Kim tự tháp tài chính: bản chất, dấu hiệu, sáng tạo

Dân số nước ta biết trước về các kim tự tháp tài chính. Rốt cuộc, thậm chí 10-20 năm trước chúng được tạo ra theo đúng nghĩa đen ở mọi bước. Mọi người đã cho tiền cuối cùng để có được nhiều tiền hơn. Đồng thời, vụ án lớn nhất trong lĩnh vực này là vô tình bị thu hồi. Tất nhiên, đó là về MMM Sergei Mavrodi. Một số lượng lớn người bị thiệt hại từ chương trình tài chính này, một số thủ tục tố tụng vẫn đang tiếp diễn. Kim tự tháp tài chính cũng đang được tạo ra, nhưng chúng hoạt động trên các nguyên tắc khác nhau. Mục tiêu chính vẫn giữ nguyên - kiếm được càng nhiều tiền càng tốt, và trong một thời gian ngắn.

Lịch sử của các tổ chức tài chính loại này

Điều đáng chú ý là kim tự tháp tài chính xuất hiện từ lâu trước khi hầu hết mọi người ở Nga phát hiện ra nó. Nếu chúng ta nói về tổ chức đầu tiên như vậy, thì chúng ta có thể nhớ lại "Công ty Mississippi", được thành lập ở Anh trong thế kỷ XVIII. Phát minh và thành lập xã hội này, John Law. Ý tưởng của anh là in tiền giấy thay vì tiền vàng và bạc. Đã có lúc, nó gần như hủy hoại một quốc gia rộng lớn như Pháp.

Sau đó, có một thời gian dài khi các tổ chức này bị lãng quên. Việc tạo ra một kim tự tháp tài chính tương tự như hiện đại được thực hiện vào năm 1911 bởi Charles Ponzi. Ý tưởng của ông là lưu hành và trao đổi phiếu giảm giá bưu chính quốc tế. Nhân tiện, những phiếu giảm giá này vẫn được sử dụng trong thư. Lợi nhuận hứa hẹn đơn giản là không thực tế - khoảng 400%.

Mọi người đầu tư tất cả tiền của họ trong một thời gian ngắn: từ 45 đến 90 ngày. Ponzi hứa sẽ có được thu nhập nhanh chóng, nhưng cuối cùng, kim tự tháp sụp đổ, và các nhà đầu tư không còn gì. Thời điểm vàng của các tổ chức tài chính này đến vào cuối thế kỷ XX. Tại đây, các quốc gia như Hoa Kỳ, Trung Quốc và Nga đã tiến lên.

Kim tự tháp tài chính ở Nga

Tất nhiên, sẽ rất ngạc nhiên nếu ý tưởng kiếm tiền từ không có gì trở nên phổ biến ở nước ta. Nhiều chuyên gia liên kết gian lận tài chính của các công ty với tình hình kinh tế trên thị trường. Như thể chính thời điểm đó đang thúc đẩy các công ty khác nhau tham gia vào sự lừa dối của các nhà đầu tư. Ví dụ, tổ chức "Russian House of Selenga" là một công ty khá thành công với lợi nhuận tốt. Tuy nhiên, để theo đuổi số tiền lớn, cô đã từ bỏ các hoạt động của mình.

Nói về các kim tự tháp tài chính ở Nga, người ta không thể bỏ qua MMM. Những người tạo ra trò lừa đảo này là Serge Mavrodi, anh trai Vyacheslav và vợ của anh trai của ông, bà Melania Melnikova. Nhân tiện, đó là những chữ cái đầu tiên của tên của những người này đã trở thành tên của kim tự tháp, và không phải là khẩu hiệu "chúng ta có thể làm rất nhiều." MMM đã trở thành không chỉ là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới thuộc loại này, mà còn là một hình mẫu.

Mavrodi hứa với các nhà đầu tư của mình lợi nhuận lên tới 1000% mỗi năm và trong một thời gian ngắn. Ông đã tung ra một quảng cáo tuyệt vời, nhờ đó mọi người xếp hàng để đưa tiền của họ. Một người đàn ông Nga đang tìm kiếm tiền dễ dàng và trả tiền cho nó. Thời hoàng kim của MMM đến vào năm 1994, và sau đó đề xuất này đã gây ra một cảm giác. Mavrodi đã cho thấy bằng ví dụ của mình cách thức hoạt động của kim tự tháp. Khoảng 10 triệu người gửi tiền đã bị lừa trong năm nay và tiền của họ đã bị chôn vùi.

Nguyên tắc kim tự tháp

Nhiều người nghĩ rằng nó rất dễ để lừa đảo như vậy, bạn chỉ cần quảng cáo tốt. Tuy nhiên, niềm tin này là một ngụy biện. Những người tạo ra kim tự tháp phải có kiến ​​thức về tài chính, cũng như là những nhà tâm lý học giỏi. Nguyên tắc hoạt động của một tổ chức như vậy là như nhau - để kiếm lợi nhuận từ đầu tư. Tất cả thu nhập được chia giữa những người sáng tạo và các nhà đầu tư đầu tiên. Các thành viên mới tích cực tham gia cho đến khi kết thúc kim tự tháp.Thông thường nó nhanh chóng gặp sự cố, nhưng quy mô của hành động gần như không thể đánh giá.

Chỉ tại một thời điểm, thanh toán cho các nhà đầu tư dừng lại, và họ không còn gì. Cần phải xem xét các nguyên tắc của kim tự tháp tài chính:

• mỗi người gửi tiền được hứa hẹn một tỷ lệ cao khi nhập cảnh, qua đó khuyến khích các nhà đầu tư thực hiện đầu tư lớn;
• Nó thường rất dễ tham gia vào một tổ chức, bạn không cần phải tham gia các khóa học đặc biệt hoặc đăng ký ở bất cứ đâu;
• bạn cần hiểu rằng những người sáng tạo sẽ chi một số tiền rất lớn cho việc quảng bá tích cực của kim tự tháp, bởi vì không có gì mà họ nói rằng quảng cáo là động cơ của thương mại.

Đặc điểm của lừa đảo tài chính

Làm thế nào để nhận ra một tổ chức như vậy? Cần lưu ý rằng điều này khá đơn giản, vì nhiều người thậm chí không cố gắng ngụy trang. Có những người đang cố gắng làm điều gì đó cho việc này, nhưng họ thất bại.

Vì vậy, hãy xem xét các tính năng chính của một kim tự tháp tài chính:

1. Lãi suất phi thực tế cao. Đây có lẽ là chỉ số rõ ràng nhất của gian lận. Rốt cuộc, nếu bạn phân tích những điều đơn giản nhất, bạn có thể hiểu rằng kim tự tháp cung cấp một cái gì đó rất đáng ngờ. Ví dụ, các ngân hàng tương tự trong thời gian tốt nhất đã đưa ra tối đa 15-20% mỗi năm. Và ở đây họ cung cấp cho bạn 200, 500 và thậm chí 1000%. Điều này có vẻ lạ?
2. Bạn thực tế buộc phải đầu tư một số tiền nhất định. Nếu bạn lấy một ngân hàng, thì tình huống như vậy khó có thể xảy ra là họ sẽ kéo tay áo và yêu cầu mở một khoản tiền gửi. Các nhà đầu tư bị lừa dối phàn nàn rằng họ bị ảnh hưởng bởi thôi miên.
3. Không có thông tin về việc kinh doanh của công ty. Nói cách khác, họ đổ nước mọi lúc. Họ nói về kinh doanh có lợi nhuận cao, nhưng không nêu tên số tiền cụ thể. Bản chất của kim tự tháp tài chính là không có doanh nghiệp tồn tại. Tiền chỉ kiếm được từ các nhà đầu tư lừa dối.
4. Tìm kiếm người. Nó không đủ để kiếm tiền, bạn cần mang theo càng nhiều bạn bè và người thân càng tốt cho tổ chức. Một lời khuyên nhỏ: so sánh mọi thứ với ngân hàng, và rút ra kết luận. Nhiều khả năng nhân viên của một tổ chức tín dụng sẽ hỏi bạn về việc tìm kiếm khách hàng.
5. Các khẩu hiệu giáo phái. Không có gì bí mật rằng các kim tự tháp tài chính thường sử dụng các động cơ như thành công là với chúng tôi, chỉ có bạn mới có thể giúp đỡ mọi người, v.v. những thứ như thế

Kim tự tháp

Việc phân loại các tổ chức tài chính như vậy bao gồm việc phân chia thành hai loại: đa cấp và theo nguyên tắc Ponzi. Hiện nay, nó là chương trình đa cấp đã đạt được sự phổ biến lớn nhất. Họ không che giấu các hoạt động của họ và đang có nhu cầu.

Những kim tự tháp này hoạt động theo một sơ đồ đơn giản. Đầu tiên, người tham gia mang lại một khoản tiền, và nó được chia cho các thành viên cao hơn đã mời anh ta. Nếu một người đóng góp mới mang lại cho mọi người, thì khoản đầu tư của họ được phân phối giữa các thành viên của kim tự tháp và chính anh ta.

Vấn đề chính với hoạt động của các chương trình như vậy là thiếu người mới. Để doanh nghiệp này phát triển, cần phải thu hút những người tham gia khác hàng ngày. Tìm người mới không dễ. Một tình huống phổ biến khi những người tham gia vừa tham gia tổ chức hoàn toàn không tìm thấy khách hàng và do đó không kiếm được tiền. Theo thống kê, những người như vậy trong các kim tự tháp là khoảng 90%.

Nguyên tắc Ponzi

Loại kim tự tháp tài chính này đã có lúc khiến thế giới đảo lộn. Đối với ông, tổ chức MMM khét tiếng thuộc về. Lần đầu tiên, một công ty thuộc loại này được tạo ra bởi Charles Ponzi, trong đó vinh dự nhận được tên của nó. Một kim tự tháp tài chính như vậy được đặc trưng bởi lời hứa của các nhà tổ chức sẽ trả lãi lớn cho các nhà đầu tư.

Theo quy định, ban đầu rất khó tìm kiếm người, nhưng nếu nó bật ra, thì những người sáng tạo sẽ hoàn trả số tiền đã hứa từ tài sản của họ. Do đó, các nhà đầu tư đầu tiên giành chiến thắng. Sau khi các nhà đầu tư có được sự quan tâm đầu tiên, họ ngay lập tức lan truyền tin đồn rằng bạn có thể dễ dàng kiếm tiền mà không phải làm gì hoàn toàn.Ở đây nguyên tắc của một quả cầu tuyết bắt đầu hoạt động. Rồi đến lúc tiền lãi được trả bằng tiền đã huy động.

Một kim tự tháp tài chính dựa trên nguyên tắc Pinzi có thể tồn tại trong một thời gian dài - miễn là các nhà tổ chức có thể trang trải các khoản thanh toán. Khi họ hiểu rằng không có gì để quan tâm, những người sáng tạo biến mất. Thông thường họ bỏ mọi thứ và đi ra nước ngoài. Các nhà tổ chức giữ tất cả số tiền nhận được và không xuất hiện trong ánh sáng trong vài năm. Các nhà đầu tư bị lừa dối không có lựa chọn nào khác ngoài việc hòa giải và tiếp tục sống.

Kim tự tháp nổi tiếng nhất thế giới

Một danh sách nhỏ các kim tự tháp tài chính nổi tiếng nhất sẽ được trình bày ở đây. Vì vậy, trong số đó có:

1. Chứng khoán đầu tư Madoff (Mỹ). Một trong những tổ chức lớn nhất của loại hình này tự hủy trong năm 2008, điều này là do cuộc khủng hoảng kinh tế. Bernard Medoff là người sáng lập kim tự tháp này, tồn tại 18 năm. Đây là một trường hợp hiếm hoi khi một công ty như vậy đã hoạt động quá lâu. Khi thanh lý xảy ra, hơn 3 triệu người gửi tiền không còn gì. Bernard Medoff nhận án tù 150 năm.
2. Ngân hàng quốc tế Stanford. Allen Stanford, người tổ chức kim tự tháp này, là một thiên tài tài chính. Năm 2008, anh được công nhận là người đàn ông của năm, và năm 2009 anh bị buộc tội lừa đảo. Điều đáng chú ý là trong một thời gian dài, ông đã cải trang tổ chức của mình thành một ngân hàng đầu tư. Sau đó, sự gian lận được tiết lộ, và anh ta đã nhận 250 năm tù.
3. Ying Khẩu Đông Hoa. Đây có lẽ là kim tự tháp tài chính nổi tiếng nhất của Trung Quốc. Người sáng lập công ty Wang Zhedong rất thận trọng. Ông đã tổ chức kinh doanh vào năm 2002 và hứa với các nhà đầu tư lợi nhuận 50%. Tổng cộng, có khoảng 400 triệu đô la tiền gửi. Jedong khuyên mọi người trồng các loại thảo mộc quý hiếm. Nhờ vậy, họ có thể nhận thêm tiền. Năm 2006, công ty bùng nổ, và người sáng lập đã bị kết án tử hình.

Kim tự tháp Nga nổi tiếng nhất

Trong việc tạo ra các đề án như vậy, nước ta không những không thừa nhận, mà ở đâu đó thậm chí còn vượt qua các quốc gia nước ngoài. Danh sách các kim tự tháp tài chính nổi tiếng nhất:

1. Mmm. Không có câu hỏi. Theo nhiều nguồn tin, một con số 10 hoặc 15 triệu nhà đầu tư lừa đảo xuất hiện. Đối với tiền, họ được đo không phải bằng số, mà bằng phòng và xe tải. Đáng chú ý là ở nước ta, những người sáng lập tổ chức này đã được bảo vệ cẩn thận. Sau khi phục vụ nhiệm kỳ của mình, Mavrodi đã cố gắng tạo ra các kim tự tháp tài chính mới, nhưng ông không có được thành công trước đó.
2. "Ngôi nhà của Selenga Nga". Công ty này được biết đến là người tiên phong trong việc tạo ra các kim tự tháp. Nó được thành lập vào năm 1992, nó kéo dài 2 năm và nhận được lợi nhuận khổng lồ. Những người tạo ra tổ chức chỉ mất 8 năm và đã được phát hành vào năm 2002.
3. "Chúa." Kim tự tháp tài chính này được biết đến với tài sản bất thường. Valentina Solovyova, người tạo ra công ty, hiểu rằng tiền không phải là cách đáng tin cậy nhất để đầu tư. Do đó, cô trả nợ bằng ô tô, rồi bằng căn hộ. Năm 1994, công ty bùng nổ và khoảng 30 nghìn người vẫn không có tiền. Solovyova đã không bình tĩnh về điều này và đã thực hiện một số nỗ lực để thiết lập một kim tự tháp mới, nhưng liên doanh này không thành công.

Kim tự tháp trong thế giới hiện đại

Một số người tin rằng mọi người đều quên về các kim tự tháp tài chính, nhưng đây là một lời ngụy biện. Tất nhiên, hiện tại không có nhiều tổ chức như trước đây. Và họ không được hưởng sự phổ biến lớn. Tuy nhiên, ngay cả bây giờ, bạn có thể trở thành một người đóng góp đã bị lừa dối.

Kim tự tháp mới hiện đại được xây dựng một chút trên các nguyên tắc khác. Đã không ai hứa với bạn 500% mỗi năm, bây giờ âm thanh khác nhau - 20-30%. Các nhà tổ chức hiện tại ngay lập tức nói rằng nhà đầu tư đang gặp rủi ro. Hơn nữa, càng đầu tư nhiều tiền, rủi ro càng lớn. Một số công ty trực tiếp nói rằng họ là một kim tự tháp.Các tổ chức như vậy thích những cái tên đẹp và đầy màu sắc, thường thêm tiền tố "tài chính" hoặc "đầu tư".

Ngày nay, những kẻ lừa đảo không giảm, vì vậy bạn nên luôn cảnh giác. Đừng tham gia vào những cuộc phiêu lưu đáng ngờ, mạo hiểm bị bỏ lại mà không có kế sinh nhai.

Lừa đảo tài chính trực tuyến

Sự phổ biến hiện nay của Internet không thể không quan tâm đến những kẻ lừa đảo. Theo nhiều cách, nhiệm vụ của họ trở nên dễ dàng hơn, bởi vì bây giờ bạn không cần phải đưa ra tài sản và cổ phiếu thực. Một người sẽ trả tiền không phải cho một sản phẩm cụ thể, mà cho cơ hội kiếm tiền. Nó có chức năng như sau: nhà đầu tư đầu tiên mua quyền tham gia và nhận được liên kết đến tài nguyên, sau đó anh ta gửi thông tin này cho một số lượng lớn người. Nếu khách hàng theo liên kết này, nhà đầu tư đầu tiên sẽ nhận được một tỷ lệ nhất định cho việc này.

Do đó, bản chất của kim tự tháp được thực hiện. Mỗi khách hàng mới mang lại lợi nhuận cho nhiều người. Thật đơn giản - càng nhiều người, càng có nhiều tiền.

Hãy xem xét các kim tự tháp tài chính phổ biến và hiệu quả nhất trên Internet:

1. Bảy ví tiền. Có lẽ là kim tự tháp nổi tiếng nhất trên Internet với sơ đồ đơn giản. Một người cần gửi một số tiền nhất định bằng cổ phiếu cho bảy ví khác nhau và tìm người mới. Mỗi người tham gia được mời cũng trả tiền cho mỗi ví, chỉ có người đầu tiên bị xóa và thay vì người cuối cùng, ví của người mang người trả tiền được chỉ định.
2. Chương trình NewPro. Ở đây, các nhà tổ chức cung cấp một cách tiếp cận khác nhau. Đăng nhập chi phí 90 rúp, nhiệm vụ là mang lại ít nhất ba người bạn. Các mức tiếp theo được trả bằng tiền kiếm được. Mục tiêu là để có được 30 triệu rúp ở cấp 28. Chỉ điều này là không thể, bởi vì để đạt được điều này, bạn cần phải mời 23 nghìn tỷ người, vượt xa dân số thế giới.
3. MoneyTrain. Hệ thống tương tự như NewPro. Nhưng chỉ những người sáng tạo đã thoát khỏi những sai lầm, và giảm số lượng cấp độ xuống còn 18, và những người được mời xuống còn 580 triệu. Nhưng điều này là không thể.

Làm thế nào để xác định kẻ lừa đảo?

Một bài viết về kim tự tháp tài chính không thể nhưng có một điều khoản như vậy. Cần lưu ý ngay rằng không phải tất cả các tổ chức như vậy đều nhằm mục đích lừa dối khách hàng. Trong thực tế, có những trường hợp khi tiếp thị trên mạng hoạt động như một kim tự tháp và thành công. Tình huống với một doanh nhân có thể là do đó cần đầu tư và đầu tư. Điều này không có nghĩa là anh ta đang lừa dối bạn, nhưng tốt nhất là kiểm tra và cẩn thận.

Vào cuối tài liệu, chúng tôi đưa ra một số chỉ số để bạn có thể xác định một kẻ lừa đảo. Đây là:

• Quảng cáo đang hoạt động, bắt đầu quay vòng với dự án. Khẩu hiệu cho chiến dịch này thường là lãi suất cao đối với tiền gửi. Bạn cần so sánh với ngân hàng và hiểu rằng tỷ lệ như vậy đơn giản là không thể.
• Ẩn các hoạt động của bạn. Nếu bạn muốn, bạn không thể tìm ra những gì công ty đang làm. Điều này khá đáng ngờ, bởi vì công ty quản lý sẽ không bao giờ che giấu các báo cáo của mình.
• Số lượng nhỏ để nhập cảnh. Có một khoảnh khắc tâm lý. Một người vô thức muốn thử, đặc biệt nếu một đóng góp nhỏ. Nếu bạn hứa lãi suất cao với đầu tư tối thiểu, thì hãy tránh xa một tổ chức như vậy. Tất cả các dấu hiệu cho thấy đó là một kim tự tháp tài chính.

Để không trở thành một nhà đầu tư lừa dối khác, bạn phải là người có năng lực tài chính. Cần phải nhớ rằng bất kỳ dự án đầu tư nào trên Internet đều là kim tự tháp. Đừng tham gia vào các chiến dịch đáng ngờ, đừng để những kẻ lừa đảo lừa dối bạn.