Gian lận thẻ ngân hàng. Một loại lừa đảo mới

Ngày nay, bạn thường phải nghe cụm từ "gian lận". Bộ luật hình sự của Liên bang Nga công nhận đây là một tội ác và đưa ra hình phạt thích đáng. Việc giải thích định nghĩa này trong thời kỳ tiền cách mạng có phần khác với hiện đại.

Định nghĩa

Gian lận là hành vi trộm cắp tài sản hoặc mua lại quyền đối với nó thông qua lạm dụng lòng tin hoặc lừa dối. Định nghĩa đầu tiên về tội ác này, gần với hiện đại, được ghi lại trong Nghị định của Catherine lần thứ hai năm 1781. Ngày nay, gian lận Bộ luật Hình sự của Liên bang Nga được hiểu là sự bắt giữ hoặc xử lý tài sản vô cớ có lợi cho người có tội hoặc người khác, được thực hiện với mục đích hám lợi là lạm dụng lòng tin hoặc lừa đảo, gây thiệt hại cho chủ sở hữu hoặc chủ sở hữu khác.

Phân loại

Gian lận tồn tại dưới nhiều hình thức và hình thức. Vì vậy, hành vi trái pháp luật có thể được cam kết bằng văn bản hoặc bằng miệng. Tội phạm có thể bao gồm làm sai lệch đối tượng của hợp đồng, sử dụng các phương thức gian lận trong trò chơi bài, thay thế một khoản tiền, một bộ, v.v. Gần đây, một loại gian lận mới đã xuất hiện. Hãy xem xét nó chi tiết hơn.

Gian lận thẻ ngân hàng: Thông tin chung

Những tên tội phạm liên quan đến việc đánh bắt cá như vậy, tạo nên "tinh hoa" của thế giới tội phạm. Họ được phân biệt bởi trí thông minh cao, sở hữu kiến ​​thức trong các lĩnh vực khoa học và công nghệ khác nhau. Mỗi loại gian lận mới xuất hiện để đáp ứng với bất kỳ sự chuyển đổi nào trong một khu vực cụ thể. Vì vậy, với sự cải tiến của hệ thống kinh tế, mọi người bắt đầu lưu trữ tiền của họ không chỉ trong các tài khoản thông thường. Hệ thống thanh toán thẻ đã lan rộng khắp nơi. Nó loại bỏ sự cần thiết của công dân để mang theo số tiền lớn với họ, do đó, loại bỏ khả năng trộm cắp.

Tuy nhiên, việc giới thiệu một hệ thống lưu trữ và lưu thông tiền mặt như vậy không ngăn được tội phạm trong lĩnh vực này và theo thời gian, sự thật về gian lận với thẻ ngân hàng bắt đầu được tiết lộ. Mỗi ngày, hàng trăm trường hợp bắt giữ tiền bất hợp pháp của công dân được ghi nhận trong nước. Đó là gian lận phổ biến với thẻ ngân hàng của Sberbank và nhiều tổ chức thương mại tài chính lớn nhỏ khác. Trong tình huống này, bạn cần biết phương pháp mà bọn tội phạm sử dụng để không trở thành nạn nhân của các hành động phi pháp của chúng.

PIN

Trong thực tế, có nhiều loại gian lận thẻ tín dụng khác nhau. Một trong số đó là việc nắm bắt mã PIN của người giữ tiền. Để nhập số để xác định anh ta là chủ sở hữu và thực hiện các giao dịch tiền mặt, một thiết bị đặc biệt được sử dụng. Nó được gọi là PIN-PAD. Rất thường xuyên, những kẻ lừa đảo cài đặt một thiết bị giả bên cạnh cảm biến đọc. Mô phỏng mã PIN ghi nhớ mã được nhập bởi chủ thẻ. Hơn nữa, sử dụng công nghệ máy tính tiên tiến, với sự hiện diện của khóa điện tử, tiền mặt được rút từ tài khoản.

Lừa đảo

Gian lận thẻ ngân hàng có thể được thực hiện bằng cách sử dụng Internet. Lừa đảo là gửi email thay mặt cho một tổ chức dịch vụ bằng e-mail. Theo quy định, tệp đính kèm chứa yêu cầu xác nhận thông tin bí mật trên trang web của công ty. Một người theo liên kết và cung cấp dữ liệu của mình cho bọn tội phạm.

Vishing

Gian lận thẻ ngân hàng theo hình thức này đã xuất hiện gần đây.Mong muốn là lừa đảo bằng giọng nói. Gian lận điện thoại với thẻ ngân hàng được coi là một trong những tội phạm phổ biến nhất. Bản chất của vishing tương tự như nội dung của phương pháp được mô tả ở trên. Tuy nhiên, trường hợp này có chi tiết cụ thể của nó. Một kẻ lừa đảo mô phỏng một cuộc gọi tự động. Người giữ tiền nhận được thông tin sau:

• Một cảnh báo rằng các hành động gian lận đang được thực hiện với thẻ của mình.
• Hướng dẫn và khuyến nghị. Cụ thể, người giữ tiền nhận được một số điện thoại mà anh ta nên gọi lại ngay lập tức. Kẻ tấn công nhận được cuộc gọi gọi tên giả và nói rằng anh ta hành động thay mặt cho một tổ chức tài chính.

Nếu một người gọi lại số đã chỉ định, giọng nói máy tính mô phỏng sẽ gợi ý đối chiếu và nhập số thẻ từ bàn phím của thiết bị di động. Ngoài ra, kẻ tấn công có thể yêu cầu mã PIN, số tài khoản, từ mã, ngày hết hạn thẻ và xác minh dữ liệu hộ chiếu. Do đó, gian lận với thẻ ngân hàng thông qua một ngân hàng di động được cam kết.

Phương pháp nâng cao

Gian lận thẻ ngân hàng thông qua một ngân hàng di động đặc biệt phổ biến vào năm 2012. Trong thời gian này, những kẻ tấn công ồ ạt gửi tin nhắn SMS. Văn bản chỉ ra rằng thẻ người dùng đã bị chặn, để mở khóa, hãy gọi lại số đã cho. Một số người đã theo dõi bọn tội phạm. Khi xảy ra gian lận thẻ tín dụng như vậy, bạn không nên làm theo ngay các hướng dẫn nhận được. Để không trở thành nạn nhân của lừa đảo, trước tiên bạn phải làm rõ thông tin nhận được. Nếu một người gọi lại theo số được chỉ định, kẻ tấn công, tự giới thiệu mình là nhân viên của một tổ chức tài chính hoặc dịch vụ bảo mật, sẽ tìm ra từ nạn nhân xem anh ta có kết nối dịch vụ Ngân hàng di động với thẻ không.

Nếu tùy chọn này hoạt động, thì người vi phạm yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản cơ bản. Cụ thể, anh ta tìm ra số thẻ, mã cá nhân và thời hạn hiệu lực. Với lý do bỏ chặn, kẻ tấn công có được sự đồng ý của công dân để thực hiện một số hoạt động. Sử dụng Internet, tên tội phạm sẽ xóa tiền trong tài khoản. Tuy nhiên, không phải ai cũng có kết nối với Ngân hàng di động. Trong trường hợp này, kẻ tấn công đề nghị công dân đi đến nhà ga gần nhất và thực hiện một số hoạt động. Trong quá trình họ, đánh lừa nạn nhân, anh ta chuyển tiền vào tài khoản khác hoặc số điện thoại bằng tay của mình. Gian lận với thẻ ngân hàng thông qua ngân hàng di động là do sự thiếu hiểu biết đơn giản của mọi người mà không ai, kể cả chính tổ chức tài chính, có quyền yêu cầu khóa điện tử và số tài khoản khách hàng.

Lừa đảo phi điện tử

Gian lận với thẻ ngân hàng này có liên quan đến việc thực hiện các giao dịch mua khác nhau bằng chuyển khoản ngân hàng với việc giới thiệu mã PIN. Các chương trình lừa đảo phi điện tử bao gồm các doanh nghiệp kinh doanh và dịch vụ thực sự hoạt động hoặc sử dụng các công ty hiện có. Chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua khác nhau, rút ​​tiền hoặc nhận dịch vụ. Tất cả các hoạt động được thực hiện khi khách hàng nhập mã PIN. Đồng thời, nhân viên của các doanh nghiệp lừa đảo như vậy đã bí mật sao chép thông tin, ghi lại thông tin nằm trên dải từ của thẻ. Sau đó, thông qua các thiết bị đầu cuối, tiền được rút từ tài khoản.

Virus

Đây là một trong những cách mới nhất để nắm bắt thông tin bản đồ. Những kẻ tấn công khởi động một loại virus trong các thiết bị đầu cuối theo dõi tất cả các hoạt động và thu thập thông tin, sau đó gửi nó cho bọn tội phạm. Gian lận thẻ ngân hàng như vậy đòi hỏi kiến ​​thức chuyên sâu về công nghệ máy tính và khả năng soạn thảo các chương trình khác nhau.

Gian lận phổ biến khác

Cách dễ nhất là đánh cắp thẻ và thiết lập lại tài khoản. Điều này xảy ra khi tổ chức tài chính không khóa kịp thời.Thẻ giả rất phổ biến. Thông tin thu được bất hợp pháp về tài khoản của công dân được chuyển sang nhựa. Thông tin trên bản đồ gốc cũng có thể được thay đổi. Đặt hàng qua Internet, thư của các dịch vụ và hàng hóa khác nhau sử dụng chi tiết thanh toán của một người không phải là chủ tài khoản cũng là một loại tội phạm khá phổ biến trong lĩnh vực này. Kẻ tấn công có thể có quyền truy cập vào thẻ bằng cách thay đổi địa chỉ hoặc yêu cầu cấp lại thẻ tín dụng. Thường bọn tội phạm sử dụng "cán đôi". Gian lận thẻ tín dụng như vậy được thực hiện với sự thông đồng của các công ty thương mại và dịch vụ. Lặp đi lặp lại cho phép bạn có được các bản sao bổ sung của phiếu, với sự giúp đỡ của các hành động bất hợp pháp sau đó được thực hiện.

Gian lận thẻ ngân hàng: Điều 159.3

Bộ luật hình sự quy định trách nhiệm pháp lý đối với các hành động bất hợp pháp với tiền của công dân. Để lừa đảo - hành vi trộm cắp tài sản của người khác đã được cam kết sử dụng tài sản của người khác hoặc với một khoản thanh toán giả, thẻ tín dụng hoặc thẻ khác bằng cách lừa dối nhân viên của một thương mại, tài chính hoặc tổ chức khác, một người có tội sẽ bị phạt. Số tiền của nó có thể là 120.000 rúp. hoặc bằng với quy mô của tiền lương hoặc thu nhập khác của người phạm tội trong khoảng thời gian lên đến một năm. Cũng được sử dụng như hình phạt:

• Công việc sửa chữa (lên đến một năm).
• Hạn chế tự do (tối đa 2 năm).
• Công việc bắt buộc (tối đa 360 giờ).
• Bắt giữ (tối đa 4 tháng).
• Lao động cưỡng bức (tối đa 2 năm).

Khi thực hiện hành vi tương tự của một nhóm người, luật pháp quy định:

• Phạt tiền (lên tới 300 nghìn rúp hoặc theo mức thu nhập hoặc tiền lương trong 2 năm).
• Công việc bắt buộc (tối đa 480 giờ).
• Phạt tù (tối đa 4 năm có hoặc không hạn chế quyền tự do).
• Buộc, lao động khắc phục và như vậy.

Khi sử dụng vị trí chính thức của một người để thực hiện các hành vi trái pháp luật, luật pháp quy định hình phạt nghiêm khắc hơn. Đặc biệt, số tiền phạt có thể lên tới 150-500 nghìn rúp. Một quan chức có thể bị kết án tù với lệnh cấm tiếp theo tham gia vào một số hoạt động trong vài năm hoặc không có nó. Với số lượng trộm cắp đặc biệt lớn, sẽ bị phạt tới một triệu rúp. Thủ phạm cũng có thể bị phạt tù tới 10 năm.

Phải làm gì nếu một người trở thành nạn nhân của tội phạm?

Gần đây, Bộ Nội vụ đã được báo động bởi số liệu thống kê gian lận thẻ ngân hàng. Với sự cải tiến của hệ thống giải quyết, giới thiệu các công nghệ mới, số lượng tội phạm trong phạm vi doanh thu tài chính của công dân cũng tăng lên. Ngày nay, cách phổ biến nhất để chiếm hữu tiền của người khác được coi là lừa đảo bằng thẻ ngân hàng. Đi đâu để nạn nhân của những kẻ xâm nhập? Để bắt đầu với thực tế là khi nhận được tin nhắn nghi ngờ cần xác minh ngay tính chính xác của thông tin. Để làm điều này, bạn nên liên hệ với một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và hỏi xem thông tin nhận được có đúng không. Nếu điều này là không thể vì một số lý do, bạn phải đến cảnh sát.

Khuyến nghị của các chuyên gia

Mỗi người có thể ngăn chặn các cuộc tấn công vào tiền của mình. Sau đây là những mẹo khá đơn giản sẽ giúp ích trong việc này:

1. Trong mọi trường hợp, bạn không nên nói cho ai biết mã PIN. Không nên viết nó trên giấy và lưu trữ bên cạnh thẻ.
2. Rút tiền được thực hiện tốt nhất trực tiếp tại hoặc gần các văn phòng của một công ty tài chính. Khu vực gần ngân hàng và bên trong nó được xem bởi các camera an ninh. Trong một số trường hợp, tốt hơn là rút tiền trực tiếp tại quầy thanh toán.
3. Đừng ngại đóng bàn phím ATM vào mắt người lạ khi nhập mã PIN và yêu cầu những người quan tâm đặc biệt rời đi.
4. Bạn không nên nhờ đến sự giúp đỡ của người lạ trong trường hợp gặp khó khăn trong việc rút tiền. Trong trường hợp này, tốt hơn là gọi cho bộ phận hỗ trợ khách hàng hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng.
5. Bạn không nên mua hàng trên các trang web không đáng tin cậy. Khi thực hiện bất kỳ hoạt động nào trên Internet, cần chú ý đến hỗ trợ công nghệ 3D-Secure. Sự hiện diện của nó trên các trang web được biểu thị bằng logo Được xác minh bởi MasterCard và Visa SecureCode. Công nghệ này cho phép bạn xác nhận hoạt động với mật khẩu một lần. Kiểm tra chữ số được gửi đến điện thoại di động.
6. Khi mua hàng trên Internet, cần phải cập nhật hệ thống chống vi-rút kịp thời.
7. Nếu "Ngân hàng di động" được kết nối trên điện thoại, thì bạn có thể chặn bằng cách gửi tin nhắn đến một số đặc biệt. Các tính năng của hành động này cần được làm rõ trực tiếp trong văn phòng của tổ chức nơi mở tài khoản.
8. Không nên giữ số tiền lớn trên thẻ được thiết kế để mua sắm trực tuyến. Đối với các giao dịch mua lại lớn, nó sẽ an toàn hơn khi phát hành một mục thanh toán ảo ảo.
9. Khi mở tài khoản, bạn nên chú ý đến khả năng có được bảo hiểm thẻ ngân hàng. Một dịch vụ như vậy trong một số trường hợp cho phép bạn trả lại tiền. Ví dụ: bảo hiểm có giá trị trong trường hợp mất thẻ hoặc thông tin từ thẻ, khi tiền bị đánh cắp trong vòng 2 giờ sau khi rút tiền, v.v. Kết nối với chương trình bảo hiểm sẽ cung cấp bảo vệ tài chính suốt ngày đêm.
10. Nếu bạn mất thẻ hoặc nếu bạn nghi ngờ rằng thông tin đã có sẵn cho bên thứ ba, bạn phải liên hệ với ngân hàng để chặn ngay lập tức. Điều này có thể được thực hiện bất cứ lúc nào trong ngày.
11. Đó là khuyến khích để kết nối thông tin SMS. Dịch vụ này cho phép bạn theo dõi tất cả các giao dịch được thực hiện với thẻ.
12. Việc thiết lập giới hạn rút tiền hàng ngày cũng sẽ giúp bảo vệ tiền. Để làm điều này, bạn nên áp dụng cho ngân hàng.
13. Trong cửa hàng, quán cà phê và các cửa hàng bán lẻ khác, bạn nên xem xét kỹ tất cả các hoạt động mà nhân viên thu ngân hoặc người bán thực hiện. Đừng ngại yêu cầu trượt một sự hiện diện của bạn. Bạn cũng có thể tự mình đi kiểm tra.
14. Nếu phiếu được lăn trong cửa hàng và ngân hàng không cho phép hoặc điều gì khác đã xảy ra cản trở việc hoàn tất giao dịch mua, thì phải đảm bảo rằng nó bị phá hủy. Phiếu là một bản in của thẻ, và không khó để kẻ lừa đảo nhập số tiền cần thiết vào đó, để giả mạo chữ ký.
15. Bạn nên kiểm tra sao kê tài khoản của mình ít nhất mỗi tháng một lần. Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ hoặc câu hỏi nào, bạn có thể khiếu nại với ngân hàng, và đến lượt anh ta sẽ giải quyết với hệ thống thanh toán.

Kết luận

Trong tình hình hiện tại, cần hết sức chú ý đến phương tiện và phương pháp bảo trì của bạn. Sử dụng thẻ ngân hàng đơn giản hóa rất nhiều hoạt động với tiền. Tuy nhiên, cùng với điều này, việc giới thiệu các phương pháp tính toán sáng tạo, cải tiến những phương pháp hiện có mở ra những chân trời rộng lớn cho những kẻ tấn công. Để không trở thành nạn nhân của lừa đảo và trộm cắp, bạn cần độc lập bảo vệ tiền của mình. Nếu các biện pháp được thực hiện là không đủ, và gian lận vẫn xảy ra, bạn không nên ngần ngại, nhưng hãy liên hệ với các cơ quan thực thi pháp luật và ngân hàng. Trước khi viết một tuyên bố với cảnh sát nó là cần thiết để đặt một khóa trên tài khoản. Trong trường hợp này, có một cơ hội để tiết kiệm số tiền còn lại trên thẻ. Khi thực hiện bất kỳ hoạt động nào, bất kể vị trí, bạn nên thận trọng, không cho phép người trái phép thể hiện sự tò mò quá mức.