Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét Ngân hàng Trung ương là gì và chức năng của nó hoạt động như thế nào, cũng như làm quen với lịch sử hình thành của tổ chức này, ban quản lý và các công ty con. Tên viết tắt là Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Bạn vẫn có thể nghe thấy những cái tên như Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Nga. Đây là ngân hàng chính của nước ta, chính ông là người chịu trách nhiệm đảm bảo tỷ giá đồng rúp ổn định so với các loại tiền tệ khác trên thế giới. Nhiệm vụ của anh cũng bao gồm củng cố và phát triển toàn bộ hệ thống ngân hàng, anh giám sát công việc của tất cả các tổ chức tài chính, các vấn đề và thu hồi giấy phép.
Ngân hàng trung ương là gì?
Ngân hàng duy nhất trong cả nước liên quan đến vấn đề tiền tệ (sản xuất và phát hành tiền mặt - giấy in tiền giấy và kim loại đúc) là Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Ở đây, việc thay thế tiền giấy bằng những cái mới diễn ra.
Điều đáng chú ý là Ngân hàng Trung ương không quen thuộc với chúng tôi Alfa-Bank hoặc Sberbank. Anh ấy rất khác với họ. Ngân hàng trung ương được xếp hạng trên tất cả các tổ chức trong cả nước. Bạn có thể cho anh ấy một mô tả như vậy:
- Ngân hàng Trung ương không phát hành cho vay đối với cá nhân.
- Ngân hàng Trung ương chỉ làm việc với các ngân hàng thương mại, và cụ thể hơn, nó giám sát và kiểm soát chúng để mọi hoạt động được tiến hành công khai và trung thực.
- Ngân hàng Trung ương không can thiệp vào các hoạt động của các ngân hàng của đất nước, nhưng có thể thu hồi giấy phép hoặc cung cấp hỗ trợ trong trường hợp có bất kỳ khó khăn nào.
Và bây giờ hãy chuyển sang lịch sử của Ngân hàng Trung ương và mô tả về các hoạt động của nó.
Làm thế nào mà ngân hàng trung ương xuất hiện?
Hãy nhìn vào lịch sử của tổ chức này. Thời Xô Viết, tổ chức chính trong môi trường tài chính là Ngân hàng Nhà nước. Ngay khi Liên minh sụp đổ, tất cả các chức năng của nó đã được chuyển đến CBR. Trong thực tế, cơ thể này được chuyển từ nhà nước sang tư nhân. Từ năm 1990, Ngân hàng Trung ương không thuộc về nhà nước, là một pháp nhân độc lập. Nhưng Ngân hàng Trung ương sau đó là gì và hôm nay?
Trong thời đại chủ nghĩa xã hội phát triển, Ngân hàng Nhà nước hoàn toàn phụ thuộc vào Hội đồng Bộ trưởng. Chính ông là người bổ nhiệm người đứng đầu Ngân hàng Nhà nước. Và quan trọng nhất, chính Hội đồng Bộ trưởng đã tính toán các khoản tiền cần thiết cho đất nước. Nói cách khác, chính phủ đã quyết định nhà nước cần bao nhiêu tiền. Nhiệm vụ của ngân hàng chỉ bao gồm một điều - là in số lượng tiền giấy mong muốn.
Ngân hàng trung ương ngày hôm nay
Đến nay, Ngân hàng Trung ương không hoàn toàn phụ thuộc vào nhà nước, mà tương tác chặt chẽ với nó. Điều đáng chú ý là ông đã báo cáo với các đại biểu Duma Quốc gia về các hoạt động của mình. Báo cáo thu nhập và tổn thất hàng năm được gửi, chúng được công bố trên các phương tiện truyền thông. Ngoài ra, một số lợi nhuận mà Ngân hàng Trung ương nhận được phải được dành cho ngân sách của đất nước (theo luật hiện hành). Do đó, người ta khó có thể nói về sự độc lập hoàn toàn khỏi nhà nước. Thay vào đó, nó là một bộ phận có điều kiện, bởi vì chính phủ Nga quyết định rất nhiều trong cấu trúc này. Ngày thành lập Ngân hàng Trung ương được coi là ngày 13 tháng 7 năm 1990.
Ông chủ là ai?
Ngân hàng Trung ương là một pháp nhân đăng ký tại Moscow. Ở đây có tất cả các cơ quan quản lý trung ương được đặt, chịu trách nhiệm quản lý và hoạt động bình thường của toàn bộ tổ chức. Vốn ủy quyền của tổ chức là 3 tỷ rúp, nó hoàn toàn là tài sản của liên bang, giống như tất cả các tài sản (có thể di chuyển và bất động). Tình trạng của một thực thể pháp lý chỉ ra rằng tổ chức đảm bảo hoạt động độc lập.Ngoài ra, 75% doanh thu hàng năm được chuyển vào ngân sách nhà nước.
Khi so sánh với người bình thường, người ta biết rằng mỗi cá nhân có thể độc lập tổ chức một OJSC hoặc LLC để kinh doanh. Chính phủ cũng tạo ra một thực thể pháp lý, trên thực tế, thực hiện một số hoạt động nhất định. Đúng, hoạt động này không hoàn toàn mang tính thương mại: các nhiệm vụ chính bao gồm đảm bảo độ tin cậy của đồng tiền quốc gia và sự bảo vệ của nó, cũng như giám sát công việc của các ngân hàng trong nước. Trên thực tế, Ngân hàng Trung ương là gì và mục đích chính của nó đã được biết đến. Nhưng bạn cần xem xét rằng tổ chức này nhận được một số lợi nhuận.
Kết quả là, Ngân hàng Trung ương nhận được thu nhập, nhưng nó là sản phẩm phụ của hoạt động này. Và thu nhập được tích lũy cho chủ sở hữu của tổ chức - nhà nước. Điều đáng chú ý là cơ thể này không phải là trạng thái. Do đó, Ngân hàng Trung ương không chịu trách nhiệm về các hoạt động của nhà nước. Nói cách khác, nếu nhà nước của chúng ta tuyên bố phá sản và Ngân hàng Trung ương có trữ lượng vàng và tiền tệ lớn trong tài khoản của mình, điều đó không có nghĩa là nên trang trải các khoản nợ của quốc gia từ túi của mình. Điều ngược lại cũng có thể được nói - nhà nước hoàn toàn không có nghĩa vụ phải trả các khoản nợ của Ngân hàng Trung ương.
Các chức năng của Ngân hàng Trung ương là gì?
Nhưng có một sự khác biệt so với hệ thống thuộc Liên Xô. Ngân hàng trung ương không có quyền in nhiều tiền như nhà nước yêu cầu. Thực tế này có thể được giải thích bởi thực tế là Ngân hàng Trung ương Nga hoạt động theo các quy tắc của IMF. Đất nước chúng tôi đã là thành viên của tổ chức này từ năm 1992. Và điều này đã được thực hiện để có được quyền truy cập vào các khoản vay bằng ngoại tệ. Đầu những năm 90, đất nước chúng ta đã trải qua thời kỳ khó khăn, nó cần tiền chỉ có thể được vay trên cơ sở tín dụng.
Trên thực tế, Ngân hàng Trung ương hiện không có quyền phát hành khoản vay cho nhà nước của mình. Theo quy định của IMF, chỉ có anh ta có thể làm điều này. Đây là một quy tắc của Quỹ Tiền tệ Quốc tế, mà tất cả các thành viên phải tuân thủ mà không cần đặt trước. Vào tháng 8 năm 1992, khoản vay đầu tiên đã được mở. Số tiền khoảng 1 tỷ đô la. Khoản vay này cho phép giữ thâm hụt ngân sách và giảm lạm phát. Nếu quốc gia không tuân theo các quy tắc của IMF, thì quốc gia đó sẽ mất tư cách thành viên trong tổ chức này và sau đó sẽ không thể vay được. Và đâu là sự đảm bảo rằng tiền sẽ không bao giờ cần thiết nữa?
Trách nhiệm của Ngân hàng Trung ương
Ngân hàng Trung ương có nghĩa vụ tuân thủ điều lệ IMF, in càng nhiều mệnh giá bằng đồng rúp càng tốt bằng đô la, bán khoáng sản, gỗ, dầu, ngũ cốc và các sản phẩm khác. Thật không may, nền kinh tế của chúng ta ngày nay gắn liền với đồng đô la và chi phí dầu mỏ. Do đó, các chức năng của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga bao gồm vấn đề tiền mặt để lưu thông trên lãnh thổ nước ta. Nhưng tất cả các chức năng này được quy định chặt chẽ bởi pháp luật.
Bạn có thể liệt kê các luật như vậy trên Ngân hàng Trung ương chi phối các chức năng của nó:
- Nghệ thuật. 75 của Hiến pháp Liên bang Nga.
- Luật liên bang "Về ngân hàng và ngân hàng".
- Luật liên bang trên Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga (Ngân hàng Nga).
Theo các hành vi lập pháp, mục tiêu chính của Ngân hàng Trung ương là bảo vệ đồng tiền quốc gia của Nga khỏi biến động tỷ giá hối đoái. Nhưng, thật không may, tổ chức đối phó với điều này khá kém. Hãy xem Ngân hàng Trung ương là gì và chức năng của nó là gì.
Tại sao Ngân hàng Trung ương đối phó kém với trách nhiệm của mình?
Đối với việc thực hiện nhiệm vụ của họ không đạt yêu cầu, có những giải thích, trong số đó là chính - giảm đáng kể chi phí dầu. Và đây là sản phẩm chính được bán ra nước ngoài. Đó là dầu là nguồn thu chính của nhà nước. Mặc dù luật pháp về Ngân hàng Trung ương không quy định phương pháp tạo thu nhập.
Các nước Ả Rập không giảm sản xuất dầu, và tại Hoa Kỳ bắt đầu phát triển các mỏ đá phiến. Thêm vào đó là các lệnh trừng phạt đối với Liên bang Nga, và kết quả là chi phí dầu trên thị trường thế giới giảm đáng kể.Nhiều ngân hàng châu Âu từ chối cho vay đối với các doanh nghiệp lớn.
Từ lý do này, người ta có thể phân biệt thêm một - nhu cầu về tiền tệ tăng lên, do đó, nó bắt đầu tăng giá. Điều đáng chú ý là sự tăng trưởng của đồng đô la cũng phụ thuộc vào hoạt động đầu cơ. Đó là lý do tại sao kiểm soát tài chính của Ngân hàng Trung ương là vô cùng cần thiết, nếu không việc tăng giá sẽ còn mạnh hơn nữa.
Ngân hàng Nga có những trách nhiệm nào khác?
Điều đáng chú ý là Ngân hàng Trung ương đang phát triển và thực hiện chính sách tín dụng của đất nước. Các định đề chính của chính sách này là giảm lạm phát và cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp, ổn định cấu trúc ngân hàng và tăng đáng kể khả năng cạnh tranh của họ trên thị trường thế giới. Điều quan trọng là đảm bảo rằng họ có thể phát hành các khoản vay dài hạn cho các doanh nghiệp Nga. Như có thể hiểu từ trên, bất kỳ dự án lớn nào cũng được thực hiện chỉ bằng tiền vay.
Ngân hàng Trung ương thiết lập các quy tắc theo đó tất cả các hoạt động ngân hàng được thực hiện. Ông cũng phát triển các biện pháp và thực hiện chúng để hiện đại hóa và phát triển hệ thống ngân hàng của đất nước. Và trong số các chức năng mới nhất của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, người ta có thể chỉ ra việc cung cấp các biện pháp cho hoạt động bình thường của các cơ chế hệ thống ngân hàng. Nó chỉ ra rằng điều này không phải lúc nào cũng hoàn hảo, nhưng tuy nhiên có thể xác định kịp thời những người vi phạm. Rốt cuộc, một số ngân hàng cố gắng kiếm tiền từ những người bình thường, tăng hoặc giảm lãi suất. Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương điều chỉnh tỷ giá hối đoái dựa trên cách giao dịch được thực hiện trên các sàn giao dịch thế giới ngày trước.
Nhiệm vụ nhỏ
Ngoài các nhiệm vụ chính được liệt kê ở trên, có một số nhiệm vụ khác:
- Ngân hàng Trung ương cho phép đăng ký quỹ hưu trí ngoài quốc doanh, đánh giá khả năng của nó.
- Trả nợ của các tổ chức tài chính bị phá sản. Ví dụ, từ dự trữ của Ngân hàng Trung ương, tiền có thể được sử dụng để trả nợ của các tổ chức khác.
- Cài đặt chuẩn công nghiệp cho kế hoạch kế toán.
Đây là những chức năng liên quan đến mọi người dân, nhưng vẫn còn rất nhiều sự tinh tế mà người bình thường khó có thể đoán được. Hãy nói về một số trong số họ.
Cấp và thu hồi giấy phép từ ngân hàng
Ngân hàng Trung ương có quyền cho phép hoặc cấm hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào trên lãnh thổ Liên bang Nga. Năm 2013, Elvira Nabiullina được bổ nhiệm vào vị trí giám đốc của Ngân hàng Trung ương. Trong năm năm, hơn 100 ngân hàng đã bị tước giấy phép cho quyền tiến hành kinh doanh. Một bước như vậy đã được thực hiện để ổn định các cấu trúc. Các hoạt động của Ngân hàng Trung ương liên quan trực tiếp đến việc kiểm soát tất cả các cấu trúc tài chính của nhà nước.
Giấy phép đã bị thu hồi vì một lý do. Hầu hết các ngân hàng đã tham gia vào các hoạt động đáng ngờ. Họ có thể thực hiện một chính sách tín dụng khá rủi ro, ví dụ, để phát hành các khoản vay lớn. Nhà đầu tư (và thường là những cá nhân này) sẽ là người đầu tiên phải chịu đựng một hành động như vậy. Và, tất nhiên, những tổ chức mở tài khoản với ngân hàng này và thực hiện tất cả các hoạt động tiền tệ sẽ bị ảnh hưởng.
Ví dụ thu hồi giấy phép
Chẳng hạn, vào tháng 7 năm 2017, một giấy phép đã bị thu hồi từ Ngân hàng Ugra. Và tổ chức này đã nằm trong top ba mươi về tài sản. Nhưng chính sách thu hút tài chính từ ngân hàng rất năng nổ. Đó là một mức lãi suất quá cao. Ngoài ra, đã có quá nhiều quảng cáo xâm nhập của ngân hàng này. Nhiều người sẽ nói rằng điều này là tốt, bởi vì mọi người chiến thắng - họ nhận được nhiều tiền hơn từ tiền gửi của họ. Nhưng tất cả các khoản tiền được huy động theo cách này đã đi theo các tài liệu giả mạo cho các công ty của chủ sở hữu ngân hàng.
Năm 2016, ngân hàng đã nhận khoản lỗ 32,2 tỷ rúp. Đối với các chủ sở hữu của tổ chức, vào năm 2013, họ đã ở dòng thứ sáu trong xếp hạng của ấn phẩm nổi tiếng của Forbes.Họ được gọi là vua của bất động sản Nga - họ chỉ nhận được 400 triệu đô la tiền thuê nhà và chỉ ở Moscow họ mới có hơn 30 cơ sở bán lẻ và văn phòng với tổng diện tích 1,8 triệu mét vuông.
Những lý do để thu hồi giấy phép là gì?
Tất cả các căn cứ để thu hồi giấy phép từ các ngân hàng được quy định trong pháp luật:
- Nếu tổ chức có vốn vay dưới 2%.
- Nếu ngân hàng không thể thanh toán đầy đủ với các chủ nợ trong 2 tuần (ví dụ, với chính Ngân hàng Trung ương).
- Nếu ngân hàng của quỹ riêng của quỹ nhỏ hơn quy mô của vốn ủy quyền.
- Với việc giảm trái phép vốn ủy quyền, do đó nó ít hơn số tiền hiện có.
Ngoài ra, có những lý do ít quan trọng hơn.
Chủ tịch Ngân hàng Trung ương
Từ năm 2013, Elvira Nabiullina là chủ tịch của ngân hàng. Đây là người phụ nữ đầu tiên có thể chiếm một vị trí quan trọng như vậy trong Ngân hàng Trung ương (và không chỉ ở nước ta). Theo luật hiện hành, người đứng đầu được bổ nhiệm bởi Duma Quốc gia theo đề nghị của chính tổng thống. Nhiệm kỳ của văn phòng là 5 năm. Một người có thể là người đứng đầu Ngân hàng Trung ương không quá ba nhiệm kỳ liên tiếp.
Nhưng có những trường hợp khi chủ tịch của Ngân hàng Trung ương bị xóa khỏi chức vụ của mình:
- Hết hạn
- Vì lý do sức khỏe - nếu nó không cho phép thực hiện đầy đủ nhiệm vụ của họ. Nhưng một cuộc khảo sát và kết luận của một ủy ban về tình trạng sức khỏe là cần thiết.
- Chủ tịch có quyền đệ trình thư từ chức theo yêu cầu của riêng mình.
- Đối với tội phạm và bằng chứng tại tòa với bản án.
- Trong trường hợp vi phạm của người đứng đầu Ngân hàng Trung ương của pháp luật hiện hành liên quan đến các hoạt động của ngân hàng.
- Khi xác định vi phạm trong báo cáo thuế. Đặc biệt, nếu biết rằng người đứng đầu hoặc các thành viên trong gia đình anh ta giữ tiền tiết kiệm ở ngân hàng nước ngoài.
Các lý do khác để sa thải có thể là, ví dụ, sự khác biệt rõ ràng giữa thu nhập hoặc chi phí được tuyên bố (nói cách khác, biểu hiện của tham nhũng). Nếu người đứng đầu hoặc các thành viên trong gia đình anh ta bị nghi nhận hối lộ, bạn có thể rời khỏi vị trí danh dự này. Ngay cả một sự nghi ngờ chưa được chứng minh cũng đủ để loại bỏ một người khỏi bài đăng của anh ta với cụm từ "vì mất tự tin". Trên thực tế, phần còn lại của quản lý của Ngân hàng Trung ương cũng có thể từ chức.