Tín dụng đã vững bước vào cuộc sống của xã hội hiện đại. Cả hai tiểu bang và công dân của họ sống trong nợ nần. Đó là điều dễ hiểu, với mức lương nhỏ, tiết kiệm cho một thứ cần thiết và không phải là rất dài và tẻ nhạt, nhưng phải mất nhiều năm để tiết kiệm cho một căn hộ hoặc một chiếc xe mới tốt. Với một nền kinh tế có nhiều niềm vui nhất có thể (đồng rúp không ổn định, giá cả liên tục tăng và đối với mọi thứ), đơn giản là không thể dự đoán được tương lai. Do đó, một khoản vay cho nhiều người là một cơ hội để sống ở đây và bây giờ. Nhưng ở đây mọi thứ không đơn giản như vậy: bạn có thể rơi vào một trong những mưu đồ lừa đảo khi đăng ký vay.
Thuật ngữ
Chúng tôi sẽ đối phó với các khái niệm chính nó.
Tín dụng (lat. Creditum - khoản vay từ lat. Tín dụng - ủy thác) - quan hệ kinh tế trong đó một trong các bên không hoàn trả tiền hoặc các tài nguyên khác ngay lập tức nhận được từ phía bên kia, nhưng hứa sẽ cung cấp hoàn trả (thanh toán) hoặc trả lại tài nguyên trong tương lai. Trong thực tế, một khoản vay là đăng ký hợp pháp của một nghĩa vụ kinh tế.
Nói cách khác, một người vay tiền từ ngân hàng cho mục đích riêng của mình và trả lại sau đó, một phần và với lãi suất, nghĩa là anh ta đã lấy 100 rúp, trả lại 120. Chương trình này có vẻ đơn giản và dễ hiểu, nhưng điều kiện tín dụng và cho vay đơn giản khi chỉ cần một hộ chiếu là đủ, nó đã tạo ra rất nhiều phương thức gian lận khi đăng ký vay. Dưới đây là một số trong số họ.
Tôi kết hôn mà không có tôi
Một khoản vay được phát hành trên các tài liệu giả mạo. Tất nhiên, cả ngân hàng lẫn người có hộ chiếu đều được cho vay đều không biết điều này. Theo thống kê, có tới 70.000 khoản vay như vậy được phát hành mỗi năm. Đây là phương thức gian lận tín dụng phổ biến nhất.
Đối với hình thức lừa đảo này, những kẻ lừa đảo giả mạo hoặc đánh cắp tài liệu, nhưng hộ chiếu bị mất trở thành một món quà của số phận. Cho đến khi một người hiểu những gì, có thể phát hành tới 3 triệu rúp cho tài liệu bị mất của anh ta trong một thời gian ngắn. Tín dụng tiêu dùng là phù hợp nhất cho loại gian lận này. Như nhiều năm kinh nghiệm ngân hàng cho thấy, với loại gian lận này, rất khó để theo dõi những kẻ tấn công, và đôi khi gần như không thể tìm thấy.
Vasya, bạn có tôn trọng tôi không?
Khi đăng ký vay, mối quan hệ gần gũi hoặc gia đình được khai thác. Với lý do lịch sử tín dụng xấu hoặc không tuân thủ các yêu cầu của ngân hàng, những kẻ lừa đảo thuyết phục người thân, bạn bè, bạn bè hoặc người quen vay tiền hoặc trở thành người bảo lãnh, đảm bảo rằng tất cả tiền sẽ được thanh toán đúng hạn. Thật vậy, một số khoản thanh toán được thực hiện, và sau đó, những người bạn của bạn đã biến mất. Và tất cả các nghĩa vụ nợ nằm trên những người bị lừa dối.
Đây là một trong những loại gian lận vô đạo đức nhất trong việc vay tiền, bởi vì nó phá hủy lòng tin giữa mọi người. Nếu bạn không muốn làm hỏng mối quan hệ và không bị thất vọng về mọi người, thì không có lý do gì để không mắc nghĩa vụ nợ nần.
Tiền vào buổi sáng, buổi tối
Bất cứ ai và bất cứ nơi nào có thể rơi cho những kẻ lừa đảo. Nhiều chuỗi bán lẻ, đặc biệt là các chuỗi bán đồ gia dụng, mua hàng bằng tín dụng. Trên mảnh đất màu mỡ này, gian lận tín dụng khởi sắc. Cơ chế chính để biến một trò lừa đảo là lòng tham của con người.
Và chương trình này hoạt động như thế này: người mua mua TV với giá 100 nghìn rúp, và khi đăng ký vay, kẻ lừa đảo đề nghị mua hàng hóa từ anh ta với giá 40-50 nghìn, cộng với việc anh ta tự trả nợ, nhưng người mua phải trả 10% cho khoản thanh toán.Tại sao người ta "mổ" một miếng mồi như vậy? Tiểu học, chỉ là một mong muốn mạnh mẽ cho tiền dễ dàng làm lu mờ tâm trí. Và sau đó, nhà hảo tâm người Hồi giáo đã biến mất và một người trả tiền vay cho hàng hóa mà anh ta không có, vì tất cả các tài liệu ngân hàng đều có chữ ký của anh ta. Chỉ có pho mát trong một cái bẫy chuột là miễn phí.
Tin tưởng nhưng xác minh
Có những trường hợp thường xuyên khi nhân viên ngân hàng tự lừa đảo trong quá trình xử lý khoản vay. Họ có thể thông đồng hoặc giúp đỡ tội phạm. Một trong những kế hoạch "xử lý" khách hàng này hoạt động theo quảng cáo: "Cho vay nhanh mà không cần giấy chứng nhận thu nhập". Khi một khách hàng nộp đơn xin vay tiền và nộp các tài liệu, một số thỏa thuận cho vay được ký kết trên hộ chiếu của anh ta.
Để có độ tin cậy cao hơn, anh ta được yêu cầu trả tiền cho thẻ tín dụng, và sau đó, với lý do chính đáng, họ từ chối cấp khoản vay. Sau một thời gian, một người không ngờ tới bắt đầu nhận được thông báo từ ngân hàng về việc trả nợ. Đương nhiên, dấu vết của những kẻ lừa đảo đã hạ nhiệt từ lâu.
Quạ đen, tại sao bạn lại cuộn tròn
Một cách khác để gần như trung thực nhận tiền từ công dân là thông qua các hoạt động của các đại lý đen. Họ đề nghị cung cấp cho các bộ phận làm sạch các tài liệu với một khoản phí nhỏ, nghĩa là để giả mạo báo cáo thu nhập, v.v., để đơn xin vay được ngân hàng chấp thuận. Nhưng loại lừa đảo này, ngay từ đầu, đã khiến khách hàng gặp rủi ro, vì các tài liệu giả thường được phát hiện bởi dịch vụ bảo mật. Sau đó, ngân hàng không những không phát hành một khoản vay, mà còn chuyển tiếp nó với một vé sói sói, nghĩa là, với một lịch sử tín dụng bị hư hỏng. Và điều này là tốt nhất, tồi tệ nhất - một khách hàng đau buồn như vậy đang chờ đợi hình phạt hành chính hoặc hình sự.
Không có nơi cư trú cụ thể
Một trong những loại gian lận tàn khốc nhất khi đăng ký vay đã được ghi nhận vào năm 2017 tại Moscow và một số thành phố lớn khác - đây là vụ xử tử theo quy định của một thỏa thuận mua bán bất động sản. Mục tiêu của những kẻ lừa đảo như vậy là những người hưu trí cần tiền. Khi nộp đơn xin vay, cùng với các thỏa thuận cho vay, một người hưu trí cá nhân nhưng vô thức ký một tài liệu về việc bán một căn hộ. Kẻ lừa đảo hành động trong buổi hòa nhạc, tập trung vào sự bất cẩn và mù chữ hợp pháp của mọi người.
Một ông già, có tốc độ nhận thức giảm dần theo tuổi tác, được cấp một số lượng lớn giấy tờ để ký. Đồng thời, sự chú ý của một người liên tục bị phân tâm bởi các cuộc trò chuyện và câu hỏi để anh ta không thể tập trung đọc tài liệu. Ngoài ra, khách hàng liên tục bị đẩy lên, trích dẫn thiếu thời gian. Kết quả là, trong trạng thái căng thẳng, khách hàng ký tất cả mọi thứ mà những kẻ lừa đảo cọ xát với anh ta, và vẫn không có căn hộ trên đường phố. Chỉ có một cách để chứng minh thực tế gian lận tín dụng trong tình huống này: tuyên bố giao dịch không hợp lệ cho đến khi căn hộ bị xóa khỏi sổ đăng ký địa chính. Luật sư đề nghị trong một tuyên bố trước tòa rằng họ nhấn mạnh sự thiếu chuyên nghiệp của họ và sự khác biệt về số lượng giá trị địa chính của nhà ở được bán.
Các trường hợp được mô tả chỉ là phần nổi của tảng băng trôi: những kẻ lừa đảo cải thiện và đưa ra các kế hoạch lợi nhuận mới.
Làm thế nào để không trở thành nạn nhân?
Kẻ lừa đảo là những nhà tâm lý học giỏi. Họ chơi trên những điểm yếu của con người: tham lam, bất cẩn, tín nhiệm, v.v ... Để không trở thành nạn nhân của lừa đảo khi đăng ký vay tại ngân hàng, cần cân nhắc những điều sau:
- Áp dụng cho một khoản vay cho các tổ chức và tổ chức đáng tin cậy. Một ngân hàng có uy tín, ít nhất, có một văn phòng và trang web riêng.
- Không đưa tài liệu của bạn cho bạn bè của bạn, không tiết lộ dữ liệu cá nhân. Không để lại bản sao của các tài liệu trong các tổ chức không xác định.
- Ngay lập tức tuyên bố sự vô hiệu của các tài liệu cá nhân bị mất một tuyên bố cho cảnh sát và một ghi chú trên báo.
- Đừng vội ký các tài liệu, đọc kỹ từng trang: cả phông chữ lớn và nhỏ.
- Đặt quyền kiểm soát lịch sử tín dụng của riêng bạn - điều này sẽ giúp theo dõi những người Cossacks bị xử lý sai, đó là những khoản vay của người khác.Phát hành thông báo SMS về bất kỳ thay đổi nào: phát hành khoản vay dưới tên của bạn, sử dụng dữ liệu cá nhân của bạn, v.v.
- Hãy đàng hoàng và có lương tâm trong quan hệ với các tổ chức tín dụng.
Lý tưởng nhất, cách đáng tin cậy nhất để tránh trở thành nạn nhân của gian lận tín dụng là sống trong khả năng của chúng tôi và không vay tiền. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu những kẻ lừa đảo đã giàu có bằng chi phí của bạn?
Làm gì với những khoản vay khác của người khác?
Điều đầu tiên một người bị lừa dối trải nghiệm khi anh ta phát hiện ra các khoản nợ tín dụng của mình là một cú sốc. Điều chính ở đây không phải là hoảng loạn, mà là hành động dứt khoát và hài hòa.
Điều đầu tiên cần làm là viết một tuyên bố gian lận của cảnh sát.
Tiếp theo, bạn cần yêu cầu một bản sao các thỏa thuận với ngân hàng để nhận dạng chữ ký. Làm một bài kiểm tra đồ họa.
Sau đó, bạn nên nộp đơn yêu cầu ngân hàng, trong đó chỉ ra lý do khách quan (nếu có sự thật) về khả năng không thể nhận được khoản vay của bạn: xuất phát, mất chứng từ, v.v.
Sau đó, một bản sao của các camera giám sát nên được yêu cầu để nhận dạng.
Và quan trọng nhất - hãy sẵn sàng cho các sự kiện tòa án mệt mỏi.
Luật gian lận
Năm 2012, Bộ luật hình sự của Liên bang Nga đã được bổ sung bằng các điều khoản quy định hình phạt đối với các loại gian lận khác nhau, bao gồm cả gian lận trong việc vay vốn ngân hàng. Trong một bài báo khoa học, tác giả K. A. Murzin chỉ ra một đặc điểm. Điều 159.1 Bộ luật hình sự của Liên bang Nga Lừa đảo tín dụng gian lận, ngụ ý:
- cấu trúc tội phạm - trộm cắp tiền;
- hình sự - một người vay vô đạo đức đã cung cấp thông tin sai lệch và tài liệu sai lệch;
- nạn nhân là một tổ chức tín dụng.
Tác giả cung cấp một sự hiểu biết chi tiết về tình hình. Ai làm bài báo bảo vệ chống gian lận tín dụng?
Sự cố ứng dụng
Đánh giá theo cách diễn đạt, điều 159.1 của Bộ luật hình sự Liên bang Nga nhằm bảo vệ các ngân hàng và tổ chức tín dụng khỏi những kẻ xâm nhập. Nhưng đánh giá bởi các mưu đồ lừa đảo, không chỉ các ngân hàng, mà cả những công dân đáng kính, trở thành nạn nhân của những trò gian lận. Tại đây, những người bị lừa đảo khi xin vay tiền được đưa ra biện hộ, điều 159 Bộ luật hình sự của Liên bang Nga gian lận và các điều 176 của Bộ luật hình sự của Liên bang Nga và 14.11 của Bộ luật vi phạm hành chính của Liên bang Nga.
Vấn đề áp dụng các điều khoản của Bộ luật Hình sự được thảo luận sôi nổi giữa các luật sư, bởi vì nó tạo ra sự cạnh tranh giữa các thành viên. Mức độ nghiêm trọng và hình phạt của thủ phạm (từ phạt tiền 120.000 rúp đến phạt tù tới 6 năm) tùy thuộc vào bài viết nào sẽ đủ điều kiện trong vụ án hình sự. Nhưng, như thực tế cho thấy, không phải lúc nào cũng có thể chứng minh gian lận tín dụng theo Điều 159.1 của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga, bởi vì có nhiều điều mơ hồ: làm thế nào để đủ điều kiện thông tin sai lệch và không chính xác, cho dù có mục đích xấu, v.v.
Theo thống kê, khoảng 25.000 người bị kết tội lừa đảo mỗi năm ở Nga. Và đây là một số tiền nhỏ, bởi vì các ngân hàng cung cấp cho các rủi ro gian lận và không kiện.
Ai là người có lỗi?
Nhiều luật sư đồng ý rằng chính các tổ chức ngân hàng góp phần vào sự xuất hiện của gian lận tín dụng. Sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng đối với khách hàng đã dẫn đến việc đơn giản hóa các yêu cầu để ký kết các thỏa thuận cho vay, làm giảm chất lượng và xác minh bề ngoài của người vay.
Ngoài ra, các ngân hàng không thích lấy vải lanh ra khỏi túp lều của họ: họ che giấu sự thật về việc không trả được nợ để không làm hỏng danh tiếng của họ, điều này cũng góp phần vào sự hưng thịnh của lừa đảo.
Một hoạt động ngân hàng khác có sẵn cho những kẻ lừa đảo: mặc định của con nợ. Người vay không có tiền và tài sản để trả nợ hoặc bản thân con nợ vắng mặt, sau đó ngân hàng nhận ra khoản vay là xấu và xóa nợ. Đối với bảo hiểm của họ, các ngân hàng đặt tất cả các rủi ro của việc không thanh toán vào lãi suất, nghĩa là, những công dân đáng kính, những người trả cả cho chính họ và cho ông chàng kia một lần nữa phải chịu đựng những kẻ lừa đảo.
Bom hẹn giờ
Gần đây, các phương tiện truyền thông Nga và Runet đã thảo luận về vụ lừa đảo lớn nhất của Ngân hàng Trung ương Nga với các mã tiền tệ, bắt đầu từ năm 1998 và tiếp tục cho đến ngày nay.
Vào những năm 90, giấc mơ của người Nga đã thành hiện thực và mọi người đều trở thành triệu phú. Điều này là do lạm phát điên cuồng, trong những năm đó gần như mất giá đồng rúp mỗi ngày. Nhai kẹo cao su, ví dụ, hiện có giá 5 rúp, tốn 1000 rúp cho số tiền đó. Năm 1998, một mệnh giá tiền tệ diễn ra và 1000 rúp biến thành 1 rúp. Mọi thứ trở lại bình thường: số triệu phú giảm mạnh. Bây giờ, tiền lương của người Nga không phải trong hàng triệu, mà là hàng trăm.
Trước khi đồng rúp được mệnh giá, mã tiền tệ của Nga là 810 RUR, trong khi đổi tiền, mã này cũng đổi thành 643 RUB. Sau ngày 1 tháng 1 năm 2004, mã 810 RUR đã bị tuyên bố vô hiệu bởi tất cả các hành vi lập pháp. Điều này được mọi người công nhận ngoại trừ Ngân hàng Trung ương, nơi ban hành các quy định của nó, trong đó mã 810 RUR được công nhận là dấu hiệu của đồng rúp và được sử dụng trong tất cả các hoạt động ngân hàng: các khoản vay được phát hành theo mã 810 RUR, tiền gửi được chấp nhận theo mã 810 RUR, v.v. phát hành cho vay bằng tiền không tồn tại. Bắt ở đây là gì?
Vấn đề là mã 810 RUR cho mã 643 RUB là 1000 rúp đến 1 rúp. Nếu người gửi tiền đặt, ví dụ, 2000 rúp và ký một thỏa thuận trong đó mã tiền tệ là 810 RUR, thì ngân hàng có thể đưa ra 2 rúp thay vì 2000 rúp.
Ai được lợi từ sự nhầm lẫn này với mã? Câu hỏi này vẫn mở. Nhưng mọi người quan tâm nhiều hơn. Các sự kiện năm 1992, khi sự tích lũy của tất cả các công dân Liên Xô được lưu trữ trong sách tại ngân hàng nhà nước, vẫn còn được ghi nhớ trong một đêm. Mọi người thực sự bị cướp trước mắt chúng tôi và mọi người không thể làm gì được. Bây giờ nền kinh tế không ổn định, bóng ma của một đồng rúp không tồn tại, xuất hiện trong tất cả các tài liệu tài chính, theo yêu cầu của những người nắm quyền, có thể khiến người dân không còn một xu hợp pháp.