Danh sách đen của người Viking về ngân hàng ngụ ý một cơ sở để khách hàng không đáng tin cậy có lịch sử tài chính hư hỏng được nhập vào. Không thể có được nó mà không có lý do gì, cũng như thoát ra không dễ dàng chút nào. Nhiệm vụ chính của một người nhận khoản vay phải là trả nợ đúng hạn. Nhưng trong cuộc sống có những tình huống khi mọi thứ vượt khỏi tầm kiểm soát. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét làm thế nào để thoát khỏi danh sách đen của các ngân hàng.
Danh sách đen là gì?
Theo luật liên bang, về việc chống lại việc hợp pháp hóa số tiền thu được từ tội phạm, các ngân hàng của bắt buộc phải giám sát và xác minh những khách hàng mở tài khoản và làm việc với họ. Theo kết quả của cuộc kiểm toán, nếu nhận được dữ liệu thỏa hiệp, tổ chức tài chính có quyền từ chối thực hiện các hoạt động ngân hàng hoặc các dịch vụ khác. Trong trường hợp này, khách hàng được nhập vào "danh sách đen", giống nhau cho tất cả các ngân hàng.
Trong một số trường hợp, tài khoản khách hàng của ngân hàng có thể bị chặn, quyền truy cập vào chuyển khoản hoặc tài khoản cá nhân có thể bị hạn chế, nhưng điều này không có nghĩa là nó được đưa vào danh sách đó. Nhưng nếu điều này xảy ra, bạn cần khẩn trương suy nghĩ về cách thoát khỏi danh sách đen của các ngân hàng, vì một lịch sử tín dụng xấu đe dọa với một số rắc rối.
Ai được và tại sao?
Cả cá nhân và pháp nhân đều có thể được đưa vào danh sách này vì những lý do sau:
- Vô tình hoặc tự nguyện tham gia vào các vụ lừa đảo.
- Xóa hoặc hồ sơ tội phạm xuất sắc.
- Bắt giữ tài sản hoặc tài chính của người vay, theo quyết định của tòa án.
- Nợ quá hạn hoặc chưa trả cho một tổ chức tài chính.
- Thanh toán trễ thường xuyên.
- Cố ý cung cấp thông tin sai lệch.
- Công nhận khách hàng là một người bất tài.
Có thể thoát ra khỏi "danh sách đen" của ngân hàng, chúng tôi sẽ xem xét thêm trong bài viết.
Tiêu chí
Các tiêu chí chính để vào danh sách đó là các đặc điểm tiêu cực, bao gồm:
- Sự chậm trễ trong thanh toán khoản vay và các mặc định khác trong hợp đồng cho vay.
- Các khoản nợ hiện tại cho các nghĩa vụ tiền tệ khác (thuế chưa nộp, tiền phạt, tiền cấp dưỡng, nợ chung).
- Một hồ sơ tội phạm, chủ yếu liên quan đến tội phạm kinh tế.
- Nộp tài liệu giả hoặc thông tin cố ý sai.
- Quá trình phá sản hoặc tồn tại trong quá khứ.
- Xuất hiện trong bất kỳ vụ án hình sự, lừa đảo, và như vậy.
- Sự tồn tại của hình phạt tư pháp.
- Hạn chế về việc xử lý tài khoản và tài sản do tòa án hoặc người bảo lãnh áp đặt.
- Công nhận một người là bất tài về mặt pháp lý hoặc được đăng ký với một tổ chức tâm thần.
Nó đe dọa cái gì
Nhập một đăng ký như vậy không phải là một câu và không có nghĩa là từ chối hợp tác hoàn toàn. Dịch vụ tư vấn sẽ luôn tư vấn làm thế nào để thoát khỏi danh sách đen của các ngân hàng. Ngoài ra, ở cấp độ lập pháp, một tổ chức có thể không hạn chế quyền truy cập của khách hàng vào các dịch vụ tài chính. Đây chỉ là dữ liệu mà ngân hàng có thể sử dụng theo quyết định của mình.
Theo quyết định của ban quản lý, chuyên gia dịch vụ khách hàng có thể soạn thảo một hợp đồng mới, mặc dù lịch sử ngân hàng bị hư hại. Do đó, câu hỏi về việc vay tiền ở đâu và như thế nào, nếu bạn đã có trong danh sách đen của Wikipedia, không nên đáng sợ. Vì vậy, một quyết định tích cực có thể được đưa ra bởi một tổ chức tài chính khác, ngược lại với sự chậm trễ được khắc phục.
Trong trường hợp từ chối, ngân hàng phải có một lý do quan trọng hơn là tìm kiếm khách hàng tiềm năng trong tủ hồ sơ đen. Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga viết thư giải thích về thông tin về các trường hợp từ chối thực hiện hoạt động, chỉ ra rằng thông tin khách hàng nhận được từ chối hợp tác với các tổ chức tài chính khác không phải là lý do duy nhất để từ chối cung cấp dịch vụ.
Vì vậy, khi câu hỏi được đặt ra, làm thế nào để thoát khỏi danh sách đen của Ngân hàng Trung ương, bạn cần nhớ những điều sau. Nếu trường hợp từ chối được quyết định tại tòa án, tổ chức tài chính phải cung cấp bằng chứng tài liệu rằng việc đăng ký như vậy không phải là lý lẽ chính có lợi cho quyết định này. Phải có các tiêu chí khác để đưa ra quyết định phù hợp.
Cách thoát ra: hướng dẫn từng bước
Theo các sửa đổi được thực hiện theo Luật liên bang số 115 vào tháng 3 năm nay, có thể minh oan cho danh tiếng của khách hàng và loại bỏ khỏi danh sách đen của các ngân hàng. Làm thế nào để thoát khỏi nó trong trường hợp này? Cơ chế này hoạt động như sau:
- Bằng cách gửi đơn đăng ký thích hợp tới ngân hàng, bạn có thể tìm ra lý do để đăng ký không đáng tin cậy. Ngoài ra, trong trường hợp từ chối hợp tác, tổ chức tín dụng phải chứng minh quyết định của mình.
- Trong trường hợp không hợp lý, không có đối số hoặc không đủ lý lẽ, khách hàng có quyền gửi tài liệu để xem xét, trên cơ sở đó, sau khi xác minh, ngân hàng có thể đưa ra quyết định khác. Điều quan trọng cần lưu ý là các giấy tờ như vậy được gửi đến một tổ chức đã từ chối hợp tác. Thường thì có những lúc các ngân hàng khác sẵn sàng hoàn thành nghĩa vụ chung với khách hàng, trong khi anh ta vẫn nằm trong danh sách đen của nhóm. Ngân hàng từ chối phục vụ có thể rút tiền từ nó, với lý do này.
- Trung bình, phải mất 10 ngày để xem xét các tài liệu giải thích được gửi.
- Dựa trên kết quả kiểm tra, khách hàng nhận được một trong các tùy chọn trả lời. Đầu tiên, ngân hàng rút lại lời từ chối và gửi dữ liệu liên quan đến Rosfinmonitoring, nơi họ ghi chú và xóa chúng khỏi danh sách đen của Hồi. Trong một phương án khác, việc công nhận các căn cứ để từ chối là hợp lệ, khách hàng vẫn được coi là không đáng tin cậy.
- Nếu người vay không đồng ý với quyết định của tổ chức tài chính, anh ta có quyền kháng cáo lên bộ phận liên ngành của Ngân hàng Trung ương. Ở đây, một ủy ban được lắp ráp đặc biệt kiểm tra các tài liệu từ khách hàng và ngân hàng thất bại. Trong vòng 20 ngày, một quyết định được đưa ra và gửi đến Rosfinmonitoring. Nếu nó được chấp nhận có lợi cho khách hàng, thì trong vòng 1-2 tháng, anh ta sẽ bị xóa khỏi danh sách đen của Cameron, và ngân hàng sẽ có nghĩa vụ phải hợp tác.
Thông tin về lý do từ chối
Bây giờ chúng tôi đã tìm ra danh sách đen của Ngân hàng Nhật Bản là gì và làm thế nào để đến đó. Nhưng đồng thời, nền tảng pháp lý của hành động này phải được quan sát rõ ràng.
Theo luật, ngân hàng phải giải thích lý do từ chối, nhưng không nơi nào chỉ ra cách thức có thể làm điều đó. Theo quy định, tổ chức tín dụng sử dụng mã Rosfinmonitoring hiện tại khi tạo phản hồi tiêu cực cho yêu cầu. Danh sách của họ như sau:
- Tổ chức được đăng ký tại một địa chỉ đại chúng (ngoại lệ là trung tâm mua sắm và trung tâm kinh doanh).
- Tối thiểu hoặc lớn hơn một chút so với quy mô của vốn ủy quyền.
- Địa chỉ của pháp nhân tương tự như đăng ký của đại diện cơ quan hành pháp tại nơi cư trú.
- Thiếu một cơ quan điều hành tại một địa chỉ pháp lý.
- Người sáng lập, kế toán, nhân viên - một người.
- Sự kết hợp đồng thời của cùng một bài trong một số nhiệm vụ.
Mỗi lý do này có thể là một lý do chính đáng để từ chối hợp tác. Ngân hàng có thể nhận dữ liệu này theo cách mở hoặc đóng. Mở - dữ liệu có sẵn trong cơ sở dữ liệu chung về thuế, di cư, bảo hiểm và các dịch vụ khác. Nguồn đóng không được tiết lộ bởi ngân hàng.Nếu bạn nằm trong danh sách đen của các nhóm của các ngân hàng, bạn cần cố gắng hiểu cách khắc phục tình trạng này trong tương lai gần.
Tài liệu giải thích thu nhập công ty
Không có yêu cầu quy định cho tài liệu như vậy. Công ty, theo quyết định của mình, chọn cách làm chứng cho hoạt động kinh doanh hợp pháp của mình và không đưa ra lý do để kết luận rằng họ tham gia vào việc kiếm tiền từ các phương thức bất hợp pháp.
Thông thường, những nghi ngờ dễ dàng bị bác bỏ bằng cách cung cấp dữ liệu có thể được ghi lại:
- trong tờ khai thuế mới nhất;
- Giải thích tại sao tờ khai thuế không có sẵn;
- Thanh toán khi thanh toán các khoản khấu trừ thuế, nếu chúng đi qua một ngân hàng khác;
- thỏa thuận hợp tác, theo đó sự chuyển động của tất cả các quỹ của công ty được chỉ định.
Phải làm gì để không vào được sổ đăng ký của những khách hàng không đáng tin cậy
Nếu bạn gặp phải một tình huống khó chịu như vậy, bạn không nên trì hoãn giải pháp cho câu hỏi làm thế nào để thoát khỏi danh sách đen của các ngân hàng. Một tổ chức tài chính khác có thể giúp đỡ trong việc này bằng cách phát hành một khoản vay khác, hoặc bạn sẽ phải vay tiền từ bạn bè hoặc người thân. Có một lựa chọn khác - yêu cầu ngân hàng cài đặt thanh toán nợ nếu các trường hợp nghiêm trọng xảy ra trước đó.
Không ai an toàn khỏi bị đưa vào danh sách đen. Tuy nhiên, theo một số khuyến nghị, bạn có thể giảm thiểu rủi ro này đến mức tối thiểu:
- Không cho phép bất kỳ tiêu chí được liệt kê nào được đưa vào danh sách đen.
- Không cần phải phấn đấu để trở thành một khách hàng lý tưởng, gây ra những nghi ngờ và kiểm tra không cần thiết, tốt hơn là có vẻ trung bình.
- Có tài khoản ghi nợ với số dư trung bình và chuyển tiền thường xuyên hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác trên cơ sở liên tục.
- Đừng cố gắng trích xuất tình hình tài chính của bạn và cung cấp thông tin không chính xác.
- Khi đăng ký dịch vụ tín dụng, bạn cần thực sự đánh giá khả năng tài chính của mình. Với thu nhập ổn định, tải tối ưu là 30% tổng thu nhập.
- Theo dõi lịch sử tín dụng của bạn, điều chỉnh các vị trí có vấn đề.
- Nghiên cứu kỹ các điều khoản của hợp đồng. Trước hết, điều này sẽ giúp tránh những bất ngờ khó chịu, và trong mắt nhân viên ngân hàng sẽ tạo ấn tượng về một khách hàng nghiêm túc.
Cách đi vòng quanh danh sách đen của người dùng
Bạn cần biết rằng dữ liệu về độ trễ rơi vào sổ đăng ký không đáng tin cậy nếu độ trễ bị vượt quá hơn 10 ngày. Cho đến thời hạn này, không thanh toán được coi là kỹ thuật. Trong tình huống như vậy, bạn cần cố gắng loại bỏ nó khẩn cấp. Lịch sử tín dụng sẽ không bị ảnh hưởng.
Trong trường hợp cuộc sống khó khăn, bạn không cần phải trốn tránh một tổ chức tài chính. Ngược lại, bạn nên đến đó và cố gắng giải quyết vấn đề cùng nhau.
Giải pháp có thể là một khoản vay ở một ngân hàng khác. Vâng, nếu các điều khoản của hợp đồng sẽ có tốt hơn.
Cần phải nhớ rằng ngoài các tiêu chí được chấp nhận chung để đánh giá người vay, tổ chức cũng sử dụng các tiêu chí riêng lẻ, do đó có cơ hội nhận được một khoản vay mới với thời hạn trả nợ khác cho khoản vay cũ.
Hành vi có trách nhiệm trong việc giải quyết các vấn đề tài chính, quản lý chu đáo vốn tự có và vốn vay là chìa khóa để hợp tác cùng có lợi với ngân hàng. Bạn cần cố gắng không truy cập vào một sổ đăng ký như vậy, vì sẽ mất một thời gian để thoát khỏi nó.