Ngày nay, tín dụng là một trong những cách hợp lý nhất để mua những gì bạn muốn mua ngay bây giờ mà không cần tiết kiệm. Một hệ thống tiêu dùng của Mỹ đang ngày càng rò rỉ vào xã hội của chúng ta, đó là, cuộc sống cho vay đang trở thành tiêu chuẩn.
Nhưng khoản vay không được trao cho tất cả mọi người. Ví dụ: nếu một người có lịch sử tín dụng xấu hoặc không có công việc chính thức vĩnh viễn, thì tổ chức tín dụng rất có thể từ chối.
Trong những trường hợp như vậy, họ chuyển sang môi giới tín dụng, trung gian chuyên hỗ trợ trong việc vay vốn. Những dịch vụ như vậy được chia thành những người da đen và người da trắng. Chúng chỉ khác nhau về tính hợp pháp của các phương pháp để đạt được kết quả. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hiểu những người môi giới đen như vậy là ai.
Làm thế nào để hiểu rằng một nhà môi giới tín dụng là màu đen?
Một kẻ lừa đảo có thể được xác định bởi một số dấu hiệu:
- Mỗi dịch vụ cần phải được thanh toán: một khoản vay nhận được hoặc chỉ là một tư vấn. Và chi phí của họ không có nghĩa là rẻ. Một cuộc tư vấn có thể tốn 200-500 rúp, và khoản vay sẽ giảm khoảng 35%. Giá rõ ràng là quá đắt.
- Các phương pháp được sử dụng là bất hợp pháp. Ví dụ, một kẻ lừa đảo sẽ cấp giấy chứng nhận công việc không tồn tại, xác nhận thực tế công việc nếu ngân hàng gọi hoặc thậm chí giả mạo một cuốn sách công việc. Để nhận được tiền như vậy là đầy hậu quả.
- Tuyển nhân viên ngân hàng. Nhà môi giới người da đen, người báo cáo rằng mọi thứ đều như vậy và anh ta có người của mình trong ngân hàng, rõ ràng không thuộc về người da trắng.
- Công việc là ẩn danh. Rất thường xuyên, các cuộc họp với một kẻ lừa đảo diễn ra bên ngoài văn phòng (trên đường phố, trong một quán cà phê, v.v.), và anh ta cũng có thể giao tiếp từ các điện thoại khác nhau.
Các dịch vụ trung gian đã được thanh toán, nhưng khách hàng không nhận được khoản vay
Một trong những kế hoạch phổ biến nhất của những kẻ lừa đảo là phủi lên bộ não của khách hàng bằng những cuộc trò chuyện gấp và đẹp mà công việc sẽ được thực hiện theo cách tốt nhất, rằng anh ta có người của mình trong ngân hàng, rằng anh ta hoàn toàn tin tưởng vào sự thành công của doanh nghiệp và thậm chí sẽ không yêu cầu khách hàng thanh toán trước. Anh ta điền đơn, gửi nó đến ngân hàng, và cả hai chuyển hướng, chờ phản hồi. Và sau một thời gian, người môi giới gọi cho khách hàng và thông báo với giọng vui vẻ về việc phê duyệt khoản vay. Anh ta tập hợp và vội vã đến một cuộc họp với một kẻ lừa đảo, lần này là để trả tiền cho các dịch vụ được cung cấp và lấy địa chỉ của ngân hàng mà anh ta đang chờ đợi. Và khi một khách hàng nói lời tạm biệt với các nhà môi giới của người da đen, anh ta sẽ rất ngạc nhiên khi đến ngân hàng mà không ai biết gì về anh ta và hơn nữa anh ta không chấp nhận bất kỳ khoản vay nào. Khách hàng có khả năng quay trở lại văn phòng lừa đảo, trừ khi, tất nhiên, anh ta có một người với anh ta, nhưng nhìn thấy một người hoàn toàn khác ở đó. Không có gì sẽ chứng minh, vì người đó không có gì ngoài một địa chỉ và kẻ lừa đảo biến mất.
Một hậu quả tiêu cực có thể là nguyên tắc "thanh toán tạm ứng - chuyển tiếp và chỉ sau đó - một khoản vay". Một kế hoạch như vậy được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo báo cáo rằng trước tiên bạn cần thực hiện thanh toán xuống để xác nhận khả năng thanh toán của người vay. Tuy nhiên, sau khi khoản vay được chấp thuận, khách hàng không nhận được trả góp, vì anh ta đã ở trong khoản vay, nhưng, ngoài ra, phải trả cho người trung gian những nỗ lực của anh ta. Nó chỉ ra rằng khách hàng trả tiền cho các dịch vụ của một nhà môi giới người da đen có hai lần. Và ngay cả khi khoản vay không được ngân hàng chấp thuận, khách hàng sẽ không nhận lại được tiền và sẽ không còn nhìn thấy kẻ lừa đảo.
Dịch vụ môi giới đã được trả, tiền nhận được, nhưng giá rất cao
Công dân may mắn hơn vẫn nhận được tín dụng của họ, nhưng đồng thời họ trả một phần khá lớn của nó cho trung gian. Thông thường, nhà môi giới yêu cầu 20 - 35% cho việc cung cấp dịch vụ, tương ứng, để có được khoản vay với số tiền 100.000 rúp, điều cần thiết là:
- Tư vấn thanh toán - 500 p.
- Thanh toán các dịch vụ để phát hành một khoản vay (nơi làm việc giả, giấy chứng nhận, phê duyệt "người" của họ) - 10 000 p.
- Cho 30% - 30 000 chà từ khoản vay.
Trợ giúp rất tốn kém, nhưng ngân hàng sẽ cần phải trả lại toàn bộ số tiền và lãi suất cho vay từ 16 đến 25% vẫn ở trên cùng. Nếu khách hàng có cơ hội thanh toán, thì ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay, không cần bất kỳ trung gian nào, nhưng nếu anh ta không có sổ làm việc, anh ta đã có một số khoản vay và khả năng thanh toán của chủ nợ không phù hợp với anh ta, có lẽ anh ta không cần nghĩa vụ bổ sung? Có một danh sách đen của các nhà môi giới tín dụng. Về nó - hơn nữa.
Trả tiền dịch vụ của một nhà môi giới, nhưng kiếm được tiền án thay vì tiền
Trường hợp khi các tài liệu giả tưởng được gửi tới ngân hàng, nhưng dịch vụ bảo mật tại ngân hàng nhận được thông tin từ các nguồn của nó về việc làm sai lệch tài liệu, rằng một người không chỉ không làm việc trong công ty đó mà còn không tồn tại trên nguyên tắc. Đây là một hành vi vi phạm pháp luật, mà khách hàng sẽ chịu trách nhiệm.
Từ chối một khoản vay, nhưng vẫn phải trả tiền
Có rất nhiều câu chuyện tương tự. Ví dụ: nếu người vay điền vào một số biểu mẫu cùng một lúc, nếu anh ta đưa bản sao tài liệu cho những kẻ lừa đảo gửi đơn đến một số ngân hàng cùng một lúc để tăng khả năng phê duyệt khoản vay. Một khoản vay có thể được chấp thuận ngay lập tức bởi tất cả các ngân hàng nơi gửi giấy tờ và khách hàng sẽ ký tất cả các thỏa thuận với suy nghĩ rằng anh ta chỉ ký một trong số họ. Sau đó, một người sẽ nhận được 70% của một khoản vay, vì anh ta đã đưa 30% số tiền đó cho người môi giới để được giúp đỡ, và anh ta sẽ trả cho một số khoản vay được ban hành dưới tên của mình. Đây là cách môi giới cho vay đen thường làm việc.
Một kế hoạch lừa đảo phổ biến khác: điền đơn cho một nhà môi giới trong văn phòng, sau đó thông báo cho khách hàng về việc phê duyệt khoản vay và sự cần thiết phải đến ngân hàng để ký một thỏa thuận, mà trợ lý sẽ đưa đến ngân hàng. Nhưng sau một thời gian nhất định, người môi giới gọi lại lần nữa và thông báo bằng giọng nói thông cảm về sự thay đổi trong quyết định của ngân hàng. Khách hàng thậm chí có thể nhận được một thỏa thuận từ chối. Và người vay buồn bã ra về tay không. Tuy nhiên, tất cả đều giống nhau, anh ta sẽ phải trả theo hợp đồng cho vay mà anh ta đã ký, ngay cả khi anh ta không nhận được tiền, và những kẻ lừa đảo đã nhận được. Môi giới đen chuyên về việc này. Giúp kiếm tiền theo cách này, như bạn có thể thấy, thực sự rất tốn kém theo mọi nghĩa.
Có rất nhiều trường hợp như vậy, vì chỉ có 30 - 40% khách hàng liên hệ trực tiếp với ngân hàng, 60% còn lại làm việc thông qua các trung gian. Rốt cuộc, nhận được một khoản vay theo cách bất hợp pháp với lịch sử tín dụng xấu dễ dàng hơn nhiều. Nhưng trước khi liên hệ với bên trung gian, bạn nên nghiên cứu danh sách các nhà môi giới đen và đánh giá về họ.
Kết luận
Ngày nay, các ngân hàng rất chú ý đến việc nghiên cứu khách hàng. Điều này có nghĩa là họ kiểm tra cẩn thận các tài liệu và, nếu phát hiện ra hàng giả, họ có thể phải chịu trách nhiệm hình sự, mà người đi vay sẽ phải chịu.