Đối với một người lần đầu tiên nghe từ "bao thanh toán", nó sẽ có vẻ như một cái gì đó rất phức tạp và đáng sợ. Tuy nhiên, bản chất của nó khá đơn giản, và trong kinh doanh hiện đại, nó giúp giải quyết rất nhiều vấn đề.
Tài chính ngân hàng phi tiêu chuẩn
Mặc dù bao thanh toán không phải là một hình thức cho vay cổ điển, nó là một trong những hình thức tài chính.
Để hiểu bao thanh toán là gì, các loại và sơ đồ thực hiện của nó, khá đơn giản, bạn chỉ cần hiểu bản chất của nó.
Có một số định nghĩa cho thấy đầy đủ ý nghĩa của hoạt động bao thanh toán:
- các khoản vay được đảm bảo bằng các khoản phải thu;
- tài chính được đảm bảo bằng doanh thu hợp đồng trong tương lai;
- cho vay theo sự chuyển nhượng quyền của yêu cầu tiền tệ theo hợp đồng.
Về mặt ý nghĩa, họ phân biệt cả bao thanh toán với truy đòi (định nghĩa về giống và bản chất của nó được nêu dưới đây) và tài chính, không cung cấp quyền mua lại nợ từ người mua.
Sử dụng loại cho vay này cung cấp cả các tổ chức ngân hàng và các công ty bao thanh toán chuyên ngành.
Khách hàng tiềm năng
Bao thanh toán tài chính có thể có khả năng được quan tâm cho các công ty bán hàng hóa hoặc thực hiện các dịch vụ trên cơ sở thanh toán trả chậm với các đối tác của họ. Điều này sẽ cho phép họ tránh khoảng cách tiền mặt trong các hoạt động và tăng khối lượng sản xuất.
Tất nhiên, bao thanh toán sẽ là giải pháp lý tưởng cho những tổ chức đặt ra mục tiêu mở rộng thị trường bán hàng và việc phụ thuộc vào trả trước như một hình thức thanh toán không cho phép điều này.
Kế hoạch cho vay bao thanh toán
Các giai đoạn của tài chính như sau:
- Đàm phán với người mua hàng hóa hoặc dịch vụ liên quan đến khả năng chuyển nhượng quyền theo thỏa thuận được ký kết giữa nhà thầu và khách hàng.
- Kết luận của một thỏa thuận bao thanh toán với một tổ chức ngân hàng.
- Thông báo cho người mua về việc chuyển nhượng yêu cầu theo hợp đồng bằng cách gửi thư hoặc bằng cách ký một thỏa thuận bổ sung.
- Thực hiện bởi người bán lô hàng hoặc việc thực hiện các dịch vụ và công trình, kèm theo các tài liệu liên quan (hóa đơn, hành vi thực hiện công việc).
- Nộp chứng từ vận chuyển hoặc hành vi cho ngân hàng.
- Chuyển khoản ngân hàng vào tài khoản người bán của một phần doanh thu trong tương lai theo các tài liệu được gửi.
- Khi hết thời hạn hoãn hợp đồng đã được chuyển sang dịch vụ bao thanh toán, người mua giải quyết bằng cách chuyển tiền vào tài khoản của tổ chức tài chính.
- Ngân hàng trả lại số dư của số tiền theo hóa đơn hoặc hành động cho tài khoản của nhà cung cấp.
Chọn một đại lý bao thanh toán
Tôi nên tìm kiếm gì khi chọn một công ty sẽ là nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán?
Trước hết, đây là chi phí. Bao thanh toán, giống như bất kỳ loại cho vay nào, là một dịch vụ phải trả tiền. Giá của nó cao hơn tài chính ngân hàng cổ điển do thiếu tài sản thế chấp dưới hình thức tài sản thế chấp cứng cứng và do đó, ngân hàng rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn tìm thấy một ngân hàng cung cấp bao thanh toán trong khuôn khổ hợp tác với khách hàng của mình, nó sẽ có giá thấp hơn so với các tổ chức bên thứ ba.
Quy mô của khoản thanh toán tạm ứng, ngụ ý số tiền sẽ được chuyển cho người bán khi nộp chứng từ vận chuyển cho ngân hàng, mỗi tổ chức tài chính có quy mô riêng.Chạy lên của nó có thể từ 50% đến 90%.
Trong thỏa thuận bao thanh toán, cần chú ý đến sự tồn tại của quyền mua lại, quy định về khả năng hoàn trả khoản thanh toán tạm ứng trước đây do ngân hàng phát hành. Điều này làm cho nó có thể tiết kiệm lãi cho các khoản thanh toán trong tương lai. Và nó rất tốt nếu một quyền như vậy được cung cấp trong hợp đồng như một mong muốn tự nguyện. Nó xảy ra rằng điều khoản này trong hợp đồng được quy định trong phần "Nghĩa vụ".
Các loại bao thanh toán và sự khác biệt của chúng
Câu hỏi thú vị nhất đối với những người quyết định sử dụng hình thức tài trợ này là: "Điều gì sẽ xảy ra nếu người mua không trả tiền cho tôi kịp thời hoặc từ chối thanh toán?" Như đã lưu ý, có một loại bao thanh toán như bao thanh toán với truy đòi. Nó ngụ ý quyền của ngân hàng yêu cầu từ khoản thanh toán của người bán về khoản tài trợ đã trả trước đó, nếu nó chưa được nhận từ người mua trong khoảng thời gian đã thỏa thuận.
Sự khác biệt giữa bao thanh toán mà không cần truy đòi và tài trợ với truy đòi là sự thiếu khả năng của một tổ chức chuyên môn để thu hồi số nợ từ nhà cung cấp nếu khách hàng đã vi phạm các điều khoản thanh toán theo hợp đồng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ trang trải khoản nợ này trong tài khoản của mình bằng chi phí thu nhập hoặc dự trữ.
Nếu chúng ta chỉ nói về bao thanh toán có và không cần truy đòi, thì sự hiện diện của cơ hội này có nghĩa là tổ chức tài chính có quyền ngược lại với yêu cầu hoàn trả số tiền đã trả trước đó cho người bán. Điều đáng chú ý là trong trường hợp đầu tiên, chi phí của dịch vụ ngân hàng này sẽ thấp hơn trong lần thứ hai.
Ưu và nhược điểm của bao thanh toán với việc truy đòi và không có cho các bên tham gia hợp đồng
Nó cũng quan trọng đối với ngân hàng bán dịch vụ nào cho khách hàng. Sự khác biệt giữa bao thanh toán có và không cần truy đòi đối với một tổ chức tài chính là trên vai có nguy cơ không trả được nợ của con nợ. Và trong trường hợp không có quyền thu hồi tiền từ người mua, yếu tố này rất cẩn thận tiếp cận sự lựa chọn của khách hàng.
Đối với nhà cung cấp, một lựa chọn không cung cấp khả năng yêu cầu ngược lại rất có lợi. Tuy nhiên, đối với anh ta, sự khác biệt trong bao thanh toán có và không có sự truy đòi có thể được cảm nhận ở mức giá cao hơn của một giao dịch tài chính và số tiền tối thiểu của đợt đầu tiên. Ngân hàng tự tái bảo hiểm và cam kết bảo hiểm một phần các khoản lỗ có thể xảy ra do lãi suất tăng trong trường hợp khách hàng không thanh toán nợ. Các chi tiết cụ thể của bao thanh toán có và không cần truy đòi là trong trường hợp đầu tiên, một khoản thanh toán tạm ứng đáng kể hơn được giả định, đối với người bán có thể lên tới 90% tổng số nợ. Và loại tài chính này phổ biến hơn trên thị trường tài chính.
Một điểm khác biệt giữa bao thanh toán có và không cần truy đòi là trong tùy chọn đầu tiên, cùng với tiền được chuyển trước, người bán còn nhận được một dịch vụ từ một tổ chức tài chính dưới dạng hỗ trợ thông tin và kế toán các khoản phải thu. Trong tùy chọn khi không có sự mua lại ngay từ ngân hàng, khoản nợ được chuyển hoàn toàn sang yếu tố này và không có khả năng được thông báo.
Lợi ích bao thanh toán
Loại tài chính này có nhiều lợi thế so với cho vay cổ điển:
- Việc không có thêm chi phí cho việc đăng ký tài sản thế chấp.
- Gói tài liệu tối thiểu để xem xét vấn đề thiết lập giới hạn.
- Khả năng mở rộng thị trường bán hàng cho người bán và danh sách các nhà cung cấp cho người mua.
- Xác minh bổ sung danh tiếng của con nợ của ngân hàng.
- Khả năng thâm nhập thị trường châu Âu.