Trở lại Liên Xô, một dịch vụ như bảo hiểm nhân thọ tích lũy đã phổ biến rộng rãi. Liên minh sụp đổ, nhưng hệ thống vẫn còn, mặc dù nó đã trải qua một số thay đổi. Một hệ thống bảo hiểm ngày nay là gì? Bản chất của chương trình tài trợ là gì? Và những người quản lý tham gia vào nó nói gì về dịch vụ này?
Các tính năng của một hệ thống bảo hiểm được tài trợ là gì?
Không giống như một chính sách bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn, một hệ thống bảo hiểm được tài trợ là sự pha trộn giữa hai chương trình. Nhưng, không giống như chính sách bảo hiểm cổ điển, bảo hiểm nhân thọ tích lũy cho phép bạn tích lũy một khoản thù lao nhất định, sau đó có thể được sử dụng để đạt được mục tiêu của riêng bạn. Đây là một loại tiền gửi ngân hàng với khả năng tích lũy lãi suất.
Hệ thống bảo hiểm tài trợ trông như thế nào trong thực tế?
Các loại bảo hiểm tích lũy cung cấp cho các thủ tục đăng ký sau đây. Đầu tiên người quan tâm đến với công ty bảo hiểm Sau đó, nó ký hợp đồng dịch vụ trong khoảng thời gian 5 năm25 và gửi tiền hàng tháng một số tiền nhất định, được gọi là đóng góp, vào tài khoản của công ty. Khi hết hạn chính sách bảo hiểm người được bảo hiểm có thể nhận được một khoản tiền khuyến khích bổ sung dưới dạng tiền lãi tích lũy.
Hệ thống tài trợ cung cấp những cơ hội gì?
Hệ thống bảo hiểm tích lũy là một dịch vụ tài chính độc đáo cho phép người được bảo hiểm thực hiện các hành động sau:
- với chi phí tiết kiệm, để thu thập số tiền cần thiết cho một thời điểm quan trọng hoặc quan trọng nhất định (ví dụ, đó có thể là đám cưới của bạn, sự ra đời của một đứa trẻ);
- cung cấp bảo vệ tài chính cho tất cả các thành viên trong gia đình bạn và bảo vệ họ khỏi tất cả các loại tai nạn;
- học cách phân phối tiền trong ngân sách gia đình.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ tích lũy sẽ giúp bạn thực hiện ước mơ có được một chiếc xe hơi và căn hộ gia đình, mua một ngôi nhà mùa hè và một ngôi nhà nông thôn. Ngoài ra, do sự quan tâm tích lũy, bạn có thể gây quỹ cho con bạn vào một tổ chức giáo dục đại học, v.v.
Hệ thống lưu trữ khác với tiêu chuẩn như thế nào?
Hệ thống bảo hiểm có thể được chia thành hai điều kiện lớn:
- bảo hiểm rủi ro;
- bảo hiểm nhân thọ tích lũy.
Bảo hiểm rủi ro liên quan đến khoản thanh toán một lần của người được bảo hiểm với số tiền đóng góp được chỉ định để cung cấp sự bảo vệ cho cuộc sống của anh ta khỏi các tai nạn khác nhau. Hơn nữa, nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra với một người trong suốt thời hạn của chính sách, thì anh ta có quyền tính vào một khoản bồi thường ấn tượng. Nếu trường hợp quy định trong hợp đồng không xảy ra, thì người này phải gia hạn thỏa thuận hoặc từ chối hợp tác thêm với công ty. Và tất nhiên, nếu trường hợp như vậy không xảy ra, số tiền bạn đã trả trước đó vẫn thuộc về công ty.
Tích lũy chương trình bảo hiểm cuộc sống, lần lượt, cung cấp bảo hiểm cho cả cuộc sống và sức khỏe của một người cụ thể. Hơn nữa, phần đầu tiên của số tiền mà khách hàng gửi vào chính xác sẽ gây rủi ro cho tính mạng và sức khỏe, và phần thứ hai của số tiền được chuyển vào tài khoản của anh ta với mục đích tích lũy thêm tiền lãi cho nó. Ngoài ra, nếu sự kiện được bảo hiểm không xảy ra, bạn được đảm bảo nhận được một số tiền nhất định, trong toàn bộ thời hạn của chính sách đã nói dối và tích lũy trong tài khoản của bạn.
Tôi có thể nhận chính sách ở đâu?
Chính sách này có thể được ban hành tại các công ty bảo hiểm, ngân hàng và các tổ chức trung gian. Ví dụ, Rosgosstrakh cung cấp bảo hiểm nhân thọ tích lũy.Trong trường hợp này, tổ chức này cung cấp bốn chương trình chính:
- "Gia đình" ("Uy tín").
- "Trẻ em" ("Uy tín").
- "Tiết kiệm" ("Uy tín").
- "Uy tín 2".
Chương trình gia đình: nó là gì?
Bảo hiểm nhân thọ tích lũy Rosgosstrakh cho phép mỗi gia đình hiện thực hóa mục tiêu của họ, đồng thời bảo vệ cuộc sống và sức khỏe của chính họ và người thân. Làm thế nào điều này được thực hiện trong thực tế? Giả sử bạn đã ban hành chính sách này trong khoảng thời gian không quá 10 năm và đầu tư 1.000.000 rúp vào đó. Hơn nữa, trong khi hợp đồng của bạn có hiệu lực, bạn cần gửi khoảng 8.781 rúp hàng tháng. Và nếu sau thời hạn hợp đồng một sự kiện được bảo hiểm không xảy ra, Rosgosstrakh trả cho bạn khoản bồi thường thưởng với số tiền là 1 202 022 rúp.
Chương trình trẻ em là gì?
Rosgosstrakh cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ được tài trợ theo chương trình Trẻ em. Nó không chỉ cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho con cái của bạn, mà còn là cơ hội để tiết kiệm tiền cho giáo dục của họ, để mua một căn hộ, cho một đám cưới, vv
Giả sử con bạn năm tuổi và bạn quyết định đưa ra chính sách cho tên của mình với số tiền 900.000 rúp trong tối đa 13 năm. Theo các điều khoản của hợp đồng, bạn phải trả khoảng 5,882 rúp mỗi tháng vào tài khoản của công ty bảo hiểm. Kết quả là, con bạn sẽ nhận được 1.150.000 rúp từ công ty trong 18 năm.
Chương trình tiết kiệm là gì?
Tại Rosgosstrakh, bạn có thể đăng ký chính sách bảo hiểm nhân thọ theo chương trình Tiết kiệm. Thời hạn của một thỏa thuận như vậy được xác định riêng lẻ và có thể từ 5 đến 40 năm. Nó cung cấp cho sự lựa chọn của người được bảo hiểm để đóng góp bảo hiểm tại một thời điểm, hàng quý hoặc hàng tháng, hàng năm hoặc sáu tháng một lần.
Theo chương trình, những người từ 18 đến 70 tuổi có thể trở thành khách hàng của một công ty bảo hiểm. Chương trình, giống như hai chương trình trước, cho phép tích lũy số tiền cần thiết cho các giao dịch mua và mua lớn.
Chương trình bảo hiểm uy tín 2: là gì?
Chương trình Uy tín 2 cung cấp bảo hiểm nhân thọ tích lũy (có thể tìm thấy xếp hạng của chương trình này bằng cách nghiên cứu nhiều đánh giá của người dùng). Cô ấy cung cấp những gì? Thứ nhất, nó cung cấp một cơ hội để bảo đảm cho bạn và các thành viên gia đình khỏi tất cả các loại tai nạn, bao gồm cả thương tích công nghiệp và thiên tai. Thứ hai, chương trình cho phép bên bị thương (do sự kiện được bảo hiểm) trải qua điều trị đủ điều kiện tại các phòng khám đối tác. Thứ ba, chính sách của công ty cung cấp cơ hội nhận hỗ trợ kỹ thuật đủ điều kiện trên đường, tư vấn pháp lý, hỗ trợ từ trung tâm điều phối.
Ngoài ra, chương trình tạo cơ hội cho khách hàng Rosgosstrakh nhận thẻ tín dụng từ Ngân hàng Rosgosstrakh với hạn mức tín dụng lên tới 300.000 rúp và thời gian ân hạn lên tới 50 ngày. Ngoài ra, chính sách này có liên quan cho các gia đình đi du lịch nước ngoài và cho các khách hàng doanh nghiệp. Số tiền bảo hiểm cho chính sách này sẽ là 30.000 euro. Số tiền thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng chỉ là 250 euro, và số tiền bồi thường tích lũy là khoảng 45.000 euro.
Đây là những gì Rosgosstrakh cung cấp bảo hiểm nhân thọ tích lũy. Nhận xét về các chương trình và về bản thân công ty có thể được nghiên cứu dưới đây.
Các khía cạnh tích cực và tiêu cực của các chương trình này là gì?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tích lũy theo chương trình Gia đình có những mặt tích cực và tiêu cực. Từ tích cực:
- bạn nhận được tiền bất kể sự kiện được bảo hiểm có xảy ra hay không;
- Ngoài tiền, bạn đảm bảo sức khỏe và cuộc sống của gia đình bạn;
- mỗi tháng bạn nhận được thông tin về số tiền lãi tích lũy;
- tiền nhận được có thể được chi cho lợi ích của gia đình;
- Bạn có thể tận dụng các dịch vụ bổ sung từ các công ty đối tác của công ty bảo hiểm.
Trong số các điểm tiêu cực, chúng ta có thể phân biệt:
- sự hiện diện của phí bảo hiểm hàng tháng;
- sự phụ thuộc của hệ thống tích lũy vào trạng thái của thị trường tài chính và hoạt động đầu tư thành công của công ty.
Bảo hiểm từ Sberbank của Nga
Sberbank của Nga cung cấp bảo hiểm nhân thọ tích lũy cho tất cả mọi người. Chương trình này áp dụng cho khách hàng Sberbank First và Sberbank Premier. Nó cho phép người tham gia tích lũy một số tiền nhất định cho giáo dục trẻ em hoặc mua hàng lớn, phí vào cửa cho khoản vay mua nhà, v.v.
Ngoài ra, người tham gia hệ thống có thể sử dụng các đặc quyền khác khi liên hệ với các sản phẩm ngân hàng khác. Ví dụ: khách hàng của ngân hàng đang chờ giảm lãi suất tái cấp vốn từ Ngân hàng Trung ương và thuế suất thuế thu nhập cá nhân, cũng như cơ hội để hình thành chính họ vốn dự trữ do tiết kiệm lãi.
Nguyên tắc hoạt động của chương trình Sberbank là gì?
Khi chọn chương trình tiết kiệm bảo hiểm từ Sberbank, bạn có thể xác định số tiền cần thiết để tính lãi, kỳ hạn và tần suất thanh toán tiền gửi bảo hiểm. Chúng tôi đưa ra một ví dụ về tính toán cho chương trình này. Giả sử bạn đã ký một thỏa thuận với một ngân hàng trong tối đa 18 năm. Quy mô của phí bảo hiểm hàng năm sẽ chỉ là 250.000 rúp cho bạn. Sau khi hết hạn chính sách, bạn sẽ có thể tích lũy tới 6 906 425 rúp.
Một ví dụ về thứ hai. Giả sử bạn có một đứa con trai ba tuổi mà bạn dự định kiếm 100.000 đô la bằng cách tham gia chương trình bảo hiểm. Ngoài ra, bạn muốn bảo đảm bản thân khỏi bị thương tại nơi làm việc (số tiền bảo hiểm là 25.000 đô la) và từ việc mắc bệnh hiểm nghèo (số tiền bảo hiểm là 30.000 đô la). Đồng thời, bạn có kế hoạch tích lũy số tiền trên cho đến thời điểm con trai bạn 15 tuổi. Quy mô đóng góp hàng quý sẽ bằng nhau - $ 1,758. Ngoài ra, để giảm chi phí của chính mình, bạn có thể sử dụng dịch vụ miễn thuế Thuế vụ.
Giả sử, sau một thời gian kể từ thời điểm ký hợp đồng, bạn vấp ngã tại nơi làm việc và bị gãy xương. Công ty bảo hiểm hoàn trả cho bạn $ 2,500. Nếu sau một vài năm bạn bị đau tim, số tiền bồi thường trong trường hợp này sẽ là 30.000 đô la. Vì vậy, khi kết thúc hợp đồng, con trai của bạn nhận được số tiền $ 115,269. Bạn nhận được 67.660 đô la, trong đó đáng để trừ chi phí bồi thường bảo hiểm sau khi bị thương, điều trị sau cơn đau tim và sử dụng dịch vụ "Miễn trừ đóng góp" với số tiền 35.160 (chỉ trong 5 năm).
Bảo hiểm nhân thọ: đánh giá
Như có thể thấy từ các ví dụ, việc tích lũy tiền lãi là một điều tốt. Tuy nhiên, nó cũng có những cạm bẫy của nó. Để tìm hiểu về chúng, bạn cần nghiên cứu kỹ các đánh giá của tất cả người dùng đã từng ban hành chính sách bảo hiểm với một hệ thống được tài trợ. Ví dụ, một số người trong số họ phản ứng tích cực với các công ty bảo hiểm mà họ đã liên hệ. Họ tuyên bố rằng họ rất vui khi hợp tác. Và mặc dù họ không trả lại tiền đầu tư, nhưng họ đã tích lũy được số tiền cần thiết cho việc mua nhà ở.
Khiếu nại thứ hai rằng họ hài lòng với chương trình, vì trong thời hạn hợp đồng, họ không chỉ tích lũy một khoản tiền phù hợp để mua xe mà còn sử dụng khoản thanh toán điều trị khi họ bị thương tại nơi làm việc.
Nhớ lại rằng Rosgosstrakh cung cấp bảo hiểm nhân thọ tích lũy. Nhận xét về công ty này là gây tranh cãi nhất. Một số người thích nó, nhưng một số thì không. Nói một cách dễ hiểu, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm và tự quyết định xem có đáng để ký kết thỏa thuận với công ty bảo hiểm cho chương trình tiết kiệm bảo hiểm hay không.
