Theo luật, nếu một cá nhân hoặc pháp nhân vô tình hủy hoại tài sản của ai đó, người có tội có nghĩa vụ phải trả đầy đủ cho nạn nhân. Để không "bay một xu", trong những tình huống như vậy, tốt hơn là nên mua bảo hiểm đặc biệt.
Bảo hiểm trách nhiệm là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm là một cách tốt để bảo vệ bạn khỏi nợ bất ngờ cho các công dân khác. Nhưng ít người quen thuộc với các quy tắc quản lý bảo hiểm như vậy.
Một chính sách bảo hiểm tự nguyện trong thực tế là gì? Ví dụ, đường ống vỡ trong nhà. Nếu bạn có một chính sách cung cấp bồi thường thiệt hại trong các tình huống như vậy, điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng mà không cần tìm kiếm bên có tội.
Trong trường hợp của chúng tôi, người thụ hưởng là hàng xóm. Sau đó, trách nhiệm của chủ sở hữu các căn hộ nơi đường ống bị vỡ, công ty bảo hiểm tiếp quản và trả cho các quỹ hàng xóm để sửa chữa nhà ở của họ; tuy nhiên, người thuê nhà sẽ khôi phục lại căn hộ của mình bằng chi phí của mình. Tất cả đều công bằng.
Hầu hết các hãng thường tự bảo hiểm. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện phổ biến nhất, vì tổn thất có thể xảy ra ở bất kỳ giai đoạn vận chuyển nào.
Bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện
Bất kỳ cá nhân hoặc pháp nhân nào cũng có thể tự nguyện liên hệ với công ty mà họ lựa chọn và chọn các điều kiện bảo hiểm phù hợp. Tất cả các điều khoản thanh toán theo hợp đồng được quy định bởi một nhân viên đặc biệt - người bảo lãnh phát hành. Chính anh ta là người quyết định: có nên ký kết hợp đồng với khách hàng hay không và nếu kết thúc, thì số tiền sẽ thiết lập số tiền bồi thường là bao nhiêu. Các khách hàng chỉ chọn từ tất cả các cung cấp phù hợp hơn. Anh ta có thể chọn đối tượng bảo hiểm và tỷ lệ thanh toán của chính sách.
Pháp luật bảo hiểm trách nhiệm
Bảo hiểm trách nhiệm được chia thành các loại khác nhau. Và không có tài liệu riêng biệt quy định tất cả sự tinh tế của những trường hợp như vậy. Mỗi loại bảo hiểm được quy định bởi một luật riêng. Ví dụ, bảo hiểm bắt buộc của chủ sở hữu xe được quy định bởi Luật Liên bang số 40 năm 2002. Mà nhân tiện, đã được chỉnh sửa vào ngày 27 tháng 4 năm 2017. Nhưng trách nhiệm dân sự của người vận chuyển được kiểm soát bởi Luật Liên bang số 67 năm 2012.
Bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện là bảo vệ lợi ích của bên thứ ba, nghĩa là những người không tham gia vào tiền lệ; một người đã chịu thiệt hại về đạo đức hoặc vật chất do các hoạt động của công ty bảo hiểm. Nhưng điều gì là có hại trong một ý nghĩa pháp lý?
Trong Bộ luật Dân sự không có định nghĩa chính xác về khái niệm tác hại, nhưng có một khái niệm hơi mơ hồ có một chút được áp dụng trong thực tế. Vì vậy, tác hại là bất kỳ thay đổi bất lợi trong một hàng hóa được bảo vệ hợp pháp. Theo Nghệ thuật. 1064 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, tổn thất gây ra do các hành động bất hợp pháp phải được bồi thường. Vì vậy, hệ thống pháp luật Romano-Đức dựa trên các nguyên tắc đánh giá công bằng.
Để bảo vệ khách hàng khỏi việc hoàn trả số tiền quá mức cho các cá nhân khác, các công ty bảo hiểm phát triển loại bảo hiểm đó như bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện (cá nhân hoặc chuyên nghiệp).
Bảo hiểm trách nhiệm đó được chia thành tự nguyện và bắt buộc. Các loại sau đây là bắt buộc:
- CTP;
- trách nhiệm của chủ sở hữu của cơ sở nguy hiểm;
- trách nhiệm vận chuyển hàng hóa.
Nếu không có sự hiện diện của chính sách bảo hiểm, hãng sẽ không thể làm việc.Bảo hiểm tự nguyện áp đặt cho khách hàng chỉ những nghĩa vụ mà chính anh ta đảm nhận bằng cách ký hợp đồng.
Các loại bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện
Bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện cũng được chia cho các đối tượng bảo hiểm thành các loại sau:
- trách nhiệm của chủ tàu đối với tổn hại đến sức khỏe hoặc tài sản của bên thứ ba, là kết quả của hoạt động vận tải đường sông hoặc đường biển của họ;
- trách nhiệm của kiến trúc sư và nhà thầu thi công chất lượng cao;
- trách nhiệm của người môi giới hải quan;
- người môi giới;
- chủ sở hữu tài sản (bên cho thuê);
- người khác.
Một cá nhân và doanh nhân có thể tự nguyện bảo hiểm cho mình, nếu loại hoạt động mà anh ta tiến hành có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tình trạng tài chính hoặc thể chất của khách hàng.
Bảo hiểm chuyên nghiệp
Bảo hiểm công chứng viên ở Liên bang Nga là bắt buộc. Và cũng liên quan đến pháp luật về các hoạt động định giá trên thị trường, các hoạt động của những người này cần được bảo hiểm. Nhưng trách nhiệm nghề nghiệp của nhân viên y tế chỉ là tự nguyện.
Tình hình trong kinh doanh bất động sản là gì? Là bảo hiểm trách nhiệm môi giới bất động sản bắt buộc hoặc tự nguyện ngày hôm nay? Trách nhiệm của họ đối với thiệt hại do lỗi hoặc hoàn cảnh không thể tính đến được bảo hiểm hoàn toàn trên cơ sở tự nguyện.
Tuy nhiên, khách hàng hiểu rằng các công ty bất động sản được bảo hiểm là những người tham gia đủ điều kiện hơn trong thị trường khởi nghiệp. Và trước khi đưa ra quyết định: trở thành khách hàng của công ty, hay không, họ sẽ tìm hiểu xem công ty có bảo hiểm hay không.
Ở một số vùng, bảo hiểm là một điều kiện quan trọng, mà không có điều đó, công ty không thể có được giấy phép cung cấp dịch vụ lựa chọn nhà ở.
Đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng mua hợp đồng trách nhiệm pháp lý chuyên nghiệp của Realtor sẽ được coi là số tiền mà khách hàng (hoặc cấp dưới trực tiếp của anh ta) có nghĩa vụ phải trả liên quan đến việc thực hiện hoạt động nghề nghiệp của anh ta.
Bảo hiểm xe hơi tự nguyện
Bồi thường bảo hiểm do tai nạn cho người tham gia vụ tai nạn được thanh toán bằng chi phí bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba (bảo hiểm bắt buộc). Tuy nhiên, cũng có một chính sách DSAGO - bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba. Một số chủ xe cho rằng cần phải bảo hiểm thêm.
Các lý do để ban hành một chính sách bảo hiểm tự nguyện nếu bảo hiểm OSAGO đã có?
Có 2 lý do khách quan chính cho việc này:
- Bồi thường theo bảo hiểm trách nhiệm xe máy bắt buộc được thực hiện có tính đến khấu hao của đối tượng. Và với bảo hiểm tự nguyện, chỉ số này không được tính đến khi tính toán lại số tiền bồi thường.
- Số tiền bồi hoàn bảo hiểm tự nguyện đôi khi không đủ để bù đắp thiệt hại.
Nhưng những người muốn tự bảo hiểm phải biết rằng một điều kiện tiên quyết theo đó bảo hiểm tự nguyện về trách nhiệm dân sự của chủ sở hữu xe hơi là có thể có một chính sách bảo hiểm bắt buộc. Vì việc thanh toán bồi thường cho một chính sách tự nguyện xảy ra khi rõ ràng không có đủ tiền để trả hết nợ CTP được phân bổ.
Bảo hiểm trách nhiệm vận chuyển
Điều tương tự cũng áp dụng cho chủ sở hữu và vận tải biển để vận chuyển hàng hóa. Các hãng vận tải hàng hóa đường dài chịu trách nhiệm nhiều hơn so với người lái xe. Do đó, đối với những khách hàng như vậy, các công ty bảo hiểm có nhiều đối tượng bảo hiểm và các mức thuế khác nhau.
Người vận chuyển có cơ hội tự nguyện đảm bảo tài chính của họ trong trường hợp:
- mất mát hoặc hư hỏng hàng hóa trong trường hợp tai nạn hoặc quá tải;
- tổn thất tài chính trong trường hợp không đáp ứng các điều kiện giao hàng;
- giao hàng trễ;
- tổn thất ngoài dự kiến trong quá trình phân loại, đóng gói lại;
- tổn thất do hỏa hoạn;
- sự cần thiết phải trả chi phí tàu, phải được trả cho thủ tục tố tụng tại tòa án sau một vụ tai nạn.
Một hãng vận chuyển chỉ được miễn thanh toán cho việc mất hàng hóa nếu anh ta có thể chứng minh rằng hàng hóa bị hư hỏng do các hoạt động quân sự, thảm họa tự nhiên hoặc một người cố tình gây tai nạn hoặc đốt cháy nó.
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm
Khi khách hàng ký hợp đồng, trước tiên anh ta phải tự làm quen với tất cả các quy tắc của bảo hiểm tự nguyện để biết các quyền và nghĩa vụ của mình trong trường hợp bất khả kháng, từ thực tế, anh ta tự cảnh báo mình. Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện phải có các yếu tố sau theo luật:
- đối tượng, đối tượng bảo hiểm;
- quy tắc và nghĩa vụ của công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm;
- ai là người thụ hưởng;
- sự xuất hiện của một sự kiện được bảo hiểm;
- khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực;
- số tiền mà công ty đã trả khi xảy ra trường hợp khẩn cấp - một sự kiện được bảo hiểm.
Đối tượng của hợp đồng là các lợi ích tài sản liên quan đến việc bồi thường thiệt hại do khách hàng của họ (chủ hợp đồng) gây ra cho người khác.
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện được ký bởi khách hàng và bảo lãnh phát hành không còn có thể được sửa chữa hoặc bổ sung. Do đó, tất cả các sắc thái mà khách hàng không thích trong hợp đồng phải được thảo luận một cách kịp thời.
Về quy tắc bảo hiểm trách nhiệm
Tất cả các quy tắc của bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện được soạn thảo bởi liên minh các công ty bảo hiểm (All-Russian). Và được kiểm tra và phê duyệt bởi giám sát bảo hiểm.
Các quy tắc chứa tất cả các thông tin khách hàng cần. Tài liệu có tính đến tất cả các sắc thái của việc đăng ký và ký kết hợp đồng, thủ tục tính tỷ lệ bảo hiểm và số tiền bồi thường.
Khi bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện được phát hành tại văn phòng của công ty, khách hàng và nhân viên phải đạt được thỏa thuận đầy đủ. Để giao dịch có lợi cho cả hai bên, các quy tắc nêu rõ liệu một nhượng quyền có tồn tại hay không và dựa trên những điều khoản nào được cung cấp. Nó cũng chỉ ra nhất thiết trong những điều kiện nào công ty bảo hiểm sẽ không trả số tiền bồi thường đến hạn.