Hoạt động ngoại hối - đây là một loại hoạt động đặc biệt để mua và bán ngoại tệ, cũng như thanh toán đặc biệt và làm việc trong thị trường ngoại hối và trao đổi. Việc phân loại các giao dịch ngoại hối, theo quy định, được thực hiện theo các tiêu chí chung cho tất cả các ngân hàng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các thuộc tính duy nhất cho tiền tệ được sử dụng.
Các loại giao dịch tiền tệ
Trên thực tế, việc phân loại các giao dịch ngoại hối dựa trên nhiều yếu tố. Hãy xem xét chúng một cách chi tiết. Tất cả các hành động tiền tệ có thể được chia thành:
- Mua và bán các giá trị tiền tệ theo luật pháp hiện hành của Liên bang Nga. Ngoài ra ở đây có thể được quy cho việc sử dụng các giá trị tiền tệ khác nhau làm phương tiện thanh toán chính.
- Thủ tục chuyển nhượng bởi một người không cư trú bằng tiền quốc gia, cũng như tất cả các loại chứng khoán từ một tài khoản được mở trên lãnh thổ của một quốc gia nhất định sang một tài khoản của cùng một người được mở ở Nga.
- Chuyển các đơn vị ngoại tệ và quốc gia, chứng khoán bên ngoài và nội bộ từ một tài khoản mở của một người nào đó không thuộc lãnh thổ Nga sang tài khoản của mình, nhưng đã có trên lãnh thổ của quốc gia đó. Thủ tục này cũng được thực hiện theo thứ tự ngược lại.
- Xuất khẩu từ Nga và nhập khẩu vào tiền quốc gia, các giá trị tiền tệ khác và tất cả các loại chứng khoán.
Việc phân loại các giao dịch ngoại hối ngụ ý mối quan hệ chặt chẽ của họ, vì vậy rất khó để phân loại tất cả các hành động với ngoại tệ.
Tài khoản khách hàng có ý nghĩa gì?
Khi mở và duy trì tài khoản khách hàng, các thao tác sau thường được thực hiện:
- mở tài khoản ngân hàng của các cá nhân và pháp nhân;
- kiểm soát các khoảng thời gian nhất định đối với hoạt động xuất nhập khẩu;
- tích lũy thường xuyên của lãi suất trên tất cả các tỷ lệ trên tài khoản;
- thực hiện tất cả các hoạt động có thể theo yêu cầu của khách hàng liên quan đến tiền trên tài khoản của họ. Điều này có thể bao gồm việc bán và mua các đơn vị ngoại tệ, cũng như thanh toán cho một số chứng khoán được cung cấp;
- cung cấp thấu chi;
- khả năng phát hành một kho lưu trữ trong khoảng thời gian được lựa chọn bởi chủ tài khoản;
- cung cấp bởi ngân hàng của tất cả các báo cáo được thực hiện trong một thời gian nhất định.
Tiền tệ phi giao dịch
Việc phân loại các giao dịch ngoại hối cũng bao gồm các hoạt động ngân hàng phi giao dịch. Danh mục này bao gồm các hành động liên quan đến phục vụ khách hàng của một ngân hàng thương mại mà không tính toán đặc biệt cho xuất nhập khẩu dịch vụ và hàng hóa, cũng như không có sự dịch chuyển của vốn tiền mặt.
Trong thể loại này, các hoạt động sau đây có thể được phân biệt:
- bán và mua tất cả các loại chứng từ thanh toán và ngoại tệ để lấy tiền mặt;
- phát hành và làm việc với thẻ ngân hàng nhựa mà khách hàng nhận được;
- thanh toán một số séc tại ngân hàng nước ngoài.
Trên thực tế, việc tiến hành các hoạt động phi giao dịch như vậy là rất quan trọng đối với sự tồn tại của mọi ngân hàng thương mại. Rốt cuộc, khách hàng sẽ có thể nhận được số lượng dịch vụ lớn hơn, điều này rất quan trọng trong cuộc đấu tranh thương mại. Nhờ cung cấp các dịch vụ như vậy, nó đã có thể thu hút nhiều khách hàng hơn. Ví dụ, nếu không có thẻ nhựa, rất khó thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài hoặc trả thư tín dụng.
Đồng thời, việc mua và bán các đơn vị ngoại tệ để lấy tiền mặt có thể được gọi là một trong những hoạt động quan trọng nhất được thực hiện bởi các hệ thống ngân hàng có tính chất phi giao dịch.Điểm trao đổi có thể cung cấp quảng cáo tốt cho tổ chức, đặc biệt nếu họ tạo ra một trao đổi tiền rất có lợi.
Quan hệ với các tổ chức ngân hàng nước ngoài
Khái niệm và phân loại giao dịch ngoại hối là những thuật ngữ rất quan trọng giúp các ngân hàng thực hiện các hoạt động tích cực và hiệu quả.
Thành lập bởi các ngân hàng có quan hệ tương ứng với các tổ chức nước ngoài cho phép khách hàng thực hiện các khoản thanh toán quốc tế cần thiết. Để quyết định nhu cầu quan hệ tương ứng như vậy, người ta phải tính đến nhu cầu thường xuyên thực tế cho một cuộc trao đổi quốc tế.
Để thiết lập mối quan hệ tương ứng giữa các ngân hàng quốc tế, các tài khoản đặc biệt có tên là Nostro, và LORO, được mở ra theo cách riêng của họ và trong một tổ chức nước ngoài.
Chuyển đổi
Khái niệm và phân loại giao dịch ngoại hối là những điều khoản quan trọng mà không có ngân hàng thương mại nào không thể tồn tại. Một tính năng rất quan trọng của các cơ sở như vậy là thực hiện các hoạt động chuyển đổi.
Chuyển đổi tiền tệ là khả năng trao đổi một loại tiền tệ khác, với tỷ giá hối đoái hiện tại. Nhưng tỷ giá hối đoái có thể được mô tả là giá trị của đơn vị tiền tệ của một quốc gia, có thể được biểu thị bằng giá trị tiền tệ của một quốc gia hoàn toàn khác. Để xác định giá của tiền nước ngoài đã đủ chính xác, tối thiểu ba đến bốn chữ số thập phân được sử dụng. Trong quá trình này, giá trị tiền tệ được gọi là báo giá.
Những chức năng nào làm hoạt động chuyển đổi trong hệ thống ngân hàng
Việc thực hiện các hoạt động chuyển đổi tiền tệ bao hàm các chức năng sau:
- trao đổi tiền tệ trong trao đổi hàng hóa và dịch vụ, cũng như trong sự di chuyển của các khoản vay và vốn;
- cơ hội đánh giá lại tài sản ngân hàng theo tỷ giá hối đoái;
- khả năng so sánh giá cả trên thị trường quốc gia và thế giới.
Cần lưu ý rằng tỷ giá hối đoái luôn thay đổi. Điều này có thể xảy ra thậm chí nhiều lần trong ngày. Chính những thay đổi về giá này ảnh hưởng đến sự thay đổi giá trị của tất cả các loại hàng hóa và dịch vụ.
Ảnh hưởng của thay đổi tỷ giá hối đoái
Các loại giao dịch tiền tệ được mô tả trong bài viết này cho phép bạn xây dựng một hệ thống ngân hàng mạnh mẽ và đáng tin cậy. Tại mỗi ngân hàng thương mại, cũng như trên toàn quốc, những thay đổi về tỷ giá hối đoái được hiển thị.
Ví dụ, nếu tỷ giá hối đoái quốc gia giảm, điều này dẫn đến việc giảm đáng kể giá hàng hóa của Nga trên thị trường thế giới, được thể hiện bằng ngoại tệ. Và điều này, đến lượt nó, giúp tăng xuất khẩu, có thể trở nên cạnh tranh hơn. Cũng đáng xem xét rằng chi phí của hàng hóa nước ngoài phát hành bằng rúp đang trở nên cao hơn, do đó nhập khẩu của họ giảm đáng kể.
Nếu đồng tiền quốc gia bắt đầu tăng trưởng, điều này dẫn đến sự tăng giá của hàng hóa Nga trên thị trường thế giới, giá trị của nó được xác định bằng ngoại tệ. Trong trường hợp này, xuất khẩu bị giảm, vì nó mất khả năng cạnh tranh. Tuy nhiên, giá hàng hóa nhập khẩu, biểu hiện bằng tiền quốc gia trở nên thấp hơn.
Một vài lời về tỷ giá hối đoái
Các loại giao dịch ngoại hối được thảo luận trong bài viết này xác định đầy đủ các hệ thống và cấu trúc của các ngân hàng thương mại. Không có họ, các tổ chức này sẽ không tồn tại.
Có tỷ giá hối đoái cố định và thả nổi. Đầu tiên trong số họ chỉ được xác định bởi pháp luật. Nhưng thứ hai có khả năng dao động, và cho phép bạn có quyền tự do lựa chọn tỷ giá hối đoái. Tuy nhiên, thông thường tỷ lệ thả nổi không khác nhiều so với tỷ lệ rắn (cố định).
Ngoài ra còn có một tỷ lệ chéo, đó là mối quan hệ chặt chẽ giữa hai loại tiền tệ phụ thuộc vào loại tiền thứ ba.
Cách các ngân hàng thiết lập tỷ giá hối đoái
Không thể thực hiện bất kỳ hoạt động tiền tệ nào mà không tính đến tỷ giá ngân hàng.
Vì vậy, các ngân hàng đặt khóa học của họ tùy thuộc vào tỷ lệ ngoại tệ so với quốc gia. Và cũng tùy thuộc vào mối quan hệ của ngoại tệ với nhau. Trong trường hợp thứ hai, trao đổi lãi suất chéo sẽ có liên quan.
Cho đến nay, không có quy tắc cụ thể nào để tính lãi suất chéo, vì vậy mỗi ngân hàng đặt chúng độc lập, tùy thuộc vào yêu cầu của nó.
Ngày giá trị
Hoạt động ngoại hối của các ngân hàng với giao hàng ngay lập tức là loại hành động được sử dụng phổ biến nhất. Ngày giá trị là một điểm rất quan trọng trong đó tiền tệ được chuyển sang tài khoản khác.
Xem xét các loại hoạt động chính với giao hàng ngay lập tức:
- Ngày nay, hoạt động của trực tuyến là hoạt động của các hoạt động tiền tệ trong đó trao đổi trùng với ngày tích lũy;
- Ngày mai giao dịch trực tuyến - một hoạt động tích lũy được thực hiện vào ngày làm việc ngân hàng tiếp theo sau khi ký thỏa thuận tiền tệ;
- hoạt động "tại chỗ" - giá trị được thực hiện vào ngày thứ hai sau khi kết thúc giao dịch.
Trong bất kỳ giao dịch tiền tệ nào, người tham gia của nó tạo thành một vị thế tiền tệ. Cần lưu ý rằng tất cả các hoạt động chuyển đổi nên được thực hiện có tính đến rủi ro của các vị trí tiền tệ ngân hàng.
Vị thế ngoại hối là một số cân đối của tài sản hữu hình bằng ngoại tệ hình thành nợ và tài sản của các loại tiền này và theo đó có rủi ro về chi phí bổ sung hoặc ngược lại, lợi nhuận khi tỷ giá hối đoái thay đổi.
Trong trường hợp này, vị thế tiền tệ mở có thể được gọi là sự khác biệt trong số dư của tất cả tiền bằng ngoại tệ. Những số dư này hình thành các khoản nợ và tài sản không trùng khớp về số lượng.
Một vị thế ngoại hối đóng được đặc trưng bởi sự trùng hợp định lượng của tài sản và nợ phải trả.
Một VP mở dài được đặc trưng bởi sự vượt quá số dư tài sản so với nợ phải trả. Ngắn có những đặc điểm ngược lại.
Hoạt động nào sẽ ảnh hưởng đến sự thay đổi vị trí ngoại tệ
Việc phân loại các giao dịch ngoại hối (bạn có thể đọc ngắn gọn về điều này trong bài viết này) bao gồm nhiều hành động liên quan đến các cá nhân và pháp nhân, cũng như liên quan đến các ngân hàng khác. Xem xét loại hoạt động nào sẽ ảnh hưởng đến sự thay đổi vị trí ngoại tệ:
- có được lãi và thu nhập hoạt động trong các đơn vị tiền tệ nước ngoài;
- thanh toán bất kỳ chi phí hoạt động, cũng như tích lũy lãi;
- Tiến hành các hoạt động chuyển đổi với một nguồn cung cấp tiền mặt ngay lập tức;
- thực hiện các hoạt động khẩn cấp, trong đó các yêu cầu và nghĩa vụ thường phát sinh, bất kể hình thức và phương thức thực hiện tất cả các khu định cư cần thiết;
- bất kỳ hoạt động ngân hàng nào khác sử dụng ngoại tệ, ngoại trừ tất cả các loại kim loại quý.
Một vị thế ngoại hối sẽ phát sinh vào ngày khi một thỏa thuận được thực hiện để bán hoặc mua tiền nước ngoài và các giá trị tiền tệ khác.
Việc phân loại hoạt động ngoại hối của một ngân hàng thương mại được mô tả chi tiết trong bài viết này, vì vậy mỗi độc giả sẽ có thể tìm hiểu tất cả các khía cạnh của ngân hàng. Cần lưu ý rằng việc kiểm soát tất cả các vị thế tiền tệ mở của các ngân hàng được ủy quyền của Liên bang Nga luôn được thực hiện theo sự giám sát công việc của tất cả các tổ chức tín dụng. Nếu bất kỳ ngân hàng nào của Nga vi phạm các yêu cầu do nhà nước đặt ra thì sau đó sẽ mất giấy phép, điều này cho phép thực hiện các hoạt động trao đổi bằng ngoại tệ.
Hoạt động tại chỗ
Trong bài viết này, chúng tôi xem xét chi tiết các khái niệm như bản chất và phân loại các giao dịch ngoại hối. Các điều khoản này rất quan trọng đối với khách hàng của ngân hàng, vì họ phải hiểu đầy đủ về cấu trúc và phương thức hoạt động của họ, cũng như hiểu loại hoạt động nào họ thực hiện.
Giao dịch giao ngay là một hoạt động ngân hàng được thực hiện theo sự hiện diện của tỷ giá ngày nay. Trong trường hợp này, một loại tiền tệ được sử dụng để mua một loại tiền tệ khác, nhưng việc thanh toán tiền mặt cuối cùng được thực hiện vào ngày làm việc thứ hai, trừ ngày kết thúc giao dịch.
Thông thường, giao dịch giao ngay tạo nên thị trường tiền mặt hiện tại. Hiệu quả của hoạt động trao đổi sẽ phụ thuộc vào quy mô của sự lây lan.
Chênh lệch là chênh lệch giữa giá người bán và giá người mua.
Thực hiện các khu định cư quốc tế liên quan đến xuất nhập khẩu dịch vụ và hàng hóa
Việc phân loại hoạt động ngoại hối của một ngân hàng cũng bao gồm các khu định cư quốc tế. Khi tiến hành ngoại thương, các hình thức thanh toán như chuyển khoản ngân hàng, thư tín dụng và thu nợ tài liệu thường được sử dụng.
Thư tín dụng là nghĩa vụ của ngân hàng đã tạo ra thư tín dụng này theo yêu cầu của khách hàng để thanh toán cho nhà xuất khẩu đối với các chứng từ được ghi trong chính thư tín dụng. Khi sử dụng hình thức thanh toán này, một ngân hàng nước ngoài cũng mở thư tín dụng và gửi thư đặc biệt mô tả loại thư tín dụng và quy tắc thanh toán.
Thu thập là nghĩa vụ của ngân hàng để cung cấp các tài liệu được gửi bởi người mang cho nhà nhập khẩu để nhận tiền.
Nếu phương thức chuyển khoản ngân hàng được sử dụng (phân loại tiền tệ, các loại giao dịch tiền tệ được mô tả trong bài viết này), thì tất cả tiền thu được sẽ được ghi có vào tài khoản quá cảnh tại một số ngân hàng nhất định.
Hoạt động sắp xếp và gây quỹ
Cần lưu ý rằng việc hạch toán các giao dịch ngoại hối được thực hiện theo tất cả các yêu cầu của pháp luật hiện hành liên quan đến kế toán.
Xem xét loại hoạt động nào liên quan đến việc thu hút và sắp xếp các quỹ ngoại tệ của các ngân hàng:
- thu hút tiền gửi khác nhau của các pháp nhân và cá nhân, cũng như tiền gửi liên ngân hàng;
- cấp vốn tín dụng cho cá nhân và pháp nhân;
- khả năng đặt các khoản vay trên thị trường liên ngân hàng.
Trọng tài tiền tệ
Thứ tự của các giao dịch tiền tệ phụ thuộc vào chính ngân hàng, cũng như cấu trúc và khả năng của nó. Trong đoạn này, chúng tôi xem xét chi tiết về chênh lệch tiền tệ là gì. Khái niệm này là một giao dịch để mua ngoại tệ và bán đồng thời của nó để có được một lợi nhuận nhất định từ chênh lệch tỷ giá hối đoái được sử dụng.
Tùy thuộc vào nhiệm vụ, các loại trọng tài sau đây được phân biệt:
- đầu cơ - giúp hưởng lợi từ sự khác biệt về tỷ giá hối đoái liên quan đến biến động của chúng;
- chuyển đổi - đặc biệt nhằm mục đích mua loại tiền có lợi nhất.
Ngoài ra còn có trọng tài tiền tệ, bao gồm hai loại giao dịch:
- có được các quỹ tín dụng trên thị trường vốn nước ngoài, nơi tỷ lệ thấp hơn nhiều;
- việc sử dụng tương đương với ngoại tệ vay trong thị trường vốn vay của Nga, nơi lãi suất cao hơn nhiều.
Trọng tài tiền tệ có thể thiết lập một kết nối giữa vốn ngắn hạn và động lực quan tâm ở cả thị trường nước ngoài và quốc gia. Đồng thời, nó có thể nhận được tiền nóng.
Việc phân loại các giao dịch ngoại hối cho phép bạn xác định các hoạt động của ngân hàng trên thị trường quốc gia và quốc tế. Ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng càng nhiều hoạt động thì càng cạnh tranh.
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã thiết lập các hình thức kế toán và báo cáo thống nhất cho tất cả các giao dịch ngoại hối, cũng như thời gian thực hiện.