khoản thanh toán bắt buộc. Trong trường hợp này, thanh toán vượt mức sẽ giảm.
Khi nào thì tốt hơn để giảm số lượng?
Người vay có thể chọn một khoản hoàn trả sớm, sử dụng việc giảm quy mô thanh toán. Tùy chọn này rất thuận tiện. Nếu bạn muốn gửi nhiều hơn số tiền ghi trong lịch biểu, số tiền thanh toán sẽ giảm và các điều khoản sẽ giữ nguyên.
Theo các chuyên gia, trả nợ sớm bằng cách giảm số tiền thanh toán là hoàn toàn không có lợi cho người tiêu dùng. Nếu chủ nợ cho phép nhiều khoản thanh toán với số lượng lớn, thì tùy chọn này có thể được xem xét, đặc biệt là khi lịch trình được phân biệt.
Không thể đưa ra lời khuyên phổ quát cho những người muốn đóng thế chấp của họ trước thời hạn. Phần lớn phụ thuộc vào hoàn cảnh sống của gia đình, tình hình tài chính. Chúng tôi chỉ có thể xem xét các tình huống khác nhau mà mọi người phải đối mặt để có ít nhất một chút chuẩn bị cho họ.
Mẹo 1
Đọc thỏa thuận thế chấp rất cẩn thận trước khi kết luận. Đôi khi các ngân hàng quy định khả năng tính tiền phạt khi cố gắng đóng khoản vay sớm hơn. Nếu không có cạm bẫy trong hợp đồng, hãy thông báo cho nhân viên của tổ chức tài chính rằng bạn có ý định trả nợ trước thời hạn. Sau đó thực hiện thanh toán và kiểm tra thay đổi lịch thanh toán.
Mẹo 2
Xem xét lựa chọn trả nợ sớm nào là tốt nhất cho bạn. Thảo luận về tình hình với gia đình của bạn. Có lẽ các thành viên của bảy sẽ không đồng ý với chi phí bổ sung, đánh giá thực tế tình hình. Không phải lúc nào cũng hợp lý về mặt kinh tế để phân bổ số tiền lớn từ ngân sách gia đình và những hạn chế nghiêm trọng. Hãy nhớ rằng khi giá tăng, thu nhập của công dân cũng vậy.
Mẹo 3
Nếu ngân hàng quy định số lượng thanh toán mà bạn có thể thực hiện ngoài số tiền chính, sẽ thuận tiện hơn để thay đổi lịch trình, giảm thời hạn của hợp đồng. Để chọn tùy chọn tốt nhất để trả nợ thế chấp, bạn cần đánh giá khả năng tài chính bằng cách so sánh các tùy chọn để giảm quy mô thanh toán và điều khoản.
Mẹo 4
Thông thường mọi người cho rằng tình trạng vật chất của họ có thể xấu đi. Nhưng tại thời điểm này họ có thể trả số tiền lớn. Trong trường hợp này, giảm quy mô thanh toán hàng tháng.
Mẹo 5
Nếu bạn có một số tiền nhất định, bạn cần sử dụng nó một cách khôn ngoan. Nếu bạn thực hiện nó như là một khoản hoàn trả của số tiền cho vay, quyền truy cập vào nó sẽ bị hạn chế. Hãy nhớ rằng trong cuộc sống có những tình huống khác nhau. Nếu bạn cần tiền, bạn không còn có thể lấy nó. Do đó, tốt hơn là gửi tiền. Trong trường hợp này, tiền sẽ làm việc cho bạn. Bạn có thể nhặt chúng bất cứ lúc nào.
Khi nào thì tốt hơn để trả một khoản thế chấp trước thời hạn?
Thế chấp là các khoản vay dài hạn. Các chuyên gia khuyên bạn chỉ nên thanh toán sớm ở giai đoạn ban đầu. Hãy nhớ rằng đôi khi các ngân hàng dám nghĩ dám cấm công dân thanh toán sớm trong những năm đầu. Do đó, các tổ chức tài chính trước sẽ tước đi cơ hội tiết kiệm của bạn.
Thay vì một lời bạt
Triển vọng thoát khỏi nghĩa vụ cho vay là hấp dẫn. Khi quyết định, hãy suy nghĩ kỹ. Thật không may, không phải mọi gia đình đều có thể tự hào về tình hình tài chính ổn định. Những tình huống không lường trước xảy ra trong cuộc sống của mọi người. Có đáng để giới hạn bản thân trong mọi thứ? Đôi khi, tất nhiên, nó có giá trị. Điều quan trọng là phân tích đúng khả năng của bạn. Có lẽ sẽ dễ dàng hơn cho bạn để dần dần thanh toán các khoản thanh toán cần thiết và cảm thấy thoải mái hơn. Quyết định là của bạn. Dù đó là gì, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia để tránh những bất ngờ khó chịu.